來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原 ©‌¥文(wén)鏈接：http://www.cet.com.cn/xwsd/2510380.shtmlπ₹∏　新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月(y•®≤ uè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)<∞得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(rú)部分₽≠✘"(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會$₹$£(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車₽Ω<✔(chē)險市(shì)場(chǎng)。　↔™♣　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎi)發布＊≠←¥±新研究報(bào)告《保險科(kē)技(jì)的(de)春天正在來(lái)臨 &↓》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè)觀的(de)看(kàσ→₽‌n)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶來(lái)的(de≠&​β)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu)機(jī)會(hα↓uì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(g§↑✘≠è)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢≈₩×★與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(ni<©£án)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發±<₽性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(niá↓♠↓♣n)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)φ€，将是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短≠≠©£(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(y ☆è)的(de)業(yè)績增長(cháng)目φφ标增加了(le)不(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(d♥•¥¶à)市(shì)場(chǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組→δ或會(huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé♦♣φ)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看 ∑®(kàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng•∞&)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科₩ ®‍(kē)技(jì)的(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(lǐ)π→σ♥陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(dà)↔÷£§的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研δ₹發、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字₹$化(huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(β∏↕de)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lᶣ₽i)産品降價的(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗的(de)改善。≤≠　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)•€&性，疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期$✘↓投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,将報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)×≠ 的(de)精華內(nèi)容發布如(rú)下(xià)：　　雲協作(zuò) Ωλ₹降低(dī)行(xíng)業(yè)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(c ♠óng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(l☆∞ ái)看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(y→ 'è)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xí׶ng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù)中小(xiǎ∏∞'↕o)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(s♠☆hēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài​¶γ)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，§♥也(yě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以重現(xiàn‌←δ↑)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随著(zhΩ ₽e)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開≠>€(kāi)始從(cóng)高(gāo)速₽¶≥γ增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)&πε技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(✘§le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險 "企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì•φ)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國(guó™¥&)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)太保、中國(guó¥♦)人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)β$∏♥型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dàΩ↕←♣o)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。根據艾瑞測算₹♣>¥(suàn)，2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)±α科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(j♣≈δ₩ì)2022年(nián)将增長(cháng)到(dào)53'♣×λ4億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保•φ÷險機(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來₹≠≥∑(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(≠δshù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(q•₽¶∞ū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，✔¥© 為(wèi)保險行(xíng)業(yè)各✔→環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技('₽<jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suà✔£n)為(wèi)保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的 ∑(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòn÷​g)軟件(jiàn)”(各類保險SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(s<★hù)據源問(wèn)題，人(rén)工(gōng)智能(néng)解決 <效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言，保險科(k≈₹ē)技(jì)的(de)應用(yòng)®→☆♠可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得'γ←δ(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(gāo)ε≈效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構的(d∏​e)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(le)傳統粗放(fà₹​Ωαng)生(shēng)态下(xià)的(deΩ₹)惡性循環：産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(α≈€fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(fèi)規模增速←↓€β下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困難……　　圖表★₽2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主≈≥γ要(yào)應用(yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ)β δ)　　保險科(kē)技(jì)的(de)作(Ωδ zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)®↕服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(>πxíng)業(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)∞↕，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(c∞™hǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(chánφ←©g)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(™↑✘hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的(de)，成本過高γ​​(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費±≠∞₹(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時(shí‍ π)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一(•"&yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉↑$✘&化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de) ≈出現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)×₩症結，險企隻有(yǒu)實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu÷✔)降價空(kōng)間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能(nén"ε&δg)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎ∞₹‌σng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化(hu∏✘​σà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(x£'↔$iàn)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng₩×)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòn↑γ$≤g)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成♠α上(shàng)述價值傳導的(de)過程中，另一(yī)道(dào)新的(de>♦÷ε)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn)成為( >÷wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(δ♣bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服₹¶δ務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng¥πλ↔)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cón≤γ g)而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu∑¶ ★)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(k✘÷σē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與♦∑δ此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入，越來π&¥"(lái)越多(duō)的(de)平台型公司，在行α≥(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積π>累科(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(z≈σ®←uò)的(de)模型将這(zhè)些(xiē)能(néng)力，開(kāγ←§i)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞‍β馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提σ 供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)λαβ✘核心能(néng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)₩÷α↓服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包Ω ★$網、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理♥ ‌<(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等∏λ★×，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品、運營±♦✘、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不 ε♠(bù)同環節中誕生(shēng)了(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(¶§>♠de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)₽'σφ用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持産業(yè)核心地( α∑δdì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以$≤φ♠科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(nén •g)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共同構成保α↕∞∏險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推"¶力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優★↑惠與服務改善。　　銀(yín)保渠道(dào)線上(shàng↑β>≠)化(huà)，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線→γ下(xià)業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首↑‌& 當其沖。 當前保險業(yè)以個(gè)人(rén)βλ<β代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(lǐ)為(wèi)主‍★要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業(y↑₽è)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(duì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(♠↔tōng)購(gòu)買、線下(xià)成交的$ (de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐ±β"♥ng)響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)2019年(ni♠δ™án)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年(nián)壽險收入2.96萬億元(總®≥®→保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dà≤±§o)依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠道(dà∞ ♣o)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín♣•♦★)保渠道(dào)，在各渠道(dào)中♥£‌↔占比為(wèi)30%。對(duì)于大(dà)多(duō)數(↓♣shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rλ≠én)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而言，φ"≠∞銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōng)間(jiān&•π¶)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模，維持現(xiàn)金(jī≥↔n)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(dào)之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)™♣★方面，2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模γ$♦保費(fèi)下(xià)降四成。 由于銀λ•±(yín)行(xíng)網點春節期間(jiān)延遲開(kāi)門(mén)γ‍δ§、節後網點輪換開(kāi)門(mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(±® γlǐ)受擔心被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)主§π₩動與客戶交談意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(♥∑✔φde)銷售也(yě)因此受到(dào)限制(zhì)。行(xíng)業(™©yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月(yuè≤₩♦)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)1月(yuè)的(•₩™γde)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(de)529億元，環比下(xi'✔↕à)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%，同↑ε•時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià↓π)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危Ωδ機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dào)轉型，長(cháng)♦→期将倒逼線上(shàng)化(huà)發展 ☆提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ)正在進行(xíng)結構轉型，★"大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财↔↔σ×化(huà)” 的(de)短(duǎn)期險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(lái)•&★↓看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以∑‌Ω←及銀(yín)保監會(huì)放(fàng)行(x✘₽≠íng)3-5年(nián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(jì)險企會¶≠★↔(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期理(lǐ)财₩γ險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn±≤♦♥)金(jīn)流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将¶∑進一(yī)步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(chán¥​g)期來(lái)看(kàn)，銀(yín)保☆"™渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(de¶♥)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品在線上(☆↓♥♦shàng)銷售流程中的(de)技(jì✘≈☆)術(shù)與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(™εxià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進φ$β程。　　在代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨α₹★失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(le)險企轉型的(de)δα決心。 傳統個(gè)險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(rén)隊伍±∞，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi)戰術(shù)π"的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，保費(fè$§¶i)規模增速下(xià)降，傳統代理(l±→♦÷ǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐漸≤ 顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營銷員(yuán)13個™↕♦(gè)月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(fèi)差損過高(gā↑↔‍αo)，主要(yào)由超标的(de)代理(lǐ)人(rén)傭金(jīn)、手續費(fèi)造≠©成，2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用(yò♣σ‌≠ng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反觀＊＊＊＊↕∞♣大(dà)保險市(shì)場(chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō£Ω)人(rén)口的(de)美(měi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(d≠®÷e)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiā≠π≤n)包括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(h↓Ω×®é)經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)≤↑≤•制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiānγ♦)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與大(dà)量人(rén§>∏)力成本負擔，則成為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進π↔一(yī)步推動代理(lǐ)人(rén)渠道(dà'<♥o)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(¶$βtǐ)制(zhì)升級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(β ±de)G20、泰康的(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓δβ越營銷員(yuán)計(jì)劃……從(cóng)人(rén¶​£)海(hǎi)戰術(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi) ¥，再到(dào)今日(rì)的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)©×φ 的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(≈☆∞♠shì)在未來(lái)的(de)保險科("≠kē)技(jì)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹配行(xíng)業(™ αyè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升β∞÷級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報(bào)告•α數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng≠®₹₹)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng)差高(gāo)達1≈≥4.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī)收入和(hé)高(gāo)脫落，即✔' λ便是(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個(g©ε₹è)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(de)&↓精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lá₹★₹i)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)人(rén)數(shù)将會(huì)下(x≤πià)降而産能(néng)将會(huì)提升，大(dà)概率将×♠↓↕會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀§∏ ♠人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續賺取日(≈δ¶rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(gōn₩€α←g)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(lǐ)人(ré​<​n)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(yī)類是(s←γhì)專屬代理(lǐ)人(rén)，具有(yǒu)更強α₩的(de)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業(yè)門δ₽☆(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín)行(xíng)的(de)模式為(wè≥εα€i)高(gāo)客渠道(dào)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gāo)價值、重服務的§ ©‌(de)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)社區↔ ♦(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化(↔←$huà)推演　　(資料來(lái)源：本翼≤αβπ資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉π©≥型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近(jìn)年<"α(nián)來(lái)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī)¶₹ ✘。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)™←<資＊＊公司在科(kē)技(jì)創新方面的(de)✘₹γ投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯↓≥​網生(shēng)态玩(wán)家(ji"εβā)的(de)積極參與，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(ε→σ↓shì)未來(lái)險企的(de)核心競争力之α±一(yī)，這(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了"§(le)營銷渠道(dào)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內∑®(nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(de)數(shù)字化(huà)轉型，也(y'★βλě)将在此次疫情後得(de)到(dào)激發與釋₹≤放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē€©←≤)技(jì)賦能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快(kuà↔≈εi)速定價和(hé)叠代。 大(dà)數(shù)據可(kě)" 以輔助于精算(suàn)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數®$(shù)據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創•×新産品開(kāi)發，相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保Ω↓單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(suàn)♥÷為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(s↑Ωhàng)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構大(dà₩→)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(de)碎片化(huà♦₽"€)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦<βε≥公系統向雲遷移，核保、承保和(hé)理(l✘÷​$ǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng)具 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)γΩ♣ 險企已經全面利用(yòng)各種遠(yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(z ®uò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(duì)遠(yuǎ σn)程協作(zuò)模式，開(kāi)展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協δπ"同效率。未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò¶✘♥)業(yè)和(hé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(dōu)會(≤±₩∏huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà)數(shù)∏↓據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé)✔↕β區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(&®‌≠lǐ)賠等環節為(wèi)保險公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， ♠α∑除了(le)代理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)升₽≠級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng)☆ε 具及客戶服務同樣是(shì)營銷數(shù)字化( ↑↓βhuà)的(de)重要(yào)內(nèi)容。 随著∏≥​(zhe)互聯網與保險行(xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運©‌營工(gōng)作(zuò)也(yě)越來"←≠(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)∑γ據将在細分(fēn)客群、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi$γ©)險企提供支持，而智能(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíng↓®÷)業(yè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成÷₹本的(de)下(xià)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(h  ✘é)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōng)，支持互聯網流量的♣¶♥(de)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷≥←€系統的(de)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(né✔§≤ng)。　　除了(le)ABCD(AI、Blockchain、Cloud、Big Da₽≈ta)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領域的(de)重要(yào)★←≤←技(jì)術(shù)以外(wài)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)∏♦些(xiē)新的(de)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xiàn →)出在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如‌✘(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來↑↓(lái)的(de)想象空(kōng)間(jiān$π)。随著(zhe)5G技(jì)術(shù☆♣∏•)的(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎn)↔<≤φ程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流/倉儲、無人±✔✔(rén)機(jī)勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de)應用$"λ×(yòng)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健★"康管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(jī)Ω↔Ω‍遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊✔$→戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發，✘≠♣未來(lái)VR/AR技(jì)術(shù)在保險業(yè)÷±↓的(de)客戶接觸、品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěλ↓>&n)大(dà)的(de)想象空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē ♠)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　當™>✔前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù↓∞δ)據等技(jì)術(shù)加速向保險業∞ ™(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)∑φ"在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)業(≠₽ ®yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年σ‍(nián)5G進入商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因↑₹檢測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)‌φ→§有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技☆↕↑¥(jì)術(shù)，融入到(dào)保險領域中改≤×∏變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫•←&情的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuàΩεδ€i)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在λγ風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)₹£作(zuò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(gu♣α<ó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工λεΩ★(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：h£↕εttp:/p/554988/聯系人(rén)：AεΩ∑NN 021-65650305