來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5<π♠大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(§≥​bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：φ€​一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼σε÷δ，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)$ 化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)₩$響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)≠₩<↓幅增長(cháng)，2019年(niá∑★¥n)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60↑♣‍Ω1318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60≥↓∞1336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利§ ™ 潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián®÷ )報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技∑₽(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中↕ ε 國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數εΩπ(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市₩ (shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)↓↕α≤化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)≥π✔&轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)≈"€₹技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉εγ‌大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金('≥jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(€♠↔yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y∑€ →ǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能♥♦§±(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng®∞)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相÷✘•λ(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元∑ε，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%♥✘≠。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融 Ω★$的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)β≤♥↓半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(✔♥'shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖©≥Ω>析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(sh±₩εì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào ★)1037.37億，上(shàng)漲76.♠∑α55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì ©)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(£ §↔bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升λ$↓♥2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(¥σα≠shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(ré₽×≠‍n)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(​↑$le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356δε&←.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現‌ επ(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(♠∏☆shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(x∏γ♦iàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上‌↕≠‍(shàng)市(shì)險企業(yè)績上∑₽(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng≈→✘)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅€ ¶₽大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)™€σ≥的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性‌↔重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(‌π<yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前®σ，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(↓¥nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá™$↕βn)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健€∑康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%>•¥。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都₩♦​γ(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入 σ✔γ249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228±∏.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元¥​→，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業♦±(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)493.37億β&β元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比‍♣ש下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費₩→(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de★≈σ♥)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)★♦警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rα☆én)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同≤₩∑±比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(λ≠dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到÷≤ε€(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(f βēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rλβ•×én)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化π&₩(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑£ ，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務ε←♣結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé™₽φ♠)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè​∑←)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%♥→< 和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4®∏.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒuε©≤)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng‌$)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y≠ ₽è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的£✘ (de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上§ ₽(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長$γ(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不λ∞(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(r₩₽£ì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tō¥₽¶ng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“♥ε∑∑從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看σ★&(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàε™n)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前 ‍£'的(de)機(jī)會(huì)驅動向現'♦Ω&(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動>∞”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合  ₽夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)γδ→字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(nén✘∞€g)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shà‍<₩ng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(>'shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(★λβ∞yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(ε¥yè)。2017年(nián)，平安以科(kē♠∑α)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēn×≥γg)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，'≤↓強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三π ↑大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化≈¶‍∑(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探< ←索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療∞±↕​健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服®✔↕務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。ε¥科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(m™"•én)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(t™♠ōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(λ‌hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務☆₽€總收入同比增長(cháng)27.1%至821.✘≤©♥09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融 ©的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē$•₹☆)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(≠♥rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(s≈∞←hàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì÷ε±)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(chán‍•¶♦g)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技‌¶(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更♦♠£ 是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉₩₹¥​型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科$δ​(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(k♠₽☆≥ē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎngφ±™)景。此外(wài)，在2019年(ni×≥φán)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化§₹(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(b£•ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(g₩©è)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全σΩ₽面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安€¥董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平¥ ∑≤安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng♠&☆π)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享§•的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經§∞επ營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(↕★huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)‍←↔能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shà≠←ng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的•♦↔∑(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造'÷‌>與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(h↔<<♥uà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太♠✘ 保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導 •∑向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(∏∏♠hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新₹ α。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(sh챧λ↔)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)✘☆←∏來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)±★↓”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(s↓€÷hù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務¥γ✘β，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)™‍σ$線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(s¶λ©∞hù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(s‌​♥δhì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)¶<至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險π∞₹<等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dàπ"εo)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(♥λ$δkāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè↑δ✔∏)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(g≥¶™uó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技<↔∑(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tō ≠ng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智÷ ≈♦能(néng)、大(dà)數(shù)據、÷>€÷物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(nén₹€g)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(♥‌huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化ΩΩ(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+ <©®”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)∞σ÷₹保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加 ✔∞大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力≠φ度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造∏↓價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(λ®kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de) '←β體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華<↕££保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰φ≥♦★略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(né®γng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)₹<φβ2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險δ"✔總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高™ $(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú→'≤∑)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(l₩βǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(s↓±hù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢♦ •​；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合✘☆•經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)$≈↑¥必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě↕©)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，< ♣北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任→™王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳γ$"統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng£♣♥←)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可↕★✔↑(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素δ£←。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō€↓€♥)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新♣±需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(y≤→★→è)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jìΩ♦δ)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為✔≠(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準¥€等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，✔δπ科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(♥₽λπdào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台&•‍'的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來♥&(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)★₹暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系✘÷¶＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(k↓✘<λē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解ασ到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)σ∏>擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台€★的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(k∞σ£uài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(₩♣₹♣zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)≈  ♠、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊♦₹ '後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能σ£$(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(εΩ©♥duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yò>>‍∑ng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和™↑δ(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(j§∑ì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險✘§公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(₩¥'de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身♣≠γ(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。©‌★在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(§★±kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(j♦"±βì)術(shù)方面的(de)問(wèn) γ‍題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐαδ×≠)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(αγ→εde)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)<↓投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制≤' (zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等✔←≥多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xi¥‌♦γē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革$γ₩中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作§©•(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的↔♥€<(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(j★ ì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公<←±司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù☆§)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)₩γ✘，并且越早采用(yòng)科(kē)技(γ‌jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wè☆₹♥n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kγ → āi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí‍₩π)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(±αdà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì₹≤♦)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(π♥εjiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(‌®wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(s‍€hù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)→↕→≥機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(♦€&♠yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(sε<♦↕hì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹₹₹≤萍 lidanping@lanjinger.com±↔"<）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化©≥↕(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(©→♠dà)會(huì)2020官網：/p/§← λ554988/聯系人(rén)：ANN 0&₹‍®21-65650305