來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(nián)來(lái♦✘Ω)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快(k§≤$≤uài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(c'☆háng)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(f§↕÷èi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(f<₩ēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)2018年(ni↑≠σán)以來(lái)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(✘∏α>le)投資，但(dàn)一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè φ)公司卻“風(fēng)景依舊(jiù)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(shuǐ§ )滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完成5億元C輪融資、暖哇科(k♣Ω∏ē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出資本對(duì)保險的↕♥♣★(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(duì)2≥← ₹1世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示€ €：“中國(guó)的(de)保險密度和(hé)深度還(hái)有(yǒu)很∑<(hěn)大(dà)提升空(kōng)間(jiān)₹‌λ，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去✘'✔α(qù)年(nián)已經突破1萬美(měi)元，根據經驗，保險需求将迎來(≈<lái)迸發期。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)保險的(de)線☆↔上(shàng)化(huà)才剛開(kāi)始，線上(shàn¶≠g)保險占比很(hěn)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(de)ΩΩπ賽道(dào)，所以資本普遍看(kàn)好✘↑‌(hǎo)這(zhè)一(yī)領域。”車(chē)車(chē)科(kē​‌↔•)技(jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者說(shu✔×γō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計(jì)，2019年(nián)3&♥‌∏3家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融資39.76億↓•γ"元，單均過億，行(xíng)業(yè)集中φ♠‌度正在收緊，頭部即将顯現(xiàn)。随著(zh÷♦"€e)慧擇保險的(de)成功上(shàng)市(shì)，保險行(xíδ€¥δng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(rén)的(de)關注，迎來(₽βlái)融資、上(shàng)市(shì)的(de)窗(chuāng)口期。如(rúαφ✔)何把握好(hǎo)融資節奏？張磊認為(wèi)：“經曆了(le)一($•♦yī)輪投資泡沫之後，市(shì)場(chǎn↕ ✘φg)變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋 &♦，就(jiù)會(huì)顯得(de)用(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī±≤ )些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司正是(shì)這(♥♠zhè)些(xiē)資本眼中的(de)“好(hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公司從(€¥cóng)創業(yè)至今，共進行(xíng)了(le)四™©₽↑輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(shì)去(qù)年(niπ'án)6月(yuè)的(de)C輪，加上(shàng"≥±≈)去(qù)年(nián)3月(yuè)的(de)B輪，去(qù)年(λ₽γnián)融資接近(jìn)16億元，在‍€↔♣互聯網保險領域****。“去(qù)年(nián)  ♠，我們判斷未來(lái)一(yī)段時(shí)期資本環境會(huì★☆α)變冷(lěng)，所以在短(duǎn)時(sh∏←í)間(jiān)內(nèi)融了(le)兩輪，儲備了(le)相(xiàng)對(duì₹ σ¶)充足的(de)資金(jīn)，從(có÷±$₹ng)目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定做(zuò)對(duì)了(l‌♥Ωe)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱，投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，↕ σ∑基本上(shàng)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、增長( βcháng)等幾個(gè)因素看(kàn)，水(shuǐ)滴公司能(néngπ£₹)夠獲得(de)知(zhī)名公司和(hé)投資機(★"←'jī)構的(de)認可(kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zu♠£✔ò)得(de)紮實。對(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(yè)公司∑∑γ←的(de)融資節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知(zhī)的(₩$★₩de)市(shì)場(chǎng)增長(∑♠→cháng)、技(jì)術(shù)投入、團隊建設、用(yòng)$↔'戶需求，車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發展過快(kuà™αi)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的(de)階λ  段。張磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是(shì)“廣積糧、高(gāo)♠ε✘α築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未雨(yǔ)綢缪。就(jiù<∞♠♥)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà₩✘)部分(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐng)響一(yī)樣，特别是(sh™✘ì)一(yī)些(xiē)知(zhī)名的(" γde)餐飲企業(yè)，曾号稱不(bù)×<£需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風(fēng)險急劇(jù)上(s§'hàng)升，*終還(hái)是(shì)資本市("←↔shì)場(chǎng)出手相(xiàng)助。創業÷£εβ(yè)充滿了(le)不(bù)确定，創業(Ωβπ∑yè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，£••2016年(nián)中，他(tā)與雷軍見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)>✘$ 車(chē)險創業(yè)的(de)機(jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(shì)♣✔φ場(chǎng)規模大(dà)、格局分(fēn)散、至今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)φφ。雷軍回應道(dào)，這(zhè)與手機(★★←jī)市(shì)場(chǎng)如(rú)出一(≠↑yī)轍，市(shì)場(chǎng)特征一(β λyī)模一(yī)樣。在了(le)解車(chē)車(cλ★♦hē)團隊和(hé)技(jì)術(shù)儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng∑ε)業(yè)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(hé)投資人(rén)對(duì)行(≈απΩxíng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)高α✔♥≈(gāo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàng)較人(rén)工(gōng)智能(néng×∑♥≈)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”行(xíngεδ÷)業(yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊α×"©認為(wèi)，細分(fēn)領域的(de)保險≤≈行(xíng)業(yè)自(zì)身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較®©≈≠健康平穩的(de)階段。保險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(bù ΩΩ)同，帶來(lái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持$↔續性，從(cóng)車(chē)險到(dào)人(rén)<​"身(shēn)險，從(cóng)交易到(dào)•€理(lǐ)賠，從(cóng)服務用(yòng)戶到(dào)賦能(néng)代理(lǐ®₩ λ)人(rén)，行(xíng)業(yè)的(de)賽道(dào)寬廣，創×♦¥ε新的(de)空(kōng)間(jiān)大(dà)，獲得(d÷<↑e)持續投資是(shì)大(dà)勢所趨。✘←≈*近(jìn)，孵化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(kē)技(jì)λβδ完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de)÷¥←π億元A輪融資，光(guāng)源成長(cháng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(↔£shì)暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(÷‌nèi)獲得(de)的(de)第二輪融資，$♣✘♦2019年(nián)8月(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使輪融資。妙健康副總 ₽™裁林(lín)俊峰對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記β‍者表示：“近(jìn)年(nián)來(lái)，保險→≈>±領域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(wèi)行(xíng)業↑γ♥∑(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階↓₽✘"段。”銀(yín)保監會(huì)數(shù)據顯示，2019年(niánα​±)全年(nián)，保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長(cháng)12✔∑∏>.2%；2019年(nián)四個(gè)季度保險業≥>(yè)新增保單件(jiàn)數(shù)↔→↔495.4億件(jiàn)，同比增長(cháng)70.5%。沈'λ↔ 鵬也(yě)坦言，經過這(zhè)些(xiē)年(nián)發展，那(nà)些(xiē)人(rδγ∏én)人(rén)都(dōu)能(nén±↔g)看(kàn)得(de)到(dào)、看(kàn♦‍β)得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)越來(lái)越少(shǎo✔₩)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)這(zhè)樣的(de)機(jī)會(huì)→±≤，可(kě)能(néng)創業(yè)者也(♦π yě)做(zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎo)健康險、≠☆← 車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dào)創業(yè)自(zì)然要(yào)找到(dào®σ)行(xíng)業(yè)的(de)痛點♦↕所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普惠保≈₽₹✘險，因為(wèi)保險經紀牌照(zhào)是(shì)有(yǒu)門(mén)檻的(de)，♦↔需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)籌備，所以先從(cóng)網絡互助切入←≠，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保險産品，用(yòng)戶門(mén)檻更低(¥∏ <dī)，費(fèi)用(yòng)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動保險保障α↓₩'意識的(de)普及，為(wèi)保險業(yè)務打下(xià)很(hěn)好(hǎo">₩)基礎。”水(shuǐ)滴公司旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐ)滴保險商城(chéng♠∏↑)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從(cóng→★€₹)收入來(lái)看(kàn)，水(shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)'€←≠水(shuǐ)滴公司*主要(yào)的(de)收入來(lái÷₽σ)源，是(shì)未來(lái)大(dà)力發展的(de)重點。我們也(yě)會(huì)從(c★¶φ<óng)業(yè)務架構來(lái)做(zuò)一(yī)₽•些(xiē)調整，加強各個(gè)業(yè)務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。比♠σ如(rú)，去(qù)年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(chéng‍©₹♥)和(hé)水(shuǐ)滴互助合并，成立了(le)保險₽ ★∑保障事(shì)業(yè)群。”沈鵬說(s‍®→huō)。商業(yè)健康保險無疑是(shì)保險業(yè)未來(lái)'÷>↔重要(yào)的(de)增長(cháng)引擎。今年(nián)1月♠‌ε★(yuè)，銀(yín)保監會(huì)等13個(g≥§≤☆è)部門(mén)聯合發布的(de)《關于促進社會(huì)服務領域商業(€©yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》明(míng)确，力争到​≠α(dào)2025年(nián)，健康險市(shì)場(♥σchǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì)CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報∞₹(bào)道(dào)記者指出：“目前，傳統健康險還(há£↑ πi)是(shì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)↔≤λ力運營，導緻風(fēng)控能(néng)力弱、理(₹±∞lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(gāo)、**流量導<‌÷≤入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健康險∑♥正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(c♥÷☆háng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保₩ ‌費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的¥​(de)同時(shí)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(λ<≠‍hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在φ₽​¶眉睫。”“一(yī)方面，商保公司很(hěn)難有(yǒ★λu)效控制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(lǐ)用"​(yòng)藥、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)方面，商保× ←•機(jī)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費¶§(fèi)用(yòng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無¥δ法滿足用(yòng)戶個(gè)性化(huà)、差異化(hγ≥β‌uà)的(de)健康保障和(hé)服務需求。這(zhè)些(xiē)正是(shì↑∑)暖哇科(kē)技(jì)探索和(hé)實踐的(de€₹≈±)主要(yào)方向，即運用(yòng)科(kē)技(jì)将數(shù)據生(shēng)态與傳 ©↔"統服務揉合，在健康險各個(gè)環節實現(xiàn)±$α服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，↕<&π健康管理(lǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身(sh©>ε×ēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)成熟的(de)健康平台‌‍✘的(de)閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(yī)方面可(kě)以通(φ•≤βtōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶<​©提供健康、護理(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(j¶®₩iù)做(zuò)到(dào)疾病的(de)預防，中期幹預以及後期康複的(∑♠≥de)全流程監控。另一(yī)方面，健康管理(lǐ)σ×₩₩平台憑借多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快÷≤£(kuài)捷支付能(néng)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(du←←÷ì)接，打通(tōng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(yī)公<≥↑♥裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(zhè)樣的(de)全流程、閉環式的(de↔≤✘)健康險發展模式，才能(néng)突破以往保險産品單靠價格、費(fèi)用(yò••ng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de)模式。” 林(lín)俊峰判斷。與¥λ✔上(shàng)述幾家(jiā)保險領域™$♣φ的(de)互聯網創業(yè)公司不(bù)同，車(chē)車(chē)科γ÷​∑(kē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車(chē)險交易。張"↓≥₩磊表示：“車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)主要(yào)改變的(de)是(shì)₩₽傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(jiān)環節，降低(dī)成本，提升效≤≥≤‌率，擴展行(xíng)業(yè)的(de)發展邊界。未來(l×♥πái)車(chē)險市(shì)場(chǎng)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量λ→α市(shì)場(chǎng)交易的(de)數(shù)字化(huà)和(h₩π↕ é)平台化(huà)，增量市(shì)場(chǎng)•®的(de)個(gè)性化(huà)和(hé)智 ♠×能(néng)化(huà)。”此外(wài)，還(hái)有(yǒu)一←♥ (yī)些(xiē)賽道(dào)值得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(chán€‍₽g)遠(yuǎn)來(lái)看(kàn)，初‍δ創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在中小(xiǎo)微(wēi)企業(y​>φè)領域保險服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳統保險業(yè)務模式下σ←(xià)，商險市(shì)場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大(dà)→•£型客戶設計(jì)保險産品、提供風(fēng)險保障服務，個(gσ±è)險市(shì)場(chǎng)面向個(gè)人(rén)客戶提供針 ​Ω對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(jì)、線下(xià)銷售及服務模★¶×式阻礙了(le)針對(duì)數(shù)量巨∏•♦大(dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(d↑Ω≠e)挖掘和(hé)服務的(de)有(yǒu)效觸達，而保險科$γ(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)，将充分(fēn)激發傳統業(yè)務下(xi₩↑→"à)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，20←↔19年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技≤≥←±(jì)投入已達319億元，預計(jì)2022年(nián)中國(guó)保險↓↔↕ 機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入将↑→♥增長(cháng)到(dào)534億元。組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè¥')數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(≤₩néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.cγ‍©om/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-656503λ☆05