來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上₹₽ (shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào♦δ)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mín÷•λ☆g)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)​&‍據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨☆¥ ≤勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(λ ©chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨<<₽×利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(÷≥guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(g £±uó)太保（601601.SH）、新華保險（601336★←.SH）、中國(guó)人(rén)保（601✔‍₽σ319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中， β中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bà ≤←‍o)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kēδ≤)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平♦≥安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(s÷βhù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進， &± 全面數(shù)據化(huà)、智能(néng≤∑)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dà♥₽o)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái♠δγ)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險©σ§公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà©"♥)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shà £βng)市(shì)險企的(de)業(yè)績≈≤¥“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(y÷δ>ǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s∞©σhì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī♦≠≥)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shà♣'↑>ng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2¶•724億元，相(xiàng)較于2018年φ ¥(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà₽₩)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(™€εguó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dàoΩ♦ ≥)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yβσ←è)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(₽✘$yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(ré$∏n)壽，2019年(nián)淨利潤達到α‌(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(m£ íng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582♥♦∞•.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內( ®φ→nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502β&↑.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外↑≥(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)​σδε浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨∞ 利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅≥♠，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤→↑$♣145.59億元，同比上(shàng)漲83λ÷.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對≈₩(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企←ββ業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(☆β¶bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(♥↕↑dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(r×☆∞ì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī<≤)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè×♣<λ)一(yī)數(shù)據，2019年(nián​®₽)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保≠×✔壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業§×(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看♥₹≠★(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng ♣)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，↑©β同比上(shàng)漲53%；平安産險淨∞✘利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%•§。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cónδ​g)2018年(nián)的(de)493.3>™α&7億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20®β"÷.2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭✘₽$÷金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(≤εfèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降✔§ 22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(δ®™nián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèβ ¶i)33.2%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合≥'₽→成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)'ε點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3δσ%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(≤γ£zhe)商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(c ∞λhē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)¥←三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财≠ ↓​險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在¥¶®保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71≤π.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xi‌★à)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分γ ✘£(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅∏₹γ♠動，科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(α bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(λ÷yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量✔>¥的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)÷Ω衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增∑φ長(cháng)。而高(gāo)質量發展，離(✘ ≥lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日(♦≠★§rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shβ✘ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，÷'激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看₩∏φα(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段§ ，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(nén ¶g)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)φπ金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)β♠≠<鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)₽™☆$當前保險企業(yè)的(de)核心能(nén♥®§g)力。科(kē)技(jì)跑道(dàoφ"≤↔)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時λ∑δ♠(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無×"疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè↔£≠)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業§®‍(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+φ™₹科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略<®，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊δ÷™₩鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。×↔λ♥當前，平安集團深化(huà)主業(yè)​≠ 科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業↓↓¥↕(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fá♠♥ng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē) ←Ω技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)★"φ✔利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng) ↓☆≠過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務β✔，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1¶Ω¥%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng) ‌π金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的₽₹(de)核心金(jīn)融主業(yè)與'☆科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(∑ le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹ελ₩“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策 →♠略，向全面數(shù)據化(huà)經營邁進，實現(‌<xiàn)長(cháng)期價值增長(c≤'≥βháng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶↑¥體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融→↓₩₩+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化($₹♦φhuà)之年(nián)，其也(yě)将抓住♣×ε科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，‍♥持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(& bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(÷≠Ωwài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布α₽ 中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22εσ 天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shλ☆<àng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(♣®©♠gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù¥₹​π)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事('♥‌shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年♣£§(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項±"&目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔®×≈¶助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xi↓÷àn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng★βπ)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其♣γ在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平γ ✘上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人♣↓(rén)一(yī)步”的(de)探索下(→↕xià)，各險企也(yě)開(kāi)始±Ω ☆打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(huà)、科(kē→£₽)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太σ∑ ∞保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰£↕‍略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、β §新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.€♦0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(y↔£♥‌ī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)® 賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科♥€(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為≠εγ®(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè) ♦γ務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來™<λ∏(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de₹ε)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng÷∏)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rénα≤¶)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”↕ 轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kā↓₩i)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動γ​“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，→α£π重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(↑↓jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōn∞©αg)智能(néng)、大(dà)數(shλ≠ù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值'₩→∏鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化ε§(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務"↑≈>向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(h✘∑π↑uà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)♠ ©态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+科∞↑ ↔(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和₹≥(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(nén®↓↓‍g)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了↔φ♣(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動®•集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建↕★适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)×₩≠制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新 ≈華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì$×)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn$φε)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(sh£&àng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱₩§，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(××♠±de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)α♥技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融↑∞₩入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(w≤¥≤≈èi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的λ¥≤(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)∞↔≠過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現¥≤±ε(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)✘​技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái≥≈ )必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險δ‌¥公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(d✔↑↑‌e)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心±™主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統>≠↑←經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē♥‍)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激÷ €發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)‌®技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xínλ €♠g)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)但β✘(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(s♣∏hì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě×£>Ω)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎ€λ<γo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與↑‌'方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考♦" 核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duα∞₹ì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě§σ¶)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(β≠✔•fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首÷≈←先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)←✔，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(z₽πΩì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(c≥∑"♥óng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒ÷§‌u)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争Ω'§γ優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fē★$☆ng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dà∏α o)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé∏♦§¥)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有↕₹§(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行≤÷♣€(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(y"₹≤ě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與¥♦IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、σ×♥技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)γ∞σ賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(y¶σě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)₩ε←業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì₩φ♣)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并§↑✔不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題≥↓§×，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到 ₽•(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)♥↓，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de"←)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(g®♣×↓uāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)βΩ 機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個β✔♠Ω(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào&£∏)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要£±(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)±•✔技(jì)術(shù)手段的(de)突破≥∏應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(nén♦©♦g)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰↕β♦ε更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(nén‌<πg)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)> ≠'科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(d<<©uì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn♦ ¥)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體♠×(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，≈¥難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn§¶∏©)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(₩₹shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“ $©輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(h₩"♥uà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī¶γε±)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(k¥∑ě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xi•ασàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 λ<♠δ李丹萍 lidanping@lanjin¶Ω✘©ger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(ré'☆n)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)202≤ε0官網：/p/55₩₩§>4988/聯系人(rén)：ANN 02σ×↑•1-65650305