來(lái)源：藍(lán)鲸Insuran∑±÷ce3月(yuè)底，A股5大(dà)上(shàn∏£✔g)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào)全部完‌✔成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特≤♥π點明(míng)顯：一(yī)是(shì)≠↓₹↓淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是"§(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅βλ收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)£©•≠響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(d✘☆α✔à)幅增長(cháng)，2019年(n$€ián)中國(guó)人(rén)壽（601628.∞∑Ω↓SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（60•ε1601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó∞±)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)♠÷®♠淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào€≠↓)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻∞♠≤↑(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前γ♠®∑，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)≥¥¥★壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化<×(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(y♠♠∞ě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)¥γ≈、智能(néng)化(huà)，已成為(wπβ>"èi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(y→₽ī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)€ λ程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(y←↑∑ào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(→←≠shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，∑'業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(₹ →tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fē§σn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā ​)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元↑♥¶，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(ch<↑áng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)¶∑↔$金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná♥")走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，""達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shànβ↕g)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需γ‌¥進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(d☆&♥≤à)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10±"37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(↔>>shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411♠∏€ .5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(₽∞yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%×>∏↓，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例£σ✘。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(d βe)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31↔&§≈.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利↔Ω潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實¶♥™現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(d≈×δuì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績 φ₩上(shàng)的(de)好(hǎo)看‌ (kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(→βshàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(du×÷ǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不"÷(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà ☆ γ)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、↑₽測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露÷✘←∞這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(®₩×fēn)業(yè)務看(kàn)，201δ>β9年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速↕γ​ 14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，₩↕同比增長(cháng)24.68%。回過頭 ‌←"來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(Ωε​♥dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián→←§↓)淨利潤收入249.31億元，同比上(s​±✘hàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；λ∑✘太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲6ו≈★9.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手₩σπ₩續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(de)✘​×$493.37億元下(xià)降到(dào)®↔©γ393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(ré±←&βn)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.≠α∏Ω7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支≠δ出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de) €Ω→警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)∞↑<占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增εε≠★長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(s≤≠★★hàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太♦★β 保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為£φ‌₽(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外ε✔↓(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)"₹↕β銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)♠©♣→三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結​≠π≤構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人α​‌≤(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)‌×£占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，§σ分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分(fē∞Ω≤n)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(♠ yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“'$熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(h<♠←♣ái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wè♠γi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務↕<₽增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新∑©π業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開±β→‍(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險♠≈企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字±₩化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力±±δ”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(σ$π☆lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xi♥Ω€✔àn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(có‍≈ ×ng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xià€±n)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中×​國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨‍≥詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)★σ力是(shì)當前保險企業(yè)的(de♥↑)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，$±∞ 上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一  ¶(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先♦®發企業(yè)。2017年(nián)，平安以→₹δ科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“≤ ∞生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰¶♥₽♣略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(→σ≥néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(✘™÷σhuà)主業(yè)科(kē)技(jì)♣₩能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能"ε(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chēβ ε)服務、房(fáng)産服務、智慧城(ché™✘ng)市(shì)五大(dà)生(shēng)±↓φ态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)£↑•∏轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(γ ‍de)底蘊，2019年(nián)，通(t$ ¶ōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新© <∞産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增φβ長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(k&εε<ē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(♠♦de)戰略指引下(xià)，平安的(deσ≠↑)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)÷♣β∑到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“β♥≠¥産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(α≈'λhuà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(ch​≥áng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。 ✘¥2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科™÷(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生∑¶✔(shēng)态”轉型的(de)深化(h™¶‌uà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎π‌科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場£ ≈♣(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，§£€全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(niáβσn)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì↓←≈)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(s✘↓φ≠hí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工‍<‌(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(ch•∞áng)馬明(míng)哲2019年(nián)初™δ¶←提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人( φ•rén)工(gōng)智能(néng)輔‌♠β助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(‌Ω♥σshí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先&  覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(s"'hù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)¶↑ ×能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提★λ 升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(y↓≠™¥ě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(♥∑de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián∏£)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰γ♠£∞略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級δ↑，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新↔α​工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 ₩"2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(y✘δī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力✔δ推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)≤↓基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(w‍♣γèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè≥ ✘)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(<$kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核↑"≥$心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuánΩ )至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(g Ω≈πuó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù ♦)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，₩δ≤‍中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業σφ←σ(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xí±•ng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(k∞ • ē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(r∞δén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)>±¥術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶<↓π‌為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運​∞→營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shē↑∑ng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(s₽$hēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“≠<π±保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè ε¥)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和₹≈©&(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值↑✔ ，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保↓∞集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù₽♦≈★)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhδ∞&λì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊↕♣伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提☆₽π"出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)∞∞÷日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上±∏ (shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(k↑₩ē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科​±(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以→♠融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w÷¥èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的∏×£ (de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(h ✔±♣uà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)‍€♥技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(g♥∏‍āo)保險公司經營效率、改善服務質量，也≈≠≤(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工∑×¥(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王φ≤緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)σ™基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可•"λ$(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新σ‌♥活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中≈δ↔☆後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(✘β"‌duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b©✔$ù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng≠φ♦‍)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)®♠↔ 需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏✘§好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構∞∏，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(∏γde)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(₽×→∞duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從±↕✔>(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以​≤及後台的(de)數(shù)據與系統等三個∑♥(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨₩↕¶§先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶≥‌及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整•γ↔，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從&"∞‌(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客π¶φ€、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和>≥‍→(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感₩≥受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)÷≈控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予§γ前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、'÷ ↑IT、行(xíng)政等諸多(duō)能&↔(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(s←≤hì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào∏‌≈δ)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術∞÷​≤(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。∏"✘σ整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)α♥現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yβ₩ě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(h→♣é)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá☆ ♣i)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(™↓₹>bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是← (shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)‌×♣機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(₹≥σ¥gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòn∏© g)人(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化←↕(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在♠ε♠保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(k¶ &>ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shìπ<★)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(sh↔•™&ù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(←'¥kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī¶←÷)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guā€®∞≤ng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎ&≤¶≥ng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加☆δ∞•速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)≥₽∞會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時∞•(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h ∏'₩ái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dβ≠☆¥ào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shφ•í)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)Ω∏☆§中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēn₹¶♣♠g)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)÷★♦制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性"λ☆，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(b γù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de↑φ)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 ↕ ♠李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(y♥​αè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(g ☆ōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：h↓¥<ttp://www.zenseegrou₹→εp.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021εγ₹ -65650305