在業(yè)務形式上(shàn ♣g)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(yè)務模式的(de)弊端，提供了₩<(le)一(yī)種受衆面更寬、更為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式>✔•§，吸引客戶在更大(dà)範圍內(nèi)自(zì)主了  ♦<(le)解保險的(de)相(xiàng)關功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì¥∑ )身(shēn)的(de)保險産品。  &n"≥γ≥bsp;  一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆♦≈₹程回顧     &n↕ bsp;1.互聯網保險發展萌芽期：1997~2004&←✘nbsp;年(nián)。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息λ✘Ω¶網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**'£↑面向保險市(shì)場(chǎng)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de↔β‍)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)≈ ±我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(•↓de)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián) 3 月©≤γ(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(sφ×λhàng)投保功能(néng)；2001 年(ni✔ ₹án) 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通λ•¥✔(tōng)“ 網神”，開(kāi)始了(le)真正意義上(shàng)×₩ε的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。₩÷∏∞      此階段互聯網保險作(zuò)為(♥≈wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保€→險公司都(dōu)建立了(le)自(zì ✔£π)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關™↔信息，但(dàn)由于互聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zh¶σεì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人(ré↑®n)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互♣±♦ 聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(yòng)并不(→ ✔₩bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)∑€©作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。 &'←¶nbsp;    2.互聯網保險深化(huà)探索期：2005~γ♥ 2011 年(nián)。2005 年(n÷π ≠ián) 4 月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(ε"£zǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進∑☆♥♠入加速發展階段。截至 2009 年↑♠(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 77↕↔δ.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險π'₽網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供♦₩保險咨詢及産品銷售服務。   &n₽→bsp;  此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)©λ‍β，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互≤↔ σ聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務€​π，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě)緻力于通(t§≈☆÷ōng)過創新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營↓↔ ↕銷，逐步探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷σ≤↑¥方式。      3.互聯網保險全面發展期：2012λ ♣₹~2013 年(nián)。自(zì) 2012 年(nián)φ→中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保險 ↕代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)σ₩‍互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範₩≥化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承"©¶透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(d£‌↓™e)原則。2012 年(nián) 8 月(&"πyuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(✔↑♠de)行(xíng)動：平安人(rén)壽發布“ 平安人×≤♠(rén)壽 E 服務” APP ± ≈€;客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“&nα∏bsp;淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 3 款産品，短(δ↕duǎn)短(duǎn) 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi)就(ji♠÷ù)實現(xiàn)了(le) 1$∏.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程、≤≥§淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好(h↓©→ǎo)成效。      2013 πΩ;年(nián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi§π)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，201$÷3 年(nián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)φ•↔個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有('£₩yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng φγ♥)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(γ"≈de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之≥✘™‌日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(nián) 2&‍★nbsp;月(yuè) 14 日‍↔(rì)，規模突破 4000&n♣©✔§bsp;億元。互聯網金(jīn)融理(l•∏ǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de)影(©$•yǐng)響力。      2013&nb¥​♥sp;年(nián) 11 月(yuè) 6&‌‌≥₩nbsp;日(rì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌'≠₽β資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業α‍(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯Ω★÷網保險進入機(jī)構專營階段。同年(ni♣"≤án)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**™↕‌參與“ 雙十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。 &nb$"‍₩sp;    這(zhè)一(yī)階段的(de)互聯網保≠≥​險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨¶©↓☆越式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(d¥®≈¥e)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保 ¥ 險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、<↑遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要(yào)依∞β托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超₽✘市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(₹₹ ✔yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(ré♣Ω‍♥n)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。 •₹↑     4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：'>₽2014 年(nián)至今。2014 年(nián≤→) 8 月(yuè) 13 日(rì)，“&n→₹<bsp;新國(guó)十條” 的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型&ε升級勾勒了(le)新藍(lán)圖，支持保險公司積♥‌極運用(yòng)現(xiàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)創∞‍¶新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì₽>)帶來(lái)更多(duō)可(kě)'φ能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網保險不(bφ¶₹ù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的∏©£¶(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保×λ ∑險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(yǒu)的(de)保險産品、↔≈服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網上(shàn≈§₩£g)，而是(shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(dγ÷e)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出• 适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。     &←πnbsp;從(cóng)銷售渠道(dàoα←)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)↕$÷官網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平≠<台，還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌€π→的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建♦γ立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(d£✘αe)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(d ♠<e)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě​∞)以提供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)β™類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡✘ 兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其×∞三，第三方銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(di₩ φ∏àn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購(gòu)行β¥(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁↔₩，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷‌¶的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(s↓Ω≥∏hì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)∞★息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(¥®dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網₩σ等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回 ₩₹♦答(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā♥↑×)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題↓★φ及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內★<‌(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)↑<險平台，涵蓋健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等≥♦™各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 &φ₩;元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便©×↔<捷**的(de)網上(shàng)保險消費(​δ≈fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dà‍≈o)的(de)特點及案例  圖表來(lá ₹≤<i)源：公開(kāi)資料整理(lǐ)    ₹≠∑;  從(cóng)保險産品來(lái)看(kàΩ♦♠n)，具有(yǒu)多(duō)樣性、個(​€✔gè)性化(huà)、創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(y ♦ī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“&nbs"✔p;賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī) ​≠碎屏險” 等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程​↑€₹度上(shàng)引起了(le)市(shì)場(cβ♣©hǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zδ‍σhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù☆♠↑↕)持久，會(huì)不(bù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替₹‌，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(sh↕✔©uō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(♦'le)一(yī)定程度上(shàng)的(de)創₽ ✘•新，但(dàn)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線 §‍∏下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破""≠‌性的(de)創新模式。     &n'®​ bsp;從(cóng)客戶資源來(láiσγΩ)看(kàn)，網民(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le↔↑↔©)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展↔>，消費(fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森δ÷(sēn)哲（Accentare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guóα£)受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備好(hǎo)σ←>網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu) 76%&nb&'sp;已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與各種平台 €的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此可(k©¥₩←ě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(sh↕☆&σí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(lái)很↑€↑(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業(yè)競争€•者，導緻競争加劇(jù)。    >​;  參考觀研天下(xià)發布《2018年(nián)中國(guó)互≠↔&β聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深α₽≈度調研與發展趨勢研究》      從(cóng)×≤技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de✔βπ)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(jì)術(shù•≤↕±)使得(de)互聯網對(duì)保險公司★§的(de)意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供"'↕銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(d®↕ e)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資∞§™訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求♣→∑。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòn₩ ≈g)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)♥♦∑α态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé∞‌★)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)εφ成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù ≈↕)。      二、基于我國(>₹guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新"₽€∑路(lù)徑初探       目前，傳統保σ∏險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內(nèi)經營互聯網保險的(de)企業(≠™®≈yè)正積極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng&φ >)嘗試，在發展渠道(dào)、産品設計(jì)和(hé)業(yè)λ‌務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù✘∞)同程度的(de)創新和(hé)發展，主要(yα←♣↓ào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià)幾個(gè)方面：   ♥∑;    1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ÷♦☆π)商務平台的(de)強強聯合。随著(zhe)電(diàn)商平&₩台的(de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互 §聯網商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，多(duō)種保險産品直接在其商城✔→<(chéng)上(shàng)線，并在“ 雙十一(yī)”$‍÷ 創下(xià)可(kě)觀銷量。✔¶上(shàng)架産品中銷量*好(hǎo)的(de)旅遊意外(wàφ↑<‍i)險，可(kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠的(de♦ )醫(yī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(β'✘jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網÷≈×上(shàng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(le)到(dào)實體(tǐ)δσ店(diàn)購(gòu)買的(de)時(shí)♦₩≈間(jiān)及交通(tōng)費(fèα☆ ↑i)，保費(fèi)也(yě)較為(wèi)優惠✘ ♠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)般實體(tǐ)産品，網絡的(d×↕δ≥e)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)性使得(de)保險産品在互聯網平台的±™✘(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還(hái)需尋求突破及推廣。 &±• ®nbsp;    &≤‍®nbsp;以退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù)成為(w‍¶∑≤èi)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙方∏↕​∑不(bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，退貨運費δ'(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(dδ≈♥uì)此問(wèn)題推出的(de)專用(yòng)保險産品。‌♦該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤兩個(gè)類₩<别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(fè↕↓≤i)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一(yī)種在買賣雙方産生₩←♥(shēng)退貨需求時(shí)，保險公司對(du↔∞ì)由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(f§←☆èi)提供保險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái♣π)說(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)險的(de)作(zuò)用(y§₹✔♦òng)，一(yī)定程度上(shàng)促進了≈>(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒ ∏u)保險費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(l‍‍ǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)買貨物(w↔≤÷ù)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險時(sh☆♠φ✘í)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(♥∑↑☆kě)獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shuō)是(shì)電(←∏₽diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，在一(yī)定γ♦♠≈程度上(shàng)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平 ‌↓ 台的(de)**結合，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商™ $務平台的(de)産品需要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèi)者信任，♣>$另一(yī)方面傳統保險業(yè)為(wèi)适應§δ≠時(shí)代需要(yào)，走向互聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶<☆↔群體(tǐ)。      2.革新業(yè)務模式<λ：與各種金(jīn)融理(lǐ)财産品的(de)嫁接與融合。   &nbs£€♣p;  2014 年(nián←±α) 7 月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公司與≤↕互聯網金(jīn)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财>→₹産品，多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(y¥Ω &ǒu) 6% 以上(shàng)的(de) ₹預期年(nián)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)消費(fèi)者。京東™÷¥(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽推出的(de)名為÷ &Ω(wèi)“ 安赢一(yī)号” 的(de)理(lǐ)财産品，♥±™其預期年(nián)化(huà)收益率可(kě)達到(dào)&♥÷nbsp;6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)被一(yī)搶而'✔★空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股份有←¶$(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了(le) ₩ 1000 元 / 份的(de)“&n≠←bsp;京弘年(nián)年(nián)盈”，曆史β'年(nián)****率達到(dào) 5.3%，次日(rì)零點生(shēn≤₩™g)效，且每天計(jì)算(suàn)收益；“ 京弘"←‍半年(nián)盈” 曆史年(nián&£± )****率為(wèi) 4.8%，于六個(gè)月(yuè)& 後領取，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)上(₽λ$¥shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(fèi)者理(lǐ)解↓π。這(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台使得(de)保險産品更加靈活地(δ‌π×dì)融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)♠'•者，産品為(wèi)投資連結保險，實際投資收‌☆↑ 益并不(bù)确定，産品投資是(shì)有( "✘ yǒu)風(fēng)險的(de)。     ★ β' 互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達 ₽π₹到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(yèβ∑♥★)化(huà)，還(hái)處于市(shì♠")場(chǎng)的(de)考驗期，消費(fèi)者™Ω需要(yào)正确對(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(××yào)作(zuò)用(yòng)還(hái)是(shì)保障作&≈‍≤(zuò)用(yòng)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)了(le)其中的(d→±e)風(fēng)險。   &nbs♦↕p;  3. 優化(huà)産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額≤↑≤≤的(de)小(xiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越多&∑‌(duō)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(dα'✔e)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)小(xiǎ₩γ&o)額保險。小(xiǎo)額保險産品可(kě☆β )以針對(duì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(‍→•βchǎng)景，用(yòng)以解決日(r$ ¥ì)常生(shēng)活中的(de)細微(♠↑"wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)感冒發燒可(kě)投 “ ✔♥ 高(gāo)燒樂(yuè)” δ<;；針對(duì)長(cháng)青春痘可(kě)投“ 痘痘​↔σ∑樂(yuè)” ；補償手機(jī)碎屏的(de)損失風(fēng)$φ®"險可(kě)投“ 碎屏險” ；針對(duì∏¥<)快(kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“&n≥£<÷bsp;快(kuài)遞延誤險” €☆βφ；針對(duì)由于天氣原因航班晚點有(yǒu)“&≥≤←nbsp;航班延誤險” ；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fπ✔≈↑èi)較低(dī)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)幾百‌©元不(bù)等的(de)補償，這(zhè)一(yī)手段遵循免費(fèi¥")經濟學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng♣σ‌)吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(≠¥•yuǎn)經濟效益。      以“ 碎↓✘'屏險” 為(wèi)例，當今智能(∑∞λnéng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(z∞§✔ hè)要(yào)求屏幕的(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕損壞，修理(lβ₹ǐ)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元， “ 碎屏♥Ω©$險” 為(wèi)那(nà)些(xiē)正常使 ‍♣用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo→§&)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發生(shēng)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險< α♥，保險公司會(huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)次不(bù)$♠♥超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi) 1000 元）的(>×₹δde)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機(jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合λ≤λ作(zuò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不(bùσγ€​)适于使用(yòng) 3 年(nián)以上(shàng)的(de)§☆&手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是(shì)業(yè♠ )內(nèi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī)的(de)∏≠₽≥保險更需注重理(lǐ)賠的(de)順暢**、維修服÷α 務的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客戶以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ±∏♦)驗，塑造可(kě)靠守信的(de)企業(yè)形象。 & "​nbsp;    支付寶手機(jī)客戶端↓•βε設置了(le)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄，包括綜合意外(λ"wài)險、上(shàng)班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險¶ ‌、房(fáng)貸寶、銀(yín)行(xí© ng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險、高(gāo)空(kōng)¥<™抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi)險、家(jiā)務™∞無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日(rì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。₹"✔這(zhè)些(xiē)碎片化(huà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且沒有(yǒu↕☆)定價數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(shìε£‌↔)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fēng)險，同時(€₽ shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de"₩♣×)客戶流量和(hé)用(yòng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息，而且小(xi♣≤ǎo)額保險的(de)趣味性能(néng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育↑ ™公衆的(de)保險意識，總體(tǐ)來(lái)γ↑ ®說(shuō)具有(yǒu)長(cháng)遠(yuǎn)效益，市(shì)♦₹場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(guó)報(bào)™↔告網）