信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)師(sh≤ ī)1. 2025年(nián)健康險市(shì₩™±)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴大(dà)稅優健康保險産品範圍。σσ●鼓勵保險機(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(shēng)育↑"等綜合保障服務。●支持商業(yè)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和(hσ&δé)醫(yī)保控費(fèi)，完善大(dà)病保險運行(xíng)監∞≥管機(jī)制(zhì)。●探索健康險與國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息平台對(duì÷‍)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(l≈&λǐ)保險，建立壽險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制( ‌↑φzhì)。●推動健康保險與健康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(nián↔Ω₹ )，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測©≠∞算(suàn)了(le)下(xià)：也(yě)就(ji ∞↑ù)是(shì)說(shuō)，直到(dào)2025年(nián)，λ←®健康險的(de)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20%！2.&nb™÷sp;2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎo)保險♠←γσ責任準備金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)♦§'φ養老(lǎo)金(jīn)融産品年(nián)金$€(jīn)化(huà)領取的(de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收λ★₹遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險政策 π₹∏，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●拓寬商業(yè)養老(lǎo)β 保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(xiàn)長(cháng₹"₽)期保值增值。●探索滿足60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人¥↔(rén)保險需求，研發價格适當、責任靈活、服務**≠"≠的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品。●優化(huà)老(lǎ≈÷​o)年(nián)人(rén)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo£ )保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業&α(yè)發展。力争到(dào)2025年(nián)，為(wèi)參保人(rén)積累 πγ6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3.&n≥‍ε®bsp;積極開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、體(tǐ)育...●大(dà↓&™↔)力發展教育、育幼、家(jiā)政、文(wén)化(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(βγ&yè)保險，積極開(kāi)發專屬保險産<ε品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門(mén•€‍δ)更多(duō)運用(yòng)保險機(jī)制(zhì)加強社 ♦₽₽會(huì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(nóng)村(cūn)居民(m™♠ín)、城(chéng)鎮低(dī)收入人(rén)群、殘疾人(rén₹∑∏)的(de)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創企業(yè)、科(kē)創企業(yè)、 ∞新業(yè)态從(cóng)業(yè)人(rén)員‍♥λ€(yuán)保障需求的(de)保險産品和(hé)♥&♦£業(yè)務。4. 保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域¥≈β●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)α 服務領域。●發揮保險資金(jīn)期限長(ch←λáng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社會(huì)服務領域α÷•提供更多(duō)長(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成本♠λ'&，更好(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mí±↓‍↑n)營、中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(sh§∏ì)場(chǎng)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎ>"o)保險産品和(hé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓勵商業(yè)保險機(j ≤‌ī)構在風(fēng)險可(kě)控前提下(↕•‍xià)，适度提高(gāo)定期壽險産品定價利率。●強化(huà)保險市(shì)場(chǎ$λ∞ng)行(xíng)為(wèi)監管，保護保險消費(fèi•₽¥)者合法權益。●加快(kuài)推進保險市(shì)場(chǎ&£±→ng)對(duì)外(wài)開(kāi)放(fàng)，完× 善配套政策，優化(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促進保險業(yè)公平競争、健康發展↔₩$。1關于促進社會(huì)服務領域商業(yè₽≠♦)保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)文(wén)提到(dàπ¶εo)的(de)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保♦↓險發展的(de)意見(jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi)容，已于2019年₹↔(nián)12月(yuè)30日(rì)經國(guó)務院常務會(huì)議(™₹✔©yì)審議(yì)通(tōng)過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mé$ ♣€n)聯合印發。後續具體(tǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dào)文★≠≠✘(wén)件(jiàn)下(xià)發之₽δ♣♠後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解讀(dú)。随著(zhe)，我國(g←‌£uó)老(lǎo)齡化(huà)程度加劇(jù)，老(lǎo)年("∞↕nián)人(rén)口不(bù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuài)社會(huì)服•α∞€務領域商業(yè)保險發展，提高(gāo)相(xiàng)關領域風(fēng)險保障水‍ (shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn)供給，銀(yín)保監會(huì)牽頭 >₽≈研究起草(cǎo)了(le)《意見(jiàn)》。¶α ♠在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(huì)，黃(huáng≥‍)洪副主席還(hái)就(jiù)大(dà)家(jiā)比較關心的(¥Ω←de)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險市(shì)場(chǎng)的(de)問(wèΩσ•‌n)題進行(xíng)了(le)解答(dá)。2老(lǎo)年(nián)人(rén)↔✘和(hé)兒(ér)童都(dōu)是(shì)巨δ®<大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)監管要(yào✘✔‍)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(nián)60歲以上(shàngΩ±<&)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已經達到(dào)2.5億相(x‍φiàng)當于歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的(de)人₽←☆>(rén)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(ni  án)人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)1.≠π®為(wèi)什(shén)麽老(lǎo)年(nián)人(rén)'≈★★買保險難？我國(guó)現(xiàn)在給老(lǎo)年(nián)人∏✘&(rén)供給了(le)上(shàng)千個(gè)保險産品，但(dàn)是(shì)，大(dλ¶‌à)多(duō)數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎφ≈o)年(nián)人(rén)購(gòu)買的(de¶•)保險産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬了(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fà¥↓ng)寬了(le)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)真正老(©₩"$lǎo)年(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個☆↔(gè)産品就(jiù)是(shì)賣給60歲以上(shàn★×φαg)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)，這(zhè)☆±樣的(de)專屬産品還(hái)是(shìπ∑↓$)比較少(shǎo)，僅僅是(shì)在普通(tōng)産品的(de)基礎上(shàng)做λ★≤(zuò)了(le)一(yī)些(xiē)技(jì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放φπα(fàng)寬投保年(nián)齡，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(Ω® jiàn)，真正給60歲以上(shàng)老(♠↕★lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬産品很(hěn)少(shǎ ÷​Ωo)。2.6歲以下(xià)兒(ér)童的(←λ'≥de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)老(lǎo₽¶​&)年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保£"↓險業(yè)還(hái)有(yǒu)一(yī)$​σ 個(gè)，就(jiù)是(shì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産✔✔δ品也(yě)很(hěn)少(shǎo)。為(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣 €講？*近(jìn)，黃(huáng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàngσ↑ <)老(lǎo)年(nián)人(rén)産品的(de)問(wèn)題做(zuòΩ®)了(le)一(yī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàng)老(lǎo)年φ₹(nián)人(rén)的(de)專屬産品少(shǎo)，6歲以下(xià)兒(ér)≥≥童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(∑♣shǎo)。這(zhè)恰恰說(shuō)明(míng)保險行(xíng)γ↓業(yè)有(yǒu)兩個(gè)在經營上(shàng)↓♦要(yào)解決的(de)問(wèn)題♣☆。一(yī)是(shì)我們過去(qù)對(duì)老(lǎ↓βπo)年(nián)人(rén)的(de)養老(lǎo)、健康方面的(de)數→׶(shù)據積累不(bù)夠。數(shù)據是®™(shì)保險公司定價的(de)基礎，也(y •&ě)就(jiù)是(shì)說(shuō)這(α©∞★zhè)方面的(de)基礎薄弱。二是(shì)對(duì)老(lǎo)年(n±↑✔'ián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不(bù)夠，這(★<zhè)是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(πγ≈de)兩個(gè)突出問(wèn)題。正因為(wèi)這(zhè)兩個(g≈₽§→è)突出問(wèn)題，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險公司™♦還(hái)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬‍Ω¶↓産品。3.老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(σ ér)童都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)♦∏黃(huáng)洪副主席認為(wèi)老(l& ®λǎo)年(nián)人(rén)是(shì)×≤≤個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)，不(bù)僅老(lǎo)年↔₽(nián)人(rén)，6歲以下(xià)兒(ér)童→$也(yě)是(shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎng)。2 ®018年(nián)60歲以上(shàng)的(de)£★≠♦中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已經達到(dào≤♣☆)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(hu←€<ì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.₹₽ε€5億是(shì)什(shén)麽概念？歐洲4個(gè)大(dγ↔≥à)國(guó)的(de)人(rén)口，德國δ¥(guó)、英國(guó)、法國(guó)、意大(dà)利人(rén←δ×δ)口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5億。所以，保險業(yè)不(bù)應該忽視₽☆✘(shì)老(lǎo)年(nián)人(​€♦↕rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)，而且應該加大(dà)力度發展老(♣βαlǎo)年(nián)人(rén)保險。另外(wài)，不(bù)能(néng)忽視(s☆₽★hì)6歲以下(xià)兒(ér)童的(de)保險÷₩£ε，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也(yě)÷σΩ很(hěn)難。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(rén)口÷$，1億人(rén)口也(yě)是(shì)不(bù)得(de)了(le)的(de)一(yī)個(✘€÷gè)大(dà)市(shì)場(chǎng)。下(↕φ₹xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在“一(yī)老↑λ"​(lǎo)一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)Ωα幼兒(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一(yī)個(≤≤ ​gè)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(dōu)要(yào)下(xià)功夫，而且要•φ✔€(yào)制(zhì)定相(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)γ$×，用(yòng)監管這(zhè)個(gè)指揮棒來(lái)推動保險公司進βε™→一(yī)步重視(shì)發展老(lǎo♥♥↓₽)年(nián)保險市(shì)場(chǎng)和(hé)幼兒(ér)保φ₽險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎo)年(nián)人(rén)買保險難！怎&♥₹麽解決？據初步統計(jì)，目前商業(yè)£≥保險公司在售的(de)産品中，60歲及以上(shàng)老(lǎo)年≤€‌ (nián)人(rén)可(kě)以購(gπ ©™òu)買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)千個(gè)，包括了(le)壽險、年(nián€≤π)金(jīn)險、健康險和(hé)意外(wài)險等。但•÷(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàn)，老(lǎo)年(nián)人<★δ✔(rén)保險發展仍然是(shì)不(bù)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還'≈γ(hái)是(shì)無法滿足社會(huì)旺盛的(de)保→→險需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(↔γ←bù)充分(fēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)εγ‍π原因：一(yī)是(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品的÷∏σ☆(de)有(yǒu)效供給還(hái)是(shì)✘•不(bù)足的(de)。絕大(dà)多(duō)數(shù)向老(l∞£$ǎo)年(nián)人(rén)銷售的(de)保險産品隻是(shδ£εαì)在普通(tōng)産品基礎上(shàn<±∏∑g)，放(fàng)寬了(le)投保年(nián)齡和(hé)投保條件(j✔>‌→iàn)的(de)限制(zhì)，真正結合老(lǎo)年(nián)人(rén)身(shēn)體>✔(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等量身(shēn)訂制(zhì)的π••(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)的(de)。二是(shì&♣™)保費(fèi)相(xiàng)對(duì)比較貴，保費(f​&èi)與保障水(shuǐ)平之間(jiā≤®πn)的(de)杠杆率不(bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián)人(rén)歡迎¶ £的(de)保險産品主要(yào)是(shì)意外(wài)險和(hé)健康險<™，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(niá←£‍≥n)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(sh∑∏ēng)率較高(gāo)的(de)影(yǐng)響，這(zhè)兩種産 <品均呈現(xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增長 ‍≥(cháng)越快(kuài)的(de)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)☆®額的(de)保險産品，老(lǎo)年(nián)人(rén)保費(fèi)有(yǒu)可"±(kě)能(néng)達到(dào)中青年(nián)人(r×∏✘én)的(de)十倍。三是(shì)部分(fēn)身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳π§的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)難以買到(dào)适合<βε♠的(de)産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)時(shí)候均需要(y∏≠γ₽ào)被保險人(rén)進行(xíng)體(tǐ)檢或者健康告知(zhī)，目前¶€γ¶身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(↕εlǎo)年(nián)人(rén)就(jiù)沒法©★順利通(tōng)過核保，購(gòu)買重大(dà)疾病保險和(hé)醫(yī&↑)療保險等産品。分(fēn)析上(shàng)述問(wèn)題産生(shēn $☆ g)的(de)原因，既與老(lǎo)年(nián)人(''®•rén)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(g$<↓↓āo)、醫(yī)療費(fèi)用(yòng)通(tōn¶≥g)脹等客觀因素有(yǒu)關，也(yě)在很(hě÷δσn)大(dà)程度上(shàng)源于保險公司風(fēng)險管控能(néng)力仍然✔‍α不(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)待增強，産品創新還(hái)有(yǒu)待進一(Ωπ £yī)步提升等主觀因素。下(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)将推動行(x"☆©<íng)業(yè)進一(yī)步優化(huà)産品≥÷★供給，改善銷售服務，加快(kuài)老(lǎ&σo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(de)投放(fàng)，為(wèi)老©β↕(lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相(xiàng)對(duì)低(dī£÷)廉、保障更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(π₩hé)服務。2.如(rú)何促進老(lǎo)年(niáΩ≤n)人(rén)市(shì)場(chǎng)發展？一(yī)是(shì)完善監管制(zhπ€ì)度，深化(huà)供給側結構性改革。研究制(z× hì)定《關于豐富保險産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意 £✘∞見(jiàn)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)發和(hé✘•)服務能(néng)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風©≈≈↔(fēng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dìγ✘ )開(kāi)發專屬産品，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的 →(de)疾病險、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ)♠ 險、意外(wài)險等領域進一(yī)步提升産品供給。二是(shì) ↓≥加強和(hé)相(xiàng)關部委的(de)溝通(tōn♠&∑→g)協調。研究完善個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo≤'π)保險試點政策，适時(shí)将個(gè)人$π™(rén)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)全國(guó)≠∞♣範圍。三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)♦δ≈$競争力。深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律₩↑的(de)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)年(ni∞•án)人(rén)産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監∏>™$管措施，引導各公司科(kē)學合理(lǐ)定價，在防控風(fēng)險的(de) ×基礎上(shàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén☆™'γ)提供責任設計(jì)更加靈活、服務保障持續**的(de)保險産品和(hé)服務。四是(shì)©∑γ 強化(huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo)老(lǎo)年(nián)保"$險消費(fèi)者的(de)合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(zhì)、責任範圍、銷™±∑售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服務等多(duō)個(gè)環節入手，規範公司的(de)經營行(xín§ ₹¶g)為(wèi)，嚴禁銷售誤導。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(j ​¥īn)的(de)安全可(kě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能( ≥₹néng)夠提供養老(lǎo)金(jīn)長(cháng)期終身(shēn↓↔≠<)領取，與普通(tōng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(cháng)，$λ€其對(duì)于資金(jīn)應用(yòng)安全性的(de)要(yào)求更高(gāo)，更加追× ™δ求長(cháng)期穩定的(de)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大©ε✘(dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yòng)四句話(huà)來(lá₩₹Ωi)概括，就(jiù)是(shì)長(cháng)期鎖定、ε₽>保證收益、終身(shēn)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(‌≠÷δzhè)就(jiù)是(shì)商業(yè)✘β☆←養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(cháng)期鎖定，是(shì)指要(∑λ<yào)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú↔↓±←)說(shuō)，以這(zhè)位記者朋(péng)友(yǒu)的(de)年(n'‍ián)齡來(lái)算(suàn)，如(r↔>ú)果你(nǐ)現(xiàn)在買一(yī)份終身(shēn)領取的(d‍±Ωe)養老(lǎo)保險，可(kě)能(néng)↓♦π→交費(fèi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險♣©的(de)規則，直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證收益，保險基本都(σ'‍•dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益的₹®¥→(de)，我們叫保證利率，不(bù)管保險公司虧與賺≠♥λ，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(yào₹ ∞§)給的(de)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合同中的‍∑β(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(jiù)是(shì)說( ≥shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講的(de)儲蓄，儲蓄是(sh¥≠ì)存多(duō)少(shǎo)，一(yī)次性就(ji₩Ωù)可(kě)以領取，或者可(kě)以分(fēn)次領取。但(dàn★€≤)商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(yī)個(gè)人(ré‍≤σn)未來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī)個(gè)保障，₹∏是(shì)終身(shēn)領取。●精算(suàn)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(s↓®hì)要(yào)考慮到(dào)風(fēng)險狀況，确定合理→¥✘€(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(shàng)來(lái)講，要(yào)确✘&<♦保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(de)安全性。商業(yè)保險的(de)πσ★←養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(shí)間(jiān ™γ‍)非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十幾  年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒu€•)的(de)四、五十年(nián)，長(cháng)的(de)可(kě)能(néng)達↔₽百年(nián)。有(yǒu)些(xiē)同志(zhìγ∑)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(nián)呢(ne)？比如→≥ ≤(rú)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(z ∞ǐ)買了(le)養老(lǎo)保險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dà≤φo)100歲，就(jiù)是(shì)一(yī)百年(nián)，這(zhè)張保單需要(yà €o)在保險公司存續一(yī)百年(nián)。這®↔↑δ(zhè)個(gè)問(wèn)題也(yě)是(shì)社會(huì)普遍關心的•≥<₩(de)，我把一(yī)生(shēng)的(de)養老(lǎo)保命錢(qΩ'£÷ián)交給了(le)保險公司，保險公司會(huì)不(bù)會(hu<↕ì)确保我的(de)資金(jīn)安全，這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(de)。2<→. 如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會↓♥(huì)更高(gāo)。在這(zhè)裡(lǐ)，要¶★♦(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個(gè)概念，我們買保險的(de)時(λ©✔shí)候，可(kě)能(néng)很(hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)¥∏©和(hé)其他(tā)金(jīn)融産品做(zuò)一(yī)個(gè)比較，比較誰的(★₩±≠de)收益更高(gāo)。我們都(dōu)知(zhī)道(dào)"$÷♣，收益越高(gāo)，風(fēng)險越<‍←大(dà)，所以我們不(bù)贊成去(qù)追求高‌↑(gāo)收益，也(yě)就(jiù)是(shì)我λ♥→∏們買保險産品的(de)時(shí)候，簡單地(dì)跟其他(t€↑€ā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(bù)好(h ↑ǎo)比的(de)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(shì ≈ε→)，保險公司如(rú)果追求高(gāo)收益，≤☆×風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在∏​這(zhè)個(gè)過程中，怎麽來(lái)确保這‍×(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個(gè)投保™₽人(rén)到(dào)他(tā)退休以後每月(yuè)能(néng)夠固定領到(dào'§β↔)養老(lǎo)金(jīn)，這(zhè)對(♦±₹duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(dà)的(♥α≥&de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解​"決的(de)一(yī)個(gè)現(xiàn)實問$>"(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(xiē)資<∑金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立風(fēng)險±​意識。無論是(shì)市(shì)場(chǎng)主體(tǐ)α≠₩保險公司，還(hái)是(shì)監管者，首先要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識。作​÷↕(zuò)為(wèi)監管者，制(zhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(lǎ¥ ×δo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dōu)要(yào)有(yǒu Ω£)風(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要(yào)守住風(fēng)δ©↓險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養↑₽π"老(lǎo)資金(jīn)**安全，這(zhè)是(sh∏©φì)第一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yào)進一(yī)步§Ωλα完善基礎制(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)， β 要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng)命表的(de)完善。比®•如(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(★δ¶yī)療技(jì)術(shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉γ↔÷變，人(rén)的(de)壽命與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(✘→shēng)活方式是(shì)有(yǒu)很(hěn)大(dà)關系的(d↓¥☆☆e)，包括我們的(de)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)保♦∑險來(lái)講，需要(yào)不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命表，使養老(®✘♠"lǎo)保險的(de)定價更加**。三是(shì)$→♥要(yào)加強保險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(yǒu)了(le)審σ♠✘®慎、合理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以後，保險公司就(jiù)形成了(₩¶↓le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債準備金(jīn)就(jiù)要(yà→<o)進行(xíng)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(¥•×de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)¥π≠，不(bù)是(shì)老(lǎo)百姓交了(le)保費(fèi)的(de)簡單應用(yπ←​òng)。從(cóng)保險公司來(lái)講，保費(f​↑Ω♠èi)收集起來(lái)後，根據險種的(de)不(bù)同、責任期限的(de)不(bù)<σδ同，從(cóng)财務上(shàng)要(yào)提取相(xiàng)應的(₽‌λde)負債準備金(jīn)，負債準備金(jī★≤n)是(shì)屬于未來(lái)要(yào)支付的(de)。也(yě)就(jiù)是™•(shì)說(shuō)，前端負債風(fēng)險有(yǒu)效控制(zhì)了(le)，也(yě₽<)必須要(yào)确保後端資産端的(de)安全，這(zhè)就(ji→•ù)要(yào)加強保險資金(jīn)應用(yòng)的(de)監管。4. 主要✔★(yào)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(δ©βlǐ)。銀(yín)保監會(huì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實行(xí£αng)了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保☆≈↕δ險公司來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(©÷​→jīn)運用(yòng)，不(bù)是(shγ≤πì)每一(yī)個(gè)資金(jīn)運用(yòng)的(de)範圍項目，每個(gè)保險公 ∑ε÷司都(dōu)具備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)些(xi•↕≥ē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(néng)力，我們就(jiù)不(bù)批準παδ≠它在這(zhè)個(gè)業(yè)務範圍的(de)資金(jīn)運用(yò≠≤ng)。這(zhè)是(shì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(shén₩‌)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(shén)麽能(né→‌≤γng)力，就(jiù)辦什(shén)麽☆"¥事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)←≤我們要(yào)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào≤')讓保險公司更審慎地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)要(‌↔yào)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制(zhì)度，完善現(xi→>∏>àn)代保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探索↓σ建立養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)相(λ☆©↓xiàng)對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險這(zhè​✔γ)一(yī)塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品與其他(¥&→tā)産品是(shì)有(yǒu)所不(bù​ α)同的(de)，我們正在建一(yī)套相(xiàng)&>±對(duì)獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)完善支持政策，推動制(z±≤↑☆hì)定投資支持政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制(zhì)，為(wèiΩ←γ)商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(jΩ®iā)戰略、投資重大(dà)項目、支持民(mín)₽☆ ​生(shēng)工(gōng)程建設，提供綠(lǜ)色通♣♣(tōng)道(dào)和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào)加強對(duì)養老(₽®<≤lǎo)資金(jīn)日(rì)常監管。特别是(shì)在非現(xiàn)場(chǎn↔δ​'g)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度。總之，無論是(shì)從(σ↓cóng)負債端到(dào)資産端，要(yào)形成一₽✘←(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老(l™≤×ǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qiáσ¶n)、保命錢(qián)**安全。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)≠∑δ供給當前在健康保險方面，我們仍然存在著(z φhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de→¥®Ω)問(wèn)題。下(xià)一(yī)步，我¶®們将通(tōng)過政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競λ→争等方面，深化(huà)金(jīn)融供給側≤÷‍結構性改革，推動健康保險創新保障內(nèi)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高×α>(gāo)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健康穩←←健的(de)發展。主要(yào)措施有(yǒu)這ε£&(zhè)樣幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(huà)保險機♠♦(jī)構的(de)體(tǐ)制(zhì‍₽)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在承保能(nén♥ §φg)力不(bù)足，與體(tǐ)制(zhì  ∏)機(jī)制(zhì)也(yě)是(s​↓ hì)有(yǒu)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)說(shuō)比♦ ≈Ω較而言，我們的(de)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)，這(zhè) ♦個(gè)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的™₹(de)其中一(yī)個(gè)因素是(shì)跟保險公司現(xià&•n)行(xíng)的(de)體(tǐ)制(zhìγλ¥)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這(zhè)也( ♦​yě)會(huì)制(zhì)約保險公司的(de)₹₩↔承保能(néng)力。第二，要(yào)加大(dà)保險産品的(de)創新，增加保•$<險産品的(de)供給能(néng)力。特别是(shì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更多 ↑>(duō)地(dì)通(tōng)過科(kē)技γ‍σδ(jì)賦能(néng)，來(lái)推動商業(yè)健康保險的÷©(de)創新。為(wèi)什(shén)麽要(ε≈αyào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)？我們現(xiàn)✔₽在進入大(dà)數(shù)據時(shí)代，保→γ↑₽險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(dà)數(shù)據公式，保險的✔♥(de)基本原理(lǐ)就(jiù)是(shì)大(d$©δà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(φ★¶jiù)是(shì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuài)速積¥★$∑累海(hǎi)量的(de)數(shù)據，而海(hǎ↕←£i)量的(de)數(shù)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(sσ≈•≥uàn)各種風(fēng)險損失的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創新，主要(y✔✔ào)是(shì)要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)< ≠賦能(néng)。第三，要(yào)加大(dà)對(duì)外(wài)開(kāi)放<‌®(fàng)。我們中國(guó)的(de)商業(yè)保險發展曆史還(hái)是(shìα★¥)比較短(duǎn)的(de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(j±' €ì)術(shù)完善方面，我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěn)明(m→↑íng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(duì)外(wài)開(∏∏↔kāi)放(fàng)，我們不(bù)僅可(kě)以引進先進的(de)管理(>‌> lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)術(shù)，也(yěσλλ←)可(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，要(yà≥ ♦o)積極争取政策的(de)支持。商業(yè)保險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的(d↓πe)政策支持，近(jìn)幾年(nián)來(lái)，國(guó)家↓∞(jiā)對(duì)商業(yè)保險也(yě)提供了(le)很(hěn)多(duō)政₽∑策支持，比如(rú)說(shuō)，進行(xíng)了(le)稅優健康保σ×險試點，進行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)保險試點。我們'£₩下(xià)一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè)些(xiē)政策用(yòng)好(h <ǎo)，同時(shí)要(yào)積極争取其他(tā)方面的(de)政策支持₽β。通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(d'×♠←e)努力，來(lái)進一(yī)步豐富商業(yè)健康保險産品Ω©γ₹，進一(yī)步滿足人(rén)民(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(d♥★e)商業(yè)健康保險需求。組委會(huì)≈♥：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(&÷φ∏huà)與人(rén)工(gōng)智能(×λnéng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup σ∏≈.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 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