來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網≤$ק 原文(wén)鏈接：http://www.cet.c←♥≈→om.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于≠↓®3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)得✔ ©♣(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分(f≠↕ēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分(fēn♠∑φ&)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)ε§∞ 。　　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hα♥$♣ǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì)的(d←♥¶£e)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè)觀的(de)看(kàn) ₩☆π待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶來(lái)的(de)震蕩影(y♣÷ǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(c↓₩óng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(₹→αxíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“↕←¶如(rú)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是↓α(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(n'←≥∏à)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàδ♦n)，将是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(duǎ‍₹ ☆n)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為$☆‌(wèi)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加♦‍↓了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(chǎng)風( ©fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)出現(xiàn)，中小(§•± xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将∞'受影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)出現(xiΩ₹εàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)數(shù)•÷字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。　　本翼φπ資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà♠$©)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品ε‌σ↔研發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和σ®(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低∞♥© (dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de♠< ∞)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)消費(fèi)者帶φ≥♣來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)₽ε服務體(tǐ)驗的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠‌γ↔‌(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情 $γ✘影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期調整≠™孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(jī∞→β♦)會(huì)。經本翼資本授權,将報(bào)告上(sh屧÷àng)半部分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布&<₽€如(rú)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xín  g)業(yè)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)→✔δβ驗　　從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)€₹¥看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)$×π>投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fē±♥ n)的(de)行(xíng)業(yè)利潤，而大≤≠(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎo)保險企業≠επ±(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠¥→&Ω“短(duǎn)平快(kuài)”業(yè)務提升規模£®®的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn)✔✘，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随著(zhe)→‌♠跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行‍•λ∑(xíng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo₽λ)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，∏★≥而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行φλ  (xíng)業(yè)帶來(lái)了(le✔§)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)↑←←™始加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司Ω>>的(de)布局更加迅捷，以中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽、σ±中國(guó)太保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)代表的(¶∏♠∞de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+€♣科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kēσ®↕€)技(jì)子(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國(gu<₽↑ó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(jì)2π↔‌022年(nián)将增長(cháng)到(✔≈‌λdào)534億元。　　圖表1 ：201α​★8-2022年(nián)中國(guó)保險機(jī)構科(kē)技∏•γ‌(jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　₹"₹¶雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智 §能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的δ$¥★(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)各環節價值鏈≠$φ的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技(jì)術(β÷₩±shù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì≠×)算(suàn)為(wèi)保險行(xíng)業(y±<♠‌è)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新∞• ©的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(各類保險SAAS)，大(dà)∞♣♠數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(rén)工(gōn‌®αg)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信♥☆↓任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yònγ‍♦γg)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊✘$、節能(néng)和(hé)高(gāo)效，從(cóng←₩ε)而拓展了(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了↑∑(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià)★×的(de)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費β•€≥(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(fèi><↑↓)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困難……　　圖表2 ✘ ¥♠：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用↑↓¶♥(yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)技(λ​σjì)的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降∞↔≥價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，提‍∞₹高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(s€​₹hì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，>©​₩其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。↔ π傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)γ‌♥γ的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(g↑₽āo)額的(de)費(fèi)用(yòng) ∑≠♣支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費(fèi)者的(λ‍‌de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時(shí)，保險&¶‌α産品的(de)高(gāo)價和(hé)服  ✘務，實則阻擋了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買₽α≥​行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科§•↑♥(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成Ω≤ε×本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現(✔♣≤×xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，隻有(yǒu)降™↕> 價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門(mén¶ ∑)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(λ₽shì)實現(xiàn)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)✔§科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòngλ®₽±)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意♥ε的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)÷ 過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——科(kēλ™β✔)技(jì)本身(shēn)成為(wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(•π↕dà)手筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投£♦<入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工&σ₹(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊→β＊，從(cóng)而帶來(lái)市(shì)場(ch♦ε↔γǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(​ de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(₽×&jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技∑♦₽ (jì)門(mén)檻”。與此同時(shí ♠★λ)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duσ‍←ō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè÷&☆)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néng)力，并借'≈'由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些♣₩(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨♦←立開(kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IA¶ AS基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē>δ)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核心能(néng)力，除此之外(wài)♠ ×±，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運÷<♥營SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，>"開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風§★↑‍(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各∏&>類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)×♣中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用♥•(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各§‌→α類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)♠± 技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，擴散至↑>盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業(¥‌yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)‍‌¥核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(‍γ♥xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。α<　　銀(yín)保渠道(dào)線上(shàn$εg)化(huà)，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)精英化(huà)　　疫 ₹γ情阻斷線下(xià)業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、銀(yín)保渠£&道(dào)首當其沖。 當前保險業(yè)以個(gè)人(rén)代理(lǐ)和(™ ↕hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèi)主要(yào)渠道(dào)，∑α∑×預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(yè)績造成巨大(dà) ±沖擊，尤其對(duì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōng×$≤)購(gòu)買、線下(xià)成交的(de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng)響巨大±γ(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(deπ®<)2019年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年(nián)​♦•壽險收入2.96萬億元(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(y→λπ≥ī)大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)，₽↑Ω在各渠道(dào)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín)保渠道(dào)€εφ，在各渠道(dào)中占比為(wèi)30%。對(βφduì)于大(dà)多(duō)數(shù'₹↕)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rΩ∞♥★én)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(d☆≤↓☆e)中小(xiǎo)險企而言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，λε≤盈利空(kōng)間(jiān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)✔≤®≠務規模，維持現(xiàn)金(jīn)流穩定的(de)＊重要∞≈(yào)渠道(dào)之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)§¶方面，2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)下(x©δià)降四成。 由于銀(yín)行(xíng)網點春節期間(jiān)延遲開(kāi)★±γ↕門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門(ménπ®☆)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ♠"≥)受擔心被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主動≈•與客戶交談意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此≈£受到(dào)限制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(s→↔λhù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月↕↕✘&(yuè)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)1月(yuè)¥" 的(de)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(↔ ​de)529億元，環比下(xià)滑超80%;1-→'←₩2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%☆π≈₹，同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(le)10¥"%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危ו α機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dào)轉型，•♠₽ 長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化(huà)發展÷←‍©提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ)正&∏•在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化(♣δ'huà)” 的(de)短(duǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎ>$βn)期來(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫↓ >>情的(de)緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會(huì)放(fà↕★↔ng)行(xíng)3-5年(nián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(±®jì)險企會(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(d®÷ε☆ào)銷售短(duǎn)期理(lǐ)财險來↓≠↔‍(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓±↔✘力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進¶♠π一(yī)步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(d"λào)轉型步伐。而長(cháng)期來(lá↕≤i)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(de)目标不(bù)會(h≤↓uì)改變，目前期交産品在線上(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù₩∏∞)與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(xià)逐漸解決，加♣&速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進程。　　在代δ≥λ理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統人(réε✔n)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(le)險企轉型的(de•≥)決心。 傳統個(gè)險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千₽♦φγ萬代理(lǐ)人(rén)隊伍，同時(shí)随著(≈₩zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi)戰術(shù)的(de)邊際效用(σσyòng)持續降低(dī)，保費(fèi)規模增速下(x∞αià)降，傳統代理(lǐ)人(rén)渠道(λ↑Ω‌dào)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn): 脫落率過>÷高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營銷員(yuán)13個(gè)月(y∑ uè)留存率不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(gāo)，主要'≥(yào)由超标的(de)代理(lǐ)人(rén)♣¥γ傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(y♥♦òng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與社會(h×♠×€uì)地(dì)位持續無法改善等。反觀＊ δ＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億®γ多(duō)人(rén)口的(de)美(měi)國(guó)僅有(yǒuδ£₹σ)百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)包括專↑γδ§屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(hé)經紀人(rén)。中國(guó)γ ★₹保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(<€jiān)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與‌ε∞大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成為ו(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(σ₽lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì≤Ω¶÷)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升級的(de)必α 然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G​×♥20、泰康的(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuán)計(jì)劃……™λβ從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術(shù) "到(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再到(dào)今日(rì)的(de×∞)精英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào) '¶的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(sh ₩ì)在未來(lái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(shí)代，φ←&★代理(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹配行(xíng±‌←‌)業(yè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng)具的(d₹‍®e)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報(ε× bào)告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng)與美(mΩ§ěi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng  ☆£)差高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī)♦₩♠收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì ✘)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個(g♦φè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是✘Ωλ(shì)那(nà)20%的(de)精英代≤÷理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)人(Ωφrén)數(shù)将會(huì)下(xià)降而産能(néng)将會(huì)提升δ₹δ ，大(dà)概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn∑¶)化(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀人(rén)，以個(gè)體(t¥♦&₹ǐ)工(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成"✘¶本優勢，與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(gōng)具一(yī)起承擔 ©×目前80%普通(tōng)代理(lǐ)人(rénΩ​≠α)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)專屬代£€理(lǐ)人(rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)$♠→性和(hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(y₽ Ω×ín)行(xíng)的(de)模式為(wè™←i)高(gāo)客渠道(dào)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gāo♣↔)價值、重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老≤‍(lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(∑₹dào)的(de)變化(huà)推演　　(資料來(lái)♣± ↑源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)£"™​驅動一(yī)直是(shì)近(jìn)年(nián)來(lái)保險行§< ♦(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之γ↓★≈一(yī)。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(w &☆ài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創新方面的(dφ" ₹e)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯網生(shēng)态玩± (wán)家(jiā)的(de)積極參與，科(kē)技(jì)創• ≤新會(huì)是(shì)未來(lái)險企® •≠的(de)核心競争力之一(yī)，這(zh<✘è)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dào)的ε÷φ(de)轉型，險企的(de)産品研發、內(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(de↕<§)數(shù)字化(huà)轉型，也(yě) €将在此次疫情後得(de)到(dào)激發與釋放(fàng)。　　在産品研επλ發環節，保險産品可(kě)以在科(kē)技(jì)賦能(néng)下(xià)∞₽，實現(xiàn)快(kuài)速定價和(hé)叠代。 大(d✘¥♣à)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化•↔π(huà)産品開(kāi)發提供數(shù)據支持β♣λ;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kāi)發，♦γ§相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈λ≠ε保單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(suàn)為(wèiβ ≥£)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(shàng)線周 ₹期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%×÷φ←-50%，同時(shí)雲架構大(dà)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(de)≠>γ碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲♥ ₹遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng)具 。₽$♠疫情發生(shēng)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各種遠(∑​'yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng§×∞≈)針對(duì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāi)展相α↑♣(xiàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。未來(lái)∞§"$在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)✔$業(yè)和(hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(dōu)會(huì)更¶↕加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà)數(♠±÷≥shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé)區(qū)塊鏈将在身(shēε✘n)份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、>≠反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保險公式帶Ω​∏來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)↑✔代理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)升級，險企‌♣≥₹為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng☆♦δ÷)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(shù)字化(huà)的(de)重要(yào)內(¶ ©nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(™↓xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客​♣λ≥戶運營工(gōng)作(zuò)也(yě)越來(lái)越多(duō±γ≤)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)ε≥¶∑據将在細分(fēn)客群、用(yòng)戶畫(huà)像、社&☆©​交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能(n₩πéng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(y≠¥ě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的(de)下(xià)降，雲計(jì)算 <©(suàn)将保險和(hé)其他(tā)互γΩ‍≈聯網流量端口打通(tōng)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并為( <wèi)分(fēn)銷系統的(de)快(→'≤αkuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(le)ABCγ>D(AI、Blockchain、Cloud、Big Data)等已經活♣₹βε躍于保險科(kē)技(jì)領域的(de)重要(yào)技(jì)₩↔♠∏術(shù)以外(wài)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(de™∑→)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨±∏<>大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(lái)的(de)想象空(>'♠kōng)間(jiān)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yòng)，¥₩≠遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流/倉儲、無人(rén)機(jī">¥)勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(d>∑Ωe)應用(yòng)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēn×<g)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等♠'≤₹方面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)≈☆♣消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí↕≈♥δ)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu®δ✘)等需求被激發，未來(lái)VR/AR技(‍Ω jì)術(shù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播•≠、産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)想象空&☆&<(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(jì)發展趨&•≥"勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本€±整理(lǐ))　　當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大←© (dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，‍‍✔衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積↔•☆×極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(y"'↕è)業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(yòng)時(s♠ ≠hí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi) φ♠±始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(d£φ₽uō)的(de)新興技(jì)術(shù)，¥∏融入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的™←δ(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài​'β↔)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jìδ')術(shù)，讓新技(jì)術(shù)★δ>在風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fē×♠ng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(guó)保險業​π'<(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gα≠ōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zense₹¥egroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN ↕↓021-65650305