來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大≠‍​♥(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(n≥‌ián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比‌'×來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是εσπ≥(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)<♥據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收← ★政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(n±♥× ián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng♥λ)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)→¥→&壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、λ★φ 中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60 ♥≠1336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH↑€）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī→Ω)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公$→司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jλπì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。↕♦✔當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mí¶↕π‌ng)确數(shù)據化(huà)、數(sh∞♥ù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(βγ✘dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nén β♦g)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新☆¶跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(l∏>±ái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦∑♥←>能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(d↓¶σà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲δ®∏，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(∏✘≠shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(♥&₹yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(&¥tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(né<ε‍'ng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(t®α∑ǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元©★×φ，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨∏ ♣&增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增α∞∏♥72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(‍≠‌Ωjīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná✘÷>)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)164±✔€4億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè "∞≥)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司₽¶方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì✔π∏≥)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.★δ‍37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明( π☆míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(ε¶shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(y§φ€è)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(w≤₽ài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xi""§ǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě↓'✔)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(§≥®>de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，&​同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)20₽×​5.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)∑<≠→，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(s© hàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不($₹bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減‍✔ 稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)₹♦<的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(γ$dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(©♦←λnéng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安φ→∏ 披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(ni"‌εσán)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太‌Ω£α保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平☆ 安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回 ₩✘過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成‌§¥→以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利♥∑↓‌潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8∑€α %；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(★&de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)201₹π₽8年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下♠‍(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭£₩金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi§± ₽)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是‌β(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì £)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè$​)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(sh✔₩✔εàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同↓←期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fē ®n)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(w←∏∞ài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(cγ☆↕®hē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調← ≤¥整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财§☆₹≥險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比₹✘&δ為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(f&÷ēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4↓δ€.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(y≠≥"ǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(nén§πg)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，™ 還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構®•是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的<α(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cε♥∞₹háng)動能(néng)衰減的(de)基礎上↓<(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(g&‍≠↓āo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(€​jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”♣♦→，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉↕¥型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“→β新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(∑α∞xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段 ✘¶★，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xi ★σàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(☆αε♥guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(réε¥±‍n)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(h≤α☆<uà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de☆♠φσ)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shànφ₽g)，上(shàng)市(shì)險企起跑 ✘•時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè¥₩☆♣)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平∏♠ "安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科♥↑ ≥(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(j&✘≤♠ì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huàα™)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區( ®∞©qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安¶‌集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模α™式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽↑δ車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēngΩλ)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門✘<•♥(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōn‍γ​g)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(↓α®kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至8 ☆≠21.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xi‍§✔à)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)$£ 應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融₩©合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shà≤☆ng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shùδ<​π)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(ch↕$≥áng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōn>☆‌g)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，←✘‌更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金©☆∞Ω(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(h∞÷uà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推≈↕動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(b✘‍≠♥ù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wà ε§→i)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布©•λ中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布→§φ年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìnα♣)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(s™Ωhù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事"£(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平>¶™安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(≥↑$λnéng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準♠™₹确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”₹✘。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、"λ∑科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平"δ上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(☆∑rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身≈§→(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)↔← ¥技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(÷♣•γguó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，φ•φ聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級 ←←，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(dλ‌•Ωe)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(sh‌→ ù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一↔ ☆ (yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科λ"™(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(né•εng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(¶£♥shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能✘★(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型★¶÷₽的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(ch∞≈™∑uán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r★'πλén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shα&εù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yε♥€ào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(k£<★ē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設®‌∞三年(nián)行(xíng)動”，重賦©×€能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽 ☆。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智‌•能(néng)、大(dà)數(shù)據、物¥ (wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續λδ推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流↑δ★程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、↓₩智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，ε λ±初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián↕​)，中國(guó)人(rén)保提出“保險Ω∞+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)÷​σ模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(↓"≤kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)♠×解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改₹♣∑革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(÷≤☆$zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ♣©λβ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)✘∑™±賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(©φnián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱​×÷≈，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xi​✔®àn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡↑←©述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w>↓←∑èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(hu ≠>✔à)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(hu≤↕÷↕à)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)​≠φ‍字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néφ★→ng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善​♥<服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京 ± ‌工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍( ♦×lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經​£₽¶營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(nénΩφ"g)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuγ•γ£ò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(nén♦λg)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)©←×業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(δ‍λbù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(σπ×∑shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yèλφ)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求 φ與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(n↕>∑èi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方♣♦面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科₽•(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道® σ∏(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(​☆♠γfēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與♥≠§©系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zh​π♥ī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng••≠)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(ku¶←<₹ài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dà↕↑o)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(™&≥de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著($₩‌€zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因∑₩"★此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才επ選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台∑≤₽的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要αε<(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(d≤ ‍ e)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(₽←yòng)新的(de)架構、技(jì)術(s✘¶σ&hù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技♥÷(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環★σ節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，∑≠降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(₩→→‍shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，€€™φ科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅←•α✔是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是α₩•(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)‌•≥✘運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d•↓uō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技→ (jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，→∏企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō​'™π)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(x㮥iē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技λβ(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)✘€實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術λ↑(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(•★≈♥lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shìα☆)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就β☆'(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(j&★§ī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(k←≈♥×uài)，毫無疑問(wèn)會(huì)∏σ≤≥跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析♥®道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì↓↑δ✘)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi$ ♦)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng‌φ)待時(shí)間(jiān)培育。此外(w↑"ài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(↔♠"de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(j↓✘ī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性 ↔，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de↓←£‍)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍"♠•δ lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)γ‌：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng₽γ♥)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www‍♣←↓.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 02δ​1-65650305