在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(yè)務模式的(de)弊端， ✔提供了(le)一(yī)種受衆面更寬、更¶₹₽•為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的$↔←→(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍σ'☆內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de)相(x↔↕iàng)關功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì)身§>•®(shēn)的(de)保險産品。

     一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷↔β¶≠曆程回顧

     1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(→↓×Ωnián)。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(s σεhēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎng≠¥ β)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也•↔φ(yě)是(shì)我國(guó)保險行 "(xíng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián)→♦ 3 月(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shàng)投保功能(∏β↓néng)；2001 年(nián) 3 月(yuè)→π，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(sπ↓hàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多∑ (duō)個(gè)險種。

     此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代♠✘↑理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了€λ(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發布₹©¥保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng♠$)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(σ'bù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(<αduō)不(bù)足，互聯網保險對(duì•α>↔)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(míng)顯'§"♦，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yò↔$ng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。

     2.互聯網保險深化(huà)探索期：20±β05~2011 年(nián)。2005 年(nián) 4 月(yuè)正式實施的(×₹♣∞de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速>∞發展階段。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 7☆  §7.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rìδ≈)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiδ§àn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。

     此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō≤≤→★)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融♦‍♣保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(tōn©®g)過創新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(di>← ™àn)子(zǐ)商務營銷方式。

     3.互聯網保險全面發展期：2012~201¶₹δ3 年(nián)。自(zì) 2012 年(nián)中國(gu∞≤§‌ó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公σ÷≈司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯♣‍♠網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(mí₽δng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(d↑‍ e)原則。2012 年(nián) 8 月(yuσ↑↕<è)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)§±更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人(εσ±rén)壽 E 服務” APP 客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚‍₩₩劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(duǎn) Ω☆© 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(ji↑∏σ‌ù)實現(xiàn)了(le) 1.05 億元保費(fè♥£i)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(z§×§ uò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好(hǎo)成效→≈•。

     2013 年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(≥£ ✔wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013 年(nián)α♣ 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)ε→∏戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電£¶≈(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(j‌φīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，​₹×α從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2☆Ωγ014 年(nián) 2 月(yuè) 14 日(rì)，規模突破 4000 億元。×"互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yε↓↓ě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(d↔≤→e)影(yǐng)響力。

     2013 年(nián) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó¥↕)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu)∞↕ ​限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互ε&聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道↓☆(dào)**參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。

     這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(l¶‌εe)跨越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展₽↓需求開(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rú)退貨‌γε運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要♦' ‍(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險₹ 超市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管₩♦↓☆理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提γ↑σ×供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。

     4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(nián)至今。2014 年(nián) 8σ≈≤ 月(yuè) 13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未↕♥✘≠來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持γ 保險公司積極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術('∑®shù)進行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術&×'(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kě)能(néng)和(h♣↑∞©é)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào&<)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。λ‍€互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xσ✘☆iàn)有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的•∑≤(de)保險産品移植到(dào)網上(shà ¥πng)，而是(shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(₹₽δde)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏>±π≥輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tβαǐ)的(de)保險産品。

     從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(d ↔±↕uō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、£€∞代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái)有×≥(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的( ∑♣>de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(•÷≠de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de)泰₹≠康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de✔≤ )有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)↔£，可(kě)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有Ω>₽(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡★♥​兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、♦§δ保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zh​" e)人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶>§保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de)投保平台日(r©≤ì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hδ↕é)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(π≤•$gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(dΩ∏₽e)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展♣ $，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其γ≤♣可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuà÷₩αi)速回答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(≤©zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)用(y≤§≠§òng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台ε•如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(¥₹✘guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的★✘ε(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康≈ 險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(×€®gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(diànσ>)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shà↓‌ng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。

圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的↔'(de)特點及案例

圖表來(lái)源：公開(kāi)資料整理(lǐ)

     從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)樣性®§ 、個(gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(φ↕←<bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險≠®”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在±↕÷₩一(yī)定程度上(shàng)引起了(le)市(shì)場↕☆¥₩(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)δεφ≥另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并λ↕不(bù)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(shε&"ēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣±→£π傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的£ ₹(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàng)的(de‌∏₽)創新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上("∞"♠shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(§≤de)創新模式。

     從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mí≥✔n)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新♣​的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（A←→$₩ccentare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者λ$σ中有(yǒu) 93% 表示已準備好(hǎo)網上♦↕(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76% 已在使用(yòn&±♥g)智能(néng)手機(jī)與各種平台的(de)提φ××供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)£÷‌"，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大¶★★(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lγ≥‌γái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業≥™(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。

     參考觀研天下(xià)發布《2018年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn)析報∏♦&(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研究》

     從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lá✔∏i)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de≈ ≤∑)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(λ de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)✘↔保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大→☆(dà)的(de)功能(néng)在于通(tōng)過先天‍• ‌的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xín↓§'δg)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保✔♠™γ險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)&∑↑÷據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(d÷'↕$e)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴≥ Ω¶的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術(shù)都(δ dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(y☆♣<<è)的(de)囊中之物(wù)。

     二、基于我國(guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新路(lù)徑初探

      目前，傳統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內(n∞ε ↓èi)經營互聯網保險的(de)企業(yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng)'σε​嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàng)均>€↓有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(hé)發展，主'✘要(yào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià)幾個(gè)方面：

     1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強♦↓聯合。随著(zhe)電(diàn)商平台的(de)日(rì)益壯↓↕大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互聯網商城(chéng)"↔↕均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多(duō)種保險産品直接在其商城(chβ÷✔€éng)上(shàng)線，并在“ 雙十一(y≈ ī)” 創下(xià)可(kě)觀銷量。上(shàng)架産品中銷量★δ∏*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wài)險，可(kě)以πφ★↕提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de)醫(yī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(jiàn) ↕®丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(shàng)投保方便₩ §，支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gò∑☆u)買的(de)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi)，保費(fèi)也(δλ→yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不≈‍≤÷(bù)同于一(yī)般實體(tǐ)産品，ε∏ 網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使得(de)保險産品在互聯₽€網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。

      以退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù)成為(wèi)人(rén)↑♦α們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙‍ ♥×方不(bù)時(shí)會(huì)有(λשyǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，退貨•≥運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(duì)此問β (wèn)題推出的(de)專用(yòng)←σ保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(♠★ hé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承α®擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一<' >(yī)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時(shí)，保險公司對(>&duì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(fèi)提供保險的(de)服務，對(duì)®↓于賣家(jiā)來(lái)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)險的(de)作λ↓(zuò)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàng)促進了(le)±♠α≤電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發Ω<展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險費(fèi)用(yòng)低(₹λγ♥dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(lǐ¶÷)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(¶•jiā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)→↕✘β時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付×€×ε，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)獲得(de)賠付 ≈'♣。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shu≠​↑ō)是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de§$δ)發展産物(wù)，在一(yī)定程度上(s←‍hàng)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務♠β平台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需要(y₹§ào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消€>€♣費(fèi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業(yè)為♥↔₩(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走↑α向互聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)。

     2.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産‌δ₩品的(de)嫁接與融合。

     2014 年(nián) 7 月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公β¶司與互聯網金(jīn)融平台開(kāi)☆≠←始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(yǒ<≈→u) 6% 以上(shàng)的(de)預期年(nián)化(huà)收益率，吸引了(le)不(✔±Ωbù)少(shǎo)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽₩☆≈•推出的(de)名為(wèi)“ 安赢一(yī) ¥≠号” 的(de)理(lǐ)财産品，其預期γδ‍年(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(d•♠ào) 6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén≈"↑)壽保險股份有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了(l™©e) 1000 元 / 份的(de)“ 京弘年(nián)年(nián)盈”，曆史年(∞Ω✘∞nián)****率達到(dào) 5.3%，次日(rì)零點生(s  hēng)效，且每天計(jì)算(suàn)收益；“ 京弘半年(nián)盈” 曆史年(nián)★β™®****率為(wèi) 4.8%，于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(f‌δ€δèi)，在官方網站(zhàn)上(shàng)還(hái≈&‌‍)演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ)解。這(zhè♥®)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網₽∑♠，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者， ‍©♥産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收益并"♠不(bù)确定，産品投資是(shì)有(yǒu)風(fēng)險的(de)。

     互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有✘→λ₹(yǒu)達到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(yè)化(h≈Ωuà)，還(hái)處于市(shì)場(chǎng)的(de​ φ♠)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對(duì★×$∞)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要•®÷(yào)作(zuò)用(yòng)還(hái)是(s•≈±'hì)保障作(zuò)用(yòng)，投保人(rén)切勿隻注重收₩₹£€益而忽視(shì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。

     3. 優化(huà)産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(x''λiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越多(duō)的(de)' <φ公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛≠≤(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額保險産品可$×↔★(kě)以針對(duì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(€¥duō)細節場(chǎng)景，用(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中的(de)λ‍×∑細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發燒可(kě)投 “ 高(gāo‌δ☆)燒樂(yuè)” ；針對(duì)長(cháng)青春痘可(kě)λ‌投“ 痘痘樂(yuè)” ；補償手機(jī)碎屏的&δ¥(de)損失風(fēng)險可(kě)投“ 碎屏險”∏♠ ；針對(duì)快(kuài)遞到(dào'★↓)貨慢(màn)有(yǒu)“ 快(kuài)遞延誤險” ；針對(duì)由于天§γ氣原因航班晚點有(yǒu)“ 航班延誤險” ；等等。這(zhè)樣的(de)險種保'§πλ費(fèi)較低(dī)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可γ✔γ∏(kě)獲得(de)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(z≤§≈hè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學原理(lǐ)，易于被消費(≠♦§fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(φ cháng)遠(yuǎn)經濟效益。

     以“ 碎屏險” 為(wèi)例，當今智能(néng)手機(jī)全靠★∏∑λ屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè)要(yào)求屏幕的(☆ <de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕損壞，修理(lǐ)費(fèi)‌₩用(yòng)起碼幾百元， “ 碎屏險” 為(wèi)那(nà)些φ¥δ(xiē)正常使用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wà姕i)發生(shēng)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(δ∑ huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)次不(bù)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(→♥wèi) 1000 元）的(de)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中σ‍•π國(guó)人(rén)壽合作(zuò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産品∏♠就(jiù)屬于此類保險，前者不(bù)适于使用(yòng) 3 年‌•∏↕(nián)以上(shàng)的(de)手機(jī)≠±σ，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是(shì)業(yè)內(nèi)ε₽首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的(de)保險更需注重理(lǐ)賠的(de)順♥σ暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客戶以滿意的(deγ♥ )消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(de↑§↔)企業(yè)形象。

     支付寶手機(jī)客戶端設置了(le)“ 我的(♥φ↔ de)保險” 一(yī)欄，包括綜合意外(wài)險、上(sh•✘&àng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險、房•§>γ(fáng)貸寶、銀(yín)行(xíng‍↕↑±)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(δ♣"jiàn)義勇為(wèi)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(rì)常>'生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(‍®♣₹huà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo≈↑)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(shì)不(bù)↕φ☆λ會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風α∏(fēng)險，同時(shí)可(kě)以帶來(lái)Ω≥‍較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用☆‍(yòng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息，而<φ♠且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(néng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)★>'£以培育公衆的(de)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)長(chángλ>σ≈)遠(yuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前σ•♥∞景廣闊。（轉載自(zì)中國(guó)報(bào)告網）