來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà&→)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bàoε≥)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一>₹ ©(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(s∑π>hì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míngφα)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，20≥↕∏19年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增★ε×長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（→§♠ 601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(gu£>☆☆ó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(gu↕↑ó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)÷&合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一σ€(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(p ≠ín)頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì¥♣‍)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已€Ω£↑明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨ε↕π勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù♦​&)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展÷×δ✔新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái‍→✘♦)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì♦↕♣↑)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de£λ✘)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單∑π₹<含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)'♣≠ 績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但≤≤"$(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，δγ↑更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(t↕®ǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億¥γ↑§元，相(xiàng)較于2018年(ni← án)的(de)1581.9億元，淨增長(☆γcháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括>→≠≤大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)™∑ 的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保§↔險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(háiεα)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平&β φ安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤σ★€達到(dào)1037.37億，上(sh×σàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明∏β≥¶(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(réπλ≥n)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào✔₹₹♥)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(s<&↓hàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高λ₹"♥(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比∑♠≥₩例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)→≤ ≥，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅 ♠↕，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險∑×領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比β☆±上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(dφε☆e)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周€σ知(zhī)，上(shàng)市(shì∏§)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離↑δ×"(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”↑׶以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動 ≠≥性較大(dà)的(de)損益表項目及不(φ<©bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營★Ω∏運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(né​∞ ng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)>↑一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)ε✘↔®業(yè)務看(kàn)，2019年(n♥↔ián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業♠→(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái∑₹∞>)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。β★其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng₹¶'​)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産∑∏險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财 ∞•☆險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)↔  支出從(cóng)2018年(nián)的(de)49σ÷3.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%¥∞♦；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比'✔<下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支Ω®β 出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)¥✔'∑是(shì)，2019年(nián)，人↑♣(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3≠↔→3.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率↕€↑同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(∑☆¶fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(f≥÷ ēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(♣&rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進λ♠₩一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續™☆>下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(j← iā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(ni¶¶λ©án)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén ±)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為( ≠γwèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别¥∑≠"下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點→‍、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(g♥∑è)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能©>¶™(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不'÷(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)≠‌£ 為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(chá™₩÷¥ng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(d®™‍e)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē✔↓')技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭↔∑↑部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(¥™shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)✔α→，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn↕₽€¶)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(c󩕧ng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)<Ωε≠能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guλα★→ó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(du∑♠εì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)αΩ能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē∞ק)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上≠•←(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù±"÷)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(£☆±shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表★↔ ✘性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(y ®$<è)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sε±hēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化→£↓(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(®±™qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究©♠‍。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索‍λ創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務✘ ​、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)‍"‍×五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē‌<)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤γ∑部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場‌λ '(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(↔‍φyè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元•≈Ωφ。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下¥'(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng∞φ)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(  shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē) ¶∑技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(x→πiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(γ♠kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶 ✔∞Ω體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科( ♠★kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型★↔γ的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī♥$)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(n✔→​éng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(ch± >☆ǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(sh§ε"ù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發× ∑ε布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)‌ε'個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數✔φ₽(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gπ≈™ōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲 • 2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實<☆行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(nén™→₽g)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現δγ¥γ(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xín≈​g)”。平安的(de)數(shù)據化(hu£ à)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力 €‍☆及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在 "£平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(y±£♦γě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數÷φ→×(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(niδα‍án)，中國(guó)太保跟進，提出“數(sh©¶π♠ù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型∑&升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(α↑∑↕de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(s&♥♣≈hù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年‌★£(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，≈✔≤加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n ‌♣éng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shùλ☆ ₽)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線'δ 賦能(néng)。總的(de)來(lái)$αδβ看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)₽≈✔聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuá←λ'n)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(ré÷‍₹n)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險¶♣ >公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)π♦位置。2019年(nián)，中國(guó)人(ré¶Ωn)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全¶δ面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(x↓✘íng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起✘ €＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(r∑​←én)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(ε<§δwù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(n←≤←≈éng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(hu₽δ ✔à)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(♥•γshēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shσ"ēng)态圈。同樣在2019年(nián‍γ γ)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商¥'∞業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技( σ≠jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)♥↕技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，∏ ≠∑以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)$'₩技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(↕≈de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導λ¥班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦'"能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2φ∏¥019年(nián)業(yè)績發布會(huì)→©‌§上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)§>提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(x>♦¥‍iàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述ββγ✔道(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理☆ ↓(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支★∑↑♦撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)↑÷‌人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōε​ng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司≥↕科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(βεkě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(d®Ω←‍e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險•©研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，≠ ≠→在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦≤βσ₩能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò♣≠')激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(d ≠→¥e)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)↕≥™β但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(sh ™ì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業★ε∑π(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(&≤hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷←∑∏★手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部↑÷管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(Ω≈≤duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)©∞♦$保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(​♠σde)運營與風(fēng)控，以及後台的(≈'✘ de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)¥&。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de♣ )營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)÷β δ然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了​ &(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷& ₩售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運→δ營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dàα∞∏o)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優δ¶化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒ↓§€₹u)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、★'行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也↑× '(yě)需要(yào)跟上(shàng)，÷✔♣↕尤其是(shì)對(duì)數(shù) £ 據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(d§≈←©uō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(​¥↕®shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技 ₽ ₽(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級♣×各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提✘↕✔升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè♥§♠♣)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lá εi)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并✘₩α不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公£↕σ♣司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zδ©hì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括 φ高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心→☆ ，用(yòng)人(rén)機(jī)制‌ δ§(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(<↑↔φgè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(h​÷δ§uà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi☆≤∞ )重要(yào)和(hé)先決，其次才是(π♥¶shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(♣↔yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能λ↕≤(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一₩"↔(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)​∞占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并£↕≠±且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手≤£段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(w​€èn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分( ≈β¶fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由÷λ 于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(há÷Ωφi)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàε♠n)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(π©jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xi←₹Ωǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēn¥¥ g)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可±™(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)£Ω過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(s×♣εhì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@↔±♠lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保φ÷險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)σ 會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup.→>•✘com/p/554988/聯系人(rén)：ANN≥≥₽ 021-65650305