來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上λ® ©(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào>>)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩λ<✘₽大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)δπ眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(λ jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(y• ǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，20≠₽¥19年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中Ω↔國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601γ✘∑601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保（6β₽01319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國✔‍(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5 ©↑家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技∑¥©☆(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平∞∑φ安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(hσ>uà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司σ<☆也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà↕≈¥)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(£≠✔✘de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科✘↕(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司™‍拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單 ™≥含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè$≤φ≥)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dà ¶Ω♣n)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指♦∑标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先Ω↕一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司 £™'合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(∞ de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dק→à)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)€≥融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)™♣©1644億元。顯然，由于5家(jiā)上γ>™β(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需₹±Ω進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量♠₹δ＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(d &↕$ào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wè±∑i)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(≥✘"∑rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào¥₽)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shà§φ÷ng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gā&‍o)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮‍♣λ'比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě♣₩β )取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3∑₹<%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(s₹‌≈hàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.♥₽​3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng≥∏§)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看<λ"ε(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益₩↓εγ的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(d↔&à)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(×‍↕yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(nén☆​↕♦g)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平σ≥₽σ安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首✔∏ε€次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，↕♥2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安ε♥εγ壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增★'長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kà✔λ©n)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上ε₹♥(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入2¥☆49.31億元，同比上(shàng)漲53λ₽π%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8 ♦%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(ni ≠αán)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(f∑∑→èi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)49™σ©3.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi♠≠à)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.₽≥₹Ω42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出♠φ180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的✘'× (de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市>↕≥γ(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%≈&₹★，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本☆∑ β率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào σ)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、9δ♠α6.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費Ω÷(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下←↑← (xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě♣‌₽>)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财>→ 險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務∏¶∞¶中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)'₽☆滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.↕Ω9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能♠ "(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能₹☆(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财&σε險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(α€yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chá​​‌✘ng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(y&≤εè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，☆→∑離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(≤σ∑¶shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō↔₩♦ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kēΩ↓)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(c​∞óng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xià₹​"n)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會'π→(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道↓₩​(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)↑✘ε管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lánλ←)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(₹ק✔de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(sh'£àng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一&∏÷®(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這π✔(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)€δ★÷先發企業(yè)。2017年(nián)，€≈ 平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē룧€)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(hu☆®÷¥à)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū‌£&)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領↓ ₽☆域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能∑→≥↔(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫λ∑™©(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng €)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)§✔技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的↑>®(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(ch>±ǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務♦ ✘​總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kα÷​ē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的↕ε(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心§§λ金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(d≥©≥¶ào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産≤≤品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàε÷ n)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技Ω​(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“γ©↓✘金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的♠✔★(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(♣ ∏jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng✘α)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在•"•2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)¥γ÷>據化(huà)的(de)平安也(yě)提✔•<®速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jì λ←♣n)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(j♥±←iān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性↑₩​¶工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(←↕☆míng)哲2019年(nián)初提出，并在₩σ平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(★✔←λrén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，α×↕提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經₽ε營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(®©de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néσ↓δ≤ng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的₽±♥(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(x₹λià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)β©σ适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。20₩♠17年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為( ₩¶wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工α&(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創♣↓•新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(​ πshù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞↕↕≥¥之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技β®(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(k∞÷ē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業•‍♠±(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(n​δéng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚φφ₩∑焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(c→≠€huán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r✘αén)壽、中國(guó)人(rén)保、新↑≈華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到σ<≠δ(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)'$ε 人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“☆εβ科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動π¶”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊↔"§↔重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén∑✘)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(sh↕↔>'ù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén'☆∏g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全φ​鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(n逮♥≥ng)化(huà)、生(shēng)态化(hu¥ &¶à)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó'&↕)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè∑​¶)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jìα♠¶<)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集↕≠σ團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)☆™•字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì'®¥)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(★φzhì)定的(de)“1+2+1”戰略，★★•π則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)$♣±₩支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)®♥ε的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàn¥¶↕g)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科≈★'≈(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)£Ωλ®更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)♣↓代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡≥π¥♥述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大∞♣♥§(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人≤∑↔€(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)₽​字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jìφ≈∏∏)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高​'&®(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，π£€ 也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經£™≤<營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(€ ±dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善☆ 傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科δ♣φ₩(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可←α(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前÷φ中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng$&↓φ)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更←​σ​重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與₩≤各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要©Ωπ★(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(≠λ'duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與₽→★δ方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方×®λ∞面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(€€≠hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技($✔εjì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(&<cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēnδβg)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先Ωε™，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(↑☆de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，∏♠₽自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì&‌≠)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(d ★≠ào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢↔¶→✔得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(★γ•hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(k‌±•§uài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風('✘fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方↕∏↔&面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後 ¶↔，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng∑€≠)力也(yě)需要(yào)跟上(shà>¥ng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要  ₹↓(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、‌±α<标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng★♥♦)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也Ωσ©β(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h↔€βé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(d®φ•βe)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，→× 科(kē)技(jì)賦能(néng)或者÷ 科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(↓λλde)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營≈×"，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)↕♣↑，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光€♦δ→(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòngφ®÷‌)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén£♠∞)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(z♣™✔✘hè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型γ 、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才♦ ±↔是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng≈↕$α)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n∑π↕éng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(d&♣'e)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guā¶σ&ng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎσλ☆<ng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)©Ω★<技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟λ✔ 競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn ≤∞)析道(dào)。同時(shí)，其指出， α由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(s∑↓hì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(→↔dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jì↔✘₩↕ng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài÷♣ε‌)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(sh¶ Ωù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de∏≠♣)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性∏ ‌，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)±≈同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(l♥★★án)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjiφ♥&nger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(h®±uà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：ht©©£πtp:/p/554988/聯系人(rén)：ANN 0<•≤21-65650305