機(jī)遇與挑戰并存，保險數(shù)字化(huà)進程進σ€ ∏入快(kuài)車(chē)道(dào)啓明(míng)星在線 瞻仕資訊 今天新冠肺炎疫≠↓α情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(x₽≤'íng)病。保險公司不(bù)得(de)不(bù÷"≤©)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如©☆♠(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公≥←∞≈司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。疫情帶來(lá±÷♦ i)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(k♣Ωē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(cóng)供給端×↓<和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行β≈≤∞(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産✔₽業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年↓φ(nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯>¶ ♣網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(ni→•án)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，也(yě)♥∑可(kě)能(néng)将會(huì)是(shì)全球λ↑‍保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”當然，從(cóng)短(duǎn)期來(l σ©ái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保‌↑∑"險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)≠ ≠☆不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(ch ↕≤ǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(d∞&e)局部重組或會(huì)出現(xiàn)，中小(↔& xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng&δ )響。但(dàn)是(shì)從(cóng)長(chán♣™g)期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)出現(xi✔≤∑±àn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)γ©€ 數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(∏₹$jì)的(de)全面滲透。而在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)©φ此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷渠道(dào)、流程管→$₽理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(sβ♦ πhù)字化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)♠&↑了(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi™≠£)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗的(de↕>$)改善。總而言之，著(zhe)眼長(cháng)遠₹☆‌(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(‌★>​de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(ch‍←áng)期投資機(jī)會(huì)。從(có✘≥α♥ng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，γ∞¥馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì÷∞")投入持續加碼。龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng®♣)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎo)"★♣保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)存，中小(xiǎo)>♥壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”業(≈φ✘yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政↕¶策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(↕Ωxiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(♠α dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)♦€♠始從(cóng)高(gāo)速增長(ch©δáng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科∑'☆×(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來&Ω$(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始÷£加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險λ‍↓β公司的(de)布局更加迅捷，以平安、人(rén)壽、太保、人(rén)保為(wè​₹ ↕i)代表的(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)←÷戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)≈₩α←公司。雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)  ​據、人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊₹≤鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保→∑< 險行(xíng)業(yè)各環節價值鏈的(>♦<de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。就(jiù)每項↕ε↑€技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(néng)λ☆α而言，雲計(jì)算(suàn)為(wèi)•↓₹保險行(xíng)業(yè)提供了(le)×€✔新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”（各類保險↑π¥÷SAAS），大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人÷£(rén)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區↕‍∏(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應→♠♣用(yòng)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(d∏✘πe)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī£Ω♦)構的(de)可(kě)盈利空(kōng↓§±)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià)的(d♣‍e)惡性循環。再說(shuō)保險科(kē)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)¶$∑ ：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務，提高✘'↔∏(gāo)品牌粘性。衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(shì)高(g₹•‍āo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌&₹' 照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎ¥✔δng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(δ↓≤¥cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(≥‍de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(h§&≤é)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支₽ 出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品♣¶定價過高(gāo)；在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增♠✘強的(de)同時(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了πΩ (le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng₽<€&)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。₽ ↑因此科(kē)技(jì)的(de)出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成©✔本、效率和(hé)服務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現☆¶"(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒ≠←↕ u)降價空(kōng)間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能×$∑(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，σ‍ 同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現♥•¥(xiàn)真正的(de)普及與爆發。巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平"$¶$台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(≤ yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)λ™∏過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(y¥™↔≈ě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成為(wèi)了(le)新的(de)↓✘門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jσ→εì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自♦α‍®(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)≤✔具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(l♠©★ái)成本的(de)＊＊，從(cóng)而帶來↕↕φ(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)φ≤巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(j∑₩±∏ì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de×γ™)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司，在行(xín©φ≠g)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作σ​∞(zuò)的(de)模型将這(zhè)些<δ(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本γ™λ♦的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(shù)÷✔據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智>φ☆能(néng)核心能(néng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經< ♣ 紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保Ω Ω、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(y∑♥è)工(gōng)具等等，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産≥↑↑↓品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、↔δTPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了(l• ₹e)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(dα✘‍σe)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維'∑$₩持産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以☆δ↑∞科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(↔&kē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng‍σ)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē±ε←)技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則≠‍在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。當前行±‍¶(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據÷"€​等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(γ&∞duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè•α★≤)也(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)÷£→業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G♥<進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自↑& (zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)¥ 始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(yǒ¥✔<u)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(dào)↑±保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。←§ε經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài"σσ)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在≤¶風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(•✘lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)。組委π¥ε€會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)£•→∏智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegr♦♥oup.com/p/554988/聯系人(r₽☆→én)：ANN 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