來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yu≤​è)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險γε♦ε公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì$∞)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yīπ★≤)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì) $↑數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(h★σuà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，201₽≠ε>9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019♦€ 年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601γ↔©318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（60133Ω♦‍6.SH）、中國(guó)人(rén)保（601≥♣λ↔319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤✘&<♣超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)•£® 中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到♦∑(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。↑>✔當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确♥↓數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，∞β©✘其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全₹±∏©面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)☆≥，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(γ∞¥yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)‌∏ ✔賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(π∞γ☆dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(s>₹¶hàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(∏​✘shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(÷§×nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其&"÷是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一σ♠(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shànφ&g)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億∑✔元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(chán♣←g)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīnα₩)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半©α₹★多(duō)的(de)利潤，達到(dào)16₽→44億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(≈​≠'shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。™&壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)₹>$仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)103‌•φ7.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)$↓是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤5 ®∞82.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bàβ∏o)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升25ε£∏↕02.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shànπ>↕™g)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取"₩↕得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲♠∏λ♠幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨'&✔↕利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(f♦∞✔λēn)别實現(xiàn)205.3億元的(d¥♠→e)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī<‍)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(₹★§hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián♥ λ&)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大($≤dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de♦™‍​)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(né♠ε♦ng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī± ↑)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn↓φ€↕)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá♥↓ππn)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務♦> σ營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過‌✘δ<頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(×™¶Ωshàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入2♦¶±49.31億元，同比上(shàng)漲5÷ φ3%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59¶→.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平σ'ε♣安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年<​€(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元→✘，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fè♦∏i)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比​σ下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn♥↓δ)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(d₹>βe)是(shì)，2019年(nián)，人('™£rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為 <(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēσδ♦δn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(←∞↕>fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本" 率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。‌✔✘×此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車♥★(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老​Ω↓₹(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平δ®安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險♥✘¶π業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)£↔←₹别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fβ≥★£ēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5σ≥.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néαλng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(★‌¶±bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務±♦σ₩，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在≠"原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)‌↔，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不§®÷(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì↔‍ ✔)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉₹​型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活"≈•♠力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(βα≤lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(ch←εáng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動π<♦向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”λφ↓，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(↔ ®♣yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duìσ​)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(hπ®γβuà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(k₽♣φē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)≈→間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(¶₹shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表§ Ω性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊₩‌＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sh$£ €ēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人↕↕‌‍(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、₹✔雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yèα¶∑)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(n>☆ε↑éng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(c♠₹∑héng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科π↓↓(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèγΩ✔αi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，®γ×δ通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和 ÷(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總✘✘​±收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē↔©γ‌)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(δ£γ de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)♣$↕<應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。σ<譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shà$★ng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”'φ策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(c₹"‌>háng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(♣'§§jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(<®jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(≈★>de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī®→₽)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bùλφ®)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(★×♥Ωnián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(s☆§★hù)據化(huà)的(de)平安也(yě)&↔<提速提前22天發布年(nián)報(bào)， •早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的•π>(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù×✔)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安♦®♥≤董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲201↑"9年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xín✘∑εg)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén♦©♠₹)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數∏↔(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性α®，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(∑σ↑xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加★♣±速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(l♠÷§ǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī★&₩↓)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開( ≈≠kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性₽×↓強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu♦ ×à)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太 •₹保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)∞∏≥×戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式↑♣的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數($×shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(₹$yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)✘≈，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，<Ω♣ 加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù"↓)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(h₽₽é)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)♥> 字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé≈ ± )業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤 ‌須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(★≈rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型δ∞提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(r↕₩₩én)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē) ‌>γ技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，€®'÷重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(t∑←ōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大¶≠♣(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險♠≥↔全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(>$wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加&₹∏快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà♣≈)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+≤&♦φ”生(shēng)态圈。同樣在2019年‌ (nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)"≥模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(   néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集↓£γ團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體∑×¥(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需¥↔求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險↕±↕∑新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“↓πΩ1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì≠♥)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì₹​& n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019₽ε&±年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng↕Ω®)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(nén™α g)提到(dào)更高(gāo)的(de↑§ )戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保≈↓δ"險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈₩>σ條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字π™‍化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(™φ♠♣huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經÷✔£‍營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既✔→Ω♠可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y★™ £ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(‍πgōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì☆€)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de¥σ≤$)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng★δ•✔)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度≠÷賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)≠≥的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(y£≥è)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需§γ↕™求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de♣<)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)∏>®∞變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段♠¶♣與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标₩βπ準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duλ₩ì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(d∏σe)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控•∑'λ，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層★↔∏∑面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端®♠與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuॠ∏"i)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)<✔≠₽元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)©±€适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其£₹'次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de✘♥)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(π§☆≈zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(y≈ ♠₩ào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳↑±統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng‌Ω)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì∏¶ )數(shù)據與IT的(de)要(yào)求γ∑σ，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新$←的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。♠✔整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險×≥'✘公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競≤€γ♣争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè✔<₹)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(↑☆λlái)，科(kē)技(jì)賦能(nén‌↔g)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(b'↑β≤ù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn) $₽題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰α↕略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)§&←制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de€‌ ≠)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心♣¶，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(d ₩uō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sΩ✔→ hù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重•∞→¥要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術♣↑•✘(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未₹$₽λ來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(ε•néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)¥•。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場✔☆±β(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē§₽∏ε)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競↓>¥€争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于&∞頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù€'÷)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難‌¶®在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見∞♣π(jiàn)影(yǐng)”的(de)效÷£果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)♥β↑，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(x∑γσiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(sh‌•ēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機£←¥​(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kφ ÷ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(¥αde)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(sh™≤ì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lan&<λjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)♠πα÷字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2★​020官網：http://www.zenseegroup.×±com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305