之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le)互聯網+保險是(shì)大(‍¥dà)勢所趨，那(nà)麽中國(guó)的(de)互聯網保險是(shì)如(rú)何從(cóng)£$"萌芽發展，到(dào)現(xiàn)在的(de) →"£欣欣向榮。今天就(jiù)來(lái)探'₹討(tǎo)一(yī)下(xià)中國(guó)互聯網的(de)發展簡史。一(yī)般來ε♠¥(lái)說(shuō)，中國(guó)互聯網保險行(xín™♥≠>g)業(yè)的(de)發展截止目前可(kě)分(fēn)為(wèi)：萌芽期，起步期，探索期✔↕，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)興起，歸根結底是(shì)消費(fèi)者日→‌(rì)益增值的(de)投保需求與線下(xià)保險行(xíng)業♣ (yè)不(bù)夠完善的(de)發展之間(jiγ©♠ān)的(de)沖突引發的(de)。國(guó)內(nèi)消費(fèi)者 ±®<的(de)保險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(de)提升有(yǒu)了(l¶©♠e)本質上(shàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前的(de)聽(tīng)到(d±₩ào)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)為(wèi)希望主動了(le ₽)解保險，主動投保。而由于線下(xià)理(lǐ)賠慢(mà ‍₩<n)，産品不(bù)夠豐富等原因，消費(fèi)者不(bù)再滿足線下(xiΩ¥à)的(de)保險産品與服務，于是(shì)乎互聯網保險應運而生(shēng←​★)。互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)。該階段， ←π‌互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)普為(wα&èi)主。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)€σ，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎng)和(h§™€é)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也₽βΩ₩(yě)是(shì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(☆'∞≈de)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián) 3  ☆₽∏月(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(™‍↔shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián) 3 月(yββuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網神”，‌♠開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保​≤★險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(₹ gè)險種。此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售¶ §代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(∑©✘zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險ββ ×産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網×™↕ 金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)™©>成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險€φ的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(du ®ō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zu÷£ò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普§•₩及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yγδòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽∑•期。深化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)，該階段保險公司開(kāi)≥>始探索電(diàn)商營銷新模式2005年(nián)是(shì)中國(guó)互聯'"≠網發展有(yǒu)裡(lǐ)程碑意義的(de)一(yīε"♦)年(nián)，這(zhè)一(yī)年(nián)4 月(yuè)正式實←÷€施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網αδ≥保險進入加速發展階段。截至 2009 年(n≠♥ián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77<™.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧£♠↔現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯∑₹‌‍網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。此階段，₩€¶≥随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增∏γ多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái©≈&)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(t"©αōng)過創新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道 &(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商↔φ≥務營銷方式。積累發展期：2012~2013 年(nián) 該階段互≠ ±↓聯網保險實現(xiàn)了(le)跨越式發展自(zì) 2012 年(nián)中國✘$ק(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保₩"<險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法↔©±》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以←©及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息₹☆≥化(huà)的(de)原則。2012 年(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家→©♥(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步↔φ​的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安γ↑∑人(rén)壽 E 服務” APP 客戶端φ♣₹₹；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘×"寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産品，短(↓¥duǎn)短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現‍♥(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēε≤¥n)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平↓∏←₽台，取得(de)了(le)較好(hǎo)成效。2013 年(nián)出現(xiàn)ε↓>>了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)±≥¶↑創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(ni>γán)。其中，2013 年(nián) 6€'"< 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶"λ≥÷打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(dγλe)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(↓​÷≥yǒu)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cónα≠g)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(nián) 2 月(yuè) 14↑♠∑ 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīn)融↕λ理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(≥£yǐng)響力。 2013 年(nián) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿φ←裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建←‌‌立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(<÷≤zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)≈®，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào∏• )**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi •)新主角。一(yī)階段的(de)互聯網保險通(€π≥'tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(¶↑♠£diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了 ∞(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi★®)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn₽‌σ)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、λ∑保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管≠<€理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi♣♦σ)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。爆發期：2014 年(nián)至←←今 該階段互聯網保險迎來(lái)了(le)全面爆發2014 年(nián)γ ​ 8 月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條”→<  的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)↑$>轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(★←jì)術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(su®×àn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑↓↑∏會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無♣> 限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的β'&★(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換 ≈‍☆代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de ☆&≤)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(d‍‌≤ì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網δ→δ上(shàng)，而是(shì)需要(yà∑ '§o)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏$☆‌輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(fè₩'i)群體(tǐ)的(de)保險産品從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái₽≈)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官↔↑♠網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台♠→​。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)​‍↑推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的☆"(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市®α←'(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(d‍✘ào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在♣♦ λ線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(y£→‌ín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理©​(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢>γ平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàΩα®n)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèiγ↔")的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保★​"₩險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de)投保平台日(rì↓&≠)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運✔‌δ費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡&×✔購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台‌β也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展，如(rú) Ω±沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dα$á)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢₩​™α，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)→<；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司♣♥與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(d <βe)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵δ∞蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)↔<¶财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(diàn)、理±±(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上"₩(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。圖表：互聯網保≤$險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例 &nbs ¶>₽p;從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)π≈ 多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險÷™"産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”α×↔γ“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險←σγ” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shà♦&¶≈ng)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱₹∑₹∞(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方↑¥面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de✔©)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(♦>bù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并"↑π未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(s∑ ↔αhuō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le≈>"☆)一(yī)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)≈♥ ∏以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi₹&)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。γ↑↑☆ 從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiπ±εàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)δσ€×者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(≥λsēn)哲（Accentare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu¶$£≈) 93% 表示已準備好(hǎo)網上(shλφàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yò≈±φng)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(x'≥íng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de) →客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這✔γ§★(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)✔φ ₩很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。從€​±(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(&←de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(£€♥de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de×↑↔)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(nén &₽≈g)在于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解₩↓™β讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。<☆因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shπ®♦☆ù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(♥×hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(l•'αǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(j¶≠ì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互∑★ε↔聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。互聯網保險發展至今，越來(lái)越多(duō)的(£≠÷✔de)産品和(hé)技(jì)術(shù)的"★(de)出現(xiàn)，給整個(gè)行(xíng)業(yè)帶了(le)活力和≥↕σ(hé)機(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來(lái)了(le<♥)更多(duō)的(de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應對(duì)日(rì)益增多(duō)δ€♠的(de)新渠道(dào)投訴？如(rú)何真正的(de)做(zuò)到(dào)産銷分(₽π¥fēn)離(lí)？新入場(chǎng)者會(huìπ<±)帶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(✔≥míng)星在線作(zuò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨詢₽©™的(de)公司，将在接下(xià)來(lái)的(↑α≠↓de)文(wén)章(zhāng)中為(wèi)您∞♠ε帶來(lái)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓₩₽明(míng)星在線）