來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yu"  è)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(n≥®♥λián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)​★看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)Ω∞®顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(sh¥Ω πù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(sh£×​πù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(♦☆÷™míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐn©∏λg)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，201↕€ 9年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、ε≥£σ中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)  <太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(φ¶↔guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超27& ​♥00億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián×♣&)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)→±提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。♣≤∏當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(sh±≤≥÷ù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(s©♥hì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(±™huà)，已成為(wèi)行(xíng)業↕®♠(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，‍©未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能φ≤→λ(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(α€∑♥de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(sh≠↕πàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，₩÷業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(♦✘∏♦lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng<&₩)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(j<ααiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2÷←018年(nián)的(de)1581.☆Ω9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大✘ (dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(j Ωīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到£"φ(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)λ↑保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖€•∑‌析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì♦Ω•✔)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(σφ§shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)®↔♣中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報≥≥>↓(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2$"↔♥502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險∏↔∑業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(r₽±‍én)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了©¶∞ (le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發≥↕♥↑展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83↓>​.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應™≥漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàσ&ng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(d÷•e)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(n ≤←βián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du✔®±ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及≥♦♦不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(<<≥≈zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn$δ)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián‍§​♥)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看λ♠β®(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利®←₩ε潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5®∏ σ億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來( ×↑lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā♥ )”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nγ¶βφián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；αγ>​平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上( ★☆shàng)漲69.6%。2019年(nián∑¥↑€)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2♠γε018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億∑↔元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)€<£×支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費​<₩Ω(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，≤♥&同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，®≥₩✔2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì¶↕λ)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi¶↑•₹)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比， •∞÷但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分($$ ≠fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜₽δδ 合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均§£<優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著( δ✔zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下✔ε↕(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，βδ2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(ch​↔γ©ē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7♥γλ£%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià★‍β )滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(™←€αgè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力γ×≠λ，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能α&☆​(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險₩‍÷™業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì♥≤≈)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(≠♣∞✘yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務 ↓∞的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質¥®≈ 量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(k↓€♦↑ē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭φ✔$♦部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”γ>÷'，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jìφ'♥ε)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(d→∞↔→e)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chá→₩¥ng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(¶↓€$de)機(jī)會(huì)驅動向現(x&↑→ iàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn"$‍→)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(d>♣✔uì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業<↑(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(j♣♠ì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì≤↕•)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，§↕σ中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊§ε≠φ具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(j‌↑δì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融$©+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，£$強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大≠"↕ (dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主§✔業(yè)科(kē)技(jì)能(nén÷φ≥↔g)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽•σ ★車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大($ ‍∑dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部 ©"門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，20'✘★×19年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供∑∏δ‌創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng​≤)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī​<n)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主ε©業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(d≈♥&'ào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s★π↑φhàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數©‍↔☆(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長✘→(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(y&"∞≠òng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(≤αkē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng$¶♣∞)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創>'₩新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應₽>✔用(yòng)場(chǎng)景。此外(£↑≈÷wài)，在2019年(nián)年(nián)報( ∏♣♠bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)γφ提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(→≈÷☆shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè<™)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉 ∑​∏，平安全面數(shù)據化(huà)經營÷♣α✔的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董δ£♣₹事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出♥♥¥∑，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(réπ∞₩©n)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共←₹享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現γ↓$(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíΩ∏ε™ng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其✔γ®♥在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(sh੧‌ng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)★≥λ步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與₹‌自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huàσ∑)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niá$" n)，中國(guó)太保跟進，提出“數(₹∑shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de<♠)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域®β、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字 ✘☆”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)ε∏±∑。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(g↔§✘uó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)≠↔✔”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(né<★ng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(w↓≤èi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kà♥​∏γn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé↔×∞)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須↑∑擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新®δ華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(sh↑±ù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(Ω₽₽guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(k<φ©​ē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設←♠✘♠三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新↑☆，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(r∏↔én)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wγλ≠ù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén  ¶g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務$£₩↕流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng≠<★σ)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。 σ同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(&≈✘€jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē☆β​ )技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)✔≤≤賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(l§→e)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應♣≤ ↑數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(j↕≤≈∞ī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(≥ δ​zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)∏×↔賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(k¥♠āi)的(de)2019年(nián)業(yè)‌≤®績發布會(huì)上(shàng)，新華保險ε♥總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)↕α↕♥技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāoδ↕)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)¥$δ•何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(>≥ ≥lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(s↕₽₩₹hù)字化(huà)品牌，應對(duì)≠÷<人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōngε∏)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科← ÷↓(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展 λ'趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y≠₩§ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(≤→σ&lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險φ ₹研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(αλfēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(d←φ✘±e)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(nén✔✔ ≠g)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因φ↔素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(s$πhù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶¶δε新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(d₹​e)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yà₩≈o)考慮科(kē)技(jì)變革對(du∑γ↑≤ì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式&↓γ←與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(​&≥de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾♠★指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dàσφ"o)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(♠≠←de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，♥→₩​春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)∑←的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)♦₽§ 技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁₹γσ™有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其<₩δ次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速™$♥轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率™ε提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(Ωγyào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務∏¥、IT、行(xíng)政等諸多(duō)≥₽能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(d≤↑∞γuì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(₹₹←yòng)新的(de)架構、技(jì)術<↕±(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(t​♠‌£ǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)☆↓™→在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)←σ競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心 ε→因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科λ‍→(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術₽φ(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì≈¶>)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營∏®€®，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō★←§♣)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(맕φguāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，→≤÷↔企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這≥±'±(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)₹"轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)‍ Ω↔先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破≈ ™↓應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技↑α<(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險¥±∞公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)±£∑ ，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de><∑)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)★Ω技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉 Ω↓<開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時&σ§(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還₩σ≥(hái)是(shì)超車(chē)，難在♥₽¥短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de©α$)效果，靜(jìng)待時(shí)間(©'jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的γΩ(de)數(shù)字化(huà)生(shē€≠ε≥ng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)±≥₽機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng' )性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法∞‍≠，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍÷§(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@l&§±anjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(hu&"≤€à)與人(rén)工(gōng)智能(né∞Ωng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www♣£.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656503 >♠★05