來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(€®shàng)市(shì)保險公司2019年(ni¶↕σ₽án)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)σ★∏↑特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數>δ£™(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē♠®'↕)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(♣'≈∏yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dàσ↑¶)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（60♥ λ1628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601÷δ∑.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(g±→♦δuó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超27≥•"00億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報φφ÷(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì ∑)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當∑α¥™前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(mí☆☆¥↑ng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(hu↕ à)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(d≤σ↔à)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智ש能(néng)化(huà)，已成為(w虣i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(d$  ∞e)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(γ​jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(δ≥→dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(j€£¶īn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業±ε₽✘(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其™←€是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(∞←jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較₽™于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)♦λ•1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)☆∏↓金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duōαπ♥β)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(j≥π$iā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，'§♠✔還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方♠↕面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年 πσ↓(nián)淨利潤達到(dào)1037.37™♠億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國✘≤(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bà•‌σo)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同≈→π比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(☆↓ yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rénβ↓♣)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，≠♦¶'漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現₽Ω(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲8★∞ 3.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3π₹γ€億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周₩★‍知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de&¥∑)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(k☆γ āi)上(shàng)年(nián)度投資收益的§δ(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表©δ項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重↑£±大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jī∏¥n)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(niá≠$'n)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(¥π‌'yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營↔♥運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億¶≤元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“σ​ 老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。¥↓£>其中，人(rén)保财險2019年(nián♦✘)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.0 ☆8億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.​₽1億元，上(shàng)漲69.6%。2019<÷£✘年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(có±δ∞ng)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億©₹​↔元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保 ♥δ 财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7 ☆%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比©®₽下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)↕≈，2019年(nián)，人(rén)保财險市(s∑÷hì)場(chǎng)占有(yǒu)率為←¥β"(wèi)33.2%，同比增長(cháng)0.2★♥ 個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(>±£fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分¶¶(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(z♣¥↓™he)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(₩✘'chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(‍ ¶yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(n' > ián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(φ•'yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.€☆♥&7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)>Ω​滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(∞↑​gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力γ£'σ，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(β¶kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是β•(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)÷"¶了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chán♣©g)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yλ•è)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發¶≠↕₩展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企β®σ♦紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(h™ πuà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(nénλ✔g)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看 ≥₩Ω(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiànπ )在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng↓♦)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)↕ α在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融↑₹↓行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合‌♠ε夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數φ♦‌(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心♠♠能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(λ↕☆shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yα★≈ī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先™Ω∏發企業(yè)。2017年(nián)，平✘£∑安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融∑​‌≤+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動‌¥ 發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōngγ♠¶)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安β≈>£集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創™™¶∞新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務σ✘ε₹、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城♥≥₹(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科( ₩kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利↓<潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(t±®γ•ōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)©©ε業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.¥​1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)≥$₹賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(± xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē$±π)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在≈÷壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫↑σφ©徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營Ω₹₽ 邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；"λ平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新<♥應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(ni™≠ ↕án)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì±β§♠)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de'∑↑)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(±←÷kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)<♦&™技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應↔★™用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(niá‌↓n)年(nián)報(bào)發布中，全面數(s§αφhù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(n ≠ián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月™≠¶Ω(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù₹π±)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程 ↕​，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年" πδ(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“☆≠↕₹爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高& ↓≥(gāo)數(shù)據共享的(de)時(&εshí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知£∞§₹(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速↕¥÷其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(↔'lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的 ‌€∑(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下¶Ω(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性 ∏☆ 強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(φ$huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太​←'♠保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)€★‍≤導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(↓✔hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 ↔ π↑的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大≈∏↓φ(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太> 保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規φ§₽劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字₩"技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一​∑®÷(yī)線賦能(néng)。總的(de)來"€±∏(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，→↔∑是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(‍↓&yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，©™♦$尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)‍δ‍保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(π♠®₹shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要★βσ(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāδσ i)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“≠β®₩科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)₩≠♦重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōn±←>↕g)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(→πβnéng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì₹↕δ‌)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續÷£推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式>←升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(n¶γéng)化(huà)、生(shēng)态∞↑化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同Ω÷®樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì$‍ ₽)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新ε€±力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創$§<造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì↑₹)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(z↑§hì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ↕•σ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(σ‍•∑kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jì©♠n)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會( >huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(j©±π₩ì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xi$ '®àn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李•∞全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w∑∑×∑èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(d₽δφuì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(₹♣©shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(☆₩jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提✔ε高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě×← )有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經<♦營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心♣β主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理§§γ(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，∑δ科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)​♦€¥以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度★÷Ωπ賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确®♦¶£在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不✔♥"&(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì←λ)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保§σ ×險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē¥ β)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi ↓φ)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(​↓<§nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)‌δ✔響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(k​←•δē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de&€>)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(α∏↓♠de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春§↔江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與★÷客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài䙀≈)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le∏♠↓)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(≥★©dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中≤>€台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台×≈→&的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力 ♥↔，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēn‌λg)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力↔φ≥的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、Iδ♠T、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yà©•>o)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求↕Ω™≥，需要(yào)更多(duō)采用(yò→αng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來φ₹(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(γ÷ ™xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是♥↕≤(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升•≈客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(★<lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型‌♥，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問εε(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運♣¥ ‌營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de♣φ✔Ω)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(g←α&¥uāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，企φσ↕業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(y‍​™ào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化( ×÷£huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其&¥‍次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用₹≥(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技>♥π(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì♥¶')保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略↕'≥δ眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(deσ§)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫₽₩↕無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào↕↔)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體₽×(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(h&≥‌ái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)"<'起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效±©果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“∏€✔輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保∑≈險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(hu‍σ↑à)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期©>待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)₩≠≥場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 l∏£©idanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(" ​shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì) 'β2020官網：http://www.zenseeg αroup.com/p/554988/聯系人(✔<rén)：ANN 021-65650305