信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(shī)1.&π↔☆nbsp;2025年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規  模超過2萬億元●研究擴大(dà)稅優健康保險産品範圍<‌。●鼓勵保險機(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育等綜>©'✘合保障服務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和 <(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)♥≤♦病保險運行(xíng)監管機(jī)制(z$<"hì)。●探索健康險與國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息→₩✔∏平台對(duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(lǐπ  )保險，建立壽險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機≤₽(jī)制(zhì)。●推動健康保險與健<↔ 康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(nián)，健 ₽↑"康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測算(suàn)了(le)下(®§∏✘xià)：也(yě)就(jiù)是(sh★Ω®↓ì)說(shuō)，直到(dào)2025年(niá¶Ω n)，健康險的(de)增長(cháng)可♣±×®(kě)以達到(dào)20%！2. 2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)↑↑λ保險責任準備金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎoγ ε)金(jīn)融産品年(nián)金(jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。●完善δ≤↔個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老  (lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn☆♦λ)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(chá→γng)期保值增值。●探索滿足60歲及以上(shàng↔↑≈)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險需求，研發價格适當、責任靈活、服務**的(deβ♣)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品。₹÷●優化(huà)老(lǎo)年(nián)人(✘₽φ₩rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo)保險支持政策。₽÷ε●促進養老(lǎo)服務産業(yè)發展。力争到(dà∞>±φo)2025年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積累6萬億♣α≥∏元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3¶✘. 積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(j↔©♣σiā)政、體(tǐ)育...●大(dà)力發展教&®₹育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化(huà)、旅遊、體‍ λ(tǐ)育等領域商業(yè)保險，積極開(kāi₩↓‌©)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關λ≈部門(mén)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(z∑€λ hì)加強社會(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(nóng)村(♣∏γcūn)居民(mín)、城(chéng)鎮低(dī)收入人(r₽α®>én)群、殘疾人(rén)的(de)普惠保險，創新開(kā®"↔i)發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業(yè)、新業(yè)态±•λ≈從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)保障需求的(de)保險産↔∑品和(hé)業(yè)務。4. 保險資金(jī₩₹✔n)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資™↔健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域。●→"發揮保險資金(jīn)期限長(cháng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社♥♣會(huì)服務領域提供更多(duō)長(chán♣↓g)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mδ​σín)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(shì)÷•☆場(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保險産•©£<品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓¥&勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēng)險可(kě)★¥✔控前提下(xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà)保險©π∞₩市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)☆→&↑監管，保護保險消費(fèi)者合法權益。●加快πα(kuài)推進保險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kā ↔βi)放(fàng)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促進保險業β♠↑♥(yè)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的$ ≤₽(de)意見(jiàn)上(shàng)文(wén)提到(dà ≤o)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務領域商業≥± (yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》的(de)£₩ 主要(yào)內(nèi)容，已于2019年(n$↔♥ián)12月(yuè)30日(rì)經國(guó)務院常務會(huì)議(yì§π&£)審議(yì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後₽≥λ←續具體(tǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dào)文(wé β♠n)件(jiàn)下(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)<φ具體(tǐ)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化(huà≥→)程度加劇(jù)，老(lǎo)年(nián)人(∞±πrén)口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi↓​φ)加快(kuài)社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xi$ àng)關領域風(fēng)險保障水(shuǐ)β®✘₩平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給，銀(yín)保監會(huì)牽頭✔¶研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。在國(guó)務院♣®政策例行(xíng)吹風(fēng)會(huì)，黃(huáng)洪副主席還(♦±hái)就(jiù)大(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(σ&nián)人(rén)保險市(shì)場(chǎng)的(→₹¶de)問(wèn)題進行(xíng)了(le)解答(dá)。2老(lǎo)年(nián)人(ré↓≈n)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)巨大(dà)的(d₩" e)市(shì)場(chǎng)監管要(yào¥™♥)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)201₹♠∑8年(nián)60歲以上(shàng)的(de)&§Ω中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已經™₹§達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(gè)大(dà)≈≤國(guó)的(de)人(rén)口不(bù)應該忽視♥ ↔&(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)場"₽&(chǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(≈ nián)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(lǎo)年(n☆≥>ián)人(rén)供給了(le)上(shàng)♠♥λ千個(gè)保險産品，但(dàn)是(shì)，大≠&☆ε(dà)多(duō)數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(niσ✔án)人(rén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎​β上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fàng)寬了→÷←§(le)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)真正™★老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個(g≥α÷è)産品就(jiù)是(shì)賣給60歲以上(shàngε&±)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)™∑的(de)，這(zhè)樣的(de)專屬産品還(™$​hái)是(shì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産←  →品的(de)基礎上(shàng)做(zuò)•€σ了(le)一(yī)些(xiē)技(jì)術(shù)處理(γ∏€‍lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保年(niá→≈n)齡，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條®φ 件(jiàn)，真正給60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的"€♣&(de)專屬産品很(hěn)少(shǎo)。2.≈♣'₩6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很₩δ(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)老(lǎo)年(•©≈nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái Ω₽)有(yǒu)一(yī)個(gè)，就(jiù)是(shì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(éδ¥≠≈r)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。為φ ≤Ω(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)， < →黃(huáng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàn✘" δg)老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的(de)問(wèn)題做(zuò)了(le☆γ)一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人‍φ÷(rén)的(de)專屬産品少(shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)× 童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(s∑♦£hǎo)。這(zhè)恰恰說(shuō)明(míng) ∑保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩個✘÷ (gè)在經營上(shàng)要(yào)解決的(de)問(wèn)題。一(yī)是(shì)♣≤★÷我們過去(qù)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康方×∏↔面的(de)數(shù)據積累不(bù)夠。數(sh♣↕₹ù)據是(shì)保險公司定價的(de)基礎，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shδσ'§uō)這(zhè)方面的(de)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)≤π'≤年(nián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不(∑Ω‍§bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xíng)業(yè)≤>™♦存在的(de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為<♦$(wèi)這(zhè)兩個(gè)突出問(wèn ∞•‍)題，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正開↓®(kāi)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)>♦年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér≠ ≠)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨♠¥∏π大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)黃(huáng)洪副主席認為(wèi)老(↓ε→±lǎo)年(nián)人(rén)是(shì)∏£>✔個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)，不(bù)僅老(lǎo)年(niá↕♦n)人(rén)，6歲以下(xià)兒(ér)童也(yě)是(shì)巨大(dà)<←→的(de)市(shì)場(chǎng)。2018年(nián)60歲>←以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口≥♥≈已經達到(dào)2.5億，到(dào)2019年(→δ$nián)應該會(huì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(x£<↕↓iē)。2.5億是(shì)什(shén)麽概念？歐洲4個(gè)大(d↑>≈à)國(guó)的(de)人(rén)口，德國(guó)、英國(guóπ<)、法國(guó)、意大(dà)利人(rén)$♦口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5億β→¶。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(∏βde)保險市(shì)場(chǎng)，而且↑​應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年(nián)人•©€←(rén)保險。另外(wài)，不(bù)能(néng)忽視'<₽♦(shì)6歲以下(xià)兒(ér)童的($γde)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)很(hěn☆©→)難。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(rε‍ §én)口，1億人(rén)口也(yě)是(shì)不(bù)得(de)了(le)σ₹的(de)一(yī)個(gè)大(dà)市(shì)場(chǎng) $¥。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在“一(εα♥>yī)老(lǎo)一(yī)幼”方面，增加老$↑'(lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)幼兒(ér)保險的(de)産Ωε↕ 品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一(yī)個(gè)是(sh→Ω₩ì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要(yào)下(xià)功夫，而且要(yào)制(×↔zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用(yòng)監管這(zhè)個(↓☆gè)指揮棒來(lái)推動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(l★♣©<ǎo)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(ér)保™∏險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎo)年(nián)人(ré÷↓™n)買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)，目前商業(yè)保險公司 "↕​在售的(de)産品中，60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(α≠ kě)以購(gòu)買的(de)産品有(yǒu​$¶)上(shàng)千個(gè)，包括了(le)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和₹> ε(hé)意外(wài)險等。但(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，老(γ"&±lǎo)年(nián)人(rén)保險發展‍☆仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(♥↔fēn)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保險♣↓需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分(fē ÷n)？主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)原因：一(yī)是(shì)老♦♣π₽(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品的(de)有(yǒu©←★α)效供給還(hái)是(shì)不(bù)足的(de)$↑​。絕大(dà)多(duō)數(shù)向老(lǎo)年(nián∏ ‌)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放‍↑≤(fàng)寬了(le)投保年(nián)齡和(hé)投保條件(jiàn)的(β$♣∏de)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(niánφ">→)人(rén)身(shēn)體(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等量身(shē±φ∑n)訂制(zhì)的(de)專屬産品還(há₽•i)是(shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì)保費(fèi)相(xiàng)對₩‌(duì)比較貴，保費(fèi)與保障水(shuǐ)平之間(jiān)的(de)杠​∑♠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(ni•✘♦©án)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(yào)是(sh♠™ì)意外(wài)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(nián)人(ré÷∑ n)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)率較高(gāo)的(de)影(yǐng®ε÷₩)響，這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà ¥ε×)保費(fèi)增長(cháng)越快(kuài)的(de​♣)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)保險産品，老(lǎo)年(nián★α)人(rén)保費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(nénγ≈¥g)達到(dào)中青年(nián)人(rén)的(de)十倍。三§¶是(shì)部分(fēn)身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(d₽δ•e)老(lǎo)年(nián)人(rén)難以買到(dào)适合的(≤≈©≥de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)時(shí)候均需要(yào♣∞ ↓)被保險人(rén)進行(xíng)體(t↕¶ǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前身(s∑Ωhēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)就(jiù)沒法¶←±順利通(tōng)過核保，購(gòu)買₩φ重大(dà)疾病保險和(hé)醫(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述£↕§≥問(wèn)題産生(shēng)的(de)原因，既與老(lǎo)年≈ £(nián)人(rén)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(gāo)、醫(yī)療費(÷ ‍αfèi)用(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，×&₽$也(yě)在很(hěn)大(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(€®↓★néng)力仍然不(bù)夠，服務意識還(h₩₩ái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。πφ下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)将推動行(xíng)業(yè)進一(yī)γ α≈步優化(huà)産品供給，改善銷售服務，加♣•快(kuài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投放(fàng)，為$β←™(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相(xiàng)對(duì)低₹×≤π(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2.如(rú)何促進π∞±老(lǎo)年(nián)人(rén)市(sh≤σ‌₹ì)場(chǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì≈​ $)度，深化(huà)供給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的↓♠(de)指導意見(jiàn)》，要(yào)求各↔∏保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé)服務能(néng‍×<)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險特征和(hé)需求特點$§©，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專屬§'☆産品，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求¥←∏比較強烈的(de)疾病險、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài)險®✔δ≤等領域進一(yī)步提升産品供給。二是(shì)加強和(hé)相(x✔✔iàng)關部委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén)™♣稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點↕'λ政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老™←(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)範圍。三是(shδ¶φ$ì)夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)競争力σ←©。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律的(de£₩↕)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)年(nián)人(rén)産品精§×算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監管措施©€•，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在防控風(fēng)險的(de)基礎上(shàng)，為∞£(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供責任設計(jì)更加∞δ靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務。四是(♠♦£↑shì)強化(huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(₹φ→nián)保險消費(fèi)者的(de)β‍合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(zhì)、責任‍ ✘範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等多(duō)個(gè)環節入手，規範公♦φ±司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤導。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(j>✔™​īn)的(de)安全可(kě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(n♣&↕éng)夠提供養老(lǎo)金(jīn)長(cháng)期終身(s¶↕​♦hēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(c÷‌♠háng)，其對(duì)于資金(jīn)應用(yòng​♦‍✘)安全性的(de)要(yào)求更高(gāo)，更加追求長(cháng)期穩定>α的(de)****。1.商業(yè)養老(l₹πφǎo)保險的(de)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yò∏®ng)四句話(huà)來(lái)概括，就(jiù)是(shì)長(α←cháng)期鎖定、保證收益、終身(shēn)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這®≤↑↕(zhè)就(jiù)是(shì)商業(yè)養老(lǎo)保險的₹§>(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，是(shì)指要(y←™ào)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú)說(shuō)，以這(zhè)位記者朋(pén✘✘♥g)友(yǒu)的(de)年(nián)齡來(lái)算(suàn)，如(rú)果你(nǐ)現(x¶ε✔iàn)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎ→♦¥o)保險，可(kě)能(néng)交費(fèi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險的∑₩±(de)規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●₹<保證收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益‌β₩的(de)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與賺，賺了π♦(le)自(zì)然而然是(shì)要(yào)≈←₩給的(de)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中的(d×≤¥e)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(jiù)是(s‌σhì)說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講€₩的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)¶πσ以領取，或者可(kě)以分(fēn)次領取。但(dà≤₹↔↓n)商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(yī)個(gè)人(rén)未來(l↑→₩ái)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個(gèΩ  )保障，是(shì)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者叫互助共濟，就(ji♦σσδù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(fēng)險狀況，确定合理(lǐ)的(dδ✘e)保障利率。從(cóng)資産上(shàng)來(lái)講，要(yào)确保♣​這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(de)安€ε​γ全性。商業(yè)保險的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(s♣λδhí)間(jiān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十幾年(nián)、二十幾年(←✘¥&nián)，有(yǒu)的(de)四、五十年(ni§¶án)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達百年(nián)。有(yǒu)些♥&(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(niá±→n)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(le)養老↕÷₹÷(lǎo)保險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，↑∏就(jiù)是(shì)一(yī)百年(nián)，這(zhè)張保÷π 單需要(yào)在保險公司存續一(yī)百ε  ₽年(nián)。這(zhè)個(gè)問(wèn)題也(yě)是(shì)社會(huì)普遍♣σ©關心的(de)，我把一(yī)生(shēng)的(de£δπ)養老(lǎo)保命錢(qián)交給了(le)保險公司，保險公司會(huì)不γ σ(bù)會(huì)确保我的(de)資金(j→§$īn)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位∏↑ε的(de)。2. 如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會♦☆(huì)更高(gāo)。在這(zhè)裡(lΩ  ✔ǐ)，要(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個(g↓‍ ♠è)概念，我們買保險的(de)時(shí)候，可(kě)能(néng)很(hěn)多(λπ☆βduō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(jīn)融産♦±§品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比 ≤☆$較誰的(de)收益更高(gāo)。我們都(¶↓±dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高(gāo)，風(fēng)險越大(dσ à)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(gāo)收益，也(yě)£¥就(jiù)是(shì)我們買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟其他(t♠£₩ā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(bù)好(hǎo)比的(φφ♥≠de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(shì)，保險公司如(↕∞λ€rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)個(gè)≤₽←過程中，怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個‌£(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā)退休以♥↕ ‌後每月(yuè)能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(jīn)，這(zhè)對(du→π®ì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(d&™÷ à)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解決的(de)<≈♣≥一(yī)個(gè)現(xiàn)實問(w≥♣φ☆èn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(x★'>iē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固✔¶樹(shù)立風(fēng)險意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng)主體→‌(tǐ)保險公司，還(hái)是(shì)↕π•£監管者，首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作(₩±£​zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(lǎo)保險監管§♠政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(ji¥§β₽ù)是(shì)要(yào)守住風(fēng)險底線，确保資÷δ金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(jīn)**安全，這(z∏"hè)是(shì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yào)進一(yī₩ ✘)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō©¥←)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng)σ<≥π命表的(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随♥♠著(zhe)醫(yī)療技(jì)術(shù)不(bù)斷發Ω÷展、人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén)的(d₽≠¥e)壽命與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(shēn₹£€g)活方式是(shì)有(yǒu)很(hěn)大(dà)關系的(de)，包括我們的(d✔↓₹£e)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)保險來(lá€δαδi)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命↔↓表，使養老(lǎo)保險的(de)定價更加**。三是(shì)要(yào)>↓α∑加強保險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合↑ ₹✔理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後，保險公司就(jiù)♣"←≠形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(x☆≥→iē)負債準備金(jīn)就(jiù)要(yào)進行(xíng)投資，這(↓ε®zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這"©σ↕(zhè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不(bù)是(shì)老(lǎo)¥β↑ 百姓交了(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yòn<§♥αg)。從(cóng)保險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後，根據險種的(deλ↑¶)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同&β，從(cóng)财務上(shàng)要(±‌yào)提取相(xiàng)應的(de)負≈¶π 債準備金(jīn)，負債準備金(jīn)是(shì)屬于""未來(lái)要(yào)支付的(de)。✔φ"₹也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效控制(zh≠↑↓ì)了(le)，也(yě)必須要(yào)确保後端資産端的(de)安全，這(zh耧↓)就(jiù)要(yào)加強保險資金(jīn)應用(yòng)的(de)監管。4. π♣主要(yào)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。★±←₹銀(yín)保監會(huì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實行 ♣↕↓(xíng)了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保險公司來(lái)講，有(γ★‍yǒu)些(xiē)資金(jīn)運用(yòng)，不↑γ≤→(bù)是(shì)每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的(de)範圍€×•項目，每個(gè)保險公司都(dōu)具  備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)些(xi  ē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(néng)力，我們就(jiù)不(bù)批準 ↕→它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的(de)≤♠資金(jīn)運用(yòng)。這(zh&∏ ₹è)是(shì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén)麽呢(n• e)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(s®λhén)麽能(néng)力，就(jiù)辦什(shén∏δ"α)麽事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要(yàoλ®≈)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(<‌&≤yào)讓保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運Ω↑用(yòng)。二是(shì)要(yào)健全資金(jīn)運用(yò←λλng)監管制(zhì)度，完善現(xiàn)代保險資金(jīn)運用(y'✘òng)規則，逐步探索建立養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)相(xiàng)對(dα↔uì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險這(zhè)一(yī)塊，剛才<× σ講了(le)，養老(lǎo)産品與其他(tā)産品是(shì)有(y<★'ǒu)所不(bù)同的(de)，我們正在建一(y↔δ¶ī)套相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)©​要(yào)完善支持政策，推動制(zhì)定投資≈♦♥​支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制($★zhì)，為(wèi)商業(yè)養老(lǎo)保₹¶>險資金(jīn)服務國(guó)家(jiā)戰略、投資重大(dà)項目、'♦‍£支持民(mín)生(shēng)工(gō≥≤↑ng)程建設，提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào₽☆ ✔)和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(≤  rì)常監管。特别是(shì)在非現(xi♥↔ àn)場(chǎng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規γ↑則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(cóng)負債端到(dào)資産端，要(→ •yào)形成一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(lπ★ǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)♣≠、保命錢(qián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康 ✔保險的(de)供給當前在健康保險方面，我們仍然存在著(zhe)‌≈♠↑有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wèn)題。下(xià)一(yī)步，我們♠←将通(tōng)過政策**、完善制(zh§α£ì)度、加強監管和(hé)規範競争等方面，深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革✘φ​ ，推動健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高(gāo)保障水(λ§∞shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健康穩健的(de‌∑§♠)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(zhè)樣幾個(gè)☆₽方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機(jī)構的σδ(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在承保能(n &" éng)力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)也(yě)是(✔¶←shì)有(yǒu)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)說(s♦↔huō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)，≤¥這(zhè)個(gè)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(λ<de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保險公司現(© σxiàn)行(xíng)的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒ£δ"'u)關，這(zhè)也(yě)會(huì)制(zhì)約保險公司的≠∞(de)承保能(néng)力。第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(de)創新，λ♠™™增加保險産品的(de)供給能(néng)力。特别是(shì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更γ±↓​多(duō)地(dì)通(tōng)過科(kē)技(jìε±≈>)賦能(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(sh∞♣♦☆én)麽要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)？我們πφ₩™現(xiàn)在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，保險傳統意義•←ε上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà)數€↔✘(shù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是£ε¶≥(shì)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(jiù)是(s♥↑∏hì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積累海(←&εhǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù)據是(shì)我們精确地‌•€™(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng)險損失✔‌'的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)是(shì₹σ)要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì♥≈ε)賦能(néng)。第三，要(yào)加大(dà)對(duì)外(wài)開δ®(kāi)放(fàng)。我們中國(guó)的(de)Ωδ≥商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)∏←&±比較短(duǎn)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)≈∑完善方面，我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn)δ✘✔明(míng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(‍←π₽dà)對(duì)外(wài)開(kāi)® ¶放(fàng)，我們不(bù)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(lǐ)經驗、先進 ☆的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)可(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，≥'要(yào)積極争取政策的(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào≈©§)一(yī)定的(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(lái)，國(guó)家(ji™✔ā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(le)很(hě‌Ωn)多(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，進行↓‍'​(xíng)了(le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)®×保險試點。我們下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè)φ↔↑些(xiē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(shí)要(yào)積極争取其他(tā)←♦♠方面的(de)政策支持。通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)≠♣努力，來(lái)進一(yī)步豐富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿足人(rén)民↑β(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(de)商"✔業(yè)健康保險需求。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà± )與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)✘&∏2020官網：/p/554988/聯系人(r♠<βén)：ANN 021-65650305