在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網'•↓ 保險摒棄了(le)傳統業(yè)務模式的(de)弊端，提供了(le)σ±¥♦一(yī)種受衆面更寬、更為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售♠ ÷•方式，吸引客戶在更大(dà)範圍內(nèi)自(zì)主了(↑ le)解保險的(de)相(xiàng)關功能(néng)，選✔ γ✔購(gòu)适合自(zì)身(shēn)的(d↓×≠e)保險産品。     一(yī)、我國(guó)互聯網保險行∏±(xíng)業(yè)發展變遷曆程回顧   &∏∑nbsp;  1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián₹ε)。1997 年(nián)底☆←φ ，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)φσ場(chǎng)和(hé)保險公司內(nè$‌₽i)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě✘÷ε)是(shì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)σ∑¥；2000 年(nián) 3 月(yuè)，“&nb&δsp;網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shàn™♥♥Ωg)投保功能(néng)；2001 年(nián) ​​¶β3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(" ¶tōng)“ 網神”，開(kāi)始δ'了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30&nbs←←✔≈p;多(duō)個(gè)險種。      此階段互聯網保​'"險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)€'☆自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)×✔相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制→$(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)Ωε¥成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(d§ ↕e)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對≤£©¥(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不(b&•®ù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de€♦‌↕)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。   &✘₩↑nbsp;  2.互聯網保險深化(huà)探索期：2∞ 005~2011 年(nián)。2005 年(nián)♦" 4 月(yuè)正式實施的(de)《****↕ελ$***電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe) ©互聯網保險進入加速發展階段。截至 200$±9 年(nián)底，互聯網保費(fèi)✔≥收入規模達到(dào) 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(≈φrì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)‍★₹為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務✘α∏÷。      此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(d ©<≥e)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯←∑÷↕網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)♠©服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通™€♠(tōng)過創新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de€€≠)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。     & ​¥₩nbsp;3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 年(niá£α<•n)。自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(huì©•★​)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公©∏±™司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險∏​≥走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(Ωεyè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的γ↕€(de)原則。2012 年(nián)&n©×bsp;8 月(yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一'©(yī)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“&nbs εp;平安人(rén)壽 E 服務” APP&nb ↓₩sp;客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)'βπ過“ 淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3  ♠∑;款産品，短(duǎn)短(duǎn) $€£;3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)><∏實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(fèi)收 "×入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與>δε攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好®™£(hǎo)成效。     &nb→₽​sp;2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jī&↔n)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013&n λΩ‍bsp;年(nián) 6&nb 'sp;月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶$<​打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(‌וzǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(d‌•♥e)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng♣↑δσ)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014&nb≤§δsp;年(nián) 2 月(yuè) 14 日(•≠αrì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(jī>£αn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de¥↑★)影(yǐng)響力。      φ✘£₩2013 年(nián)&nbγ₩®↔sp;11 月(yuè) 6 日(r£>ì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“&nbs≤♠α®p;衆安在線” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(‌§​zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ ‌)财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十一(yī)” φ£→ε;活動，保險産品成為(wèi)新主角。     &nbs¥σσ±p;這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯φ♠λ網保險通(tōng)過創新實現(xiàn§βφ)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù¥π)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(xiàng § )宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微®≈↔(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)γ‍§©商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市✔↔(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)× ÷π模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提∑δ供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。  <σ₩;    4.&nbs →​p;互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(nián)至今。2014 ©¶$★;年(nián) 8 月(yuè)♦→↕ 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條”↔★ 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒&↔了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(÷≥γ₹xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà☆✔©≤)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能→ε☆(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(✘∑shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保'♣險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照($£★★zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及≥ ‌運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào¥ε¥)網上(shàng)，而是(shì)需要(≤✘©yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)α✘邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。   &φ®®✔nbsp;  從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互∑↔α聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、&♣•代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(y​€€ī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)≤∞≤推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安•Ω€∏直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(l☆ "ǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)¥∞"的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式'↕∞€在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行§€Ω₹(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(‌€∑jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台> β和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見><(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網™≤♦★購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(h∏δé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de♣✔§÷)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèiγ ✘₩)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關✘φ↕≈的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步€♣發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā) λ∏在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yò♠←‌ng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de✔↕↑)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與γ&¥₩國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhànα✔)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(c§ ‍hē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，₽≠ 網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店£✔'(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(↓←÷£de)網上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)同銷 ✘售渠道(dào)的(de)特點及案例  圖表來(lái)§♦源：公開(kāi)資料整理(lǐ)     &nbs₹≥☆ p;從(cóng)保險産品來(lái)看α€(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯®₹÷網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(r≥Ωú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ ←§≥ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(d±♠€e)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場(ch‍±ǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xi"©±ē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bשù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導♣ ≠β緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體"  ‌(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒuφ‌₽α)了(le)一(yī)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還₹↓(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wè↕÷i)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性>©的(de)創新模式。      ≤σσ 從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn<α)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)←'"子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi↔ π<)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Accent α↔are）2014 年(nián)調查顯示∞&→✘，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備好(>£"÷hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76%&nb&§sp;已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商€π"÷進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)≤±★見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶 £資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)§↓∞α這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(<✘lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，α"導緻競争加劇(jù)。      參 λ✔‍考觀研天下(xià)發布《2018年(nián)中國(guó)互聯網保險行(★→α∏xíng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研 ♥×究》      從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(♦<↓γlái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de)運用(±↓λyòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網₽±×≤絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯β÷ 網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(d•★≥♠e)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊≥✘"×，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，α>保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shùπ$)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(dσ∑♦e)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(l™÷ǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù​♥α)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(dφδe)囊中之物(wù)。    ≈α™;  二、基于我國(guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新路(lù)徑初探 &n÷↔bsp;     目≠•←☆前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(g¥♠←★uó)內(nèi)經營互聯網保險的(de)企業(yè)正積φ​"¥極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(>××jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàng)均Ω£有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(x≈☆€≥iàn)在以下(xià)幾個(gè)方面：    ₹♦  1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn€σ♣÷)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。随著(zhe)電(Ω✔diàn)商平台的(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互×"∞聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多→γ‌‌(duō)種保險産品直接在其商城(chéng∞€<φ)上(shàng)線，并在“ £λ雙十一(yī)” 創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shàng‍ε₽)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wài)險，可(k©♦§ě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(yī)療價格，還(hái)可(kě♥→)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(×£jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便，支付快(kuài)☆£©捷簡單，省去(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)•λ買的(de)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi)→‌♣≠，保費(fèi)也(yě)較為(wèi)優惠 ¶。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(t♦€ǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性§¥Ωε使得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(hái)需尋求突破γ₩及推廣。       以退貨運費(fσ✔ èi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù)成為(wè∏ ↔i)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(xí£Ω)慣，買賣雙方不(bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，退貨★÷♦™運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(du✔ ì)此問(wèn)題推出的(de)專用(yòng)保險産品。該險♠¥€種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類€  ↑别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(fè ☆σi)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一✘€¶£(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)，保£®險公司對(duì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(fèi)提供保險的(de)服¶→ 務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(y←÷→ǒu)規避退貨損失風(fēng)險的(de)作(zuò)用(yò​σng)，一(yī)定程度上(shàng)促進了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(d♣¶ ±e)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)≥•≥≠保險費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ"> )賠速度快(kuài)、理(lǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(ji ≥₹¶ā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支 &"γ付，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可£₽'(kě)獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(s₩ huō)是(shì)電(diàn)子(zǐ< ♠♦)商務的(de)發展産物(wù)，在一(yī'♦∞±)定程度上(shàng)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯 "‌×網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī)方面電(d•♦₽iàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需 λ•"要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèiγ↑)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(y'•¥è)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互聯網端，吸≈ 引更大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)。 &≈$nbsp;    2.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)™£ε财産品的(de)嫁接與融合。  <>';    2014 年(nián)&nb ↕ ★sp;7 月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公司與互聯網金(j♠σλ£īn)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理✔♣(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā)✔♠φ公司宣稱其有(yǒu) 6% 以上(shà→$¶ng)的(de)預期年(nián)化(hu≈♦©→à)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融∑ ©聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名為(wèi)“ 安赢一(yī)号”&←≥¥©nbsp;的(de)理(lǐ)财産品，其預期年(nián)化(huà)收益率可(∑×♥kě)達到(dào) 6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)"§¶®被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保×→險股份有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了✔&(le) 1000 元 /&γ¶₹↓nbsp;份的(de)“ 京弘年(nián)年(nián)盈”，Ω ∞‍曆史年(nián)****率達到(dào) 5.3%，‍Ω'次日(rì)零點生(shēng)效，且每天計(jì)算(suàn)收益；“ " ↔♠;京弘半年(nián)盈” 曆史年(nián)****率為(wèi) 4.8✔‌±%，于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)₹★β上(shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ¶♣)解。這(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)λ₹出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費π∏✔↕(fèi)者，産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是←≥→€(shì)有(yǒu)風(fēng)險的(de)。     &nb↑&λαsp;互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有(§♣£yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還∞✘÷(hái)處于市(shì)場(chǎng)的(α∏♠↕de)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對(duì)待保§¥∏•險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(zuò)用(y™♠δòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(yòng)，投保人(rγ₩¶•én)切勿隻注重收益而忽視(shì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。 ₽ φ      3. 優化(huà)産♣€π​品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(wēi)化(σ>₩®huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越多(duō)的(✔±®¥de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸σ±®引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(¶"♣xiǎo)額保險産品可(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de)很(h☆≤ěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用(yòng)以解決日(® ₩rì)常生(shēng)活中的(de)細微(wēi)問‍✔±(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發 π¥÷燒可(kě)投 “ 高(gāo)燒樂∞$→↕(yuè)” ；針對(duì)π✘長(cháng)青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(yuè)” ；補 δ♥償手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kě)投“ 碎屏險”&n✔↔bsp;；針對(duì)快(kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“&nbs↓<✔♥p;快(kuài)遞延誤險” ；針對(duì)由于天氣原因航₹$₩✔班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險” ；等等。這(zhè)樣的(de)←↔♦≠險種保費(fèi)較低(dī)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kε≥♠₩ě)獲得(de)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(zhè)一(yīγ'™)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者∏$接受和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(dà)↑↑β量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。   &nb©&↑sp;  以“ 碎屏險” 為(wèi)例，當今智能(néng)<✘σ手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zh♥$è)要(yào)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕✘‍✘ 損壞，修理(lǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元， “ ± 碎屏險” 為(wèi)那(nà)些(xiē)正常使♦π∞↔用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌>​λ​落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(shēng)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦★"♦÷出險，保險公司會(huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)次不(bù)超過保險≠>≠&金(jīn)額（一(yī)般為(wèi)&n  γbsp;1000 元）的(de)免費(fèi)維修服£®務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合作(zβ✘←uò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，≥↑前者不(bù)适于使用(yòng)&nbs≥​¶™p;3 年(nián)以上(shàng)的(de)手​>↕€機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是(shì)業(yè)內(±♥γnèi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī" ↓)的(de)保險更需注重理(lǐ)賠的(d§¶‌e)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高₹♦(gāo)質量，給客戶以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗Ω&ε，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yè)形象。   •®Ω☆   支付寶手機(jī)客↕λ戶端設置了(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括‍★✔​綜合意外(wài)險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(₽₩↓lǎo)險、房(fáng)貸寶、銀(yín)行♦φ(xíng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài✔"​)險、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi)險、家(jiā)務≠↔無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(rì)常生(shēng)活的(d>$ ‌e)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(huà)的(dγ£≠€e)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來(lái)源，但(dà≤γn)是(shì)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fē±←™£ng)險，同時(shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de)客戶流‍↓量和(hé)用(yòng)戶黏性，獲取一(yī)定的(d©±e)客戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(néng)吸引消費(fèi)者關≠→₩注，可(kě)以培育公衆的(de)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)÷​長(cháng)遠(yuǎn)效益，市(shìγ₹δ≤)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(guó)報(bào)£¥告網）