來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sαΩαhàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年δε γ(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩•α↔大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(sh★→ì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼≈♠，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科( ↔×αkē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收σ$政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2©↕₹×019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(£♠→®nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(g‌¥•uó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（&ε↑601336.SH）、中國(guó)人(r↕Ω<¶én)保（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)♣≤淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)♠β報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào★÷♠)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度∑€"$趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù®≤≠)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(≥←☆€shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(h±≤∞uà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展®‌₽≠新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(↕✘®"kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成≈±↑≥為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(•∞÷Ωyào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(s¥λ hì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有>±↓(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是 δ★(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。£σ←≥先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合λ±★¥計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元γ£，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範 €Ω圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(g≤ ≠'uó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)‍★ ✘1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(♣σβ✔yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)∏∞步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de§₽σ)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)10λ©37.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(sh>•>ì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5®×§%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業≥β÷(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠ε≥(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(☆®‍wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較•"'小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得↑≠σ (de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356β★♦.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實✔'≥>現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fē↕©≤n)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zε×"$hī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(h→↔∑ǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開 ₽(kāi)上(shàng)年(nián)≤♦β∏度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)♠✔"的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r∞←∞£ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(♥★β£néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早φ§前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(sh≤βù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務™<®®看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14☆©•.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.&‍<68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财® 險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅 ≈$都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财φ✘±險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)₽§漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保←≥産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(ni↕→πán)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(ni✘ε™✔án)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xi‍ à)降20.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金 ∏↑α(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手Ω≠≠≥續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警×→'惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(rén)保≤↓≤财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33£ε₽.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn♣')綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(f<©ēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本←♥率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wàασ§$i)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)÷€≈λ步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“δ∞π老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(y Ω‌è)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太✘₩¶保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē$♥₽≠)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71ε♣α‍.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(x♦♠ γià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個β≤≠‌(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fē₹™≥∑n)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)㶙✔。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能'$♠(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(y←®♥ è)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更¥☆δβ有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能β±<(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(c®$¶ háng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(j≥•✔®ì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(↓Ωγπtōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能( ​≠§néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(d↓÷e)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)β₽業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(→¥cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向δπ✔現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(&£δdào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)©Ω咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng•∑σ)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。♣"科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí​∞≤)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(s↔↓‍hì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企®>β業(yè)。2017年(nián)，平安σ≠λ≈以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技₹¥<(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)✔$技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化( ∑huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心←λ技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能✘©✘(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務 ✘←÷、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(c↓ε•∑héng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(✘ ≈₹kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(hu¥¶ ₩à)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)÷₩，通(tōng)過向市(shì)場(chǎ♠✘₩γng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(ch§§≠áng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jī¥÷n)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金♦×(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòn∏₽¶↓g)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬←≥π如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹♦¶“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(φ‍¶←xiàn)長(cháng)期價值增長(chá>¥ng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)≠♦↕驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(∞σjīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)÷≈ε 深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将​'抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎¶ε§×科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(λφΩchǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián∞'​)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù∑★←÷)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，✔≠±早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一>"(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān α∞γ)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，≥♥×是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019♥✔ ☆年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de"‍↑)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(n✔<↑éng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準<÷₽确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平××​φ安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科÷≠<(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進☆"一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下( ≈σ∞xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shùε×βσ)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nσ↔ián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦>π♠“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(♥©★de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2λ→₽.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大♥©★₩(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，Ωδ&中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃≥&&±布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(j≈×®™ì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服∏‍務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng∑₩♥¶)。總的(de)來(lái)看(kàn)，✔∞♦太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務♥Ω一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中♠φ流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人'★∞(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dà®♥ σo)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始$™全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(y‌¥<≤è)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能§×(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó≥≤←♠)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人•¶(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技<&(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續""•>推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程←§Ω™，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)★$×‍态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，™ ×中國(guó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業​δ↔(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì‌λ)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(✘>rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zh♥©δ≤ì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略↔÷"需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(Ωβhé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(∑✘​de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為↕☆‌(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召×Ω開(kāi)的(de)2019年(nián←σ✔)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科$σα(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略"★位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道£₩(dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)γ₹™管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數≈♦ (shù)字化(huà)品牌，應對(duìβ≈↕≥)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)×∞過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜¶ 合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(l‌ ≠∑ái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(y☆↑♣&ě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營‌  £管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì‍<♦)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完≥$✔善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(né♦>‍≤ng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦©₽能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技±€✔(jì)的(de)确在改變多(duō)數(s↕₽☆hù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但(dàn)創造£>客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(ch♣∞✘ ǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考 ★♥®慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)β←Ω>為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構¥₽☆♣，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(du∞↕®₹ō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和×♠✘(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(nén​£★g)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中•≤台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(s₽→♣σhù)據與系統等三個(gè)層面來(lái'∏↕γ)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(₩♥shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuφΩài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dà↓α>o)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)←↕，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其‍ 次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前₹≠☆台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)€×和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén​§∏∞)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)​÷ 财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)☆®α∏力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(sh÷&φ₽ù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(du≠₽&ō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和₹∞≥$(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體×✘↓≠(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企♥α赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價↓↔‍λ值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核≈Ω心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(×Ω↑néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(✔★bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題↔λ，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到$​α>(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)β✔α¥務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(gγβα£uāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(↔✔rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(h∏ ∞uà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)£₽→₹些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shùγ♥)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(y♦ ®ào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)γ≤>‍術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái  )科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定®∞≥是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，×≈♣★就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的'♣÷(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展γ•β£加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差§↔→距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(​♠shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉 ★型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dà↔ o)“立竿見(jiàn)影(yǐng)” ≠​ 的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育↓∑。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保₽₽<÷險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态∞₩✔€新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多( &duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě •)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，♠λα呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)✔∏¥”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委♣≈↑會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(r​§δén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官÷​€↕網：http://www.zenseegroup.co​ ♦•m/p/554988/聯系人(rén)：₹®γANN 021-65650305