機(jī)遇與挑戰并存，保險數(shù)字化(huà)進程進入快(kuài)車(chē)"∏↓道(dào)啓明(míng)星在線 瞻仕資訊 今天新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛δ×組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎↕→‍已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)得(de)不(±©§bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”✔>‌≠，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線™ 上(shàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公司'∑紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。疫情帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐπ≠ng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(δ¶cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xí←✔$×ng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuōβγ♥)2003年(nián)“SARS”疫情，是(shì)$♣₩加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽20≠₩20年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事( <≥shì)件(jiàn)，也(yě)可(kě)能♦←&σ(néng)将會(huì)是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”♣ ♥當然，從(cóng)短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情•β±沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(c≤®σháng)目标增加了(le)不(bù)确定性，險企€₽β投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(chǎng)風(fēng)險，£> ↕行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)出現(xiàn)，•γ中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。α★"✔但(dàn)是(shì)從(cóng)長(cháng)期來(lá♦♠i)看(kàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cónδ♥≥♦g)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)數(shù)字化(huà)β♠©↔注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全€ 面滲透。而在供給端＊大(dà)的(de)&‍✔®變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷渠道(dào)、流←↑π←程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(dε∞¥÷e)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)♣₩≤平台降低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de↔← ↓)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)₽∏ΩΩ消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(α"tǐ)驗的(de)改善。總而言之，著(zhe)眼長(ε₹★•cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐngε•∞$)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期γ →₩調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。從(cóng)行( ≈xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太效應更加明(míng)±Ω₩顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。龍©​頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(x₩•↔íng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數←'(shù)中小(xiǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)存，中小(xσ'®φiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duφ← ǎn)平快(kuài)”業(yè)務提升規模的₽Ω(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn±♠)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的'↔↔★(de)轉型需求更加迫切。随著(zhe)跑$γ'"馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)α₹₩↔業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo)速增長(cháng)向高(g∏πāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)∏✔發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來 ∞(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yèδ'∑)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入§¶¶"，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司λε∞↑的(de)布局更加迅捷，以平安、人(rén)壽、太保、人(<×>rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛£ 将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(k©πεσē)技(jì)子(zǐ)公司。雲計(jì)算(suàn)、大(dà‍∏$≤)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(n∑​≤éng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)日₽'(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xíng> σ)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。就(ji®₩ù)每項技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàβ€₩n)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新¥₩的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”（各類保♣≈• 險SAAS），大(dà)數(shù)據解決數(•÷shù)據源問(wèn)題，人(rén)工(gōn&>♠g)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(≈"∑♣qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科↔✔(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě)以讓産業(yè)各個(π★&↑gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節®☆能(néng)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(j∏ ī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàβ÷ng)生(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環。再說(shuō)保險科(kē✔♣≈ε)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)：₽&λ降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)≠‌服務，提高(gāo)品牌粘性。衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)÷$ 是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(xín♦£★™g)業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻 ‍，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。 β≈傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(↓‍<γdà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo ₹)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的(de)，成本過高(gāo) σ♣↑導緻産品定價過高(gāo)；在消費(fèi)者的(de)保險≤‌☆☆需求在不(bù)斷增強的(de)同時(shí)，保險産品的(de)高(£≤gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(™δ¥zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)♥≥為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出 ‌÷δ現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(h♥​‍<é)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現(x↑★iàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，±∑φ≠隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場≈←<'(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)×≥和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真正$β的(de)普及與爆發。巨頭用(yòng)科(kē"≥€)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kλ©≈ē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值≠φ傳導的(de)過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)✘₽α随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(​λshēn)成為(wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(b≤£☆πǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身☆♠☆ε(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(✘ βgōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)φ&↕✔而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊€♠↑，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de¶₩✘)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計ππ(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(d♦¥αe)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能∑'(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xi&¶♥ ē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāλ•Ωi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供∏✔®♣數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén≥✘₩×)工(gōng)智能(néng)核心能(né♥€σng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ↕↕)經紀能(néng)力，豆包網、大(dàδ'↑)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展♠✘×業(yè)工(gōng)具等等，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品♣✘、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le® )各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣₽> 營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是★β&(shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位，那(♠≠≈•nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協φλ作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，擴δφ散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同×±§構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則$α在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lá>‍♦i)的(de)價格優惠與服務改善。當前行(xíng)業(y↔β♠è)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技•≈(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科λ♦α(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(ε÷yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019₩δδ年(nián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因¶♦∞♦檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)÷★★♣會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(δ€jì)術(shù)，融入到(dào)保險領域中改÷♠♦★變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(de$§₩)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yò§αng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)π↕♠險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(z≤ πuò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數✔'(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會 &™δ(huì)2020官網：/p/55σδ'₽4988/聯系人(rén)：ANN 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