信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(s✘≠hī)1. 2025年(nián)健康險市(shì)場(chǎng)規模超過<×γ¶2萬億元●研究擴大(dà)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(jī)‌¥¥構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生♣¥(shēng)育等綜合保障服務。●支持商業(yè)保$€≠✘險機(jī)構參與醫(yī)保服務和(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)✔φ病保險運行(xíng)監管機(jī)制(zhì)。●探索健康險與國(guó)家(j¶ ≤iā)醫(yī)保信息平台對(duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(chán☆φ$g)期護理(lǐ)保險，建立壽險賠付責任與護理(lǐ)支付責☆'™任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保險與健康管φ©>↔理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)202€™5年(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)♦₽←♥編測算(suàn)了(le)下(xià)：也(yě)就(jiù)是(→&shì)說(shuō)，直到(dào)2025年(nián)，健康險的•λ(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20%！2.&nb •↓&sp;2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn   >)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)融産品年(nián)金(jīnσ¶)化(huà)領取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商φ'δ業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養≈ €老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(cháng)期保值$'→增值。●探索滿足60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險需求，研發"∑‍≠價格适當、責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品。●優€≤★化(huà)老(lǎo)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎ¶∑<$o)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(yè)發展。£☆≠力争到(dào)2025年(nián)，為(w↕§èi)參保人(rén)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3.&€§•≥nbsp;積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育€£✘幼、家(jiā)政、體(tǐ)育...●大(dà)力發展教育、育幼、家(ji↕β•ā)政、文(wén)化(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)φ®σ保險，積極開(kāi)發專屬保險産品。●鼓勵地(dì)方政府‌∞©Ω及有(yǒu)關部門(mén)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zh±∑<✔ì)加強社會(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu♥'•€)序發展面向農(nóng)村(cūn)居民(mín)、城(ch•σ éng)鎮低(dī)收入人(rén)群、殘疾人(λδ↑δrén)的(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業(yè)、新業 ∑€(yè)态從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuán)>∏保障需求的(de)保險産品和(hé)業(yè×☆★λ)務。4. 保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域●₽★γ®支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(hu×≤ì)服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(cháng)、穩定性高(gāo)׶Ω等優勢，為(wèi)社會(huì)服務領域提供更多(du"☆ō)長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好(hǎoφ$)服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5α>←. 完善保險市(shì)場(chǎng)體(§​★±tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保險₹Ω★↑産品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓勵商業(yè)保險γ>機(jī)構在風(fēng)險可(kě)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定σ✔γλ期壽險産品定價利率。●強化(huà)保險市(shì)場(chǎng)行(x♦÷δíng)為(wèi)監管，保護保險消費(←×<fèi)者合法權益。●加快(kuài)推進保♦δ₹₹險市(shì)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàn✔✔g)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促進保險業(yè)公平競争¶‌、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de)意見(jià®​®↑n)上(shàng)文(wén)提到(dào)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促✔×進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(‍×↔​de)意見(jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，已于20₩✔∑♠19年(nián)12月(yuè)30日(rì)經國(guó↔$ λ)務院常務會(huì)議(yì)審議(y✔$ ↕ì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。☆¶後續具體(tǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dào)文(wén)™★Ω≥件(jiàn)下(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(©•¥tǐ)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化(huà)§Ω程度加劇(jù)，老(lǎo)年(nián)人(rén)φ£®∏口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuài)社會(huì)服務領域商業(y®¶&è)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)險保障水(∞∏δ→shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給，銀(‌∏γyín)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。π₹在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風&±(fēng)會(huì)，黃(huáng)洪副主席還(hái)γ÷☆就(jiù)大(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險市(↕π∑↕shì)場(chǎng)的(de)問(wèn)題進行(xíngδΩ)了(le)解答(dá)。2老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dō"≤₽γu)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(cφ‍∞'hǎng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(nián)γ≥∏60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nε×φ£ián)人(rén)口已經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(☆♠≥gè)大(dà)國(guó)的(de)人(rén)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo β✘)年(nián)人(rén)的(de)保險市(shì)∏♦α←場(chǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(nián)人(ré↓✘n)買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(★©™lǎo)年(nián)人(rén)供給了(©☆le)上(shàng)千個(gè)保險産品，但(dàn)是(₽™₽±shì)，大(dà)多(duō)數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎλγ"o)年(nián)人(rén)購(gòu)買的(de)φ•保險産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投保的(de)§∞✔φ年(nián)齡，放(fàng)寬了(le)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)λ♠•真正老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬産品。比φσ÷π如(rú)，這(zhè)個(gè)産品就(jiù)是(shì)賣給60£★歲以上(shàng)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的•∑σ®(de)，這(zhè)樣的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)，僅僅是(∏↓™shì)在普通(tōng)産品的(de)基礎上(shàng)做(zuò∑₩☆÷)了(le)一(yī)些(xiē)技(jì)術(sh₹€ù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàng)寬投保年(nián)齡，或者放 ¶(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(ji♥‍​àn)，真正給60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(d÷‍α&e)專屬産品很(hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(y"γ"‌ě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(du"γì)老(lǎo)年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒu)₽∞一(yī)個(gè)，就(jiù)是(shì)針對(duì ♦)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少≥☆(shǎo)。為(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*×♠©近(jìn)，黃(huáng)洪副主席就(jiù)60歲以¥"×✔上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的(≠§¥€de)問(wèn)題做(zuò)了(le)✘ ±一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàn∞β☆g)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品少(≠α≈shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě∏±)很(hěn)少(shǎo)。這(zhè)恰恰說(shu Ωō)明(míng)保險行(xíng)業(yè)有(yǒu)兩↔∞₩>個(gè)在經營上(shàng)要(yào)解決的(de)問(wèn)題。一¶Ω↓≥(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)β♥×的(de)養老(lǎo)、健康方面的(de£₩≥)數(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是(shì)保險公司定價的(de)基礎γ₹✘，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(zhè)方面的(de)基礎薄弱。二是(β> σshì)對(duì)老(lǎo)年(nián)保險風(fēng)險規律的(≠δ↑de)研究不(bù)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(g®'​è)突出問(wèn)題。正因為(wèi)這(zhè)兩個(gè)突出問(wèn)題•βΩ€，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險公司還(hái)缺乏真正開(kā γΩ×i)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品。3.老(lǎo)年(ni©π<§án)人(rén)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(d±π×αà)的(de)市(shì)場(chǎng)黃(hu  áng)洪副主席認為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)是(shì)個(gè✔ )巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)，不(>δbù)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下(xià)兒(é>∞​r)童也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)。20≠♥™β18年(nián)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lφ♣£ǎo)年(nián)人(rén)口已經達到(dào)2.5億，σ★到(dào)2019年(nián)應該會(huì)比這(zhè≥δ©)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.5億是(shì)什( ✔shén)麽概念？歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人(ré∞✘n)口，德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、意大₹®(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻↕&♥γ接近(jìn)2.5億。所以，保險業(yè)↕∞♥不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(Ω ×nián)人(rén)的(de)保險市(shì)©™‍場(chǎng)，而且應該加大(dà)力度發展老(lǎo)年(niá∏←→₹n)人(rén)保險。另外(wài)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下(xià)兒(↔$ér)童的(de)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(  ₽yào)買保險也(yě)很(hěn)難。6歲以下₩γ×₹(xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(rén•©¥γ)口，1億人(rén)口也(yě)是(shì)不(bù)得(de)了(le)的(de)一(yīγ♥)個(gè)大(dà)市(shì)場(chǎngφα)。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在“一(yī)老(₽£lǎo)一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人 &(rén)口保險和(hé)幼兒(ér)保險的(de)産≈​↓品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一(yī)個(gè)是(shì)質，這(z ♣hè)兩方面都(dōu)要(yào)下(xià)功夫，而且要★"<(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(z​↓©hì)，用(yòng)監管這(zhè)個(g¥÷€₽è)指揮棒來(lái)推動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(>≠>lǎo)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé¶₽←)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎo)年(nián)人(rén)©©™買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)，目前商業(yè)保險公司在售的(de)産品中，&ε∏60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)可(kě)以購(gòu)買的(π↕✘de)産品有(yǒu)上(shàng)千個(g♦§'★è)，包括了(le)壽險、年(nián)金(jīn)險、健康險和(hé)意外(wài)險等。但Ω™(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，老δ☆(lǎo)年(nián)人(rén)保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fēnδ↓)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社會(huì)旺盛的(d☆¶∞e)保險需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)？±€主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)原因：一(yī)是(sh≠✔λ£ì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品的(de)↕₹&€有(yǒu)效供給還(hái)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多₽ ♣☆(duō)數(shù)向老(lǎo)年(nián)人(rén)銷售的(©π‌•de)保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)©♥♠投保年(nián)齡和(hé)投保條件(jiànΩ↑)的(de)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén)±₹身(shēn)體(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等量★¶♦身(shēn)訂制(zhì)的(de)專屬産品還(háiγ$ββ)是(shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì)保費(fèi←>δ↔)相(xiàng)對(duì)比較貴，保費(fèi)與±‌✘₽保障水(shuǐ)平之間(jiān)的(de)杠杆率不(♦≥¥bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(®↑♥Ωnián)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(yào)是(shì)意外(wài→∏®)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(niá×↔↓n)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēng)<∞♦率較高(gāo)的(de)影(yǐng)響，¥¥&'這(zhè)兩種産品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大↑∞♦δ(dà)保費(fèi)增長(cháng)越快(kuài)的(de)特點，→→'特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)保險産品，老(★≤lǎo)年(nián)人(rén)保費(fèi)™₹有(yǒu)可(kě)能(néng)達到( ε✘™dào)中青年(nián)人(rén)的(de)十倍。三是(shì)部分(fēn)身(shēn)體£"βε(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(λ€∞♥rén)難以買到(dào)适合的(de)産γΩ品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被保險人(>‌rén)進行(xíng)體(tǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳↓≠♣✔的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)就(♥ § jiù)沒法順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾病保險和(hé)醫<ε•(yī)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述問(wèn)題産φλ≥‍生(shēng)的(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人(rén•><↑)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(gā•γ←•o)、醫(yī)療費(fèi)用(yòn✘®φg)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很(hěn)大&∞(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēn ↑'g)險管控能(néng)力仍然不(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(£§ hái)有(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(y↔'≤ī)步，銀(yín)保監會(huì)将推動行(xíng)業(yè)進一(yī)步優化( €λ​huà)産品供給，改善銷售服務，加快(kuài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品§ &的(de)投放(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián₽")人(rén)提供保費(fèi)相(xiàng)對(du≥β₹ì)低(dī)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2₩♠↔≤.如(rú)何促進老(lǎo)年(nián)人(rén)市(shì)場(ch≥©ǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化(huà)供給側結構​₹€性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險♦ ‌産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意見(jiàn)©₩'≥》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé©☆<✘)服務能(néng)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(fēng)險特征和(hé)✔φ×​需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開(kāi)發專屬産品，重點在↓♣老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的(de)疾病險、醫(yī)療險、長(chán≠↔g)期護理(lǐ)險、意外(wài)險等領域進一('>★≠yī)步提升産品供給。二是(shì)加強和(hé)相(xi¶εφàng)關部委的(de)溝通(tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)§¶↔☆養老(lǎo)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延✔₹型商業(yè)養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)範圍。≈∑®三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品↓​☆"的(de)競争力。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律的(£×✔de)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)∞∏年(nián)人(rén)産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則®♦×和(hé)監管措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在®♦<防控風(fēng)險的(de)基礎上(shàng)，為(wè→‌→₽i)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供責任設計(jì)更加靈活、服붥務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務。四是(shì)強化(huà)市(shìΩλ'÷)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保險消費(fèiλ✔∑≤)者的(de)合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(&₹≈®zhì)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等多(duō)個(gè)環節Ω↔ ∑入手，規範公司的(de)經營行(xíng)為®γ(wèi)，嚴禁銷售誤導。4如(rú)何∑ 保證養老(lǎo)資金(jīn)的(de)安全可(kě)靠？商γ↑業(yè)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(£☆lǎo)金(jīn)長(cháng)期終身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保 §ε險産品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，±←其對(duì)于資金(jīn)應用(yò£'ng)安全性的(de)要(yào)求更高(gāo)，更加追求™↔‍長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險的(d£>↔≈e)四大(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yò™>ng)四句話(huà)來(lái)概括，就(j™‌δiù)是(shì)長(cháng)期鎖定、保證收益、終身(shēn)領取、精算(suà×÷n)平衡（互助共濟）。這(zhè)就(jiù→♥↕™)是(shì)商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定， ¶是(shì)指要(yào)長(cháng)→♥♥≠期交費(fèi)。比如(rú)說(shuō)，以這(zhè)位記者朋(péαβαng)友(yǒu)的(de)年(nián)齡來(lái)算(suàn)，如(rú)果你(€‌‌nǐ)現(xiàn)在買一(yī)份終身(shēn)領ε→‍​取的(de)養老(lǎo)保險，可(kě)∏≠©能(néng)交費(fèi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險的(de)規則，直到★↔‍™(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證收益‍≈，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益的(deσ§)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與賺，賺了(βδ​le)自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的(de)，↕₹虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中的(de)承諾，要(yào)±∑給保證利率。●終身(shēn)領取，就(jiù)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險不β♣₹≠(bù)是(shì)我們講的(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多✔λ>±(duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(jiù)可(kě)以領取，或者可(kě &)以分(fēn)次領取。但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(yī)γ♣÷>個(gè)人(rén)未來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個★€(gè)保障，是(shì)終身(shēn)領取。©$&∑●精算(suàn)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)​‌∑風(fēng)險狀況，确定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)↕±資産上(shàng)來(lái)講，要(yào)确保這(zh∏↔€è)筆(bǐ)資金(jīn)的(de)安全性。商業(yè)保險的(de)>↕養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(shí)間(ji£≠ān)非常長(cháng)，有(yǒu)的(d✘₽""e)十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒu)的α∑ε(de)四、五十年(nián)，長(cháng)的(de)可(kě)¶&♣能(néng)達百年(nián)。有(yǒu)些(xiē)同志(zφ"hì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(nián)呢(ne)？比如↔‌(rú)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)保ε'ε險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就♣ ₹×(jiù)是(shì)一(yī)百年(nián)，這(zhè)張§≠♠保單需要(yào)在保險公司存續一(yī)百年(nián)。↑λπ 這(zhè)個(gè)問(wèn)題也(yě)是(shì)社會(huì)普遍關心的("' de)，我把一(yī)生(shēng)的(de)養老(lǎ$♣o)保命錢(qián)交給了(le)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(huì)确保我的(←εde)資金(jīn)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(‍πde)。2. 如(rú)果追求高(gāo)收益σ​ α，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)裡(lǐ)，要‌ε✘(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個(gè)概念，我們買保險的(≈✘≠de)時(shí)候，可(kě)能(néng)很(hěn)多(d₹&α•uō)人(rén)買保險會(huì)和(hé)其他(tā)金(j★₽≠ īn)融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收益更高(gāo)。我♦↔"們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收♠♦益越高(gāo)，風(fēng)險越大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高(gāo)↕÷≥收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我們買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟$∏‌其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(bù)好(hǎ®¥o)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(shì)，保險公‍®™±司如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fλ £ēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)個(gè)過程中，怎麽來(láiλ ↔←)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安≈≠​↕全，使每一(yī)個(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā)退休以 Ω後每月(yuè)能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金™&(jīn)，這(zhè)對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)<$δλ巨大(dà)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解決的(de)一(yī)個(gè)現≤♠(xiàn)實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xi÷®λ<ē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立風(fēng)險☆↕意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng)主體(t←Ω₽ǐ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，首先要♠✘∑→(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識 ±>。作(zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(lǎo)保險≠✔↓監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(jiù)是∑★≠(shì)要(yào)守住風(fēng)險底線，确保₹ ©資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)資金(±α∑jīn)**安全，這(zhè)是(shì)第★≥一(yī)位的(de)。二是(shì)要($♠yào)進一(yī)步完善基礎制(zhì)度設計(jì)。™ ↔也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，要(yào)加快(kuài)養老(‌←lǎo)保險生(shēng)命表的(de)¥♠完善。比如(rú)說(shuō)，随著(z☆&$∞he)醫(yī)療技(jì)術(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生(sh​↑ ēng)活方式的(de)轉變，人(rén)的(de)壽命與一(yī)個♣γ∑♠(gè)人(rén)的(de)生(shēng)活方式是(shì)有(yǒu)很(hěn)↑≠ 大(dà)關系的(de)，包括我們的(de)運動習(xí)慣♥δ↓等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)γ¥₩¥保險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(sh ♥ēng)命表，使養老(lǎo)保險的(de)定價更加**。三是(shì)÷→÷>要(yào)加強保險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(le)審慎、合理(lβπλ₩ǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後，保險公司就(jiù)形成 ₽β×了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債準備金(jīn)就(jiù)∞<∞要(yào)進行(xíng)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(de)保險資金↔≤‌(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不 ★(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了(le)保費(fèi)的(de₩'•)簡單應用(yòng)。從(cóng)保 ×險公司來(lái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後，根據險種♣Ω的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)同，從(cóng)财務上('™shàng)要(yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備金(jīn)• ←是(shì)屬于未來(lái)要(yào)支付的(de)。也(y ∞♦ě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效控制→©≥(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào)确保後端資産端的(de)安✔™‍§全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資金(±←§©jīn)應用(yòng)的(de)監管。4. 主要(yào)的(de)監管>♥←措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(yσ∞ín)保監會(huì)對(duì)于保險公☆¶✘✘司資金(jīn)運用(yòng)實行(xíng)了(le)資質管理(lǐ)， ↔作(zuò)為(wèi)保險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(jīn)運用β₹♦(yòng)，不(bù)是(shì)每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòngπ♦δ☆)的(de)範圍項目，每個(gè)保險公司都(dōu)具備這(zhè)種能(néng÷€δ)力，有(yǒu)些(xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(né&•'ng)力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)♦≤業(yè)務範圍的(de)資金(jīn)運用(yòn♣₹ →g)。這(zhè)是(shì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(sh♠‌én)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(shén)麽能 "(néng)力，就(jiù)辦什(shén)麽事(s↓•'hì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我們要(yào)确保保險資金(jī<×n)的(de)安全，要(yào)讓保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)‌®。二是(shì)要(yào)健全資金(j∏₹īn)運用(yòng)監管制(zhì)度，完Ωεπ♥善現(xiàn)代保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探™ ∑↕索建立養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòα£×ng)相(xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎ±‍ o)保險這(zhè)一(yī)塊，剛才講了(le)，養老(lǎ•≤o)産品與其他(tā)産品是(shì)有(yǒ♣≈u)所不(bù)同的(de)，我們正在建一(yī)套相(xiàng)對(duì)£☆獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動制£‍(zhì)定投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制 ×♠£(zhì)，為(wèi)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)‌​±家(jiā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín)生(shēng)工(gōng)程建設， ≥¶®提供綠(lǜ)色通(tōng)道(dào)和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強↑←‌對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)常監管。特别是(shì)在非現(xiànε→)場(chǎng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總€ ☆之，無論是(shì)從(cóng)負債端到(dào)資産端，要¶₩(yào)形成一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(lǎo)百姓的σ​(de)養老(lǎo)錢(qián)、保φ ✔命錢(qián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保險方φ×面，我們仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wσεèn)題。下(xià)一(yī)步，我們将通(tōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管↕®σ'和(hé)規範競争等方面，深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康λ$保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)€>覆蓋範圍，提高(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健康穩健的(deπ↕♣)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這(zhè)樣幾個¥•ε(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深¥δλ™化(huà)保險機(jī)構的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我₽¶們現(xiàn)在承保能(néng)力不(bù)足，與體(tǐ)制≠‌(zhì)機(jī)制(zhì)也(yě)¶☆是(shì)有(yǒu)一(yī)定的(de)關聯。σ•比如(rú)說(shuō)比較而言，我們的(de)保險公司運營管理(lǐ®€↓★)成本比較高(gāo)，這(zhè)個(gè)運營管理§→∞(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保險公司現(xσγiàn)行(xíng)的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這↔÷✔(zhè)也(yě)會(huì)制(zhì)約保險公司的(de)承保能(né←↑ng)力。第二，要(yào)加大(dà)↓Ω™保險産品的(de)創新，增加保險産品的(de)供給能(néng)力。特别是(sh<♠ì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)通(tōng)過科(kē)技∞↑×(jì)賦能(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康保險的(d✘✘&σe)創新。為(wèi)什(shén)麽要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì​ ₹)賦能(néng)？我們現(xiàn)在進入大(dà)∞↕♣數(shù)據時(shí)代，保險傳統意義上(shàng)就(jiù)是•≠‌(shì)個(gè)大(dà)數(shù)據公式₩₽，保險的(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(shì)大(dà)≥♥§數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(jiù)是(sh‍©ì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)♦γ¶速積累海(hǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎi)量的(de)數(shù)據≠ ±÷是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各種風(fēng)險損失的(de)基礎∏€，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(yào)是(shì)要(yào)通(tōng)過科©£¶(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(y↔≠ào)加大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)¥ ∑。我們中國(guó)的(de)商業(yè)保險發 ♣‌¥展曆史還(hái)是(shì)比較短(duǎn)π ₽∏的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面，我們都(dōσ☆≥§u)存在著(zhe)很(hěn)明(míng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過♦λ擴大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fà™♠Ω✔ng)，我們不(bù)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(lǐ)經驗→±、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yě)可(kě)以引進優秀的(de)©←​♠人(rén)才。第四，要(yào)積極争•<取政策的(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(y♣∑€₽ī)定的(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(lái)，國(guó)家(jiā♠₽÷)對(duì)商業(yè)保險也(yě)¥∑₩提供了(le)很(hěn)多(duō)政策支持，比如(rú)說(shuō)，進行(xín≈‍×g)了(le)稅優健康保險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(y♥☆☆è)養老(lǎo)保險試點。我們下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè)些↓←(xiē)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(&♥ shí)要(yào)積極争取其他(tā)方面的(de)政策支持∞←±>。通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)努力，來(lái)進一(yī)步豐富商 ♥↓業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿足人(rén)民(>✔®↑mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(de)商業(yè)健康保險需求。組委會∑&$♦(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén←←★)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2π&020官網：/p/554•∞988/聯系人(rén)：ANN 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