2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國(guó)互聯網₽©♥保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(s₩β♣✘hì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔比”既是(shìα↓)狀态，更應是(shì)心态，在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯網保險*π≈需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù★±¶)僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)面向未來(lái)的(d↕‌"e)清晰與堅定。

　　我國(guó)互聯網保險經過了(le)十幾年(nián)的(de)發展，取得(de)的(™≈ de)成績可(kě)謂是(shì)有(yǒu)目共©≠睹，但(dàn)與此同時(shí)也(yě)面臨著(zhe)許多(duō)突出問(¶↔wèn)題和(hé)深層次矛盾，尤其是(shì)2016年(nián)以來(lái)，互聯☆☆網保險的(de)發展出現(xiàn)了(le)較大(dà)的>®(de)“跌宕起伏”。于是(shì)，有(yǒu)人(rén)Ω₹φ♠困惑，也(yě)有(yǒu)人(rén)疑惑，更有(y→←≥ǒu)人(rén)批評，甚至是(shì)指責。但(dàn)殊©≈不(bù)知(zhī)，任何一(yī)個(gè)新生(sh≠÷≤ēng)事(shì)物(wù)的(de)成λ‌長(cháng)都(dōu)會(huì)面臨“跌宕起伏”，←®甚至是(shì)“磕磕碰碰”，這(zhè)既是(shì)成長(cháng)的(de)代價，€"&更是(shì)發展的(de)必然。

　　2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國​®₹ (guó)互聯網保險發展的(de)一(yīΩ™βσ)個(gè)“關口”，或是(shì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，∞∏‌✔“今非昔比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态。在這(zhè)個(gè)曆史背景>"★下(xià)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行←¥(xíng)”，不(bù)僅是(shì)回顧曆史•​≠的(de)反思與總結，更是(shì)面向未來(lái)的(←π"de)清晰與堅定。

　　回顧曆史，我國(guó)互聯網保險在推動×$保險業(yè)改革、創新與發展過程中發揮了(le)重要(yào)和(∏≠↕hé)獨特的(de)作(zuò)用(yòng)，可(kě)以用(yòng)三句話(huà) §×概括，一(yī)是(shì)異軍突起，作(zuò)用(×₽λyòng)顯著。作(zuò)為(wèi)一(yī)種新生(shēng)力量，互聯ε✘網保險不(bù)僅是(shì)提高(gāo)了(le)效率，更創造了(le)可(kě)能(né↔Ωng)，解決了(le)許多(duō)發展、改革和(hé★§γ)服務中的(de)“瓶頸”和(hé)“*後一(yī)公裡(lǐ)”問(λ∑'βwèn)題，推動了(le)行(xíng)業(yè)的(de)創新與進步，可♦←(kě)謂是(shì)作(zuò)用(yòng)顯著，功不(bù)可(kě)沒。二是(shì)∏ >各美(měi)其美(měi)，相(xiàng)得(de)益彰。在互聯網保險的(de)發展φ 過程中，不(bù)僅有(yǒu)傳統的(de)保險£≠企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險企業(yè)∞"。不(bù)僅有(yǒu)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險科(kē)技¥♥λα(jì)企業(yè)，還(hái)有(yǒu)互聯網科(kē)創企業(yè)。他(tā)£↔α₩們相(xiàng)互協同，交相(xiàng)輝映，取長(cháng)補短(duǎn∞α₽✔)，共同創新。三是(shì)科(kē)技(jì)賦能(néng♦→)，重塑保險。互聯網保險*大(dà)貢獻在↓α于科(kē)技(jì)賦能(néng)，通(tōng)過對(duì)時(shí)空(kōng)的§‍÷ (de)再認識與利用(yòng)，變不(bù)可(kě)能(néng)λ÷↑為(wèi)現(xiàn)實，不(bù)僅是(shì)結構性降低(dī)了(λεle)運營成本，更解決了(le)經營過程中的(de)風(fēng)險、§≤±≠信用(yòng)和(hé)效率等難題，實現(xiàn)了(l↔'×e)商業(yè)模式的(de)叠代，同時(shí)，實現(xiàn)了(le)碎片化(huà)'•和(hé)場(chǎng)景化(huà)的(de)創新。

　　這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)快(kuà©δi)速變化(huà)的(de)時(shí)代© ÷，快(kuài)的(de)讓人(rén)有(yǒu)點“猝不(bù)及防”，就(jiù)來("©lái)不(bù)及“思”，更沒有(yǒuδ←∞≠)時(shí)間(jiān)“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺乏了(le)理(lǐ)論，淡≤  ←漠了(le)文(wén)化(huà)，就(jiù)難免沖 <$動、盲目、浮躁，乃至“任性”。都(dōu)說(shuō)←β$“這(zhè)個(gè)世界**不(bù)變的(de)就(>↕jiù)是(shì)變化(huà)”，于是(shì)，人(rén)們就(jiù)忙于“變化(hu♠"∞à)”，殚精竭慮，身(shēn)心俱疲，蓦然回首，卻迷茫于“我是₹←(shì)誰”。但(dàn)在中國(guó)古人(rén€↔∏ )看(kàn)來(lái)，世界是(shì)變的(de)，世界更是(shì)不(bù)變©Ω§σ的(de)。人(rén)，隻有(yǒu)把握•§∏÷好(hǎo)不(bù)變的(de)，才能(néng)夠把握未來(lγ≠βái)。中國(guó)人(rén)稱這(zhè)種“不(bù)變”為(w≥£♥÷èi)“常”，為(wèi)“道(dào)”。 有(yǒu)的(de)時(shí$✘✔♠)候，人(rén)們覺得(de)“道(dào)”是(shì→&₹★)一(yī)個(gè)玄乎其玄的(de)東(dōng)西(xī)，一(•★yī)個(gè)遠(yuǎn)在天邊的(de)東(dōng)西(xī)。殊不(bù)知(zhαδ★♥ī)，當你(nǐ)覺悟了(le)，“道(dào)”就(jiù)在你(nǐ)的(de)眼前身(sh&Ωπ♥ēn)邊。把握好(hǎo)“道(dào)”是(shì)為(wèi)人(rén)處世的(>Ωφ¥de)根本和(hé)基礎，因為(wèi)，古人(rén)說(shσ☆uō)：得(de)道(dào)者，得(de)天下(xΩ•♥÷ià)。

　　互聯網保險面臨自(zì)我叠代的(de)挑戰，這(zhè)種挑​∞戰，不(bù)單是(shì)技(jì)術(shù)，也(yě)不(bù)僅是(α↓shì)商業(yè)，而是(shì)思想、理(lǐ)αΩ≠論、理(lǐ)念與文(wén)化(huà)。因為(wèi)，離(lí)開(kāi)理(lǐ)™¥論的(de)實踐，注定是(shì)盲目的(de)實♣≤"¶踐。因為(wèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文(wén)化(huà)的(de)軍隊，©♣注定是(shì)要(yào)打敗戰的(de)。互聯網保險是(shì)要(yà★γ♦≈o)探索一(yī)條“前無古人(rén)”的(de)路(lù)，沒有(yǒu)“前車→∞±(chē)之鑒”，靠什(shén)麽指引方向，靠¥ →λ理(lǐ)論，靠文(wén)化(huà)。要(yào)做(zuò)到(dào)這(z€<hè)一(yī)點，就(jiù)需要(yào)不(≈♥¶≤bù)斷地(dì)反思，正如(rú)孔子(zǐ)在聽(tīng)說(sh'÷±uō)季文(wén)子(zǐ)每每做(zuò)事(shì)均“三思而後行'✘(xíng)”時(shí)說(shuō)：再，斯可(kě)α¥γ€矣，講的(de)是(shì)借鑒以往的(de)重要(yào)。無★>&論是(shì)“思”，還(hái)是(shì)“再”，其本質均是(shì)“±£省”，因此，古人(rén)說(shuō)：δ☆±♥吾日(rì)三省吾身(shēn)。在互聯網保險的(de)發展過程φ♦•§中，尤其需要(yào)不(bù)斷地(dì)回顧、反思和(hé)檢討(t&∏ǎo)，需要(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和(hé)“三省”，繼而問(wè$$n)道(dào)于心，明(míng)心見(jiàn)性，且行(xíng)且珍惜。

　　“三思”的(de)第一(yī)“思”是∏αλ (shì)回答(dá)“為(wèi)什(shén)麽”，即為(wèi)什(§★ ♣shén)麽做(zuò)互聯網保險。

　　“為(wèi)什(shén)麽”的(de)背後是(shì)“π§↓為(wèi)了(le)誰”，即發展互聯網保險的(de)宗旨問(wèn)題。這(zhè)個(gè'Ω£∞)問(wèn)題看(kàn)似簡單，但(dàn)卻≤★÷​經不(bù)起“推敲”。今天，從(cóng)事(shì)互聯™₹&"網保險的(de)人(rén)可(kě)謂是(sh↑δì)來(lái)自(zì)“五湖(hú)四海(hǎi)”，但(dàn)并非都(dōu)是α'♠•(shì)為(wèi)了(le)一(yī)個(gè)“共同的(de)目标”走到(dào)≈λ→一(yī)起。相(xiàng)信大(dà)多(duō)數(shù)人(rén₩★•)肯定是(shì)為(wèi)了(le)理(lǐ)想而來(lái)，≤♠但(dàn)也(yě)不(bù)乏個(gè)别“心懷叵測”的(de)投機(jī)者÷✔∑​，想的(de)是(shì)“趕時(shí)髦”、“炒概念”，然後“套現(xiàn)走人(r₩×én)”。人(rén)們為(wèi)什(shén)麽而來(lái)，即為(wè&¶® i)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險，或者→♦是(shì)為(wèi)了(le)誰做(₩↕↓βzuò)互聯網保險，似乎已成為(wèi)了(le)所有(yǒu)問(wèn≠φ∏™)題的(de)“結”。提出這(zhè)個(gè)問(wèn)題，是(shì)因為>©£σ(wèi)有(yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)許太忙了(le¥≈​>)，并沒有(yǒu)認真“思”過這(zhè)個(← ‌↓gè)問(wèn)題，稀裡(lǐ)糊塗地₽≥(dì)就(jiù)來(lái)做(zuò)互聯網保險，就(jiù)難免做(zuò)的(de)‌ε Ω稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)想過φ∑，卻“難以啓齒”，或“不(bù)可(kě)告人(rén)”。

　　中國(guó)古人(rén)推崇：修身(shēn)齊家(jiā)治€®國(guó)平天下(xià)。縱觀互聯網€λ♠↓保險的(de)發展過程，特别是(shì)出現(xiàn)的(de)亂象¥∞♥和(hé)存在的(de)問(wèn)題，症結就₽φσ(jiù)出在“修身(shēn)”。而“修身(shēn)”的(d¶λ πe)關鍵是(shì)回答(dá)：為(wèi)什(shén)麽。這(zhè↓< )既是(shì)問(wèn)題所在，也(yě)是(shì)成功的(de)關鍵。 →÷‍“為(wèi)什(shén)麽”的(de)問(wδ↕èn)題回答(dá)好(hǎo)了(le)，就(jiù)不(bù✔₹‍)容易出問(wèn)題，就(jiù)能(néng)夠成功。所以，每一(yī)個(gè)做(zuò γ)互聯網保險的(de)人(rén)，首先要(yào)解決好&γ×σ(hǎo)“修身(shēn)”與“齊家(j☆ $iā)（公司）”的(de)問(wèn)題，即“為(wèi)什(shén)麽”和(h☆×é)“為(wèi)了(le)誰”的(de)問(wèn)題，因為(wèi)，這(zhè)是(¶☆≈σshì)你(nǐ)的(de)出發，你(nǐ)的(de'™)初心，是(shì)你(nǐ)“行(xíng)走于江湖(hú)”的(de)依靠與寄托。如(rú)果‌₩根本和(hé)基礎問(wèn)題解決不(bù)好(hǎo)，那(nà)麽，離(lí)成功就(j¥¥☆αiù)可(kě)能(néng)“相(xiàng)去(qù)甚遠(yu♣γπǎn)”，更别談什(shén)麽“治國(guó)”與“平天下(x ©×♥ià)”。

　　作(zuò)為(wèi)一(yī)種互聯網平台，流量肯定是(shì)“≥₩λ意義非凡”，因為(wèi)，得(de)流量者，得(de)天★™←☆下(xià)。作(zuò)為(wèi)一(yī)家(jiā)公司，故事(sh→δ§ì)很(hěn)重要(yào)，投資者買♣£ 的(de)就(jiù)是(shì)“故事(shì)” ★±™。作(zuò)為(wèi)一(yī)個(gè)♥>創業(yè)團隊，資本更是(shì)重要(yào)，沒有(yǒu)了(le)資β↑本青睐，再好(hǎo)的(de)理(lǐ)想抱負，也(yě)隻能(néng)是(shì)想想≈'>→而已。雖然流量、故事(shì)和(hé)✘β¥資本都(dōu)重要(yào)，而且很(hěn)重要(y↑∏ào)，但(dàn)它們肯定不(bù)是(shì)互≠←'¥聯網保險的(de)根本和(hé)全部。互聯網保險*重要(yào)的≈¥(de)是(shì)發揮自(zì)身(shēn)的σ§∑(de)特點和(hé)優勢，提**率，創造可(kě)能(γ♥✘néng)，而更重要(yào)的(de)是(shì)為(​☆δwèi)客戶創造價值，福祉行(xíng)業(yè)"≠∑和(hé)社會(huì)。

　　這(zhè)些(xiē)年(nián)，互聯網保險，特别是(shì)互聯網車(chē)險，“≈ε‌井噴式”發展是(shì)它，“塌陷式”下(xià↑‌₽)滑也(yě)是(shì)它，讓外(wài)人(rén)看(kàn)的(β✔de)是(shì)“一(yī)頭霧水(shuǐ)”，局中人(rén)則“心知(zhī)肚明(mín±€g)”。從(cóng)表面上(shàng)看(kàn)，都(dō∞ δ‌u)是(shì)“15%”惹的(de)禍，但(dàn)從(cóng)根本上(shà∑φ✘ng)講，仍是(shì)跳(tiào)不(bù)出“掩耳盜鈴”和(hé)“自(zìσ☆ )欺欺人(rén)”的(de)局限，忘記了(le)心$₹存敬畏是(shì)做(zuò)人(rén)做(zuò)事★®(shì)的(de)根本道(dào)理(lǐ)。

　　明(míng)白(bái)大(dà)道(dào)理(lǐ)并不(≈∞>λbù)難，難的(de)是(shì)知(zγ"hī)行(xíng)合一(yī)，難的(de)是(shì)先後順序。傳統文(wéβα n)化(huà)中有(yǒu)“己欲立而立←αγ←人(rén)，己欲達而達人(rén)”的'≤↓λ(de)智慧，講的(de)是(shì)先人(rén)後己，成人(rén)達己。無論是(shì"‌)保險，還(hái)是(shì)互聯網保險，都(dōu)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，≥‍∑即是(shì)先成人(rén)，還(hái)是(sh≤"✘≠ì)先達己。許多(duō)時(shí)候，人(rén)們更多(duō)地(dì ←≈≠)是(shì)想“達己”，結果往往是(shì)×∞事(shì)與願違，欲速不(bù)達。佛家(jiā'×&)講：渡人(rén)渡己。把别人(rén)渡到(dào)了(le₹&)彼岸，蓦然回首，你(nǐ)已然在彼岸。互聯網保↔δ險的(de)發展*需要(yào)的(de)就(jiù)是(shì)這(zhè)種智 ₽慧，而*缺的(de)也(yě)是(shì)這(zhè)種智慧。

　　“三思”的(de)第二“思”是(shì)回答(dá)“是(shì)什(shén)麽”'↓Ω®，即互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽。

　　古人(rén)說(shuō)：凡事(shì)預則立，不(bù)預則廢。這(zhè)句話(hu★¶$δà)的(de)後面還(hái)有(yǒu)一(yī)段：言前定則不(bù)跲，事(sδλ'hì)前定則不(bù)困，行(xíng)前定則不(bù)疚，道(d∞π✘™ào)前定則不(bù)窮。講的(de)是(€♦&≥shì)說(shuō)話(huà)辦事(shì)，尤其是(shì)"≠辦大(dà)事(shì)之前，務必先把一(yī)些(xiē)根本性的÷≥≈(de)問(wèn)題想清楚，弄明(míng)白(bái)。就(jiù)互聯網保險而言，也(yě)'∑面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，互聯↕₹網保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽，是(shì)渠&☆道(dào)，是(shì)營銷手段，還(há∏'<♦i)是(shì)商業(yè)模式。這(zhè)些(xiē)問(wèn)題如(rú)果還(hái)®ε¥沒有(yǒu)想清楚，弄明(míng)白(bái)，在做(zuò)的(de)過程中就(jiù)÷φ可(kě)能(néng)面臨困惑、糾結，乃至迷茫。

　　随著(zhe)互聯網保險公司的(de)出現(xià>‍n)，作(zuò)為(wèi)一(yī)種商業(yè)≠γ≠模式，似乎已是(shì)不(bù)言而喻了(le)。但✘££☆(dàn)互聯網保險公司的(de)出現(xiàn)并不(bù)等于互聯網保險商業(yè)模式的(→¥∏÷de)成熟，它隻是(shì)為(wèi)探索互聯網保險商業(yè∑≥♠)模式提供了(le)一(yī)種“機(jī)緣”，因此，什(sγ§hén)麽是(shì)互聯網保險，什(shén)麽是(₩±™¶shì)互聯網保險的(de)基礎理(lǐ↕≤ Ω)論、基本原理(lǐ)，互聯網保險發展的(de)基本邏輯是(shì)什(s > δhén)麽，互聯網保險的(de)核心能(néng)力是(shì)什(shén)麽，它的(d♠↕®e)商業(yè)模式是(shì)什(shén)麽，諸如φε≠δ(rú)此類，林(lín)林(lín)總總的(de)問(w​♦èn)題仍有(yǒu)待人(rén)們回答(dá)，特别是(©≈♠ shì)通(tōng)過實踐去(qù)回答(dá)。古人(rén)說(shuō)：君​☆φ€子(zǐ)務本，本立道(dào)生(shēng)。互聯網保險也(yě)一(yα€≠αī)樣，上(shàng)述問(wèn)題均屬于互聯網保險的(de)根本性問(€ ∑wèn)題，如(rú)果這(zhè)些(xiē)問(wèn)題回答(dá↑‌)不(bù)好(hǎo)，就(jiù)可(kě)能(néng)♦₹€找不(bù)到(dào)自(zì)己的(de)“初心”，就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎所以” λ¶∞，甚至是(shì)“舍本逐末”，“誤把他(tā)鄉(xi'≠↔āng)做(zuò)故鄉(xiāng)”，就(jiù)不(bù)可(kě)能(nén☆ g)做(zuò)好(hǎo)互聯網保險。§​

　　“三思”的(de)第三“思”是(shì)回答(dá)“做(zuò)什(✘↓§shén)麽”，即互聯網保險做(zuò)什(shén)麽。

　　互聯網保險，屬于“前無古人(rén)”的(de)事(shì)業(yè‌♠£)，因此，需要(yào)“摸著(zhe)石頭過河(hé)”，在∞≤戰争中學習(xí)戰争，在不(bù)斷的(de)探索與實踐中∏★¶♠回答(dá)互聯網保險是(shì)什(shén)麽的(de)問(‌Ωwèn)題。當下(xià)有(yǒu)一(yī)個(gè)觀點經常被濫‍ ×‍用(yòng)，就(jiù)是(shì)“試錯(cuò)”γλδ。積極實踐，大(dà)膽探索固然重要(yào©₹)，但(dàn)所有(yǒu)的(de)實踐與探索均應當是(shì)理(lǐ♦←)性的(de)，應當在理(lǐ)論的(de)指導下(xià)開(kāi)展的(de₩ )，否則就(jiù)是(shì)盲目，甚至是(shì)愚昧。就(jiù)互聯網保險而×±§言，可(kě)以肯定的(de)是(shì)：并不(bù)是(shì)所有(yǒu)的(de)保險産•÷品均适合互聯網經營模式的(de)。互聯網保險也(yě)面臨“有(yǒu)所為→←​§(wèi)有(yǒu)所不(bù)為(wèi)”的(de)問(wèn)題。更重要(yào)<&≥的(de)是(shì)：互聯網保險有(yǒu)其獨特的(de)優勢，但(dàn)這(z‍≤≠≥hè)些(xiē)優勢也(yě)需要(yào)“善加利用(yòng)”。₽≈∑δ現(xiàn)在有(yǒu)些(xiē)互聯網≤↓♦保險業(yè)務是(shì)建立在保險業(yè)發展過程中存在的(de)“問(wèn)題”₩₽基礎上(shàng)，比如(rú)“借個(gè)道(dào)”、“開(kā÷₽i)張票(piào)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管也(yě£>§♠)能(néng)夠實現(xiàn)“商業(yè)模式”，甚至賺得(de)“盆滿缽Ω±滿”，但(dàn)肯定不(bù)是(sh♠♣ì)互聯網保險發展的(de)“正道(dào)”，還(hái)可(kě)能(n∑δ♥éng)“誤了(le)卿卿性命”。因此，互≠&聯網保險的(de)發展，需要(yào)回答(dá)的(de)往往不(bù)是(shìΩσφ)能(néng)夠做(zuò)什(shén)麽，而是(shì)應該做(zuò•÷)什(shén)麽。

　　互聯網發展到(dào)了(le)今天，尤ε•其是(shì)在商業(yè)領域的(de)應用(yòng)，發揮的(de)作(zu∑✔ò)用(yòng)，取得(de)的(de)成績是(shì)有(yǒu)目共睹的•≈(de)，并形成了(le)獨特的(de)“商業(yè)模式”，✘∑但(dàn)其中的(de)許多(duō)做(zuò)法，仍有(yǒu)待時(shí)間(jiānφ$±£)檢驗。但(dàn)就(jiù)互聯網保險而言，則“又(yòu)當别論”，作(zuò)為(wèi)→∞‍®一(yī)種金(jīn)融制(zhì)度安排，保險具有(yǒu)很(hěn)強的(de)特β​∞殊性，因此，不(bù)能(néng)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，可♣φ​φ(kě)以肯定：不(bù)是(shì)所有(yǒu)互聯網的(de)•₹ “成功經驗”均适合互聯網保險經營，這(zhè)就(jiù)是(shì)古人(rén)講“®π南(nán)橘北(běi)枳”的(de)道(dào)理(lǐ)。面對(duì)互聯網，保險需要(↑‍yào)“知(zhī)己知(zhī)彼”，需要(yào)“因₹γ地(dì)制(zhì)宜”，更要(yào∑¶♦×)清晰并堅守自(zì)我。*重要(yào∞★)的(de)是(shì)不(bù)能(néng)照(zhào)搬照(zhào)抄，更不(bù)能 ♠βα(néng)盲目跟風(fēng)，趕時(★ ♥shí)髦，要(yào)有(yǒu)所取舍，揚長(cháng)避短(duǎn)，為(w£×≠•èi)我所用(yòng)，定義并打造互聯網保險的(de)技(jì)術(sh×☆₩©ù)和(hé)商業(yè)模式。

　　在互聯網保險的(de)發展過程中，往往容易陷入互聯網行(xíng)業(yè)的(de)“集體↕↕≠♥(tǐ)亢奮”狀态。“亢奮”不(bù)是(shì↔☆)一(yī)件(jiàn)壞事(shì)，做(zuò)事∏&(shì)業(yè)，尤其是(shì)做(zuò)一(yī)番前無古人(‍♥ ™rén)的(de)大(dà)事(shì)業(yè)，熱(rè)情和(hé)激情均是(" shì)必不(bù)可(kě)少(shǎo)的(de)。但(dàn)保險是(shì​×€)一(yī)種平滑機(jī)制(zhì)，不∞σ®♥(bù)能(néng)太“跌宕起伏”，更不(bù)能(néng)“心驚肉跳(tiào)”。因€✔此，“淡定”很(hěn)重要(yào)。保險需要(yào)日(rì)積月(yuè)累，不(bù)ε®能(néng)太“急功近(jìn)利”，​✘更懂(dǒng)得(de)“敬畏時(shí)間(j★¶iān)”。因此，“定力”很(hěn)重要(yào)。同時(shí)，要(yào)記得(de)：♣¥能(néng)夠成就(jiù)大(dà)事(shì)業(yè)的(de)重要(yào≠♥♥β)前提是(shì)“不(bù)忘初心”，做(zuò)互聯網保險，*重要(yào)的∑☆δ£(de)是(shì)不(bù)能(néng)忘記“我是(shì)誰”↔★。互聯網保險，“互聯網”是(shì)形容詞，“保險”是(shì)主語，因此，互聯網保險還(hái‌<)是(shì)保險，切莫“數(shù)典忘祖”。

　　射悻合同的(de)特征決定了(le)保險具™×有(yǒu)一(yī)定“虛”的(de)成分(fēn)，而互聯網的(de)“₽₽虛”是(shì)不(bù)言而喻的(de)，兩個(gè)“虛”相(xiàng)遇，決定了(le)₩Ω互聯網保險注定要(yào)面對(duì)一(yī)場(chǎng)虛實觀的(de)挑©≥戰。無論是(shì)保險，還(hái)是(shì)商業(yè ₹★∞)，信用(yòng)均是(shì)基礎、靈魂✘₽和(hé)命根子(zǐ)。要(yào)知(zhī& φ)道(dào)：虛則不(bù)實，不(bù)實則不(bù)信，因此，如(rú)何将互聯網保₹↑δ¥險做(zuò)“實”，無疑是(shì)一(yī)個(gè)難題，但(d↑‌×àn)又(yòu)是(shì)無法回避的(de)。都(dōu)說(shuō)隻£≤γε要(yào)思想不(bù)滑坡，辦法總是(shì)比困難多(duō)，因此← '，解決思想認識問(wèn)題是(shì)基礎，是(shì)關鍵，清晰、堅定并踐∞♠行(xíng)正确的(de)互聯網保險虛實觀是(shì)重要(yào)路(lù)徑。韓非 ★'子(zǐ)曾經說(shuō)過：存亡在虛實，不(bù)在衆寡。這 ≥☆£(zhè)句話(huà)，對(duì)盲目地(dì)沉迷于“流量”的(de)•φ∞人(rén)們無疑是(shì)一(yī)副清醒劑，更是(shì)給了(le÷★)互聯網保險虛實觀以啓迪。做(zuò)互聯網保險的(₹↕₩εde)人(rén)應明(míng)白(bái)：做(zuò)實難，做(zuò↑λ‍)實也(yě)不(bù)難，難的(de)是(shì)“誠實σ≥心意”。

　　互聯網保險的(de)基本屬性決定了(le)科 <★↕(kē)技(jì)，尤其是(shì)科(kē)技(jì)創新能(néng)力至關重要(y£§ ào)，因此，加大(dà)投入也(yě)就(jiù)↓≠∞←勢在必行(xíng)。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵不(bù)是(sΩ•≤≤hì)要(yào)不(bù)要(yào)投入，而是(sh™∞δ↓ì)如(rú)何投入，回答(dá)如(rú≤↑✔)何投入的(de)前提是(shì)回答(dá)為(wèi)什(✔±&≤shén)麽投入。當下(xià)讓人(rén)有$ ≥₽(yǒu)點憂心忡忡的(de)是(shì)：不(bù)知(zhī)道(dào)從(cóng‌βα±)什(shén)麽時(shí)候開(kāi)ε→ ☆始，“燒錢(qián)”成為(wèi)了(le)一(™'♠‌yī)種流行(xíng)，甚至是(shì)時(shí)髦。在老(lǎo)百姓看(kàn)來(lái)，錢(qián)，是(shì)不(bù)能(né ↑↕•ng)拿(ná)來(lái)“燒”的(de)，太可(kě)惜了(le)，也(yβ₹ě)犯法。錢(qián)，是(shì)用(yòng)δ₹來(lái)花(huā)的(de)，花(huā)錢(qi×☆£án)過日(rì)子(zǐ)。“燒錢(qián♣©ε)”，那(nà)是(shì)“燒”給死人(rén)的(de)。咋一(yī)聽(  ₩"tīng)，有(yǒu)點“風(fēng)馬牛不(bù)相(xiàng)及”，仔細想想，個(↑σgè)中道(dào)理(lǐ)，似乎也(yě)相(xiàng)通(tōng)。

　　科(kē)技(jì)創新的(de)本質是(shì)提**率，創造價值。風(fēng)險投資的↓>≥ε(de)本意是(shì)為(wèi)了(le)通(tōng)過一(yī)種制(zhì)度安排₩±♠¶，有(yǒu)效分(fēn)散風(fēng)險，激勵創新探索，為(wèi)社會(huì)創∑→&造價值。但(dàn)任何事(shì)情均有(yǒu)個(gè)度，“度”的(de)這(zhè)邊‍←λ是(shì)鼓勵探索，“度”的(de)那(nà)邊是(shì)縱容盲γ♣₽σ目，甚至“居心叵測”。因此，要(yào)高(gāo)度關注社會(huì)層面的•↑♠(de)科(kē)技(jì)創新總績效問(wèn)題，科(kē)學和(σπ✘hé)理(lǐ)性應當成為(wèi)社會(huì)創新文(wén)化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)涵。

　　創新和(hé)創業(yè)都(dōu¥αλ₹)不(bù)容易。正是(shì)不(bù)易，更要(yào)心存敬畏，不(bù)能×Ω©§(néng)任性。不(bù)是(shì)有(yǒu)句話(huà)說(s¶​huō)：出來(lái)混，都(dōu)是(shì)要(yào)還(hái)的(∑£de)。創業(yè)者更要(yào)有(yǒ✘ u)一(yī)份清醒，有(yǒu)的(de)時(shí)候$¶，你(nǐ)燒的(de)不(bù)僅是(shì)投資者的(de)錢(qián)，還(™©§γhái)有(yǒu)自(zì)己的(de)大(dà)好(hǎo)時(shí™‍)光(guāng)和(hé)機(jī)會(huì)。

　　流量是(shì)互聯網經濟的(de)起點，也(yě)是(shì)關鍵，♦ ↓©所以有(yǒu)了(le)那(nà)句話(huà)：流量為(wèi)‍•∑王。因此，所有(yǒu)的(de)競争均圍繞引​♦≠流展開(kāi)，與此同時(shí)，也(yě)孕育了(le)獨特的(de)商業©₩∞'(yè)模式。從(cóng)互聯網保險發展的(de)情況看(kàn)，引流→γ成本，或業(yè)務獲取成本畸高(gāo)是(shì)一(yī)個(gè)不(bù)争的(de)現σ↓'™(xiàn)實，又(yòu)是(shì)一(yī)種“無能(n&↔'éng)為(wèi)力”的(de)無奈。

　　從(cóng)表面看(kàn)，這(zhè)種高(πφgāo)額“買路(lù)錢(qián)”¶α≥φ的(de)背後，是(shì)行(xíng)業(y★‍è)缺乏自(zì)身(shēn)的(de₩≈®★)銷售能(néng)力，缺乏自(zì)己的(de)渠道(dào)，因此，不©≈∑→(bù)得(de)不(bù)仰仗于人(rén)β​​，受制(zhì)于人(rén)。同時(shí)，行(xín←∑♠g)業(yè)內(nèi)部的(de)惡性競争，相(xiàng)互厮殺，也>∏☆☆(yě)是(shì)導緻這(zhè)種結果的(deφ∑)重要(yào)原因和(hé)推手。但(dàn)從(cóng)根本看(kàn)，在當©≤☆≈今互聯網社會(huì)，保險公司，尤其是(shì)中小(xiǎo)保險公≈$司是(shì)難以與那(nà)些(xiē)​₽大(dà)型的(de)互聯網門(mén)戶抗衡的(de)。因此，需要(yào)從(cóng)♥‍∏φ社會(huì)公平的(de)角度看(kàn)問(wèn)題。中國(guó)的(de)商業(β©yè)倫理(lǐ)講的(de)是(shì)：君子(zǐ)÷≤♥↔愛(ài)财，取之有(yǒu)道(dào)。而互聯網門(mén)戶，依仗自(zì)↓&Ω$身(shēn)的(de)市(shì)場(chǎng)勢力，漫€δ天要(yào)價，強取豪奪，嚴重侵害了(le)社會(huì)公共利益，要(yào)知© (zhī)道(dào)，這(zhè)種高(gāo)額的(de)“買路(lù)錢(qián)”×→*終還(hái)是(shì)要(yào)由消費(fèi)者和(hé)社會(huì)♠☆買單的(de)，顯然，這(zhè)種“商業(yè)模式”與“道(dào)β×'&”是(shì)漸行(xíng)漸遠(yuǎn)，乃至背><道(dào)而馳，應當引起全社會(huì)的(de)∏®↓​高(gāo)度關注。值得(de)注意的(de)是(shì)這(zhè)種£ε♣互聯網“商業(yè)模式”已經導緻了(le)線上(shàng)成本甚至高(gāo)于線下(↑ xià)成本的(de)問(wèn)題，這(zhè)無疑是(shì)♦ 飲鸩止渴，乃至是(shì)自(zì)掘墳墓。

　　在中國(guó)，做(zuò)保險本不(bù)容易，在互聯網上(shàng)做(zuβπ₩↔ò)保險就(jiù)更不(bù)容易。但(dàn)正是( ¥♣shì)因為(wèi)“不(bù)容易”，就γ<​↔(jiù)要(yào)更加珍惜，更加誠信。近(jìn)來(lái)，有(yǒu)些(x "§iē)“網紅(hóng)”的(de)健康保險産品，采用(yòng)了(le)“全免”的(d♥βe)承保政策，引發“爆款”效應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(shì)“寬進”能 ←(néng)否“寬出”？如(rú)果一(yī)開(kāi)始就(jiù)預謀著(zhe& )“寬進嚴出”，那(nà)麽，誠信何在，天理(lǐ)®λβ何在。古人(rén)說(shuō)：己所不(bù)欲勿施于人(rén)，況且誰都(dōu)不(bù¶$<σ)傻，如(rú)果非要(yào)這(zhè)麽做(zuò)，終究要(yào)付出更大(dà)¥←的(de)代價。此外(wài)，一(yī)些(xiē)“大(dà)手筆(bǐ)”的(de)優惠措×₹>λ施，是(shì)否有(yǒu)科(kē)學，特别是(shì)數(shù)據依據∞φ↔δ，能(néng)否守約，能(néng)否持久，也(↑∞yě)值得(de)質疑。一(yī)時(shí)吸引眼球固然刺激，但(dàn)日(≤≤rì)子(zǐ)還(hái)需要(yào)慢(màn)慢(màn)過，保險✘"更是(shì)這(zhè)樣。也(yě)許有(yǒu)人(rén)說(shu✘φō)，虧錢(qián)沒關系，反正燒的(de)是(shì)VC的(de)錢(qián)，©←∑但(dàn)VC的(de)錢(qián)總有(yǒu)燒完的(de)π¥一(yī)天，重要(yào)的(de)是(shì)“沒有(yǒu)了(le)錢(qián)燒₽∞≤∞”的(de)日(rì)子(zǐ)怎麽過。更讓人(rén)擔憂的(de)是(shì)，一(yī)陣 ε風(fēng)過後，VC還(hái)是(÷™λ←shì)昨天的(de)VC，你(nǐ)已不(bù)是(shì)從(cóng)前的(de)ε☆你(nǐ)。

　　互聯網保險是(shì)需要(yào)發展，但(dàn)更需要(yào)理(lǐ)✘σ© 性發展；業(yè)務需要(yào)增長(cháng)，但(dàn)必須是(shì)有 β(yǒu)益增長(cháng)，而不(bù)是(shì)有(yǒu)害增長(cháng) σ®©。任何時(shí)代，總有(yǒu)些(xiē)人(rén)比較任性，但(dàn)這(zhè)種←♠“任性”的(de)後果往往是(shì)要×✔§(yào)社會(huì)和(hé)行(xíng)業(yè)買‌♦單的(de)，因此，發展互聯網保險，作(zuò)為(wèi)個(gè)體(tǐ)，切≥✔♣莫“不(bù)管不(bù)顧”，作(zuò)為(≤γwèi)行(xíng)業(yè)，對(duì)少(shǎo)數( ♣>shù)人(rén)的(de)“不(bù)φ 管不(bù)顧”，不(bù)能(néng)視(shì)而不≈Ω♥•(bù)見(jiàn)，聽(tīng)之任之。

　　縱觀人(rén)類社會(huì)發展的(de)曆史，所有(₹&↔yǒu)的(de)進化(huà)，包括了(le)技(jì)術(shù)、制(zhì)±'度和(hé)社會(huì)，乃至大(dà)千世界，均遵循著(zhe‌♣)遺傳、突變和(hé)選擇的(de)規律，互聯網保險也♥∑ ↑(yě)不(bù)可(kě)能(néng)例外(wài)"¥₹↕。發展互聯網保險，首先，是(shì)把握根本，即回答(dá✘→)并堅守保險的(de)根本，解決好(hǎo)“傳承”問(wèn)題。≠£✘∏其次，是(shì)善于創新，即實現(xiàn)創新發展，特别是(shì)本質創新，解決≤"↕€好(hǎo)“突變”問(wèn)題。第三，是(shì)不(bù)忘初心，即要(yào←λ✘✘)做(zuò)到(dào)萬變不(bù)離(lí)其宗，取舍自(zì)如(rú)，這(zhè)種“β☆↑選擇”的(de)本質是(shì)道(dào)法自(zì)然 $<&。

　　互聯網保險是(shì)個(gè)新概念，發展互聯網保險更需®σ∏要(yào)傳統文(wén)化(huà)的(de)滋養。中國(guó)古人☆"↕★(rén)說(shuō)：人(rén)能(néng)•♣弘道(dào)，非到(dào)弘人(rén)。在互聯網保險的(de)發展過程中，“主語”是(sh•γ←πì)人(rén)，包括企業(yè)、行(xíng)業(yè)和(​★hé)客戶，即是(shì)靠人(rén)去(qù)弘互聯網的(de)道(§÷dào)，而不(bù)是(shì)由互聯網來(lái)弘人(rén)，這(zhδδè)個(gè)“道(dào)”就(jiù)是(sh" ♠‍ì)利用(yòng)互聯網技(jì)術(♥σ$βshù)更好(hǎo)地(dì)為(wèi)客戶提供服務，為(wèi×£♣​)社會(huì)創造福祉，為(wèi)行(xí₩≤ng)業(yè)謀求發展。就(jiù)互聯網保險而言，什(shén)麽是(shì)自(zì)己的Ω☆<(de)“道(dào)”，真的(de)要(yào)好(hǎ×₽₽o)好(hǎo)想想，切莫辜負時(shí)代。

　　要(yào)“弘道(dào)”，關鍵是(shì)要(yào)“厚≈★β<德”，“厚德”方可(kě)“載物(wù)”。要(yào)“弘道(dào)”，更需要(yào)←σ←σ“行(xíng)深”，“行(xíng)深”才能(néng)“緻遠(yuǎ↕πλn)”。面向未來(lái)，中國(guó)保險業(yè)，也(yě)包§≠¥括互聯網保險可(kě)謂是(shì)：任重道(dào)遠(yuǎn)。走好(hǎ∞£<​o)未來(lái)的(de)路(lù)，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識，開(kā≤₽★i)疆拓土(tǔ)固然重要(yào)，但(dàn)集體(tǐ)共識，克己複♦♣禮，厚德載物(wù)，道(dào)行(xíng)天下(xià)更重  要(yào)。

保險學者，中國(guó)人(rén)保财險執行(xíng)副總裁

轉自(zì)新浪财經