目前中國(guó)有(yǒu)700多<λ✔&(duō)萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，從(cóng ‌)這(zhè)麽龐大(dà)的(de)數(shù₹‌₽)字來(lái)看(kàn)，短(duǎn)期內(nèi∑εβ )人(rén)工(gōng)智能(néng)還(hái)無法完全取代代理(lǐ)人(ré©'≤☆n)，但(dàn)是(shì)人(rén)工(gōng)智能(néng♥γ)與健康險具有(yǒu)非常天然的(de)貼合度，一(yī)旦↔£±Ω投入應用(yòng)，将會(huì)切中傳統保險的(de)痛點，為(wèi)保險機(jī&♥)構帶來(lái)嶄新的(de)機(jī)遇和(hé)新業(yè)務§Ω增長(cháng)空(kōng)間(jiān)，尤其是(shì)改變用(yòng)戶普遍€σ抱怨的(de)投保麻煩、條款複雜(zá)、理(lǐ)賠難、價格高(•₩★gāo)等問(wèn)題。例如(rú)人(rén)工(gβ♠ōng)智能(néng)領域的(de)智能(néng)保險顧問(wèn)，可(kě'★>)以通(tōng)過大(dà)數(shù)據、保險模型，εσβ結合人(rén)工(gōng)智能(néng)來(lái)幫助用(yòng)戶完成購(gòu)±<≥δ買保險的(de)過程，通(tōng)過機(jī)器(qì)來(lái)回答(dá)保≠σ  險問(wèn)題，完成保險知(zhī)識教育、産品選↕↔£擇、報(bào)價等問(wèn)題，從(cóng)而有(yǒu)效避免主ε₩§α觀誤導，從(cóng)而減少(shǎo)保險糾紛和(hé)騷擾。  衆所周知(zhī)，日(r↔☆ì)本的(de)電(diàn)子(zǐ)産品"∏'産業(yè)非常發達，伴随而來(lái)人(rén)工(gōng)智能(néng)産業(yè)也(₩φ&yě)經常先人(rén)一(yī)步，有(yǒu)許多(duō)日(rì)↑§∞本保險公司已經開(kāi)始往這(zhè)人(rén)工(gōng)智能(néng)αק≠方面進軍，其中有(yǒu)這(zhè)麽一(yī)家★&π(jiā)保險公司所有(yǒu)員(yuáλ‍≈n)工(gōng)加起來(lái)隻有(yǒu)34人(rén)，據悉這(zhè)家(jiā)φ↕‍₽保險公司今年(nián)1月(yuè)正式啓用(yòn​↓g)人(rén)工(gōng)智能(néng)系統，↔λ★¥負責公司的(de)保險理(lǐ)算(suàn)業(yè)務，這(zhè)項措₹π ↓施有(yǒu)望把工(gōng)作(zuò)效率提高(gāo)30%，Ω"§并且每年(nián)節省約1.4億日(rì)元(約合人(rén)民(mín♠ )币831萬元)的(de)工(gōng)資成本。現(xiàn)在，這(zhè≈↓λ)股人(rén)工(gōng)智能(néng)風(fēng)潮也(yě)已刮向了(le)‍€↓國(guó)內(nèi)保險行(xíng)業(yè)。面對(duì)飛(≠​fēi)速發展的(de)新興科(kē)技(jì)，已經有(yǒ™©÷±u)越來(lái)越多(duō)的(de)國(guó)內(nèi)險÷‍‍企從(cóng)排斥走向主動試水(shuǐ)，正在保險人(σ ‍rén)工(gōng)智能(néng)化(huà)的(de)路(lù)上(sh€₽→‍àng)“摸著(zhe)石頭過河(hé)”。據了®≥(le)解，包括平安保險、中國(guó)人(ré>§↓n)壽、中國(guó)人(rén)财保險、泰康在線、太平洋保險、新•÷華保險等在內(nèi)的(de)多(duō)家(jiā)險企≠σ都(dōu)已将人(rén)工(gōng)智能(néng)引入到(d ® ₹ào)核保、客服等環節中。  為(wèi)何近(jìn)年(niá↑""n)來(lái)人(rén)工(gōng✔"↓®)智能(néng)突然在保險金(jīn)融領域大(dà)火(huǒ)呢(♥☆‍♠ne)？小(xiǎo)編覺得(de)，原因有(yǒu)以下(↑σxià)幾點：在經曆了(le)2015年(nián)，互£Ω聯網保險行(xíng)業(yè)集中爆發又(yòu)遇<φ冷(lěng)以後，進入2017年(nián)，整個(gè)行(xíng)業(y•♣δè)開(kāi)始變的(de)更加冷(lěng)靜(jìng)和(hé)接地(≤≈dì)氣。一(yī)方面互聯網的(de)玩(wán)家(jiā)們開(kāi)始向“場(chǎng♣∏)景險”切入，希望能(néng)夠将更多(duō)用(yòng)戶留下(xià);而另外(wài)£σ<一(yī)方面，以平安為(wèi)首的(de)傳統的(de)保險行(x πσλíng)業(yè)巨頭在經曆從(cóng)線下(xià)到(dào)線上(¶ ‍shàng)的(de)轉型陣痛後也(yě)開(kāiφ↔>₹)始漸入佳境，從(cóng)互聯網到(dào)人(r∏ $σén)工(gōng)智能(néng)，期間(jiān)的(de)改變可(kě)能(né₹¶↔ng)比你(nǐ)想象中還(hái)要(yào)多(↔♦duō)。而且近(jìn)兩年(nián↓™)，互聯網保險的(de)爆發行(xíng)業(yè)有(yǒu)目共睹。根據←₹£•保監會(huì)公布的(de)數(shù)據顯示，2016年(niá ‍¶‌n)我國(guó)有(yǒu)平安健康保險等117家(j←$±iā)保險機(jī)構開(kāi)展互聯網保險業(y '±¥è)務，實現(xiàn)2347.97億元的(de)簽單保費(fè★€Ωi)，新增61.65億件(jiàn)互聯網保險業(yè)務保單，占全部新增 ←保單件(jiàn)數(shù)的(de)64.59₽≠→%。  互聯網保險的(de)新入玩(wán)家(jiā)也(yě)越來("σlái)越多(duō)，資本也(yě)十分(fēn)青睐這(zhè)一(yī)領域。據統計(jì¶ ✔)，去(qù)年(nián)全球互聯網保險行(xíng)業(yα¥∑πè)平均每個(gè)季度有(yǒu)48件(jiàn)融資事(s" ≥hì)項發生(shēng)。近(jìn)幾年(n×Ω↑‌ián)，全球資本共向互聯網保險創業(yè)企業(yè)投入了(le)約17億美(měi)元的(∑®de)資金(jīn)。互聯網玩(wán)家(jiā)對(duì)傳統保險行(xíng™↕)業(yè)的(de)“入侵”，一(yī)度被認為(wèi)是(shì)對(duì)傳統保險γ£行(xíng)業(yè)的(de)“颠覆”，尤• δ≤其是(shì)當平安健康保險這(zhè)類持牌互聯網保險公司進入這(zhè)一 β(yī)領域，不(bù)僅突破了(le)地(dì)域的(de)γ≠限制(zhì)，可(kě)以在全國(guó)範圍內(÷λε nèi)經營，且互聯網渠道(dào)降低(dī)了←©↓(le)其運營成本和(hé)獲客成本。  螞蟻金(jīn)服副總裁、保險事(shì)∞∏↔業(yè)群總裁尹銘在一(yī)封內(nèi)部郵件(jiàn)中寫道(dào)↕©♣$，“保險有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)需求,但&♠ ≠(dàn)保險難賣,保險也(yě)難買。”正↕₹是(shì)這(zhè)種“難買難賣”的(de)問(wèn)題☆•症結，促進了(le)保險科(kē)技(jì)在保險行 ≥(xíng)業(yè)的(de)拓展發展，也(yě‍©∑)随之帶動了(le)與其相(xiàng)©∑∞>關的(de)人(rén)工(gōng)智能(néng)行(xíng)業(yè↑≥✘)的(de)發展。  既然是(shì)大(dà)勢所趨，那(nà)麽人(rλφ♦én)工(gōng)智能(néng)在我國(guó)目前有(yǒu)哪些(xiē)₹₩​發展呢(ne)？  馬雲在2016雲栖大(dà)會(huì)上→₽×(shàng)提到(dào)：未來(lái)機(jī)器(qì)一(yī)§☆≈定會(huì)比人(rén)聰明(mín£&g)，但(dàn)機(jī)器(qì)不(b☆≥ù)會(huì)統治人(rén)類，因為(wèi)✘γ它們沒有(yǒu)想象力和(hé)價值觀。2016百度世界大(dà)會(huì)上∏↕(shàng)，百度公司創始人(rén)兼CEO李彥宏全面∞×✔展示了(le)“百度大(dà)腦(nǎo)”——百度人(rén)工(gōng)智能(néng)$↑×÷全貌，他(tā)從(cóng)語音(yīn)、圖÷<像、自(zì)然語言理(lǐ)解和(hé)用(yòng)戶畫<✔€¶(huà)像等四個(gè)方面闡述了(le)百度大(dà)腦(nǎo)的(de)能(n✔λ> éng)力。其中，李彥宏現(xiàn)場(chǎng)展示→↕←了(le)運用(yòng)情感語音(yīn)合成技(jì)術(shù)還(hái)原**‍•←÷影(yǐng)星張國(guó)榮聲音(yīn)的(de)視(shì)頻(pí∞"n)，通(tōng)過情感語音(yīn)合成技(jì)術(sh↑ε±ù)實現(xiàn)與粉絲的(de)“隔空(kōng)對(duì)話(huà)”，∞<震驚現(xiàn)場(chǎng)觀衆，觀衆直呼“帥呆了(le)！”  近(jì ≥n)日(rì)，百度集團宣布與中國(guó)人(rén)壽達成戰略合作↔↓φ(zuò)，雙方将借助各自(zì)優勢，在平台、數(shù)據、人(rén)工(♠&εgōng)智能(néng)等方面展開(kāi)深度合作(zuò)。當然，中國(guó)人(r¥•én)壽并不(bù)是(shì)第一(yī)家(jiā)“試水(shuǐ)”人(rén)工 ₽γλ(gōng)智能(néng)的(de)險企。早§ <在2012年(nián)，新華保險在其短(duǎn)信、電(diàn)話(h σ∏uà)互動服務平台方面就(jiù)已使用(yòng)了(le)人(rén)工(gōng)智能(né∑ δng)技(jì)術(shù)系統，解答(dá)常見(jiàn)咨詢問(wπ뱶èn)題。2016年(nián)，“三馬”創立Ωε×的(de)衆安保險再下(xià)一(yī)城 πλ(chéng)，助推整個(gè)保險生(shēng)态信÷±®息化(huà)升級。  人(rén)工(gōng)智能(néng)被↑ •用(yòng)來(lái)“量身(shēn)定制₽λ(zhì)”物(wù)價和(hé)保險  目前，已有(yǒu)不™±‍π(bù)少(shǎo)險企利用(yòng)人(rén)工(gōn‌↑♥g)智能(néng)技(jì)術(shù)÷∑采用(yòng)去(qù)中間(jiān)化(huà)方式構建直銷平台><πα，獲取社交媒體(tǐ)數(shù)據，運π↑用(yòng)大(dà)數(shù)據技(j•∑​ì)術(shù)構建定價和(hé)反欺詐♠'模型，從(cóng)而有(yǒu)效評估客戶承保前、承保中和♣©☆♦(hé)承保之後的(de)風(fēng)險。該平台不(bù)®φ×僅能(néng)降低(dī)中間(jiān)♥'費(fèi)用(yòng)，提高(gāo)承保效率，而且有(yǒu)助于降低(d®©ī)欺詐概率，為(wèi)客戶提供更符合其自(zì)身(shēn)需求的(d₩↑e)個(gè)性化(huà)産品。去(qù)年(nián) ‌​>8月(yuè)，由泰康在線推出的(de)國♥© (guó)內(nèi)首款保險智能(néng)∑✘®<機(jī)器(qì)人(rén)“TKer”面世，運用(yòng)☆​人(rén)臉識别、語音(yīn)交互等技(jì)術(shù✘≥©)能(néng)夠實現(xiàn)自(zì)主投保、保單查詢等功能(néng)。  李開(k✘☆āi)複曾在Google、微(wēi)軟、蘋果等世界頂尖科♣'↑‌(kē)技(jì)公司擔任全球副總裁職務，在他(tā)看(kàn)來(lái)，傳®→' 統企業(yè)，比如(rú)說(shuō)股票(piào)的(de)♥Ω ™數(shù)據，比如(rú)說(shuō)保險業(yè)、"•>≠銀(yín)行(xíng)業(yè)，各種金(jīn)融，數( $ε¶shù)據非常的(de)豐富，而且是(shì)非常γ>ε 的(de)狹窄領域，不(bù)用(yòng)跨領☆∏₩¥域的(de)理(lǐ)解，可(kě)以快(kuài)速産生φ>✔(shēng)商業(yè)價值。  能(néng)夠預測的(de)是(sh↕✘δγì)，随著(zhe)數(shù)據電(diàn)子(zǐ)化(huà)程度加深、數(shù)§♣≠↕據較集中且數(shù)據質量高(gāo)的(de)行(xíng)業(yè)或将₩☆*先受到(dào)人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de)改造，實現(xiàn)機(©≠±jī)器(qì)協助人(rén)類工(gōng)作(↕± γzuò)、提**率。  智能(néng)定損減少(shǎo)“貓膩”，一(Ω←↑¥yī)個(gè)**的(de)售後理(lǐ)賠₽'​近(jìn)在咫尺  7分(fēn)鐘(zhōng)能(néngφ•)做(zuò)什(shén)麽？近(jìn)日(rì)，平安人(rén)壽用↕®(yòng)7分(fēn)鐘(zhōng)完成了(le♦₽₹)一(yī)起理(lǐ)賠案件(jiàn)，理(lǐ)賠速度之快(kuài)令還(hái)沒喝(h∞×₹§ē)完一(yī)杯茶的(de)浙江客戶楊女(nǚ)士忍不(bù)住咂舌。為(wèi)了(le)改變∞&‌核保慢(màn)、理(lǐ)賠難，不(bù)少(¥φshǎo)險企試圖利用(yòng)人(rén)工(gōng)±♥φ智能(néng)技(jì)術(shù)“醫(yī)治”這(zhè)一(yī)頑疾Ω↓。比如(rú)，此次平安人(rén)壽推出的(de)“≠&$閃賠”采用(yòng)*新科(kē)技(jì)實現(xiàn)後台的(de)智能(néng)化←‌(huà)審核，并快(kuài)速出具賠付結論，    保證客戶在3✔λ↓0分(fēn)鐘(zhōng)內(nèi)便可(kě)©π收到(dào)理(lǐ)賠結果。首先，通(tōng)過數(shù)據分(fēn)析為(wè≥<i)保險産品定價，實現(xiàn)定制(zhì)。其次，通φδα'(tōng)過機(jī)器(qì)識别參α♠✘與保險核賠，降低(dī)風(fēng)險。據了(le)解，螞蟻金(jīn)服保險平台的(de)λ↓圖片識别技(jì)術(shù)是(shì)核賠流程重要(yào)應用(yòng)之一(yī)，其消→λ費(fèi)保險的(de)理(lǐ)賠環節，超過九成是(shì)依靠後台技(jì)σα♣∞術(shù)識别和(hé)判定。更重要(yào)的(de)環節是(shì)對(duì)圖片相(αδxiàng)似度的(de)識别，在傳統保險領域，企圖騙保的(de)人(rén)，可(kě)能↑®(néng)會(huì)拿(ná)著(zhe)網上(∑¶shàng)下(xià)載的(de)圖片，在多(duō)家(jiā)保險§∏公司報(bào)案理(lǐ)賠。但(dàn)在生(shēng)鮮腐爛、化(huà)↕♥✘÷妝品過敏這(zhè)些(xiē)消費(fèi)保險上(shàng)，©↔ 技(jì)術(shù)可(kě)以在一(yī)個(gè)龐大(dà¶≈ ✔)的(de)圖片庫中，比對(duì)識别出報(bào☆$σσ)案人(rén)上(shàng)傳的(de)是(shì)真實拍(pāi)攝圖片，還(hλ♣ái)是(shì)重複使用(yòng)了(le)别人(rén)皮膚過敏φ∏的(de)圖片，亦或是(shì)網上(shàng)下(xià)™§>載了(le)腐爛水(shuǐ)果的(de↓×↕©)圖片。結合對(duì)理(lǐ)賠者信用(yòng)程度的(de)判斷，絕大☆ (dà)多(duō)數(shù)理(lǐ)賠都(dōu)ε¥可(kě)以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內± ‍(nèi)在線完成，無需人(rén)工(gōng)幹預。  再次，通(tōng)過技(jì)☆β®≈術(shù)優化(huà)業(yè)務流程，促進交易。目前，有(yǒu)些(xiē)互聯網保險公司​©Ω和(hé)第三方平台開(kāi)始将科(kē)技(jì)業(yè)務作(zuò)為(w&× ✘èi)重要(yào)的(de)一(yī)塊。比如(rú)衆安保險宣布成立  §了(le)獨立的(de)科(kē)技(jì)公司，關注的(de)技(jì)術"≈✘γ(shù)更為(wèi)前沿，包括區(qū)塊鏈、人(rén)工(gōng)智能(n ♣₽éng)和(hé)大(dà)數(shù)據，推出的(de)平台包括區(qū)塊鏈開(kāi©©)放(fàng)平台和(hé)智能(néng)投顧，從♠α∑(cóng)金(jīn)融和(hé)醫(yī)療健康切入。  *'₽後，醫(yī)療系統結構日(rì)益複雜(zá)化(huà)，信息卻呈現($§xiàn)分(fēn)散化(huà)，往往會(huì)導緻患者'♥>δ由于所得(de)信息不(bù)充分(fēn)而作(zuò)出↓→多(duō)餘的(de)醫(yī)護決定，實際并沒有(yǒu)什(shén)εα麽療效，徒增不(bù)必要(yào)的(de)費(fèi)用(yòng)，運用(yòng)£Ωε£人(rén)工(gōng)智能(néng)技&₽≥(jì)術(shù)，可(kě)以引導個(gè)人(rén)及企業(yè)做(≈ε↓★zuò)出更好(hǎo)的(de)醫(yī)護決定。  醫(yī)保和(hé)人(rén←•±)工(gōng)智能(néng)現(xiàn)在都(dōu)經常出現(xiàn)在新聞中，美π≈δ(měi)國(guó)參議(yì)院廢除☆€÷了(le)“美(měi)國(guó)平價醫(yī)療法案”（又(yòu)稱“奧巴馬醫(​ >βyī)改”）的(de)立法草(cǎo)案，這(zhè)讓"γλ↓一(yī)些(xiē)美(měi)國(guó)人(rén)感到(d&φ$ào)恐懼，與此同時(shí)，機(jīλπ•≤)器(qì)學習(xí)ML和(hé)人(rén)工(gōng)☆"​←智能(néng)這(zhè)兩個(gè)概念'©的(de)流行(xíng)也(yě)激發了> ∑→(le)他(tā)們對(duì)自(zì)身(sh÷≥±ēn)的(de)擔憂。  如(rú)果有(yǒu)辦法将醫(yī)療保健與機(♦₽jī)器(qì)學習(xí)結合起來(lái)，提供不(bù)僅僅更α← ≥**而且更主動的(de)服務？能(néng)否削減成本、增強醫(yī)保水(s•Ω huǐ)平？它能(néng)幫助醫(yī)保機<¥♥β(jī)構優化(huà)客戶服務嗎(ma)？而不(bù)僅僅依靠簡單的(de)指标₹≥♣？例如(rú)醫(yī)療技(jì)術(shù)平台Accolade公司在做₹≤ ¥(zuò)這(zhè)樣一(yī)件(jiàn)事(shì)情：Accoladδδe的(de)Maya智能(néng)引擎将ML和(hé)AI結合，利用(yòng)公司的(deε↕£)醫(yī)療技(jì)術(shù)和(hé)服務平台，為(wè∑₩​Ωi)企業(yè)雇主、醫(yī)療機(jī)構和(hé)衛生(≤≤≤shēng)系統提供“專業(yè)健康助手”服β♠↕務。該公司緻力于提供“*具個(gè)性化(huà)的(de)醫(yī)療體(≥‌♥ tǐ)驗”，但(dàn)似乎也(yě)通(tōng)過應用(yòng)數(shù)$♥據科(kē)學來(lái)幫助保險公司更好(±•hǎo)地(dì)幫助他(tā)們的(d↔→e)客戶。  既然人(rén)工(gōng)智能(nén♦♥‍®g)這(zhè)麽火(huǒ)，為(wèi)什(shé✔&γn)麽不(bù)加快(kuài)布局保險業(yè)實£σ際應用(yòng)呢(ne)？  目前保險領ε 域對(duì)于人(rén)工(gōng)智能(néng)的( §‍de)探索，還(hái)面臨一(yī)些(xε‍iē)障礙，尤其是(shì)數(shù)據孤島的(de)問(wèn)題：首先，健康險相(xiàn≈ g)關的(de)健康數(shù)據、醫(yī)療數(shù)據都(±'↕↑dōu)留存在醫(yī)療體(tǐ)系內(nèi)，少(shǎo)量積累在商>←¥業(yè)體(tǐ)檢公司，共享和(hé)流轉困難，很(hěn)難系統地(dì)為'✘β(wèi)健康保險所用(yòng)；其次，保險行(xínΩ <g)業(yè)同業(yè)數(shù)據交換低(dī)效©β，一(yī)個(gè)客戶在不(bù)同保險公司投保信息，雖然在同業(yè)之間(♦€♥±jiān)有(yǒu)部分(fēn)交互，但(dàn)是(shì)基本都≠λ™(dōu)是(shì)人(rén)工(gōng)進行(xíng)的(de)，數(shù)據量無法₩↔¶π滿足智能(néng)學習(xí)場(chǎng)景。而人(rΩ±γ&én)才缺失是(shì)行(xíng)業(yè)面臨的(de)&∏另一(yī)個(gè)痛點。人(rén)工(gōng)智能(néng •)作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)新領域，其本身(shēn)就(jiù£♣δ)是(shì)多(duō)種專業(yè)技(jì)術(shù)的(de)複合'•領域，難度很(hěn)高(gāo)，專業(yè)人(rén)才很(hěn)少(shǎo)"‌，且三分(fēn)之一(yī)在美(měi)國(guó)，懂(dǒng)保險和(hé≥♣ ©)人(rén)工(gōng)智能(néng)的(de₽ ‌♦)複合型人(rén)才就(jiù)更稀缺了(le)。此外(wài)，林(lín)洪祥認為(w‌♥φèi)，保險行(xíng)業(yè)還(há​→i)面臨本身(shēn)的(de)IT基礎普遍薄弱、投入不(bù₹±★)足的(de)情況，整體(tǐ)缺少(shǎo)長(cháng)期演進規​↑> 劃。“特别是(shì)對(duì)那(nà)些(xiē)連信息系統建設都(dōu→​÷→)勉勉強強的(de)公司而言，在這(zhè)個(gè)時& (shí)候談人(rén)工(gōng)智能(néng)'♥，那(nà)無異于浮沙築高(gāo)樓。”健康相(xiàng)關數(shù)據積累剛剛起步，π®€γ要(yào)實現(xiàn)智能(néng)化(huà)的(de)風(fēng)險控制(zhì↕¥ §)，還(hái)有(yǒu)很(hěn)長(cháng)的(de)路(≥≈lù)要(yào)走。  中國(guó)互聯網保險創新峰會(huì)（CIIS "$§2019）将會(huì)聚焦互聯網保險人(rén)工(gōng)智能(néng)以及大(dà)數(≈ shù)據在實際業(yè)務操作(zuò)中的(de)落地(dì)與應用(yòng)， ₹更多(duō)資訊，請(qǐng)進一(yī)$÷&步關注我們，稍後将為(wèi)您帶來(lái)更多(duō)有(yǒu)¶$‌‌價值的(de)信息。

  2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wè≈★&i)我國(guó)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(&ε←©shì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态∞$ α，在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是(s​♥hì)“三思而後行(xíng)”，不(bù)僅是(shì)回顧曆史的(de≠★δ)反思與總結，更是(shì)面向未來(lái)的(de)清晰與堅β♣定。　　我國(guó)互聯網保險經過了(le)十幾π≠年(nián)的(de)發展，取得(de)的(de)成績可(kě)謂是(shì)有←∏‌π(yǒu)目共睹，但(dàn)與此同時(shí)也(yě§∞ )面臨著(zhe)許多(duō)突出問(wèn)題和(hé)€β<深層次矛盾，尤其是(shì)2016年(nián)以來(lá>β↑i)，互聯網保險的(de)發展出現(xiàn)了(le)較大(dà)的(de)“跌宕起伏”。于<♦是(shì)，有(yǒu)人(rén)困惑，也(yě)↑‍有(yǒu)人(rén)疑惑，更有(yǒu)人(rén)批評，甚至是(shì)指責。但(♦¶€dàn)殊不(bù)知(zhī)，任何一(yī)個(gè)新生(shēng)事(shì)↑™≥物(wù)的(de)成長(cháng)都(dōu)會(±×♠‍huì)面臨“跌宕起伏”，甚至是(shì)“磕磕碰碰”，這(zhè)既是(©₹shì)成長(cháng)的(de)代價，更是(shì)發展的(de)必然。　　↕"'2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國(guó)互聯網保險發展的β∏∏>(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì)一(yī)個(gè)​$™“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shì)狀态，更應§≈是(shì)心态。在這(zhè)個(gè)曆史背景下 ♣λ(xià)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng÷§)”，不(bù)僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向未來(♦§ lái)的(de)清晰與堅定。　　回顧曆史，我國(guó)互聯網保險在推動δ☆保險業(yè)改革、創新與發展過程中發揮了(<λ>le)重要(yào)和(hé)獨特的(de)作(zuò)用(yòng)，ᣕ可(kě)以用(yòng)三句話(huà)概括，"₹™←一(yī)是(shì)異軍突起，作(zuò)用(¥βyòng)顯著。作(zuò)為(wèi)一(yī)種新生↑¥∏(shēng)力量，互聯網保險不(bù)僅是(shì)提高(gāo)了(le)效率，更創造>₽了(le)可(kě)能(néng)，解決了(le)許多(duō©₹‌)發展、改革和(hé)服務中的(de)“瓶頸”≠±£和(hé)“*後一(yī)公裡(lǐ)”問(wèn)題，推動了(le)行(xín©£>g)業(yè)的(de)創新與進步，可(kě)謂是(shì↔>)作(zuò)用(yòng)顯著，功不(bù)可(kě)沒。二是(shì)各美(měi)其'$✔美(měi)，相(xiàng)得(de)γΩ↔益彰。在互聯網保險的(de)發展過程中，不(bù)₩×僅有(yǒu)傳統的(de)保險企業(yè)，也(yě)≈>±δ有(yǒu)互聯網保險企業(yè)。不(bù)僅有(yǒ™γ★u)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險科(kē)技(jì)企業•♥(yè)，還(hái)有(yǒu)互聯網科(kē)創企業(yè)。他(tā​•)們相(xiàng)互協同，交相(xiàng)✘$輝映，取長(cháng)補短(duǎn)，共同創新。三是(s¥↓hì)科(kē)技(jì)賦能(néng)，重塑保險。互聯網π  ‌保險*大(dà)貢獻在于科(kē)技(j₩≥‌✘ì)賦能(néng)，通(tōng)過對(duì)時(shí)空(kōng)的(de)再認識與₹₽¥₩利用(yòng)，變不(bù)可(kě)能(néng÷ε​↓)為(wèi)現(xiàn)實，不(bù)僅是(shì)結構性降低(dī)了(le)運營成本，‌​₩↔更解決了(le)經營過程中的(de)風(fēng©®★↕)險、信用(yòng)和(hé)效率等難題，實現(xiànβ£​)了(le)商業(yè)模式的(de)叠代，同時(shí)，實"γ₹現(xiàn)了(le)碎片化(huà)和(hé)場(cπ÷hǎng)景化(huà)的(de)創新。　　這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)快(ku<∏ ←ài)速變化(huà)的(de)時(shí)代，快(kuài)的(de)$ 讓人(rén)有(yǒu)點“猝不(bù₽γ£≠)及防”，就(jiù)來(lái)不(bù)及“思”，更沒有(yǒu)時(shí)間(Ω↕©Ωjiān)“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺乏了(le)理(lǐ)論，淡漠≈©  了(le)文(wén)化(huà)，就(jiù)難免沖動、盲目、浮躁，乃至“任性”。都(dōuβ♣×)說(shuō)“這(zhè)個(gè)世界**不(bù)變的(de)就(jiù)是(shì) ε≈★變化(huà)”，于是(shì)，人(rén)們就(jiù••)忙于“變化(huà)”，殚精竭慮，身(shēn)心俱疲，蓦然回首，卻迷≤♣φ茫于“我是(shì)誰”。但(dàn)在中國(guó)古人(rén)看(kàn)∏×來(lái)，世界是(shì)變的(de)，世界更是(shì)不(b₹©ù)變的(de)。人(rén)，隻有(yǒu)把握好(h©©ǎo)不(bù)變的(de)，才能(néng)夠把握未來(lái δ÷)。中國(guó)人(rén)稱這(zhè≠<)種“不(bù)變”為(wèi)“常”，為(wè‌★∞≥i)“道(dào)”。 有(yǒu)的(de)時(shí)候，人(rén)們覺得(d§÷♦™e)“道(dào)”是(shì)一(yī)個(gè)玄乎其玄↔♣​的(de)東(dōng)西(xī)，一(yī)個(gè)遠(yuǎn≥→♠)在天邊的(de)東(dōng)西(xī)。殊不(bù)知(zhī)，當你π★σ(nǐ)覺悟了(le)，“道(dào)”就(jiù)在你(nǐ)的(de)眼前身(shēn)邊。'€ 把握好(hǎo)“道(dào)”是(shì)為(wèi)人(rén)≥≤‌∞處世的(de)根本和(hé)基礎，因為(wèi)，古人(rén)說(shuō)：得(de)道(÷₽§dào)者，得(de)天下(xià)。　　互聯網保險面臨自(zì)我叠代的(de)♥"挑戰，這(zhè)種挑戰，不(bù)單是(shì)技(jì)術(shù)，也(yě)不(λ ∞bù)僅是(shì)商業(yè)，而是(shì)思想、理(lǐ)論、理(lǐ)念與文(wén)化₽ §✘(huà)。因為(wèi)，離(lí)開(kβ♥​āi)理(lǐ)論的(de)實踐，注定是(ε↓shì)盲目的(de)實踐。因為(wèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文¶↔β∑(wén)化(huà)的(de)軍隊，注定是(shì)要(yào)打敗戰的(de)。 π互聯網保險是(shì)要(yào)探索一(yī)條“前無古人(rén)”的(de)路(lùφφ)，沒有(yǒu)“前車(chē)之鑒”，靠什(shén)麽指引方向，靠理(lǐ)論，靠文(wén→✘ε)化(huà)。要(yào)做(zuò)到(dào)這₩$₹(zhè)一(yī)點，就(jiù)需要(yào)不(bù)斷地‌Ω≈(dì)反思，正如(rú)孔子(zǐ)在聽(tī∑¥ng)說(shuō)季文(wén)子(zǐ)每每做(zuòΩ₩™)事(shì)均“三思而後行(xíng)”時(shí)說(shuō) ✔ ₽：再，斯可(kě)矣，講的(de)是(shì)借鑒以往的​λγ(de)重要(yào)。無論是(shì)“思”，還(hái)是(shì)“•₹≈再”，其本質均是(shì)“省”，因此，古人(↔εrén)說(shuō)：吾日(rì)三省吾身(shēn‍★)。在互聯網保險的(de)發展過程中，尤其需要(yào)不(bù)斷地(dβ‍ì)回顧、反思和(hé)檢討(tǎo)，需要(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和(hé)“$™♦三省”，繼而問(wèn)道(dào)于心，明(míng)心見(jiànλ"↓)性，且行(xíng)且珍惜。　　“三思”的(de©σ ≈)第一(yī)“思”是(shì)回答(dá)“≈★ φ為(wèi)什(shén)麽”，即為(wèi)什(•→Ωshén)麽做(zuò)互聯網保險。　　“為(wèi‌$§↕)什(shén)麽”的(de)背後是(sγ≠←hì)“為(wèi)了(le)誰”，即發展互聯網保險的(de)宗旨問(wènδ←)題。這(zhè)個(gè)問(wèn)題看(kàn)似簡單，但(♣λ↕dàn)卻經不(bù)起“推敲”。今天，從(cóng)事(shì)ελ互聯網保險的(de)人(rén)可(kě)謂是(shì)來(lái)自(zì)σ©™“五湖(hú)四海(hǎi)”，但(dàn)并非都(dōu)♠£↑ 是(shì)為(wèi)了(le)一(yī¥> ©)個(gè)“共同的(de)目标”走到(dào)一(<≤‌yī)起。相(xiàng)信大(dà)多(duō)數(shù←₩)人(rén)肯定是(shì)為(wèi)了(le)理(lǐ)想而來(lái)，但₩♠₽(dàn)也(yě)不(bù)乏個(gè)别“心≤↑←✔懷叵測”的(de)投機(jī)者，想的(de)是(shì)“趕時(shí)髦”、“炒概念”，然₹∞↓後“套現(xiàn)走人(rén)”。人(rén)們為∞≥↔(wèi)什(shén)麽而來(lái)，即為∏∏ ←(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險，或者是(shì)為(wèi)了(l£ e)誰做(zuò)互聯網保險，似乎已成為(wèi)了(le)所有(yǒu)問(wβ↑≈èn)題的(de)“結”。提出這(zhè)個(gè)問(wèn)題，是( "™shì)因為(wèi)有(yǒu)些(xiē)人(ré±$•βn)也(yě)許太忙了(le)，并沒有(yǒΩ>✔u)認真“思”過這(zhè)個(gè)問(wèn)題，稀裡(lǐ)糊塗地(β∏dì)就(jiù)來(lái)做(zuò)互聯網保險，就(jiù)難免£•∞•做(zuò)的(de)稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(₽ yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)想過，卻“難以啓齒”，δ>™φ或“不(bù)可(kě)告人(rén)”。　　中國(gu₽₽₽ó)古人(rén)推崇：修身(shēn)齊家(jiā)治國(guó)₩≤平天下(xià)。縱觀互聯網保險的(de)發展過程，特别是(shì)出₽$現(xiàn)的(de)亂象和(hé)存在的(de)問(w±♦èn)題，症結就(jiù)出在“修身(shβ>"≈ēn)”。而“修身(shēn)”的(de)關鍵是(shì)回答(dá)：為(wèi)什(shén±<)麽。這(zhè)既是(shì)問(wèn)題♠€±γ所在，也(yě)是(shì)成功的(de)關鍵。“為©↓$(wèi)什(shén)麽”的(de)問(wèn)∞♣題回答(dá)好(hǎo)了(le)，就(jiù)不(bù)容易出問(wèn)★σ題，就(jiù)能(néng)夠成功。所以，每一(yī)個(gè)做(zuò)互聯網保險的(de®♥)人(rén)，首先要(yào)解決好(hǎo)“修身(shēn)”與“齊家(jiā)'₩λ （公司）”的(de)問(wèn)題，即“為(wèi)什(shén)麽”和(hé)“為(wèi)了(₩♦×le)誰”的(de)問(wèn)題，因為(wèi∑ Ω)，這(zhè)是(shì)你(nǐ)的(de)出發，你(nǐ)的(de)初心，β&是(shì)你(nǐ)“行(xíng)走于江湖(hú)”的(de)依靠與寄托。如(rú✔♠¶©)果根本和(hé)基礎問(wèn)題解決不(bù)好(hǎo)> ÷，那(nà)麽，離(lí)成功就(jiù)可(kě)能(néng)“相(xiàng)去(qù)甚λ•遠(yuǎn)”，更别談什(shén)麽“治國(guó)”與“平天下(xià€₽₹)”。　　作(zuò)為(wèi)一(yī)★•種互聯網平台，流量肯定是(shì)“意義非凡”，因為(wèi)，得(de)€'φ流量者，得(de)天下(xià)。作(zuφ£ò)為(wèi)一(yī)家(jiā)公司，'φ故事(shì)很(hěn)重要(yào)，投資ασ者買的(de)就(jiù)是(shì)“故事(shì)”。作(zuò) ≤≈為(wèi)一(yī)個(gè)創業(yè)團₩∏≈¥隊，資本更是(shì)重要(yào)，沒有(yǒu)了(le)資本青睐，再好(hǎ★→εo)的(de)理(lǐ)想抱負，也(yě)隻能(néng)是(shì)想想而已。γε€雖然流量、故事(shì)和(hé)資本都(dōu)重要(yào)，而且很(hě'↑n)重要(yào)，但(dàn)它們肯定不(bù)是(shì)互聯網保險的←©ε (de)根本和(hé)全部。互聯網保險*重要∑∏γα(yào)的(de)是(shì)發揮自(zì)身(shēn)的(de)特點和($≠hé)優勢，提**率，創造可(kě)能(néng)，而更重要(yào)的(de)≥λ是(shì)為(wèi)客戶創造價值，福祉行(x ∏íng)業(yè)和(hé)社會(huì)。　　這(zhèλ≈)些(xiē)年(nián)，互聯網保險，特别是(shì)互聯網車(chē)險，“井噴式”發展✔±™是(shì)它，“塌陷式”下(xià)滑也(yě)是(shì)它，讓外(wài)人(rén)• ‌σ看(kàn)的(de)是(shì)“一(yī)頭霧水(s♦εhuǐ)”，局中人(rén)則“心知(zhī)肚明(mín"<​±g)”。從(cóng)表面上(shàng)看(kàn)，₹÷‍都(dōu)是(shì)“15%”惹的(de)禍，但(dàn)從(cγ&λóng)根本上(shàng)講，仍是(shì)跳(tiào)不(bù)出“掩←ε'耳盜鈴”和(hé)“自(zì)欺欺人(rén)”的(de)局限，忘記了(le)心存∑ε敬畏是(shì)做(zuò)人(rén)做(zu ₹ò)事(shì)的(de)根本道(dào)理(lǐ)。　　明(mí≥§ng)白(bái)大(dà)道(dào)理(lǐ)并不α ™≥(bù)難，難的(de)是(shì)知(zΩ≈♥hī)行(xíng)合一(yī)，難的(de)是(shì)先後順序。傳統文(wén)化(h₹× uà)中有(yǒu)“己欲立而立人(rén)，己欲達而達人(rén)”φ↓的(de)智慧，講的(de)是(shì)先人(rén→∏≠​)後己，成人(rén)達己。無論是(shì)"​保險，還(hái)是(shì)互聯網保險，都(dōu)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，δ¥即是(shì)先成人(rén)，還(hái)是(shì)$∞≠★先達己。許多(duō)時(shí)候，人(rén)們更多(duō)地(d  ì)是(shì)想“達己”，結果往往是(shì)事(shì£λ↕♦)與願違，欲速不(bù)達。佛家(jiā)講：渡人(rén)渡己。把别人(rén)渡到(d₽✘ào)了(le)彼岸，蓦然回首，你(nǐ)已然在彼岸。互聯網保險的(de)發展*需要(yào) ®δ的(de)就(jiù)是(shì)這(zhè)種智慧，而*缺的(de)也(yě)是(shì)δ∑∏這(zhè)種智慧。　　“三思”的(de)第二“思”是(shì)回答(d©"©∏á)“是(shì)什(shén)麽”，即互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽。β♠©©　　古人(rén)說(shuō)：凡事(shì)預則立，不(bù)預​δ✘則廢。這(zhè)句話(huà)的(de)後面還(hái)'₩α有(yǒu)一(yī)段：言前定則不(bù)跲，事(shì)前定則不(bù)困，行(x±γ↑ íng)前定則不(bù)疚，道(dào)前定則不(bù)窮。講的(de)是(shì)說÷λ∑(shuō)話(huà)辦事(shì)，尤其是(shì)辦大(dà)事(sh∞↑$ì)之前，務必先把一(yī)些(xiē)根本性的(de)問(wèn)題想清楚，弄'✘明(míng)白(bái)。就(jiù)互聯網保險而言，也(yě)面臨λφ"這(zhè)個(gè)問(wèn)題，互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shén)♦♥™™麽，是(shì)渠道(dào)，是(shì)營銷手段，還(hái)是(φ♣shì)商業(yè)模式。這(zhè)些(xiē)問¥♠α(wèn)題如(rú)果還(hái)沒有(yǒu)÷$想清楚，弄明(míng)白(bái)，在做(zuò)的(de)過程中就δα™∏(jiù)可(kě)能(néng)面臨困惑、糾結，乃至迷茫。　　随著(zhe♦≈ )互聯網保險公司的(de)出現(xiàn)，作(zuò)為←↕(wèi)一(yī)種商業(yè)模式，似乎已是(shì)不(bù)言而喻了(le)。但π↑¥(dàn)互聯網保險公司的(de)出現(xiàn)并不(bù)等于互聯網保險商×σ業(yè)模式的(de)成熟，它隻是(shì)為(wèi)探索互聯網保險商↕¥¶業(yè)模式提供了(le)一(yī)種“機(jī)緣”，因₽<≠$此，什(shén)麽是(shì)互聯網保險，什(s™✔hén)麽是(shì)互聯網保險的(de)基礎理(lǐ)論、基本←≤↕原理(lǐ)，互聯網保險發展的(de)基本邏輯是(shì)什(shén)麽，互™<↓聯網保險的(de)核心能(néng)力是(sh£÷®ì)什(shén)麽，它的(de)商業(yè)模式是(shì)什(shén)麽₽☆®，諸如(rú)此類，林(lín)林(lín)總總的(de)問(wèn)題仍有(y‍£↑εǒu)待人(rén)們回答(dá)，特别是(shì)通(tōng)過實踐去(qù)回答←‍(dá)。古人(rén)說(shuō)：君子(zǐ)務本，本立道(d ♠ Ωào)生(shēng)。互聯網保險也(yěδ•♠)一(yī)樣，上(shàng)述問(wèn)題均屬于互↕<<聯網保險的(de)根本性問(wèn)題，如(rú)果這(zhè★σφε)些(xiē)問(wèn)題回答(dá)不(bù•≤)好(hǎo)，就(jiù)可(kě)能(néng)✔★找不(bù)到(dào)自(zì)己的(de)“初心”，就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎≥δ¶所以”，甚至是(shì)“舍本逐末”，“誤把他(tā)鄉(xi₽ āng)做(zuò)故鄉(xiāng)”，就(jiù)☆↓δ不(bù)可(kě)能(néng)做(zuò)好( ∏€hǎo)互聯網保險。　　“三思”的(de)第三“思”是(shì)回答(dá)σ₹ε“做(zuò)什(shén)麽”，即互聯網保險做(zuò)什(sh→ εβén)麽。　　互聯網保險，屬于“前無古人(rén)”的(de)事(shì)業↔Ω‌∏(yè)，因此，需要(yào)“摸著(zhe)石頭過河(hé)”，在戰争中學習(xí)≤↓★♣戰争，在不(bù)斷的(de)探索與實踐中回答(dá)互聯網保險是(shì)什(s ★™hén)麽的(de)問(wèn)題。當下(xià)有(yǒu)ε‍↑★一(yī)個(gè)觀點經常被濫用(yòng)，就(ji"♥δù)是(shì)“試錯(cuò)”。積極實踐，大(dà)膽ε✘↓探索固然重要(yào)，但(dàn)所有(yǒu)的(de)實踐與探索π​π均應當是(shì)理(lǐ)性的(de)，應當在理(lǐ)論的(d↑€"e)指導下(xià)開(kāi)展的(de)，否則就(jiù)是(shì)盲目，±®δ∞甚至是(shì)愚昧。就(jiù)互聯網保險而言，可(kě)以肯定的(d ₹♦e)是(shì)：并不(bù)是(shì)所有(yǒu)的(de)✘₩¥ 保險産品均适合互聯網經營模式的(de)。互聯網保險也(yě)面臨“有(yǒu←")所為(wèi)有(yǒu)所不(bù)為(wèi)”的(de)問(wèn)題。更重要(yà$ o)的(de)是(shì)：互聯網保險有(yǒu)其獨特的(de)優勢，但(dàn)這(zhè)些↓$★(xiē)優勢也(yě)需要(yào)“善加利用(yò♣∏ng)”。現(xiàn)在有(yǒu)些(xiē)互'♣ 聯網保險業(yè)務是(shì)建立在保險業(yè✔≥≤↓)發展過程中存在的(de)“問(wèn)題”★✔÷基礎上(shàng)，比如(rú)“借個(gè)道(→β♦πdào)”、“開(kāi)張票(piào)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管★δ也(yě)能(néng)夠實現(xiàn)“商業‍€§Ω(yè)模式”，甚至賺得(de)“盆滿缽滿”，但(dàn)肯定不(b↔φ​ù)是(shì)互聯網保險發展的(de)“正道(dào)φφ ”，還(hái)可(kě)能(néng)“誤了(le)卿卿性↔™€命”。因此，互聯網保險的(de)發展，需要(yào)回答(dá)的(dΩ↕​≤e)往往不(bù)是(shì)能(néng)夠做(z±Ω♣uò)什(shén)麽，而是(shì)應該"✔←做(zuò)什(shén)麽。　　互聯網發展到(dàπ∑​o)了(le)今天，尤其是(shì)在商業(yè)領 ♠域的(de)應用(yòng)，發揮的(de)作(zuò)用(yòng)，取✔π± 得(de)的(de)成績是(shì)有(yǒu)目共睹的(de)，±→™±并形成了(le)獨特的(de)“商業(yè)模式”，但(dàn)其中的(de)€​σ 許多(duō)做(zuò)法，仍有(yǒu)待時(shí)間(jiān)檢驗。但(dàn)就(ji ♠ù)互聯網保險而言，則“又(yòu)當别論”，作(zuò)為(wèi)一(yī)種金(←¶™✔jīn)融制(zhì)度安排，保險具有(yǒu)很(hěn)強的(de)‍γ特殊性，因此，不(bù)能(néng)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，可(kě)αγ¥ε以肯定：不(bù)是(shì)所有(yǒu)互聯網的(de)“成功經驗”均适合互聯網保險經營，這(≠‍>zhè)就(jiù)是(shì)古人(rén)講“南(nán)橘•∑≤÷北(běi)枳”的(de)道(dào)理(lǐ)。面對(d♦>✘uì)互聯網，保險需要(yào)“知(zhī)己知(zhī)彼”，需要(yào)“&★ 因地(dì)制(zhì)宜”，更要(yào)清晰并堅守自← (zì)我。*重要(yào)的(de)是(shì)不(bù)₹ε★能(néng)照(zhào)搬照(zhào)抄，更★>​不(bù)能(néng)盲目跟風(fēng)，趕時(shí)♣★¥ 髦，要(yào)有(yǒu)所取舍，揚長(cháng)避短(du→₩ ǎn)，為(wèi)我所用(yòng)，定義并打造互聯網保險的(de)技(j↕εì)術(shù)和(hé)商業(yè)模γ×式。　　在互聯網保險的(de)發展過程中，往往容易陷入互聯網行(xíng∑✘"↕)業(yè)的(de)“集體(tǐ)亢奮”狀₩↓¥态。“亢奮”不(bù)是(shì)一(yī)件(jiàn)壞事(shì)，做(zuò)事(s₩γβhì)業(yè)，尤其是(shì)做(zuγ↓↕λò)一(yī)番前無古人(rén)的(de)大(dà)事(shì)業(yè)，熱 ♥γ(rè)情和(hé)激情均是(shì)必不&✔®Ω(bù)可(kě)少(shǎo)的(de)。但(dàn)保險是(s∞ε♠hì)一(yī)種平滑機(jī)制(zhì)，不(bù)能(néng)太“跌宕起伏”，更不(b φù)能(néng)“心驚肉跳(tiào)‍≤φ ”。因此，“淡定”很(hěn)重要(yào)。保險需要(yào)日(rì)β​€'積月(yuè)累，不(bù)能(néng)太“急功近(jìn)利”，更懂(dǒng)<©↕'得(de)“敬畏時(shí)間(jiān)”。因此，“定力”很(hěn)重要(yào)。同時(s↕₹hí)，要(yào)記得(de)：能(néng)夠成就(jiù)大(dà)事(shì)<♠業(yè)的(de)重要(yào)前提是(shì)“不(bù)忘初心”，做(zuò)互聯網保險♠®，*重要(yào)的(de)是(shì)不(bù)能(néng)忘記“我是(shì)誰”。₽φδ互聯網保險，“互聯網”是(shì)形容詞，“保險”是(shì)主語，因此，互聯網保險↕™還(hái)是(shì)保險，切莫“數(shù)典忘祖”。　　射悻合同α‌→的(de)特征決定了(le)保險具有(yǒu)一(yī)定“虛”的(de)成分(fēnαα≤↕)，而互聯網的(de)“虛”是(shì)不(bù)言而‍ ¶↓喻的(de)，兩個(gè)“虛”相(xiàng)≠★遇，決定了(le)互聯網保險注定要(yào)面對(duì<←₽)一(yī)場(chǎng)虛實觀的(de)挑戰。無論是(shì)保險，還(hái)是(☆<‌✘shì)商業(yè)，信用(yòng)均₽∏♥©是(shì)基礎、靈魂和(hé)命根子(zǐ)。​  要(yào)知(zhī)道(dào)：虛則不(bù)實，不(bù)實則不(bù)Ω<信，因此，如(rú)何将互聯網保險做(zuò)“實”↕®，無疑是(shì)一(yī)個(gè)難題，但(dàn)又(yòu)是(s  hì)無法回避的(de)。都(dōu)說(shuō)隻↕↕要(yào)思想不(bù)滑坡，辦法總是(shì)®ε↔ 比困難多(duō)，因此，解決思想認識問(wèn)題是(shì)基礎，是(shì)關鍵，✘Ω清晰、堅定并踐行(xíng)正确的(de)互聯網保險虛實觀是(shì)重要(∞♦yào)路(lù)徑。韓非子(zǐ)曾經說(shuō)過：存亡在虛實，不(↓"bù)在衆寡。這(zhè)句話(huà)，對(duì)盲目地(dì)沉迷于“流量”γ₹←÷的(de)人(rén)們無疑是(shì)一(yī)副清αβσα醒劑，更是(shì)給了(le)互聯網保險虛實觀以‌₩♣啓迪。做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)應明(míng)白÷∑(bái)：做(zuò)實難，做(zuò)實也(yě)不(bù)難→§£，難的(de)是(shì)“誠實心意”。　　互聯網保險的(de)基本屬性決∞∏∑定了(le)科(kē)技(jì)，尤其是(shì)科(kē)技(jì)創新能(néng)力至關重•₹★要(yào)，因此，加大(dà)投入也(yě)就(jiù)勢在必行(xíng)。但(dàn)問(£↑∞δwèn)題的(de)關鍵不(bù)是(shì)要(yào)不(bù)要±•(yào)投入，而是(shì)如(rú)何投入，回答(dá)如(rú)何投入的(✘§de)前提是(shì)回答(dá)為(w' èi)什(shén)麽投入。當下(xià)讓人(rén)有(yǒu)$™點憂心忡忡的(de)是(shì)：不(bù)知(zhī✔β)道(dào)從(cóng)什(shén)麽時(shí)候開§Ω(kāi)始，“燒錢(qián)”成為(wèi)®₩了(le)一(yī)種流行(xíng)，甚至是(shì)時(shí™≈)髦。在老(lǎo)百姓看(kàn)來(lái)，錢(qián)，是(shì)不(bù)能(n♠£ ♥éng)拿(ná)來(lái)“燒”的(de)，太可(kě)惜了(le)，也(y→₽∑ě)犯法。錢(qián)，是(shì)用(yòng)來(lái)花(₹α™∏huā)的(de)，花(huā)錢(qián)過日(rì)子(zǐ)。“燒錢(qián)™εσ”，那(nà)是(shì)“燒”給死人(rén)的(de)。咋♠∑>一(yī)聽(tīng)，有(yǒu)點“風(fēng)馬牛不(bù)相(xià≠↕ng)及”，仔細想想，個(gè)中道(dào)理(lǐ)，似乎也(yě)相(xiàng)通(∑​↔$tōng)。　　科(kē)技(jì)創新的(de)本質是(shì)提**率，創造價值。風(fēn‍≥₩®g)險投資的(de)本意是(shì)為(wèi)了(le)通(tōng)過一(yī)種制(zhì↔♥δ)度安排，有(yǒu)效分(fēn)散風(fēng)險，激π↓∏&勵創新探索，為(wèi)社會(huì)創造價值。但(dàn)任何事(shì)情均有₽∞(yǒu)個(gè)度，“度”的(de)這(zhè)邊是(shì)♠<×鼓勵探索，“度”的(de)那(nà)邊是(sh↕≈$®ì)縱容盲目，甚至“居心叵測”。因此，要↑✘‍∏(yào)高(gāo)度關注社會(huì)層面的(de)科(k×σ​←ē)技(jì)創新總績效問(wèn)題，科(kē)學和(>↕>hé)理(lǐ)性應當成為(wèi)社會(huì)創新文φ¶​δ(wén)化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)涵。　　創新¥≤和(hé)創業(yè)都(dōu)不(bù)容易。正是(shì)不(bù)易，更要(yào)心存 ✔•↔敬畏，不(bù)能(néng)任性。不(bù)是(shì)有(yǒu)句話(h¶¶uà)說(shuō)：出來(lái)混，都(dōu)是(shì)要(yào)還(há₽¥i)的(de)。創業(yè)者更要(yào)有(yǒu)一(yβ•<↓ī)份清醒，有(yǒu)的(de)時(shí)候，你(nǐ)燒的(de)不(b×↕₩ù)僅是(shì)投資者的(de)錢(qián)，還(hái)有(yǒ♣δ"u)自(zì)己的(de)大(dà)好(hǎo♠'₽)時(shí)光(guāng)和(hé)機(jī)會(huì)。　　流量是(shì)♣'互聯網經濟的(de)起點，也(yě)是(shì)關鍵，所以有(yǒu)了(le)那(nà)句話'✔≤(huà)：流量為(wèi)王。因此，所有(yǒu)的(∞≠ε$de)競争均圍繞引流展開(kāi)，與此‌↕同時(shí)，也(yě)孕育了(le)獨特的(de)商業(yè)模式。從(cóng)互聯≤≥÷網保險發展的(de)情況看(kàn)，引流成本，或業(yè)務獲取成本畸高(g↕≥āo)是(shì)一(yī)個(gè)不(bù £)争的(de)現(xiàn)實，又(yòu)是(shì)一(↓βε©yī)種“無能(néng)為(wèi)力”的∑≥(de)無奈。　　從(cóng)表面看(kàn)，這(zhè)種高(gāo)額“買路(lù)錢₽♥♥(qián)”的(de)背後，是(shì)行(xí<π​ng)業(yè)缺乏自(zì)身(shēn)的(de)✔ 銷售能(néng)力，缺乏自(zì)己的(de)渠道(dào)，因此，不(bù)×β♣得(de)不(bù)仰仗于人(rén)，受制(zhì)于人(rén)。同≈'→ 時(shí)，行(xíng)業(yè)內(nèi)部的(de)惡性競争，∏​相(xiàng)互厮殺，也(yě)是(shì)導緻這(↕‌zhè)種結果的(de)重要(yào)原™>↔因和(hé)推手。但(dàn)從(cóng)根本看('' kàn)，在當今互聯網社會(huì)，保險公司，尤其是(shì)中小(xiǎo)保險公司是(s§"hì)難以與那(nà)些(xiē)大(dà)型的(de)互聯網門‍↓(mén)戶抗衡的(de)。因此，需要(yào)從(cóng&ε)社會(huì)公平的(de)角度看(kàn)問(wèn)題。中πδ國(guó)的(de)商業(yè)倫理(lǐ)講的(de)是(s✔εhì)：君子(zǐ)愛(ài)财，取之有(yǒu)道(dào)。而互聯網∏★門(mén)戶，依仗自(zì)身(shēn)的(de)市(shì)場(chǎng)勢力，漫∑±ε天要(yào)價，強取豪奪，嚴重侵害了(le)社會(huì)公共利益，≠↕​要(yào)知(zhī)道(dào)，這(zhè'≠↕)種高(gāo)額的(de)“買路(lù)錢(qián)”*終還(hái∏φ→‍)是(shì)要(yào)由消費(fèi)者和(hé)π 社會(huì)買單的(de)，顯然，這(zhè)種“商業(yè)模式”與“道(dào)”是(s× $↔hì)漸行(xíng)漸遠(yuǎn)，乃至背道(dào)而馳，應當引起全社會(huì)的  σ(de)高(gāo)度關注。值得(de)注意的(de)是(shì)✔Ω→≥這(zhè)種互聯網“商業(yè)模式”已經¶‍導緻了(le)線上(shàng)成本甚至高(gāo)于線下(xià)成本的(de₹€π♥)問(wèn)題，這(zhè)無疑是(shì)飲鸩止→∏±δ渴，乃至是(shì)自(zì)掘墳墓。　　在中國(↕&‍₹guó)，做(zuò)保險本不(bù)容易，在互聯網上(shàng)做(z&φuò)保險就(jiù)更不(bù)容易。但(dàn)正'®α♥是(shì)因為(wèi)“不(bù)容•&↑♥易”，就(jiù)要(yào)更加珍惜，更加誠信。近"✔≤↕(jìn)來(lái)，有(yǒu)些(xiē)“網紅(hóng)”的(de)→↑₹健康保險産品，采用(yòng)了(le)“全免”的(de)承保政策，引發“爆款”效♦¶←應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(shì∑✔​Ω)“寬進”能(néng)否“寬出”？如(rú)果一(yī)開(kāi)始就(j ↕​iù)預謀著(zhe)“寬進嚴出”，那(nà)麽，誠信✔₽±®何在，天理(lǐ)何在。古人(rén)說(shuō)σ♠₩：己所不(bù)欲勿施于人(rén)，況且誰都(dōu)不(bù)傻，如(rú)果非要(y↓± ↑ào)這(zhè)麽做(zuò)，終究要(yào)付出更大(dà)的×ασ(de)代價。此外(wài)，一(yī)些(xiē)“大(dà)÷±ε手筆(bǐ)”的(de)優惠措施，是(shì)否有(yǒu)科(kē)學，特别是( ∞↑shì)數(shù)據依據，能(néng)否守約，能(néng)否持久，也(yě)值得(₩→γde)質疑。一(yī)時(shí)吸引眼球固然刺激，←×€¥但(dàn)日(rì)子(zǐ)還(hái)需要(yào)慢(màn)慢(mànφ↓ φ)過，保險更是(shì)這(zhè)樣。也(yě)許有(yǒu)人(rén)<✔說(shuō)，虧錢(qián)沒關系，反正燒的(d±≥£e)是(shì)VC的(de)錢(qián)，但(dàn)VC的(de)錢(qián)總有(yǒ€≤$←u)燒完的(de)一(yī)天，重要(yào)的(de)是(s>≈​σhì)“沒有(yǒu)了(le)錢(qián)燒”的(de)日(rì≥λ&)子(zǐ)怎麽過。更讓人(rén)擔憂的(de)是(shì)β↓→，一(yī)陣風(fēng)過後，VC還(hái)是(shì)昨天的(de)VC，你(✔β•nǐ)已不(bù)是(shì)從(cóng)前的(de)你(nǐ)。　　←Ω♥'互聯網保險是(shì)需要(yào)發展，但(dàn)更需要(♣​yào)理(lǐ)性發展；業(yè)務需要(yào)增長(cháng)，但(dàn)必須是(sγ‌hì)有(yǒu)益增長(cháng)，而不¶♠&¶(bù)是(shì)有(yǒu)害增長(cháng)。任何時(shí)代，總' •有(yǒu)些(xiē)人(rén)比較任性，但(dàn)這(zhè)種“任性”的(de)後果往α€ ε往是(shì)要(yào)社會(huì)和(hé)行(xíng)業(yè)買單±φ♦的(de)，因此，發展互聯網保險，作(zuò)為(wèi)個(gè‌γ®)體(tǐ)，切莫“不(bù)管不(bù)顧”，≤'¥作(zuò)為(wèi)行(xíng)業(yè)，對(duì)少(shǎo)數(s∏σ→hù)人(rén)的(de)“不(bù)管不(bù)顧”，不(bù)能(né∑∑"↕ng)視(shì)而不(bù)見(jiàn)，聽(tīng)之<‍↔♠任之。　　縱觀人(rén)類社會(huì)發展的(de)曆史，所有(yǒu)的(de‍×$)進化(huà)，包括了(le)技(jì)術(shù)、制(zhì£≥)度和(hé)社會(huì)，乃至大(dà)千世界，均遵循著(zhe)遺傳、突>÷變和(hé)選擇的(de)規律，互聯網保險也(yě)不(bù)可(kě)能(néng)例外(™φ wài)。發展互聯網保險，首先，是(shì)把握根本，即回答(≤←dá)并堅守保險的(de)根本，解決好(hǎo)&Ωλ‌“傳承”問(wèn)題。其次，是(shì)‍÷± 善于創新，即實現(xiàn)創新發展，特别是(shì)本質創新，解決好(hǎo)“突變”問π★(wèn)題。第三，是(shì)不(bù)忘初心，即要(yào)≠×'♥做(zuò)到(dào)萬變不(bù)離(lí)其宗，取舍自(zì)如(r©¶™ú)，這(zhè)種“選擇”的(de)本質是(shì)λ✘≥₽道(dào)法自(zì)然。　　互聯網保險是(s≈±×hì)個(gè)新概念，發展互聯網保險更需要(yào)傳統文(wén)化(hu$∑₹σà)的(de)滋養。中國(guó)古人(rén)說(shuō)：人(rén)>≥能(néng)弘道(dào)，非到(dào)弘人(rén)。σ₩↓"在互聯網保險的(de)發展過程中，“主語”是(shì)人(rén)，包 ≈括企業(yè)、行(xíng)業(yè)和(hé)客戶，即是(shì)靠人(rén)去•π®(qù)弘互聯網的(de)道(dào)，而不(bù)是(shì)由互✘λα聯網來(lái)弘人(rén)，這(zhè)個(gè)“道(dào)”就(jiù≠♣)是(shì)利用(yòng)互聯網技(jì)術(shù)§≤←δ更好(hǎo)地(dì)為(wèi)客戶提供服務，為(wèi)社會(huì)創造福祉，為(wè®←☆☆i)行(xíng)業(yè)謀求發展。就(jiù)互聯網保險而言，什(shén)麽是(shì)自✘£→(zì)己的(de)“道(dào)”，真的(de)☆↕要(yào)好(hǎo)好(hǎo)想想≈×✘，切莫辜負時(shí)代。　　要(yào)“弘道(dà÷€Ω<o)”，關鍵是(shì)要(yào)“厚德”，“厚德”方可(kě)'♣☆&“載物(wù)”。要(yào)“弘道(dào)”，更需要(yào)“行(∏♠≤xíng)深”，“行(xíng)深”才能(néng)“緻遠(yuǎn)”。 ≤'&面向未來(lái)，中國(guó)保險業(yè)，也(yě)包括÷&互聯網保險可(kě)謂是(shì)：任重道(dào)遠(yuǎn)。走好‌'(hǎo)未來(lái)的(de)路(lù)，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識α≈，開(kāi)疆拓土(tǔ)固然重要(yào)，但λγ✘(dàn)集體(tǐ)共識，克己複禮，厚德載物(wù)，道(dào)±♠行(xíng)天下(xià)更重要(yào)。保險學者，中國(gu↑φ¥ó)人(rén)保财險執行(xíng)副總裁轉自(zì)新浪财經