來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上™¶≠Ω(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，₽∞對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(β&≈shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng‍÷£)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化δ∞£"(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2ε‍₽β019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)™™幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén₹←)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6↔&♣®01318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（§₹601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（60​✘1319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤®∑λ±超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，£™™'5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(✘₹∑dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度Ω ∞ 趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(s ≤∏hù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)&₩÷保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據​&化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新♣↑跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，≥✘✘未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成₩επ♠為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)↕∏↓重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單∞★₹©含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內β←(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核↑₹↓心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力 ♣♠↔。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(£≥ 'jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(d‍"e)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增→↑♠72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(gu​§ó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)16¶‍★44億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公₹¶✔ 司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)↓♥≤​需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ•&₹)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平≥±"安人(rén)壽，2019年(nián)β¥✔♥淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)​α明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽"±α，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報©✘(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3↓™↕≥%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(sh§​àng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(γ÷±δrén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤3≤€ 1.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145βπσ.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiànδ$)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàn£↓→​g)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好>σ•(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資<✘&α收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)↔"♦禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于↕★±☆日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項σ₩€φ目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)¥©Ω衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(y&₩αǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù) €據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，®β↔'2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億•←♣α元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(chá$•&ng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”Ωγ₹淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險201§÷‍9年(nián)淨利潤收入249.31億元♥←₹，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；®≤太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平β 安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018$γ年(nián)的(de)493.37億元下(xi¥♣à)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财↕£險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7∏ק%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64 π 億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)♦∏是(shì)，2019年(nián)，人€λ×★(rén)保财險市(shì)場(chǎng​₩)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，≠♦™$同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(‍ →dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百↔£ 分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合×₹♣成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、9∞§↑↑6.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改λ$×®進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持 <∑續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jΩ♥☆iā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太↕ ↔±保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(ch≥Ω✔ē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)7¶☆Ω≠1.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(→≈♠gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fē€‌n)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(♣×yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng♥ &)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财±♥≠險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質ε← 量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減'©α的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chán₽£₽πg)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字✔₹‌。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(sh©✔¥ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發¶€₩"“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(x>©¶∑íng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)✔"™機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)•®→ε能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(g♥∞←•uó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén↔β✔‍)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(nénε$≥'g)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)$↓力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng‌≈ )，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中 ↕國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī♥♣≤₽)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平ε÷安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，Ω®‌提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生¥♣(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動↓‌發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)←≈​、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jìγφ±<)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(↕♣​jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務♣↕、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(sh§£ì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部$®門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)★∏的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(≤₽★chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(c<φháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金("σjīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(j≤•©"īn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)♣±也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬 §​如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技 ↑≤×(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(h•≥¥♥uà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(φ™♣©tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ§π♠₽)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安±→®“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)↔ε融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)<≈技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(nén₹₩♥g)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎnγ©≤g)景。此外(wài)，在2019年(nián)年($‍nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà ®♥✘)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(sh☆&×àng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(s≤↕ λhí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略→€∞§性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明÷‌(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的' (de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(nén♦β♣≤g)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性™α，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zh₹♠ ī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(h>✘uà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(‍α♣lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rδ♣≤én)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi×φ)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(k♣★πβē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，₽↕★ 提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基∑♠&¶于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(¥↕de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中>♥，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。★δ≥∏近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)∏♦​∞技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(k πē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(λγπshù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè<≈)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lá‌≠®i)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客Ωφ€☆戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線¶€≥§賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫↔÷φ奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(ré≥∑→€n)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù→∏)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó®®)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅≠ 動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽≠♦‍π建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，÷ ↓以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(¥<∏yòng)人(rén)工(gōng)智能(nén♠≥®g)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(sh↔α¥ù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，" ¶持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加€​λ¥快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)γ™•化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态≈&圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服 ≤♥務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(♠™✘kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以‍♠↔&科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服"π務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(t© ǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà↕ ₩♠)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(•α£rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+≥ 2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能ε ₹(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2>β"019年(nián)業(yè)績發布會(huì→>↕™)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)♣‍§賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位≥ 置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)↓∏∑底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dΩ&☆€ào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lβ∏ǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品♥§‌§牌，應對(duì)人(rén)群的(de)≠∏↔重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng ©)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科 &(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未✘÷來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g$♠→™āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)→β₹∏利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工& >(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對¶&(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(s≥←★™hàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發"∑∑π新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後§♥ ±台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(s∏>hù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b↔β₽$ù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)♦λβ×邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yàoλ€)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)₹®∞¶為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等"∞Ω‍多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出☆>±Ω，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)♠•α前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後®∏λ'台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(©•Ωshuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎngγ≠)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整"✘，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁×α®​抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)<₹∞™競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随‍α•著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓<α 力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén©♥♦←)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(d£ ←"e)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(  ♦€duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duìφ ≥)數(shù)據與IT的(de)要(yào >>)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(↔<de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)★↕←方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(k £ē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體‌≤(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(±≠yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn​©‌)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá <≤λi)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并↓$不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)✔<♠題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dà✔"↕o)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業• ∞®(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考∑€←驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)✘™™×投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文≠↕©(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“α☆≠♦這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(h£∏ ₽uà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重←♦÷要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)♥α€層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(↓♥lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(s©< ∏hì)保險公司＊核心的(de)競争力之一¥÷≥↑(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占©→據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì ≤)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(≥÷®duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道α₩©&(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)≈'，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(d€€→₽uǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影™×(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài£✔'£)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(s§¥£​hù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu>↕‌≥à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(k&£§ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(ε↑↔tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市$‍(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 li​×danping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(g€β‌≥uó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)β₽與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(‌♠®dà)會(huì)2020官網：/↔±p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305 ÷‌