來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接¶≠≠≤：http://www.cet.com.cn/xwsd/2510380∏φ→Ω.shtml　新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新φ÷€✔冠肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(®≈∏Ωbù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”，如(₽ ©rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì¥★)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。　　近✘↑(jìn)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險科(→<kē)技(jì)的(de)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報(bào)告)卻樂(yu→↓&è)觀的(de)看(kàn)待這(zhè)一(yī δ)切，該研究團隊認為(wèi)，疫情帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)→φ技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)₩‌♠☆層面，深刻地(dì)改變全球保險行(xíng)∑>業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說(shuō)20♠♣03年(nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fèi)互聯網φ£∏∑爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(nà)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝'♣事(shì)件(jiàn)，将是(shì)全球保險科₹‌♠(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　　短(duǎβγ"n)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的(de)業≈¥<(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不(bù)确定α‌£性，險企投資收益面臨更大(dà)市(shì)場(chǎng)風(fēng)險，行(xín" ≠g)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)出現(xi←β>✔àn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受±©₽∞影(yǐng)響。長(cháng)期來(lái)看(kàn)，疫情的(de)出現(xià ≠®n)從(cóng)供需兩側，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)數("​×≠shù)字化(huà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)'‍的(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(lǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(dà)的(d§φ÷¶e)變化(huà)，就(jiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷渠道₽♠♦(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(hu ←à)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降←σ低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存門(mén)"✘檻，為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠和(hé)服•¶ φ務體(tǐ)驗的(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)≈♣遠(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性，疫情影>‌ ♠(yǐng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中βσ長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,将報(bàφ↕o)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(nèi)容發布如(rú)下(xi₩ γ₩à)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(yè)✘σ×&門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　∏π從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太效應更加明(mín≈γ←∑g)顯，科(kē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le&↔±↕)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xíng)業(yè)利潤，而大(¥∏dà)多(duō)數(shù)中小(xi¥∞×ǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(®∑↑shēng)存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)φ ”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的(de)引導下₽☆σ(xià)難以重現(xiàn)，因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加©© 迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走 '♣到(dào)盡頭，中國(guó)保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(có↑≠✔ng)高(gāo)速增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，而在這(zhè)一(yī)轉型進↔<£λ程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發展為(w•♣δèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破δ&'​局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始加大(dà)保險科(≈♣★kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)互聯網±π保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國(guó)平安、中國(guó)人(rén)壽、中國(guó§φ‍)太保、中國(guó)人(rén)保為(wèi)♥ φα代表的(de)大(dà)型保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(>↔ kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并且積極出資設立保險科(kē)技(jì)子≠λ(zǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國(guó)保險機"✘×(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(jì)2022年♦★(nián)将增長(cháng)到(dào)∑←∑534億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保險機(jī)構 €↕←科(kē)技(jì)投入情況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理≈¶£✔(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(σβ♦dà)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(↓®≠néng)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(shù)的(₩∏de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(xíng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造"¶±§帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)每項技(jì)術(shù)的(de)主要(y ♠♦∏ào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(suàn)為(wèi)•δ♥✘保險行(xíng)業(yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(∞Ω•hé)新的(de)“應用(yòng)軟件(jiàn¶♣)”(各類保險SAAS)，大(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(rén€¥♦)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總↔✔結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě)以讓産業(yè)各個(gγ 'è)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節✔γ能(néng)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了(β≠¥≤le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiπ<'∑ān)，打破了(le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環：​ 産品與需求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(fèi)用(yòng)不(bù)斷增長(✔∏♦cháng)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，提升産品價格 $✘，銷售更加困難……　　圖表2 ：保險科(kē)技(jì)在保險各環節的(de$≈)主要(yào)應用(yòng)　　(資料來(lái)源：艾瑞咨‌±↕£詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì®σ✔)的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造"←産品降價空(kōng)間(jiān)；優化(huà)服務‍÷< ，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)‍δ是(shì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng)業(yè)，首先在于牌照(zhào≤¶÷)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費₽$→(fèi)的(de)增長(cháng)，是(shì)由龐大(d×₹à)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(y₩₽"βòng)支出推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費(f‍→&èi)者的(de)保險需求在不(bù)斷增強的(de)同時(shí)，保險産品的(de)高(↕‍​gāo)價和(hé)服務，實則阻擋了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買&↕★行(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現‌↓★≥(xiàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(d× <∞e)症結，險企隻有(yǒu)實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōn"φ g)間(jiān)，隻有(yǒu)降價才能(néng)&​¶跨過過高(gāo)的(de)市(shì)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服∑∑務優化(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真正的(de>φ)普及與爆發。　　巨頭用(yòng)科(δ÷kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(d©δe)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳✘↕導的(de)過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)檻也(yě)随之樹(s♥¥±hù)立——科(kē)技(jì)本身(shēn±∑)成為(wèi)了(le)新的(de)門(mén↔↑δ)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優©¥化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōng)具，科ε← λ(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的(de)＊＊，從(cóng)而帶來∏πδ(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)＊₹™＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(≠¶gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)∞★檻”。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(deΩπ)不(bù)斷深入，越來(lái)越多(du ±♠↔ō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科 ☆(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(z ∞uò)的(de)模型将這(zhè)些(xiē)能(néng)力，開(kāi)放(fàng)給無力承±↕®擔獨立開(kāi)發成本的(de)中小(x∞"iǎo)險企，亞馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供♥Ω 數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提供人(r鶥€♥n)工(gōng)智能(néng)核心能(néng)力，除此之外(wài)，螞蟻金¥£π(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網、大(dà)頭保等提供運營"☆SAAS，i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(​♥gōng)具等等，開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産&÷品、運營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shēng)了πβ(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎλ©♣πo)險企共同結成新陣營的(de)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(sh₩ε✘✘ì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，維持₩•"✘産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽各類保險科(kē<↑₽¥)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技 "(jì)“拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(k •≥ē)技(jì)能(néng)力，擴散至盡可(kě)能(σ∞néng)多(duō)的(de)企業(yè)節點，二者共♦↔'≥同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力，而消費(fèi)者則在此過程中，享受行£δ(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。　　銀(yín)保φ₩>Ω渠道(dào)線上(shàng)化(hu★¥×&à)，代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷線下(xià)業(yè)∞↔"務，代理(lǐ)人(rén)、銀(yín)保渠道(dào)首當其沖。 當¥♣↕∏前保險業(yè)以個(gè)人(rén)代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵>‌®♠代理(lǐ)為(wèi)主要(yào)渠道(§β​dào)，預計(jì)疫情将對(duì)保險業(yè)一(yī≠☆)季度業(yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(d≤∞uì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōn®‍✘g)購(gòu)買、線下(xià)成交的(de)壽險行(xín₽≠g)業(yè)而言影(yǐng)響巨大(dà)。根據中國(g&λ™uó)銀(yín)保監會(huì)公布的(de)→&2019年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我國(guó)全年(nεπσ‌ián)壽險收入2.96萬億元(總保費(fèi)4.3萬  •™億，壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)φ₽₽依然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(≈§☆dào)，在各渠道(dào)中的(de)→ ↓占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín)保渠道(dào)，在各渠道(d ¶‍ào)中占比為(wèi)30%。對(duì)于大(dà)多δ→(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén)代理(lǐ)人(r↓π♦én)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而✔ 言，銀(yín)保渠道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，©•₹α盈利空(kōng)間(jiān)被嚴重擠壓®Ω↑✘，但(dàn)依然是(shì)提升業(yè)務規模，維→↑持現(xiàn)金(jīn)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(dào&')之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)方面，2020年(nián)1-2月(yu ↑ ↑è)累計(jì)規模保費(fèi)下(xià)降四成。 由于銀(yín)行(xíng)網點春節期間β≈♠(jiān)延遲開(kāi)門(mén)、節後網點輪換開(kāi)門(mén)，再加上‍​(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(lǐ≥©≥)受擔心被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐn $®g)響，主動銷售保險意願和(hé)主動與客戶交談意願均顯著下(xià)降，銀(yín >¶)保渠道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)限§λ¥≥制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù)據顯示，銀(yín)保渠道(dà♥γγo)成交的(de)2月(yuè)單月(yuè)規模保費(fèi)從(cón←☆Ωδg)2020年(nián)1月(yuè)的(de)2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的₹'<®(de)529億元，環比下(xià)滑超80%;1-2月(yuè)‍→✘≥累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%，同時(shí)β±期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(le)10%，疫情沖擊之下♣↓(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(jīβ×®∑)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín)保渠道(dà≤↔∏₹o)轉型，長(cháng)期将倒逼線上(shàng)化∑$↓©(huà)發展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)整體(tǐ↔σ"★)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)“理(lǐ≈↑&¶)财化(huà)” 的(de)短(duǎn)期險比例。從(có♣ ₽ng)短(duǎn)期來(lái)看(kà♠♥n)，随著(zhe)疫情的(de)緩解，在降息預期以及銀(yín)↓×→>保監會(huì)放(fàng)行(xíng)3-5年(nián)期兩全≠≥産品的(de)政策利好(hǎo)下(xià)，預計(jì)險企會÷↓©♥(huì)通(tōng)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(duǎnσ∑¶")期理(lǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(t£​"₽ǐ)現(xiàn)金(jīn)流壓力，屆≥©β時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī®&₹×)步下(xià)降，進而拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來↓<©(lái)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期交業(yè)務轉型♠✔✔的(de)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品•₩£π在線上(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù)✔©與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的(de)需求倒逼' ★&下(xià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道(dào)的(¥αde)線上(shàng)化(huà)進程。　　在代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統人§₽♠¶(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅定了(le→ )險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)險代理(lǐ)體(tǐ)系下(xià)發展出千萬代理(l•∞λǐ)人(rén)隊伍，同時(shí)随著(zhe)粗放(fàng)型人(rén)↕¥$海(hǎi)戰術(shù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)§‌，保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代$₽®©理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐漸顯∏•現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司營銷員(yuán)1δδ3個(gè)月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(fèi)差損‌£過高(gāo)，主要(yào)由超标的(de)代理(lǐ)人(r®&π≤én)傭金(jīn)、手續費(fèi)造成，2018年(nián)↓↑保險業(yè)費(fèi)用(yòng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與社會§☆(huì)地(dì)位持續無法改善等。反觀＊＊＊＊大(dà)保險市(shì)場(chǎn$"Ω©g)，作(zuò)為(wèi)擁有(yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(de)美(měi☆↓γ)國(guó)僅有(yǒu)百餘萬的(d≈★← e)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān ↓)包括專屬代理(lǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(©'hé)經紀人(rén)。中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì✔×↑→)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(lǐ)人(r♥≠én)渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成為(w₩¥ èi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進一(yī)步推動代理γ÷‍π(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)轉型。　　精英化(huà)是(shì)代理(l€>₩∑ǐ)人(rén)體(tǐ)制(zhì)升​€↔ 級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G20、泰康的(de)HWP™'、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuá>•n)計(jì)劃……從(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術(shù)到(dào)健康人(rén<♦¶φ)海(hǎi)，再到(dào)今日(rì)的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén)εεγβ渠道(dào)的(de)演進方向已經明(míng)了(le)，尤其是(shì)在未來(l♠&ái)的(de)保險科(kē)技(jì)時(shí)代，代理(lǐ)人 >≥(rén)能(néng)力必須匹配行(xín§  ₽g)業(yè)展業(yè)工(gōng)具和(hé)運營¥π工(gōng)具的(de)新升級。據麥肯錫保險行(xíng)業(y©σ¶è)報(bào)告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén)産能(néng)與✘∞λ美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàn≈←g)差高(gāo)達14.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zhe)低(dī)收入和(héα™™)高(gāo)脫落，即便是(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔>♦↑★個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(de)精γ♠±≈英代理(lǐ)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ)人(rén)渠道(dà♣‍‌o)的(de)人(rén)數(shù)将會(huì)下(xià)降而産能(néngε' )将會(huì)提升，大(dà)概率将會(huì)出現(xiàn)兩 €★ 類分(fēn)化(huà)，一(yī)類是(shì)獨立經紀人(rén)πβ，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作(zuòσ®₽±)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本¶"←♣優勢，與互聯網保險等科(kē)技(jì)工(g≠δōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(lǐ)人(ré↓↕n)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(yī)>¥ 類是(shì)專屬代理(lǐ)人(rén)，具有(yǒu)更$♦λ€強的(de)專業(yè)性和(hé)從(cóng)業(yè)門(α¥mén)檻，類似私人(rén)銀(yín)行(xíng)的(de)模式為(wèi)高(ΩΩ✔gāo)客渠道(dào)提供私人(rén)保險服務，銷售→<∏高(gāo)價值、重服務的(de)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)社區♥Ω¶(qū)。　　圖表3 ：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化(huà)推↔®演　　(資料來(lái)源：本翼資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系★÷★'統加速雲轉型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近(jìn)年(☆£nián)來(lái)保險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī)σ₽。随著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(§↕÷λjì)創新方面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)技(jγ<δ↓ì)和(hé)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)積極參與，科÷φ™©(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未來(lái)險企的(de)核心競争力之 ∞一(yī)，這(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。除了(le)營銷渠道(dà♠εo)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內(n→ èi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(de)數(shù)β¶<字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫情後得(♥εde)到(dào)激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産品可(kě)以在科(kēε"✔β)技(jì)賦能(néng)下(xià)，實現(xià★↔n)快(kuài)速定價和(hé)叠代。 大↑₽(dà)數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節，為(wèi)定制(zh₩σì)化(huà)産品開(kāi)發提供數↕∏‍©(shù)據支持;區(qū)塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創¥♠∏γ新産品開(kāi)發，相(xiàng)互保險和(hé)區(§€✘$qū)塊鏈保單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì♦₽↕)算(suàn)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代I÷≥T基礎設施，産品上(shàng)線周期縮&★♥短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構大(dà& )大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本₽↔，使得(de)碎片化(huà)業(yè)務可(kě)以被承接。　　在流程管£$理(lǐ)環節，辦公系統向雲遷移，核保、承保和(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù¥​)字工(gōng)具 。疫情發生(shēng≤≠)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各種遠(yuǎn)程辦公系統協同工σ∏' (gōng)作(zuò)，組織員(yuán)工(gōng∑≠'€)針對(duì)遠(yuǎn)程協作(z©♦σuò)模式，開(kāi)展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gāo)協同效率。未來(lá←✘i)在産品開(kāi)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和(hΩ>£αé)信息技(jì)術(shù)支持等方面，都(d‍★ōu)會(huì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà)± γ數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(hé)§φ♦區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄入、反欺詐、©"定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保險™"公式帶來(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除¶>☆了(le)代理(lǐ)人(rén)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷&♣∞α端提供的(de)分(fēn)銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng)具↕‍及客戶服務同樣是(shì)營銷數(shù)字化(huà)的(de)重要(Ω∏££yào)內(nèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(xíng)業(λ₽←yè)的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作(λπ&'zuò)也(yě)越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現(xiàn)互δφ聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(fēn)客群、用(yòng)戶畫(h∞Ωuà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為(wèi)險企提供支持，≥✔×‌而智能(néng)客服、智能(néng)保顧的(de)行(xíng)業(yè)滲透率也(σ≥¥•yě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的(de)下(xià)降，雲計↕Ω>₹(jì)算(suàn)将保險和(hé)其他(tā)互聯網流量端口打通(tōn‌ g)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并為(wèi≥↑)分(fēn)銷系統的(de)快(kuài)速搭建提供可(kě)能(néng)。　　除了(le)♠×ABCD(AI、Blockchain、Cloud、Big Data)等已經活躍于保險科(‌γ"kē)技(jì)領域的(de)重要(yào)技(jì)術(shù)以外(wài≥€™ε)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē)新的(de​÷φ£)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(xíng)業(yè)的★λ£(de)巨大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(hé)VR/AR帶來(∞'lái)的(de)想象空(kōng)間(jiān)。随著(zhe)5¥π€G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎn)程診療、自(z£β♣✘ì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流/倉儲、無人(rén)機(jī)勘探等将會(huì)有(<✔≈>yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng)場(chǎng)景，将給保險♣₹♣公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等方面帶來‍™↕<(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā↕" )隔離(lí)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)等需求被激發，未來(lái→ )VR/AR技(jì)術(shù)在保險業(yè)的(de)客戶接觸、<£≈≥品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方面也(yě)有(yǒu)很(h₩§£<ěn)大(dà)的(de)想象空(kōng)間(jiān ↔)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(jì)發展趨勢　　(資料來(lái)源≥↔↓≥：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　當前行(xín♣βg)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段，σε大(dà)數(shù)據等技(jì)術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(d​$≤αuō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也(yě)在積極用(yòng)✔₽ 創新的(de)力量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年♦$&£(nián)5G進入商用(yòng)時(shí₩←‌)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進消費≥&∏♠(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì​ §↑)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)δ♥π，融入到(dào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。&σ經過此次疫情的(de)考驗，保險公司會(huì☆↓ )加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(shù)，讓新技(j¥¶π₽ì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēn $εg)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zu∏•ò)用(yòng)。組委會(huì)：中國(♣←guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(π​₹rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(h​∏÷≤uì)2020官網：http://www.zenseegroup.c££ om/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565®±β0305