來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìε₹¥n)幾年(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(chá$♥ng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在♣₹‍¥健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(d∏¥≤e)同時(shí)，健康險賠款增速開(kā←™i)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(f£&ēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)2018年(niáα™n)以來(lái)，很(hěn)多(duō)‌α資本收縮了(le)投資，但(dàn)一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)α♦∏公司卻“風(fēng)景依舊(jiù)”。慧擇保險上(shàng)£©₩<市(shì)、水(shuǐ)滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元↔'、妙健康完成5億元C輪融資、暖哇科(kē)技(jì±σ‌)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出資本對(duì)保險的(de)&‍←青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(duìεαΩ)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和(hé)♥↑深度還(hái)有(yǒu)很(hěn)大(dà)提升空(kōn✔£♠←g)間(jiān)，中國(guó)的(de)人(rén)均G>♥DP去(qù)年(nián)已經突破1萬美&&®(měi)元，根據經驗，保險需求将迎來(lái)迸發期。與此同時(sh↑​&í)，國(guó)內(nèi)保險的(de)線上(shàng)化(huà)才剛開(kā→±i)始，線上(shàng)保險占比很(hěn)低(dī)，這(σ♥↔zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(dβδ£e)賽道(dào)，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo$®)這(zhè)一(yī)領域。”車(chē)車(chē)科(kē)技(♠↕jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者說(sh ♥uō)，根據艾瑞咨詢的(de)*新統計(jì)↓  ，2019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)♥✔技(jì)公司融資39.76億元，單均過億，行(×♥xíng)業(yè)集中度正在收緊，頭部即将顯現(xiàn)。随著(₹∏π÷zhe)慧擇保險的(de)成功上(shàng)市(shì)，↓επ 保險行(xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資>'人(rén)的(de)關注，迎來(lái)融∏ ₩€資、上(shàng)市(shì)的(de)窗(ch÷>uāng)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資節奏？λ≠©張磊認為(wèi)：“經曆了(le)一(yī)輪™&±∞投資泡沫之後，市(shì)場(chǎng)變得∑✘™÷(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就(jiù)會(huì)顯得(de)用(y♦↑®<òng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司×∑ ∑正是(shì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的'®δ(de)“好(hǎo)項目”。水(shuǐ)滴公司從'•↕↓(cóng)創業(yè)至今，共進行(xíng)了(le)™←≤四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(shì)去(qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C&$‍✔輪，加上(shàng)去(qù)年(nián)3月(yuè)÷₽§的(de)B輪，去(qù)年(nián)融資接近(jìn)16億元，在互聯網↕↑←→保險領域****。“去(qù)年(nián)，我們判斷未來(lái)一(φ÷&>yī)段時(shí)期資本環境會(huì)變冷(lěng)，"‌所以在短(duǎn)時(shí)間(jiān)內(↔ nèi)融了(le)兩輪，儲備了(le)相(xiàng)對(duì)充足的(de)資金(jīn)，₹σ∑從(cóng)目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定‍‌ →做(zuò)對(duì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱，投資人(r"" én)看(kàn)創業(yè)公司，基本上(shàng)是(shì)>β從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、增長(cháng)等幾個(gè)因素看(kδ>àn)，水(shuǐ)滴公司能(néng)夠獲得(de)知(zhī)名公司和(hé)投資機(jī)↓© ∑構的(de)認可(kě)，*關鍵是(shì)業(yπ è)務做(zuò)得(de)紮實。對(duì)于≈✔這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(↕​yè)公司的(de)融資節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)Ω£β。面對(duì)未知(zhī)的(de)市(shì)場(cΩσhǎng)增長(cháng)、技(jì)術(s♣€hù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(chē)科(kē)技(€Ωγjì)也(yě)出現(xiàn)過發展過快(kuài)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的"β'£(de)階段。張磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是(shì)“廣積糧、高(gā★Ωo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未雨(yǔ)綢缪。就(ji♦♦>ù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà)部分(fēn)企業(yè)的(¶ ←™de)影(yǐng)響一(yī)樣，特别是(shì)一(yī£δ>©)些(xiē)知(zhī)名的(de)餐飲企業(yè)，曾号稱不(bù)需要(yào)融資±∞¶&，遇到(dào)疫情後風(fēng)險急劇(jù)上(shφ àng)升，*終還(hái)是(shì)資本市(shì)場(chǎng)出手相(xiàng≠∞∏)助。創業(yè)充滿了(le)不(bù)确定，創業(yè)者¶ 要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱★γ，2016年(nián)中，他(tā)與§ →雷軍見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)車(chē)險創業(yè↕♣<​)的(de)機(jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(shì)場(chǎng)規模大(≠‌dà)、格局分(fēn)散、至今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè↓Ω )。雷軍回應道(dào)，這(zhè)與手機(jī)市(shì↑β"≥)場(chǎng)如(rú)出一(yī)轍，市(shì)場(chǎng)特征一(yī)模一(yī ∞★)樣。在了(le)解車(chē)車(chē)團隊和(hé)技(jì)術(shù)儲備後，雷軍随即§₽"<決定投資。“雖然行(xíng)業(yè)不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(∏♣≥✘hé)投資人(rén)對(duì)行(xíng)業(yè)拐點的(d∏€e)判斷，是(shì)高(gāo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàng)較人(rén)工↑→(gōng)智能(néng)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”β¥行(xíng)業(yè)的(de)大(dà)手筆₽ '→(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(₩®€wèi)，細分(fēn)領域的(de)保" 險行(xíng)業(yè)自(zì)身(shēn)資本投入一(yī)直♣​ Ω處于比較健康平穩的(de)階段。保險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(bù)同，帶來(l≤≠ái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性，從(c↑∑óng)車(chē)險到(dào)人(rén)身(shēn)險，從(cóng)交易到(dào)理↑ λ(lǐ)賠，從(cóng)服務用(yòng)戶到(dà←∑o)賦能(néng)代理(lǐ)人(rén)，行(xíng)業(yè)的(dβ>≠₹e)賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(kōng)間(jiān)大(dà)，獲得(de)持 Ωλ續投資是(shì)大(dà)勢所趨。*近(jì≥>≠≈n)，孵化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(k★β✔∏ē)技(jì)完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪融資，÷↕↕π光(guāng)源成長(cháng)基金(jīn)跟投。這(&★​€zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)半年(niáπ≠εn)內(nèi)獲得(de)的(de)第二輪融資，2019年(nián)8月&•Ω×(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億元天使←γ‍©輪融資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì)21世紀經濟報(bàoφδ₹™)道(dào)記者表示：“近(jìn)年(ni↕ án)來(lái)，保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fà>ε ≤ng)，因為(wèi)行(xíng)業(yè)整體(♦αα☆tǐ)處于快(kuài)速發展階段。”銀(yín)保監會Ω₽γ÷(huì)數(shù)據顯示，2019年(nián)全年'">β(nián)，保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長±∑(cháng)12.2%；2019年(nián)四個(gè)季度保險業(yè)新增保單件(ji↔שàn)數(shù)495.4億件(jiàn)，同比增長(chán§™g)70.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(↓↕zhè)些(xiē)年(nián)發展，那(nà)些(xiē)人(rén)人(rén)都(∏₹←±dōu)能(néng)看(kàn)得(de♥₩↓γ)到(dào)、看(kàn)得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)越來(l↕σái)越少(shǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(&©xiàn)這(zhè)樣的(de)機(jī)會(huì)，可(kě)能(nén←< σg)創業(yè)者也(yě)做(zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎoβ‍↓)健康險、車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dà© $o)創業(yè)自(zì)然要(yào)找到(dào)行(xíng✘ε)業(yè)的(de)痛點所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)☆♥&創業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普惠保險，因為(wèi)保險經紀牌‌÷照(zhào)是(shì)有(yǒu)門(mén)檻的(dπ ∑>e)，需要(yào)一(yī)定時(sh∞§í)間(jiān)籌備，所以先從(cóng)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(₩•αyī)個(gè)類保險産品，用(yòng)戶門(mén)檻更低(dī)，費(fèi)©π★用(yòng)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動保險&₹ 保障意識的(de)普及，為(wèi)保險業(yè)務打下(xià)很(hěn)好(☆↑<≥hǎo)基礎。”水(shuǐ)滴公司旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐ)•₩≠滴保險商城(chéng)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從('>cóng)收入來(lái)看(kàn)，水(shuǐ★ )滴保險商城(chéng)貢獻了(le)水(s♥÷huǐ)滴公司*主要(yào)的(de)收入來(lá∏→i)源，是(shì)未來(lái)大(dà)力發展的(de)重©♣λ點。我們也(yě)會(huì)從(cóng)業(yè)務架構來(Ω"lái)做(zuò)一(yī)些(xiē)調≥←§整，加強各個(gè)業(yè)務闆塊之間λ (jiān)的(de)打通(tōng)。比如(rú)，去(qù)年(nián)底我們将水(sh&δ↕uǐ)滴保險商城(chéng)和(hé)水(shuǐσ‍<)滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì)業(yè)群。”沈鵬說(shuō)α₩±。商業(yè)健康保險無疑是(shì)保險業(yè)未來(lái)重要(yào)的(de)增長¶©(cháng)引擎。今年(nián)1月(yuè)，銀(yín)₽♦ ♦保監會(huì)等13個(gè)部門(mén)£∏♥聯合發布的(de)《關于促進社會(huì)服務領域↕&$¶商業(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dα✘≤ào)2025年(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)♥§技(jì)CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者®®↕指出：“目前，傳統健康險還(hái)是(shì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)§¥≤≤力運營，導緻風(fēng)控能(néng)力弱、理(lǐ)賠服務ε∑≥'體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(gāo)、*φ♥*流量導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為©​‌→(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快(kuài★γ)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費©×(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)，健康險賠款增速​★©開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(€≠πhé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”“一(yī)方面，商Ω§¥×保公司很(hěn)難有(yǒu)效控制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(lǐ)§¶α↕用(yòng)藥、過度診療等行(xíng₩‍₩♠)為(wèi)。另一(yī)方面，商保機(jī)構無法系統對(du ₽↕€ì)疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費(fèi)用(yòng)支出率等信息進行(xπ€ ≤íng)研究，亦無法滿足用(yòng)戶個(gè)性化(huà ‌≥)、差異化(huà)的(de)健康保障和(hé)服務需求。這(zh$Ω÷&è)些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)技(jì)探索和(h☆δ"∞é)實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(yòng)科(kēπ☆↔)技(jì)将數(shù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(gè)環節實現(∞€§≥xiàn)服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)↑₽↓過程中，健康管理(lǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身(s ≠α‌hēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)成熟的(de)健康平台的(de)©'♥閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(yī)方面可(kě)以通≥ε∏ε(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提供健康、護理σ₩∏(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(dào)疾病的(de≈δ )預防，中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。另一(y♦≈ī)方面，健康管理(lǐ)平台憑借多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快(kuài)δ ™捷支付能(néng)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng)對(dφ™∑uì)接，打通(tōng)快(kuài)捷支付的(de)*∏★☆α後一(yī)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(zhè)樣的(de)全流程、閉環式的(de♠∞♠)健康險發展模式，才能(néng)突破以往保險産品單靠 >©價格、費(fèi)用(yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de)♣®↑​模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(shৠ'ng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè< ∏)公司不(bù)同，車(chē)車(chē)科(kē)©δ技(jì)的(de)切入領域是(shì)車(c∑>₩♠hē)險交易。張磊表示：“車(chē)車(chē)科(k∞∏&ē)技(jì)主要(yào)改變的(de)是(shì)傳統的(de)營>♦銷模式，減少(shǎo)中間(jiān)環節，降低(dī)成本，提升效率，<♠<γ擴展行(xíng)業(yè)的(de)發展邊界。未來(lái)車(chē)險市(shì)場(chǎγ→≤γng)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市(shì)場(chǎng)交易的(de)數(shù)£&€字化(huà)和(hé)平台化(huà)，增量市♣Ω(shì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化(huà)和(αα♥↓hé)智能(néng)化(huà)。”此外•∑'(wài)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些(xiē)賽道(dào)值←↕得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(chán"<g)遠(yuǎn)來(lái)看(kàn)，初創φ₽✘ 企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在中小(xiǎo ∏)微(wēi)企業(yè)領域保險服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突☆©™破。傳統保險業(yè)務模式下(xià)，商險市($ "'shì)場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提供風∞>(fēng)險保障服務，個(gè)險市(shì)場(chǎng)✘ε面向個(gè)人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險<©​σ産品設計(jì)、線下(xià)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(duì)數(shù)量巨大(≈σ≈dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)保險需求的(de)挖Ω♥≤掘和(hé)服務的(de)有(yǒu)效觸達，而保險≤★科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)，将充分(fēn)★'&♠激發傳統業(yè)務下(xià)無法滿足的(de)‍£÷'中小(xiǎo)企業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，≤π2019年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(j↓‍ì)投入已達319億元，預計(jì)2022年(ni÷≈γán)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)® >投入将增長(cháng)到(dào)534億元。組委會(huì)：中國(guó)保險業(y→♥è)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智✔♠©$能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.‍™zenseegroup.com/p/554988/聯系人(r®​€én)：ANN 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