之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le)互聯網+保險是(sh≈÷ì)大(dà)勢所趨，那(nà)麽中國(gu£←ó)的(de)互聯網保險是(shì)如(★<¥♠rú)何從(cóng)萌芽發展，到(dào '↓)現(xiàn)在的(de)欣欣向榮。今天就(jiù)來(lái)₹☆探討(tǎo)一(yī)下(xià)中國λ‍≥↔(guó)互聯網的(de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說(shuō)，中 ®國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)的(​>↓de)發展截止目前可(kě)分(fēn)為(wèi)：萌芽期，起步期，探索期，"₩積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)興起，歸根結底是(shì)消費(fèi)者日←ε(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xià)保險行(xíng)業(←$yè)不(bù)夠完善的(de)發展之間(jiān)的(de)沖突引發的(de)。•γ±國(guó)內(nèi)消費(fèi)者的(de)保險意識，保≈γ險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(de)提升有(yǒuσ☆£∞)了(le)本質上(shàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前的(¶$ε₹de)聽(tīng)到(dào)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步€₹☆轉化(huà)為(wèi)希望主動了(le)解保險，主動投保。而由于線下₩♣‍®(xià)理(lǐ)賠慢(màn)，産品不(bù)夠豐富等原因，消費(fèi)者不(bù)再滿足♠★>線下(xià)的(de)保險産品與服務，于是(shì)乎互聯 "≥☆網保險應運而生(shēng)。互聯網保險發展萌芽期：1997 ÷÷~2004 年(nián)。該階段，互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)普為Ω£Ωφ(wèi)主。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì♥φ)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和(φשhé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(σ✔yě)是(shì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de↑↑∞)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián) 3 月(yαφuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shàng)投保功♠§能(néng)；2001 年(nián) 3 月(yuè)，太平洋§÷保險開(kāi)通(tōng)“ 網神”，開 ®±ε(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(&​duō)個(gè)險種。此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi±™€)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)☆>♥自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品♥ε的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)∞★由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人>δ(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě↕®∏)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè↔α)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(mí®α®ng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhīγ₹ε)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌••芽期。深化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)，該階段保險公司開(kāi≠♦€ )始探索電(diàn)商營銷新模式2005λ 年(nián)是(shì)中國(guó)互聯網發展有(yǒu)裡(lǐ)程碑π±意義的(de)一(yī)年(nián)，這(zhè)←λ₹‍一(yī)年(nián)4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(Ω'<αzǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互≥×聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費™×✘•(fèi)收入規模達到(dào) 77.7 億π×↓™元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xià'π∏"n)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務¶δ↔。此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越"'來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(↑§✘δjīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(j★•£∞ī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創σ♦☆→新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(di♥& ®àn)子(zǐ)商務營銷方式。積累發展期§‍δ：2012~2013 年(nián) 該階§φ段互聯網保險實現(xiàn)了(le)跨越式發π¶$ε展自(zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(h¶¶→uì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司≈≤€互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè‍∑'©)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展≤§​→秉承透明(míng)化(huà)和(hé)Ω♣ β信息化(huà)的(de)原則。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家<σ(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xíng)₹∞πφ動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務” APP 客戶≈™↑♠端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款♣∏産品，短(duǎn)短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就($"jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(≈δrén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò‌↔)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了∑¥$♠(le)較好(hǎo)成效。2013 年(niá•≥‌n)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被→↓稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(niá®♥∑♦n)。其中，2013 年(nián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wè☆Ω♣•i)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服→¶→務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付✘α∞‌的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(d§≥e)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rìβε)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(nián) 2 月(yuè) 14 日(rì)，規模突破≤₹ 4000 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě) β逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(yǐng)響力。 2013 年(φ↓≠nián) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ↕"∑£)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保 β險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保α≠☆險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻 β (pín)道(dào)**參與“ 雙十一(y§☆ī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新✘₩σ 實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務★π‍‍及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(lφΩ<e)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号‌∑π"裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)$ 商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超×₩市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒuε©α)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎ ♥o)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業↔✘(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：2014♣♦₩ 年(nián)至今 該階段互聯網保險迎來(lái)了(le)全面爆發2014 年(nián$¥) 8 月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險業(¶λ©yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍>₽γ(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯♣↓α網技(jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(£δsuàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì®÷§•)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。¥ β可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(©♥shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de☆★₩)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(☆λ£ de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、♦​服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網≤±上(shàng)，而是(shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)β✘<價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費÷¶σ(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái•$♥)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網× 平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其★π€一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品↕¥↓©牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)γφ£平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在≤★線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yα≥©'ǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)•‍以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(•>∞Ωrú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産₩ε©♠品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī' ​ε)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保→λε≥險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe✔₹)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín​★)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快≤®(kuài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào ♦≥)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(γσ¥δzhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；✔σ©保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網↓¥、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(j©≠♥iā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用§≤(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě©‌♣)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合∏¥±'類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公β←司與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造☆φ的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康 ‍險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(j☆δiā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu<'±≥)保險 10 元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，★↔∑為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保♥≤險消費(fèi)體(tǐ)驗。圖表：互聯網保險不(bù)同銷∏ ¶♠售渠道(dào)的(de)特點及案例  從(có♥≥ng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多¥♥¶↕(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新'≥特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月£↑(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)類有(y'↕↑±ǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàng)引÷↓Ω≠起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)εσσ≤另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)§σ✘表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)♦×≠♥斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并>±♣未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)Ωσ≥我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定≠ 程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(↕Ωshàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主， β還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。 從σ≠(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧±♠↓♥現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fè<&σ>i)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Acc₽♣entare）2014 年(nián)調≤₽↓∑查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93%"™​ 表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòuβ‍ε→)買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yòng)智能×₽✔✘(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(↓ tōng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶↓♦資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)很‍β₹δ(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争•γ★✔者，導緻競争加劇(jù)。從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(β®‌γlái)看(kàn)，大(dà)數(shù₽₹♥)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息©♣，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(du¥≈ ₩ì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù£±&)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(de) ↑信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(w≤&£φèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(☆♠​yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(≈✔δdà)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積λ•極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客 α≠₹戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(k↕‌σě)能(néng)會(huì)成為(wèλ↔i)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。互聯™β網保險發展至今，越來(lái)越多(duō)的×±∞♠(de)産品和(hé)技(jì)術(shù)的(Ω≈↕de)出現(xiàn)，給整個(gè)行(xíng)業(yè)帶 >λ了(le)活力和(hé)機(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lái)了(le)更多(π≤♦duō)的(de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應對(duì)日(✔→rì)益增多(duō)的(de)新渠道(dào<π)投訴？如(rú)何真正的(de)做(zuò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新β≠∑入場(chǎng)者會(huì)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(míng₹₩↔)星在線作(zuò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨詢的(de)公司，将在接φ≠下(xià)來(lái)的(de)文(wén)章(zhāng)中為(wèi)您帶來(lái✘ ε•)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(míng)星在線）