來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：http://www.cet.com ε.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月↕α©(yuè)11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bù)得(dδ♠ <e)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如♦¥(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會α≥♥"(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)←♦∏•險市(shì)場(chǎng)。　　近(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng ₩γ)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(k ∞ē)技(jì)的(de)春天正在來(lái•£☆®)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yuè)觀的(d∑≠e)看(kàn)待這(zhè)一(yī)切，該研究團隊認為δγ£​(wèi)，疫情帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)技α≠(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需β≈求端兩個(gè)層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)$γ業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)2003年(nián)'☆“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網爆發性增長(cháng)的₹ε≥•(de)拐點，那(nà)麽2020年(ni☆α>≈án)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)♥βΩ，将是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃♣≤發展的(de)引爆點。”　　短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wè♥ ↔↔i)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(→₽‍₽bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(ch♣¥ǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(≤ γ∞huì)出現(xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ  )将受影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看(∏✔kàn)，疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保™₩險行(xíng)業(yè)數(shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de₽≥Ω≈)全面滲透。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(h‌‌óng)表示，在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(jiù)是(shì)✘¥此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷​₩≥渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化( ™♠<huà)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(le)Ω γ中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)檻，為(wèi)消費(f‍♥èi)者帶來(lái)産品降價的(de)實♠"惠和(hé)服務體(tǐ)驗的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)©∏，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，‍®€疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投資機(j →ī)會(huì)。經本翼資本授權,将報(bào)告上(₩→ε↔shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布如(rú₩§‍)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(yè)門(mén)檻，AI改善≥γπ用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)✔±看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kē≥↑•)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行↓★™(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)多(duō)數(shù♦™≈€)中小(xiǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)存，中小(xiǎo‌≠×)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”業(yè)務✔π↓提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下(xià)難以重現∞‌(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型¶λ₽γ需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模×σ®σ式走到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)δ±始從(cóng)高(gāo)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(<₩☆yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行₹♥↔<(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)≥ ≥®保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中α↕ α頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國(guó)™★平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)太保、中國(guó↑☆ )人(rén)保為(wèi)代表的(de)大(α‍&dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kēφαε)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)β≤☆★子(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國(gβ♦∑uó)保險機(jī)構的(de)科(kē)δβ‍ 技(jì)投入達319億元，預計(jì)2022年(nián)将增長(cháng)到(≈<¥dào)534億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保∞×φ♥險機(jī)構科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾 ✔&★瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、>↓ &大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心★♠→"技(jì)術(shù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xín∞γ✘∑g)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(δ÷lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項♣≠"∏技(jì)術(shù)的(de)主要(yàoγ↕<φ)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為(wèi) ←←↓保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé±λ)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn)”(φ★±各類保險SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(r↔αén)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(w★♠èn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(dβ♠€αe)應用(yòng)可(kě)以讓産業(yè)各☆<個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(néng)和(hé)高(gāλ≈‍o)效，從(cóng)而拓展了(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(←≈<jiān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(s÷↑¶hēng)态下(xià)的(de)惡性循環：産品↕"與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(cháng)↔≠，保費(fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格，銷售更加困難……　　★✘圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(yòn∞‍g)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(×"kē)技(jì)的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增‌λα效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優化↔✔(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業 'ε(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行≠™♠(xíng)業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場("♥chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(©π€de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(h↑£&∏é)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的(de)，成本過高(gā♥✘¥o)導緻産品定價過高(gāo);在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的♦←®≥(de)同時(shí)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋♠©™π了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)↑♣‌為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出₽→₹★現(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服'§務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現(xiàn♥↑×)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，隻§Ω®÷有(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門(↕‍Ω mén)檻，同時(shí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(¶<₹→xiàn)真正的(de)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科(kē)技§≠γ₽(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē≠<)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)‌♥÷，在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中，另一(yī)道(dào)新的↕ (de)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本身(shēσλ☆βn)成為(wèi)了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭↔★¶們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務σ✘于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōn$©>βg)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cón♥φ≤ g)而帶來(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨δ¶γ≠頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jε↕'ì)門(mén)檻”。與此同時(shí)，伴随著(z₩✔₩¥he)雲計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入‍↓，越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司，在行(xínα£™g)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(nén♦&Ωg)力，并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(zhè)些(xiē)能(néng)力，開(kā≤¥↔i)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、阿裡±±‌ (lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(s↕®€↓hù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核心≠↓β能(néng)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)∏¥"服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAASφ€←，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等§π "，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shē←✘↕ng)态由産品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shē‌δ&ng)了(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng♦↓→≤)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(•♥de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jΩ♣ì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē)技(jì)平♥→€台則是(shì)以科(kē)技(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(‌©←jì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de✘ε>​)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)←>技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行φ↕♦​(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。　　銀↑​‌★(yín)保渠道(dào)線上(shàng)化(huà)，代理(lǐ)人(r>©♦én)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)務，代理(lǐ)π÷♣α人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險α→業(yè)以個(gè)人(rén)代理(lǐ)和(hé)銀(yí★Ωn)郵代理(lǐ)為(wèi)主要(yào)渠道(dào)，預計(π₽>δjì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī)季度業('$↑yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(duì)于主要(yào)依賴面對(duì)‌γ‍ 面溝通(tōng)購(gòu)買、線下(xià)成交的(de)壽險行(xíng)業​‌€λ(yè)而言影(yǐng)響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(yín)保©×↔監會(huì)公布的(de)2019年(nián)壽險保 γβ費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年(nián)壽險收入2.•σ &96萬億元(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)， ✘≈φ第一(yī)大(dà)渠道(dào)依然為(wèi)代理©‍±£(lǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠道(dào)中的(de)占比為(wèi)↑∞58%;其次是(shì)銀(yín)保渠道(d σ♠‌ào)，在各渠道(dào)中占比為(wèi)30%。對(duì)于大(dà)多×®(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ)人(rén)₽×∞×渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險→∑©±企而言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gā$ ¥₹o)企，盈利空(kōng)間(jiān)被嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(y≈≤è)務規模，維持現(xiàn)金(jīn)流β​←₩穩定的(de)＊重要(yào)渠道(dào)"✔之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)方面，2020年(♣€÷nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(fèi)下(xià)降四成。♦€&← 由于銀(yín)行(xíng)網點春節期間α↑≠(jiān)延遲開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門(♣ ≠•mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ)受擔心✔∞γ被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保↑↑∏≈險意願和(hé)主動與客戶交談意願均顯著下(xià)✘λ♦γ降，銀(yín)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)限Ω☆≈制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dào)成交₩<的(de)2月(yuè)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)202✘€0年(nián)1月(yuè)的(de)27₩​λ∏21億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(de)529億元，環☆׶α比下(xià)滑超80%;1-2月(yuè)累計(jì)規模∑ 保費(fèi)同比降低(dī)40%，同時(shí)期交保費(fèi)也(yě)下α≤♦​(xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dà​®×o)遭遇＊＊＊＊危機(jī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dào)α↓轉型，長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化(huà)發展提速 。目前銀(y‌≈↕σín)保渠道(dào)整體(tǐ)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期 ≥交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(duǎn)期 α ™險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫情的(de)¶$✘緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會(huì)放(fàng)行¥π (xíng)3-5年(nián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，↕§預計(jì)險企會(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷 λ×♠售短(duǎn)期理(lǐ)财險來(lái✘₽♦)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xiàn)金(j♥¶≈īn)流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)<♥∑±步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來(láiε‍₩)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型的(de)目标不(bù)會(h≠"α₽uì)改變，目前期交産品在線上(shàng'∞₩ )銷售流程中的(de)技(jì)術(shù)與配套問(w£∞èn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼下(xià)逐漸解決，加速銀(yín ☆)保渠道(dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進程$π。　　在代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統人(rén)海(hǎi)模式瀕臨α∑¶ε失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)險代理¶∞(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理₩£‍ (lǐ)人(rén)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàn©♠g)型人(rén)海(hǎi)戰術(shγ★ ✔ù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，保≤£費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統₹↔ γ代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐漸顯現(xiàn): 脫落率λ‌γ過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營銷員(yuáγ♥n)13個(gè)月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(fèi)差損₹>過高(gāo)，主要(yào)由超标的(¥©₹de)代理(lǐ)人(rén)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，2018年(nián π)保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬億;行(xín≤γg)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持續無法改善等。反觀＊＊≥€×γ＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎng)≤♥ ，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(de)美(m↑←ěi)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的↔β✔>(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)包括專屬代理(l↓↔&✔ǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén★™≤)和(hé)經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(Ω‌zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(©₽​jiān)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)業(yè)≠®$績停滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成為∞ (wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理(lǐ)人(rén)渠道∞↓↕&(dào)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)↓×✔>制(zhì)升級的(de)必然選擇。 平安Ωβ&的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G20、‌π‌∏泰康的(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(∞<₽yuán)計(jì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術(sσ↕≥hù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再到(d±♣ào)今日(rì)的(de)精英培育，代理(lΩ₩ǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)演進方向已經明(m↑∞ ×íng)了(le)，尤其是(shì)在未來(lái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(s₩$♦hí)代，代理(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹配行(x₽∑íng)業(yè)展業(yè)工(gōng)具>™和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報(bào)告¥‌↑數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(ε∏₽rén)産能(néng)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng)差Ω★★≈高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)意味著δ₹®§(zhe)低(dī)收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(h>σǎi)模式中，承擔個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(Ω÷de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(de)' ✔★精英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de&₹β↔)人(rén)數(shù)将會(huì)下(xià)降而↑±産能(néng)将會(huì)提升，大(dà)概€☆​率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(fēn)化↓&φ(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工​π(gōng)作(zuò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，☆™與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(gōngλ↓)具一(yī)起承擔目前80%普通(tō≥↑ng)代理(lǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(yī)類是(shì)↔±✔專屬代理(lǐ)人(rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性←↕ε和(hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yín)行(xíng)的 § ±(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(dào γ)提供私人(rén)保險服務，銷售高(gāo)價值、重服務的(d÷≤e)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道®←(dào)的(de)變化(huà)推演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　≠€₹産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)©♦直是(shì)近(jìn)年(nián)來(lái)保險行(xíng)業(¶α↓®yè)發展的(de)主旋律之一(yī)。随著(♦☆zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創£÷♥π新方面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jì)和(hé)互聯網生(shēnα★g)态玩(wán)家(jiā)的(de)積極參與γ×★♣，科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未→≥來(lái)險企的(de)核心競争力之一(yī)，這(zhè)個(gè)趨§±←©勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)ε©營銷渠道(dào)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內δ (nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(de)‍<≈≥數(shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情後得(de)到(dà≥ σo)激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kē)技(jì)賦απ能(néng)下(xià)，實現(xiàn)快(kuài)速定價和(hé)叠代。φ↑÷¥ 大(dà)數(shù)據可(kě)以輔助☆Ω✘于精算(suàn)定價環節，為(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提±→∑★供數(shù)據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創新産品開(kāi)發，‌™↕相(xiàng)互保險和(hé)區(qū)塊鏈保單©♣•£的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(β✔€le)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(shàng•≈)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲Ω©架構大(dà)大(dà)攤薄了(le)開(kā¶←δi)發成本，使得(de)碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管理(☆→★♣lǐ)環節，辦公系統向雲遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù↕&γ)字工(gōng)具 。疫情發生(shēn≤•αg)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各種遠(yuǎn)程辦公系統協同§<工(gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(£±"duì)遠(yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāi)展↔ ♦相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。•€未來(lái)在産品開(kāi)發、運營管理(l±€ǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和(hé)信息技(jì)術(shù)支•☆∞"持等方面，都(dōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而>λ↕大(dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(né<&∏ng)和(hé)區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗證、自←≈(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保€< 險公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代理(lβ✔ ₹ǐ)人(rén)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)₹→、展業(yè)工(gōng)具及客戶服務同樣是(shì)營銷數≈♦$♥(shù)字化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)容。 随著(zhΩ♦e)互聯網與保險行(xíng)業(yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作‌&←(zuò)也(yě)越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互聯網運營屬性，大(dà←♠ε©)數(shù)據将在細分(fēn)客群、用(yòng)戶畫(huγΩà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，而智能∏σ₽β(néng)客服、智能(néng)保顧的(de₽→)行(xíng)業(yè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力‍‌≤♣成本的(de)下(xià)降，雲計(jì)算(suàn)将保<₹™險和(hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōng)，支持互​ ≈£聯網流量的(de)直接導入，并為(wèi)分(fēn)銷系≥♥↔統的(de)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(le)ABCD♠ (AI、Blockchain、Cloud×​↕、Big Data)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領域的(de)重₹Ω•∏要(yào)技(jì)術(shù)以外(wài)，在這(zπγ♠hè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(dγ♦<e)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xiàn)出★¥σ在保險行(xíng)業(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如(r↑'>§ú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(lái)的♠★(de)想象空(kōng)間(jiān)。↕∏≈€随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yò☆'ng)，遠(yuǎn)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流/倉儲、無人(rλ>≥₽én)機(jī)勘探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de) ↕Ω≥應用(yòng)場(chǎng)景，将給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(l™&δεǐ)、健康管理(lǐ)等方面帶來(lái)機(j♠¶✔ī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí)，網絡遊戲、£↔¶≈在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發，未來(lái)VR/A≥♦‍♠R技(jì)術(shù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、品牌傳播、産品推←≥介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(d₽"​"e)想象空(kōng)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技π×≈∑(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　÷™β♠當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技•δ(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(d≈λ€uō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)♠≤★創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業≤β(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(yòng→ε)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢Ωα♦測開(kāi)始走進消費(fèi)者視(shì)→≤野，未來(lái)還(hái)會(huì)有(y↔®ǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(✔≠♥dào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情β♠•的(de)考驗，保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì∏₽₽₩)術(shù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēng)險處→€ 理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)。✘∞×組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化β<≤(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2λα✔↑020官網：http://www.zenseegro∞§>up.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6♦ε₩5650305