來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(÷¶‍βshàng)市(shì)保險公司2019年Ω•™₹(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn ÷)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì★φσ)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(→πshì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。↑δ受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(↕≤yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dαε★à)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（₽¥✔'601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó) ≤‍太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人≥₽(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中↑≤φ國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)≤₩ 報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē×✔≤↓)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平₹☆♦₽安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(®♥huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)↕£§♦市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能α↓(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dà☆∞o)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lá<©®i)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)≈↕賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào★β→±)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn₹₩)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèδσ<®i)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(sh••ì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(¥λφαjiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元₩¶☆，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chá♦σ← ng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，φ‌業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)λ"↓平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dà&♦€o)1644億元。顯然，由于5家(jiā$σ)上(shàng)市(shì)保險公司業®✘★(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體ε (tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2♠ε019年(nián)淨利潤達到(dào)✔≤<1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(₩±∞βwèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國&₩(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shà★γ↑•ng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(s™£hàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo‌↕ $)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(x↕∑∏™iǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利↕×±∑潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利β↓σ潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别₩∞¥實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(du• γì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(s¥∑α hàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)÷∏±π的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)☆>開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收​€β↓益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大↕€(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性→₽'₩重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(↔ ¥néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(y€→↓ ī)數(shù)據，2019年(nián)，π'₹太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá®Ωn)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤8<≈ •89.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(₽≠™lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dō>×★u)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險201α$<☆9年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險₩≤淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲 ±™$69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險÷≠業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(n♥•ián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降2☆§≥0.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(¥¥¶jīn)支出550.42億元，同比下(x←πσ&ià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(f©α₩&èi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同¥πγ​比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，201∞•δ≤9年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎ&∑≥ng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比±≤'₽增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，≤₩÷$但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分​λ(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi♠λ)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商‌ε₹車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持§©÷¶續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019±★ε年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè>∑™)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(w✔®èi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1®≈.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)±'ε百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，↓↔§≠科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業→>(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，α♥•調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de≠ £↓)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(±↓de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(β↓£gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kā☆σ↑ i)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今¥∑日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)÷•技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技♣•♠(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn✔ α®)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在 &±處于增長(cháng)模式轉型階段，從(₽​★≈cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(¥♥₹≥de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)¥∏•中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業&δ​λ(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示​≠ ，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(dγ★‍e)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)•↓ 市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)®"一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de→£γ↑)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)♣₹₩技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金δ"ελ(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì$ )”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、≠​區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(sh•♠ù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持↕★↕±續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(©≤chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shē•≤¥≈ng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒλ®u)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(→©λtōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì⧩≤)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。∏♦在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(©♦€ xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(™¶×&yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合♥♦♥‍。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務∑ 上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數π÷(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xià&&‌αn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(ελ kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ✘¶β)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科€Ω↑σ(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(sh∞​ēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(₽₹™nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)✔®技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此™Ωδ₽外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù) π據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)•★Ωα，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(♠σ‌γyuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的<←"(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平↓ ©安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初€<¥'提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托σα♣人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提×☆↑∑高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(• >xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(π↔shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力£α及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在∑→ 平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各σ£∏險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(sh♦∏εēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化∏↔±(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數 "Ω∞(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的 ↕(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新©™♥領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規  ≤"劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年✔♥(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(n €éng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì ≠)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端&¥服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。↔×¥←總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(deδ₽Ω)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(nénφ₩£g)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國λ₩$(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(≤βrén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(d→♦♣¶ào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建' ×∞設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè§↑≥ )，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年→♦(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科✘¥≥(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)<×→過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)÷→"¥智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為✘↓(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶♠σ'為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(ελ✔kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(©✘huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年®→↑→(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kεφē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē ≤)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(nén₩>g)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(leγεβ')解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(αφ ∑jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)↑∑<®體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)↑‍人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhφ®ì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)±™ →賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi>™¶σ)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會¥ε(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(σ "néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)↔≈×☆代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳&↕≥統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi↑≈₽)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì→©♣)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(₽ ✘shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)Ω₹δ₹綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lá✔'i)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yγ↕​ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，×→北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保₩φ¥險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de) ©®δ基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(n‌∑éng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素∞↑♠。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技∏ε(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業♠✘☆(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)ε"λ市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系π♦。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jìΩ¶)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，™✘≈¥營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部★φ₹≤管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響<↑₽，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(né&‍​ng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷®≠♥‍，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層"∏'面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶↓↑≥¶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì♣♠β₩)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cónα​g)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)π↓Ω适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台₹¶的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉£✘變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控λλ±制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、₹&✔≥人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統€€後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要∑§​(yào)跟上(shàng)，尤其是(sλ ☆ hì)對(duì)數(shù)據與IT的(de​≠δ)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采φ☆用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(←®Ωφhé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huìβ‍)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得∞♣∑(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)✔®業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(δ≥néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方£₽面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險®₹∏公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)☆✘♥機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de±§)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投♥"入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wé≈α★n)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些®♦(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技₩γ☆(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(sε↑←hì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng™§)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)←γ∏↔實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊↕∑π核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投☆₽→∞入，就(jiù)能(néng)占據市(shì×δ​)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科∞λ(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(♥÷'kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周₽×<瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于α×‍&頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)☆₩α≈，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(j>λiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育₹λ•£。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(d↓€↔ e)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生♦₹(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)$γ₩制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kδ‍ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de¶©)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”♣₽。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@la✔<↓Ωnjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)☆λ♠與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)¥☆₩$會(huì)2020官網：http://β$₩εwww.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(r≤≤>én)：ANN 021-65650305