在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了≠$(le)傳統業(yè)務模式的(de)弊端，提供了(↑αλεle)一(yī)種受衆面更寬、更為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)±‍銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de)相(xiàn↓π¶g)關功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì)身(shēn)的(de)保險産品。&nbφ ¥sp;    一(yī)、我國(guóγ≤$)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆程回顧 >∑      1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2004↕✘ε 年(nián)。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網&★δ誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市δφ(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內(nèi)±≈部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó)<↕∏φ保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第三方∑♥網站(zhàn)；2000 年(ni≤↔αán) 3 月(yuè)，“ 網險網” *♠‍≠*實現(xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(α✘↓©nián) 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“&nb∞σ÷sp;網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàε •∞ng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出Ωδδ‌ 30 多(duō)個(gè)險種。 &nbs≤ ↔$p;    此階段互€♠聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(♠¶™le)自(zì)己的(de)官方網站(zh☆π×àn)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīφ≤δn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)•≥ 成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(y®↓ &ě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互 <≥→聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展☆§​的(de)作(zuò)用(yòng)并不"​☆(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(∞♣zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯÷ 網保險處于萌芽期。      2.互聯網保險深化(hu↓§≤ à)探索期：2005~2011 年(nián)。2005&n☆™bsp;年(nián) 4 月(yuè)正式實施的(de)《*******αε☆電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)≈∏→著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至&nbsδ≠☆p;2009 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模π®​♥達到(dào) 77.7 億< α元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zσβ↑♥uò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢¶↓及産品銷售服務。     &n₹±bsp;此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(₽Ω♦duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōn¶ g)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)↕•↔融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機 ↕≥ (jī)構也(yě)緻力于通(tōng)過創新實↔✔♥現(xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)×€‍營銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。±↔α      3.互聯網保險全面發∞<♣→展期：2012~2013 年(nián)。自(zì) 2012&nbσ‍♠λsp;年(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始₩±實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(¶‌™zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險✔δ✔業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的♣βφ​(de)原則。2012 年(nián) 8&nbsβ>↓↓p;月(yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)€↕Ω更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“&nb÷♥sp;平安人(rén)壽 E 服務”&φδ♠​nbsp;APP 客戶端；國(guó)華人(rén)∑¶↕壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)♦♥” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(duǎn±↔) 3 天時(shí)間(jiān)±¥ε內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(∞♣fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯♥φ網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)€★®♥了(le)較好(hǎo)成效。      2013 ™£年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯♥₩≠→網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(j䧣•īn)融元年(nián)。其中，2013 年(nián)&∏'✔Ωnbsp;6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(ré™∑ n)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電 ↔'↕(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(nén↔¶®g)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(deπ≠→)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2∑​σ014 年(nián) 2 月(yuè₩×) 14 日(rì)，規模突破&nbs©"p;4000 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ ∏↕®)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大♣‍(dà)的(de)影(yǐng)響力。 &nbs→α<p;    2013 年(niá®‍₩n) 11 月(yuè) σ∑$₹;6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)λ δ↓平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“&n¥÷✔bsp;衆安在線” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)↕"€♥，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機↓ ε(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理✔ (lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十一(yī)” π≥✔↔活動，保險産品成為(wèi)新主角。   &β∏nbsp;  這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保≤≥∑™險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，≤✔¥基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展★λ≈需求開(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜•→ε的(de)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付∑✘¥安全險等），主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官∏ ±÷方網站(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)σ σ業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人("±rén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。   ♦Ω•   4. 互聯網保險發展的(δ₹≈←de)爆發期：2014 年(nián)πβ至今。2014 年(nián) 8 ↓ ÷≥;月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” ×✔→;的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持∑↔保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)®•​術(shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàαβ♥n)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更 α多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網Ω↔保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(d✔ Ω←ào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(z¶∞♥hào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(dπ•αe)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)>♠把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì' ☆)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價÷ε↑→值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消 ♥δπ費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。 ≤​γ§     從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看¶≠♣✘(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，π‍★除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構γ→​→建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷δ≤♠有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國‌φ±✘(guó)平安建立的(de)平安直通(t≤↔ōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立‌≤的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道γ∏​©(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(✔'yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(l ✘ǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lσ♦→ǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé₩•)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi→≥≈)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wè$₹i)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dō≈Ωng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(d≠₽®§e)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(h≥₽é)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)•☆關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)↔× £步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(j™↓∞iā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)→δ☆速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(₹​kě)參考其他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及≈ γ¶解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與←>☆₽國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(₩≈α&de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(ch‍∑ē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(✔π→‌yǒu)保險 10 元店(diàn)、理(lǐ)φ←γ賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(fèi✔€÷)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及✔→案例  圖表來(láγ™i)源：公開(kāi)資料整理(lǐ)      從(cóng)保險 ​ ∑産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(du♦✔ō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de€☆∞)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸♦ $如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“ 霧¥≥¶霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等φ 這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(shàn↓©γg)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(d' ₹​àn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàn★→↓g)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(shēλ≈ng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(&✔tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的∑¥↕(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)‍£♦¥一(yī)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn∑←™)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wè‍→i)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)創新模式。     •≤β✔ 從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mí≈€n)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(di≥ε↔àn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者∏₩有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi♦<≈)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Accentare）2014 ©®;年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu) ✘∞Ω;93% 表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購≤‍"→(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yòng✔ε>)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xλλ✘€íng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客β¶戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這(zh✔↕♠±è)也(yě)會(huì)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xí∏φ×ng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(j§φ¶ù)。     &♥∏nbsp;參考觀研天下(xià)發布《2018年(nián)中國(gu ♦'ó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(‌  chǎng)深度調研與發展趨勢研究》      從(cφα•♦óng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(sh®•<ù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌♠∏握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)↑♣互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，↕>其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(↕γ✘tōng)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解☆≠讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(l"∏•ǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yònΩ≤₽'g)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的€ ‍(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，∑✔¥≈否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(nσ↕éng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業 δ♦(yè)的(de)囊中之物(wù)。      二、基于我國≥&(guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新路(lù)徑初探     &&  ↕nbsp; 目前，傳統保險營銷方式☆→與互聯網保險正在融合，國(guó)內(nèi)經營互聯‌±÷網保險的(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行↓>§↕(xíng)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(jì)和(hé)業(yε≈✔×è)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(h₽ ≥&é)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(x₩₩÷ià)幾個(gè)方面：     &n ‌bsp;1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。随著(∑'λzhe)電(diàn)商平台的(de)日(​'  rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互聯網商城¥★(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)£ ≈₽，多(duō)種保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng)線，β∏♥并在“ 雙十一(yī)” ©÷;創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shàng)架産品中★₩←≈銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wài)險，'₹φ可(kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(y♠$→ī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(jiàn)丢失險≠¶γ♥、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)✔±>Ω了(le)到(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)買的(d♥α•→e)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi)，保費(fèi)也(yě)較為(w≠♠δèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體($‍tǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使得(de)保險産★•≠品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(há♥©∏☆i)需尋求突破及推廣。       以退★¶≤貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu€☆​)物(wù)成為(wèi)人(rén)們的(de)消費(fèi)€β習(xí)慣，買賣雙方不(bù)時(sh§" 'í)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)↕®©的(de)困擾，退貨運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的(∑×de)專用(yòng)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家✘® ✘(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了($₽∑le)關于誰承擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì₹<±≤)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)，保險公司對×÷σ(duì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(fèi)提供保險的(de)服務，對(d≈π‌↓uì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)∞☆險的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàng)促進了(le)電(d₹₩≥<iàn)子(zǐ)商務的(de)發展。退貨運×≠σ↑費(fèi)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、₩>理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(lǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買∏₩π™家(jiā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險時(sh♠>←±í)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)獲得(de)賠付。這(zh↓​Ω↑è)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)&→★≠是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，♦♥♦在一(yī)定程度上(shàng)體(tǐ)現(xiàn₹₽)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平™≠¶™台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需↔÷≠±要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèi)者信任，另一(yī)≥σ方面傳統保險業(yè)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互><∞<聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶群體©★¶™(tǐ)。    ↔✘ <  2.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn)融≥εα≤理(lǐ)财産品的(de)嫁接與融合。   &n¥¶±"bsp;  2014 年(nián) 7 月(y÷§±uè)，多(duō)家(jiā)保險公司與互聯網金(jīn)融平台開£✔(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産品，£₹ ♣多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(yǒu) 6% 以♠π← 上(shàng)的(de)預期年(nián)化(huà)收益率，吸引了(le←‌π')不(bù)少(shǎo)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn∏↕✘€)融聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名δ↔為(wèi)“ 安赢一(yī)号” 的(de)理(lǐ)财産品，其預期年•ε(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(dào) 6.9%，産品剛推出兩天™♥就(jiù)被一(yī)搶而空(kōng)；弘康×∞γ人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司在京東¥σφ(dōng)金(jīn)融推出了(le) ΩΩ↑1000 元 / 份的(de)“&↕‌≥nbsp;京弘年(nián)年(nián)盈¥¶”，曆史年(nián)****率達到(dào)&nb♣↓↑σsp;5.3%，次日(rì)零點生(shēng)效，且每天計γ↑™(jì)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián)盈♥♠×” 曆史年(nián)****率為(wèi)&≤ ✔nbsp;4.8%，于六個(gè)月(yuè)後領取>↔δ ，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)←✘™<上(shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(fèλ¶δi)者理(lǐ)解。這(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使≠β得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fèiβ )者，産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(shì)δφ 有(yǒu)風(fēng)險的(de)。     §‍& 互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de♥✔↑ )結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(de)标δ♦準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還(hái)處于市(→§‌shì)場(chǎng)的(de)考驗期，消費(fèi)者需要(yào≤α¶₹)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(yào×♥)作(zuò)用(yòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(y<£¥òng)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)了(le)其中的(d♦¥↓ e)風(fēng)險。      3. 優化£‍®α(huà)産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(σ×♦→xiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越β&×™多(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注及←≤✘喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de∏ε₩₹)小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額保險産品可(kě)以針對(du‍≠"ì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用§±"↕(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)→≥∏活中的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發燒可(kě↑↑→)投 “ 高(gāo)燒樂(yuè)”&nbsα©↑​p;；針對(duì)長(cháng)青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(yuè)” ≠≤;；補償手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kě)投“ 碎屏險”&nb¥€sp;；針對(duì)快(kuài)遞到(d§≠♥γào)貨慢(màn)有(yǒu)“ 快(kuài)遞延誤險” ；針對('♠duì)由于天氣原因航班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險”✘£ ；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(©™dī)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百元不(bù)等"≠∑₹的(de)補償，這(zhè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟>φ♠學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)<​‌×吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。   &n♦↓✘bsp;  以“ 碎屏險” 為(wèi)例，當今智能(πε↓néng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，∏σ×這(zhè)要(yào)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是‌∏​→(shì)屏幕損壞，修理(lǐ)費(fèi)用"≈↕&(yòng)起碼幾百元， “&nb ±γsp;碎屏險” 為(wèi)那(nà)些(xiē)正常使用(yò∏₩©≠ng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(shēn↓↕g)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(huì)安排指定簽約維修商π™÷<提供一(yī)次不(bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(w♠βèi) 1000 元）的(de)免費(fèi)維修服務。支付σδ寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合作(zuò)）、平安手機(j¶ δ¥ī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不( ✘εbù)适于使用(yòng) 3 年(nián)以上(shà"$ng)的(de)手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī∏←☆)都(dōu)可(kě)投保，是(shì)業(yè)內(n​₹èi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)∏₽​α的(de)保險更需注重理(lǐ)賠的(de©σ≤)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高↔ (gāo)質量，給客戶以滿意的(de)消費(fèi)體(t ≤★ǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yè)形象。 ε±λ→     支付寶手機(jī×✘)客戶端設置了(le)“ 我的(de)保險” ↔ε♥ε一(yī)欄，包括綜合意外(wài)險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛$≤σ (ài)寶貼心養老(lǎo)險、房(fáng)貸寶、銀(yín)行(xí≥¶&ng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險、高(gāo)空(kōng)抛物(w‌≤ù)險、見(jiàn)義勇為(wèi)險、家¥&₽(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(r→↑ì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。這(zhè® ₹↔)些(xiē)碎片化(huà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎoα≠∞)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(sh♦©§​ì)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(↑→∞εfēng)險，同時(shí)可(kě)以帶來(l£¥$ái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(yòng)戶黏性，獲取一(yī)∞← 定的(de)客戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(néng)吸引✔®消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(de)保險意識Ω↔，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(chánφγg)遠(yuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(guó)報≤​(bào)告網）