來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuèδ↔<)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019®‌÷‍年(nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看↕™(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(sh♠δ∑ù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù✔ε→ε)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(m≠‌₹☆íng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保"∞€險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng∑≥₹)，2019年(nián)中國(guó)人(ré‌'"λn)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（60131☆£✔8.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(gu×→♦>ó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)©→合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián¥ε)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(k∑£≥ē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平>λ安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(sh÷∞ù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(£Ω₹dà)步跟進，全面數(shù)據化(hu♥σà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)¥<§≠轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來¶↓♠‌(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦ε​能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)↕☆♥↔差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲≠∞≤，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績→'‌π“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(s↓<≈₽hù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī>→≠)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司₹₩合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的♦ £(de)1581.9億元，淨增長(chán♣×σ∞g)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大γ♦≥∏(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(₽•®duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯₽♥€☆然，由于5家(jiā)上(shàng)市(♥ •™shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)↑✘特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍'>  是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(δΩ>'shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guδ♥ ≠ó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shànε₹g)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上✘×φ$(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康→φ★↕險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)¥§★>較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利 ÷✘潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145©÷.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽↑π∞®險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(du§§ì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)↑±☆績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，• 離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年↑'(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(d§ uǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目<☆及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重Ω ★♥大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(y∏§↔ī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(j¶α$¶īn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(y↕πī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務±∏Ω"看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億★₩σ元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)₹∏務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(k<​àn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增↑>£±幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中←φ>，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng¥™)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨₽→>☆利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，↔γΩ'平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(ni™≥☆‌án)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降2♥ φ0.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)ε↔及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續Ω∑π費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(✔αde)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人♥¥→(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增$≈£€長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比‌®≥上(shàng)升0.4個(gè)百分(f§‍>¥ēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本​↔率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(•"‌↑rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(•€€huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(ji®‍≥∏ā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财>₩​險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務δ♠中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)↔&™滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(♠÷gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(y×"ǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(néng)"®λ 成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(s<♦≈εhì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質 ‍™"量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增£↔長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(sh• ↑≤àng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(™₩™bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛¥€§♣紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(k&♣ē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(d ₽e)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(c↔€'&háng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(d&₹$♠e)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力☆♥£驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)↑♦咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lá♠♦®$n)鲸保險表示，數(shù)字化(huàβγ∏)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(ε↑‌$jì)跑道(dào)上(shàng)，上(♥&δshàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安 ₹無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的<∏γ(de)先發企業(yè)。2017年(ni±λ<án)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(♥↕§kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì↓γ)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qūπ‌↕>)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主↓♥€✘業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(nénγ'→€g)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(≥¥chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(→∑♥©shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(↓×$‍yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)×'€的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)€☆÷÷場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平∏ →≤安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入↓ 同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能π↕™(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引<σ$✔下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(∞¶↑jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合←' ₽。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(≠ε₹jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)$↑期價值增長(cháng)；平安财險通(tōng)過科(k'∏™↑ē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。20× 20年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科§∏(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de<©)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持<∞∑♦續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，​ ¥不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在201♠≈↕∑9年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安♥<♦也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(b¶Ω★$ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(♠←£εyuè)的(de)時(shí)間(jiān)。←δ©據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營∑₹ 的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(mí¥£←÷ng)哲2019年(nián)初提出，并←""在平安全集團推廣實行(xíng)的(de​₩α©)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo$ δ€)數(shù)據共享的(de)時(shí)效§'σπ性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)÷←♣、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ≤≥α)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ‌&‌α)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)¥¥₩進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yěδ"♠)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)​≥×适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jφ®ì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟₩Ω¥進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦∞ “以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(♣γ>de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模→γ÷₽式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(sα≥hù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞♥​& 之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)×★φ©技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(n♦¥ ×éng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)↕♦為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(Ωπφhé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保±→€★數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務∑<♠∞一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽↔≈φ、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公<♠司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置 "。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(Ω&₽jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建 ₩‍設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振‍≤國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòngσ₽$ )人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進↓<技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續•∑ε推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(ku← ∑×ài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生φ¶(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shē¥∞€ng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保∞↕©險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式€σ，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng∞π)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動✔₩σ集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(₹₩πshù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhìγφ)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”Ωα戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近($¥&♦jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(∏λ∞yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(₩★kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置$‌。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(☆>♠​dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售↑¥¥™和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大​→λ≠(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(du✔☆¥ì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(sφ→∑$hù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn↕↔)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢♦→γ₹，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效¶Ω™率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公≠σ♥司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心¶↔主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的™£©(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(né↓®ng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de ↔÷)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台‍&科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(₩•duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù) ←但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(leπ∏≥)市(shì)場(chǎng)與各方參與者&Ω∞α的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(k₩‍×ē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎ£✔∑o)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運↕αε營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ​↑)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對™≈(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(nénφ≥♥×g)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(d→∑±ào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(sh↓σ♣ù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhīα£)，前台的(de)營銷端與客戶及市(sh♦®✘δì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duìγ φ↓)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁©≥抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等↔☆∑★環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)​>‍₩控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而↔↑感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)÷±δγ效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(y≠₽ào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíngγλ¶)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(s‌£​hàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的λ™‍ (de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(≠∑↓±jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言‌β，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiànλΩ>)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得§♥•(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和✘πφ(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)₽ ∑♥，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì≥✔)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，★δ≈Ω更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào±☆✘)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方 ☆¥位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(®¶jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì↔ββ≠)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(γδ ≤duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(x β≥₩iē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(k≤♥ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其♠₽× 次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)€•術(shù)手段的(de)突破應用(yòn≈Ω"g)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、<β科(kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公↕β₹​司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更 π​↔早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī₩≈π)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無>☆疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(f₽<÷ēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)£↓¥論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難←♣ 在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(∑¶de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“輕裝上(shàn®₽g)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司 γ©的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模₽β式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(né★ ​↕ng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精<→∞彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險   ↔•李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(gu §®ó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(n鮥≤ng)發展大(dà)會(huì)2020官網：htt₩&p:/p/55498↑≠π>8/聯系人(rén)：ANN 021-65650305