來(lái)源：藍(lán)鲸InsuraΩ"​¶nce3月(yuè)底，A股5大(dà)≠$上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(ni♥₩∑án)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)"δ 看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liβ←↑¥àng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(≠‌±✔kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì∞¶₽¶)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(∞≥εcháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)∞Ω→壽（601628.SH）、中國(guó)平安（6013$∏♠18.SH）、中國(guó)太保（601601.¥  SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rénφ®α )保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)☆<Ω平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，≈•₽↑5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(¥♣©≠kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中✔♥Ω國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà± ☆)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公♥≈±φ司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nén"→σg)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(βσ₽≤de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實₽★力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成±§為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。 <↓≥淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng≠γγ)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業 ∏¥σ(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤↔☆π其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fē×₽n)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險π<✘公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年£♥&(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)₽' 1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，♥' 業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿≈"(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)φδ 利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市("∏ ↔shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還×φ$↓(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà∑♦)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(n₩×λián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲7' 6.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rφγ♣én)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，맀報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同★ 比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于$☆™ε健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期©♠基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)☆±‌±保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě♦¥₩)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3©≈¥%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比±✘ α上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xià♦≈n)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆"$α所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de★↔ )好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng≠β)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以$∑λ‌及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損₽λ益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支← α₹的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zh±π♣è)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻↕↓←有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián₽‌δ)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，201βλ₽9年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.≠α♣ 7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤88 <9.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回 ‌過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成γ↔δ₽以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(niá☆•↓n)淨利潤收入249.31億元，同比上(™<≥‍shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1‌♦×億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(φβ←•nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出₽£$從(cóng)2018年(nián)的(de)4σλβ93.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(ré<δ♠n)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42♠±億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180αδ.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕☆‌±ε的(de)是(shì)，2019年(ni<σ •án)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占‌α↔β有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增長(ch∑☆>​áng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dànΩ↕★)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(♠γ✔fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太₩φ♣保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為✘♠∞σ(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)≥δ ，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē<♣)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(σ↓'jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和$☆γ (hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(±↔λyè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71ε•♣↔.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)×↓✔點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分↔≤£★(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(β↔γδkē)技(jì)賦能(néng)成“熱(r≠♣è)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)∞™ 是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的☆☆≠Ω(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)₹¥ 務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shà∏₹ng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)φ¥。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)♠™∏'二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(≠βtōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“✘≤新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(♥δ∏xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的λ¶(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de≥€)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管®α♣理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，≠÷數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(né¥Ωδπng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(sh∏ €★àng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù₩≈)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具‌✔∏←代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊γγ＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生&φ→(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà ≤)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區γ® (qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)δ™ 領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(₩α jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，★←✘賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(‌®chē)服務、房(fáng)産服務、智慧¶λ城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部↑✔ 門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(d©★e)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産→ 品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1φ$§®%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(≤"λ±de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)©™融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(♣©dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s≥∑∞₩hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(h®₽βuà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tō↔≠£×ng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(n•≈♥ ián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、×✘₽¶“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)γ'将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kēΩ§‍)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng$ α©)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)×↑αγ報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提 λ←→前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(α®jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(ji‍¶§ān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)÷"↑ 平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng™Ω)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行§•(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公​β±‍司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性‌☆♦和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(∑↑lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安♠≥♣£的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速∏"≤≥其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)♠€平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人σλ®(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各Ω✘↕險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的≥"≥(de)數(shù)字化(huà)、科(kē₩✘☆)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(•σε&guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導★γ↔向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé←↓≠)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變≤♥‍'革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五✘↔大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lá≥±♠i)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(n&♥éng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升&&®級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務♣§，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(™♠yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，λπ太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)↑​'★務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén∑§)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等π​¶傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉<"‌型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)₩​™壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全π∞面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí≠↑ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē€₹β)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn'☆≥g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(s÷€δ♠hù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(né₩♦ng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優×≤化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(∑↓huà)、智能(néng)化(huà)、生(s><↑hēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年δσ♣(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè≥ Ω)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦₹↓•≈能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已 β≠¶在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制σ&(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tΩ♠£≈ǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才↑↔隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zσ₽hì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)​•∑支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián≠₩¶​)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将‌§↕∞把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略♣$位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何‍≠₹∑與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě≈≈)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(λπ<✘shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)‍&©趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(x↕∏↓©iàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(j와©Ω)賦能(néng)是(shì)未來(lái)λ♦↕必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司✔×★↔經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(d"≈®λe)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中γ♣心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn♣∏★γ)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，©₹科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可©α₹ (kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中$‌後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(d↕> uō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(←&§dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與¥★各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技σ₩λ(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為Ω£≤(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(δ£®✔lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(du✔×πì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從☆₹(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，✔&中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來<€•σ(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與≈÷Ω客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k‍¶uài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(♦ ≠le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到¶​(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(d‌‌e)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(d→$ào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控±↓≠÷質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(y​÷₹ǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)↓≤能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng₹♦)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與I₩✔↕αT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)'≥∞架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體Ω≥¶(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(≈"☆₽tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企↔✔赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自 ∏(zì)身(shēn)業(yè)績的(d≥<e)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì) ♣δ賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)<≈&β方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(d<≈≈"ào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d$"εuō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略 π眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng) ≠≤人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén÷₩™☆)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)∞€些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革↔≈α♦中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是γ≥∑↕(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)↕•"δ術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科( σ&kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公♦±↑司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guā∏€&ng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)Ω∞，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，π•δ毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差♣→ε≠距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐΩγ§<)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還★•(hái)是(shì)超車(chē)，難在短∑→₩¶(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(↕ jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的→₩ §(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化£>≥(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(z♠☆hì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們φ•♥✔也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的£∑λ (de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)‌<β”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì↔✘€)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(r&α↓én)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：htt↓$≈↑p:/p/554988/聯系人(rén±©>α)：ANN 021-65650305