來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà) €₹φ上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年γ★↑(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大λπ →(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二Ω→∑‍是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(hu→$à)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，201→₹≤✘9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(niáπ'‌n)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(gπ∞♠♠uó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（6↓ 01336.SH）、中國(guó)人(rén)保（601319.Sα₩H）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2"¶≤ε700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(y≤≈δ®ī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pínε")頻(pín)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，¶€熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén>'↑€)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經♥'₩✔營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據≈•↔•化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wè♦↓i)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)πσ的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技​∏λ±(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大★©↔(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)•™$量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(n©✘ èi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù←₩‍)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽¥φαγ整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(sh★☆γ₩ì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàn<∞"₩g)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(ch↔©•↕áng)1142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(j ☆↑✔īn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)•≤α♦走一(yī)半多(duō)的(de)利潤₹☆，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)‍ ∑₹保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(✔↓hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大('γdà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利↔↓♥潤達到(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín¥•>g)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上 ε(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi≤♦)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(s♠♣σhàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上≠↑(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)♥₹較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，×★'淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的©÷₹(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，同比上 ₹≤(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别Ωφ§實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅4≠λ6.7%。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(↕≥≠‍shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù ↔)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包δ✔ 。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(✘∞rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)±∏←項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“​ 含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(✘α®↔zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián↑φ)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(☆"nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7×>±%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(ch§&←áng)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(  jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàn♠•g)。其中，人(rén)保财險2019年©¥(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤2£'28.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)"‌‍£漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)®<§保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)ε∑"φ的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)39σ÷3.68億元，同比下(xià)降20.2∑✘%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550α♣.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出 ↕¥✘180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shìα$)，2019年(nián)，人(rén)保财險市(sh↕™ì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3₩$ ↔3.2%，同比增長(cháng)0.2個≈§≥(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4φ≈₩個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分∏∞(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%★Ω，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chēπ♥™♥)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險λ✘✘↑“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，♠<2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)‍©¶險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70.1%和★∏(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個('₽™gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(y&≥λ£ǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(n₹≤éng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(σα♣Ωhái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)​∞→↔質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)αλ←★基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chá≤γ₩↓ng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時↑♣€∑(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(k©δδ×ē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(♠γ₽néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kà✔≤€♥n)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處&ε♠↔于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)←‌會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(n& ♠₩éng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業γ∑ (yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周Ω<瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前₩λ☆保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑∑♦道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起$π跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中≤δ國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(γδyī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì≠€™)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、δδ¶∞“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(♦&¶ de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)< <π、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化✘§(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探×✘索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(j‍<īn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服÷λ<£務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)​∏态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒ  u)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底÷₹β蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎnβ↕  g)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(α‌yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.<÷♥09億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)γ✘，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)×π≥也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。σ★$↕譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jìγ₩ε)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)  ∞經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險通(©☆tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)§←，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì™π∑)”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(>™nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)€₽÷創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升₹Ω級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(α✔×nián)報(bào)發布中，全面數(s€'∞hù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發∞"δ 布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(j∑®Ω®ìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)♥ δ✘間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(¶'huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安董事(s×≤hì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(✘™‍xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén≈↕ )工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共∑ φ享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先​♦←覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(✘ ​→huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技₩‍¥₽(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的$ (de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rφ←≥én)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zγ↑ì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(hu☆₹à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201​§φ7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(s≤α✔↔hù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(w©₩✘ èi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成新工(✘←★gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù₹"₽)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國∞♠(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng≠ )”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數‍ε(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hβ₹∏é)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來φδ↑(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客≈♥<戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須↑σ擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統φ♦¥§保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2ε ✘019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)♠>¥≤技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(niá₽‍σn)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以$$™科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過 α積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(​≤wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為₹£(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶πλ→為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)>≈÷→運營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēnε ∞☆g)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣↕>在2019年(nián)，中國(guó)>≥≈人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技≥₽< (jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē‍ε÷)技(jì)賦能(néng)釋放(fànλ±​g)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動αβφ§集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)∏×♣α戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh¶δì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子✘™(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)±₽技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(r≠×'ì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)₩ ε₹，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néσ↔σng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dσ∏ ±ào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dà→βo)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐★$ε；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的‍€≠(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字↑↕≈化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)≥φ→技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢±"¶，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒΩ¶u)利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險±φ研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)×≈析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(nφ&éng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作 ¶→(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能('↕néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xín ♦$¥g)業(yè)的(de)商業(yè)模式，§'‍↔不(bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了¥ ≈(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de""≥)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē←€)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式✘∞，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duōλ≠)方面的(de)影(yǐng)響，并積極 Ω>适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可↓λ☆(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de♣©φ)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看✘∏(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨₽§ 先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(c₩π♠←hǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調✘↑整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(l♥↓ εe)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲δ←×客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的φ₽♠(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de≥δφ)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)>÷和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化∏α•(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更÷€β有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(du≠↓σ£ō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(s∞γ™hàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(y₩♦•ào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、™λπ标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦••£"能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環 "π節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)≠♦競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素α₩→☆。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)¥÷技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wènα♦)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，€∞☆€再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(≠×zhì)，業(yè)務模式等多(duō)方位的(de)改'$↕革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē±☆&)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(j♠γ•✔ī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)φβ≥素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(k∏σ$÷ē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次§♣才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(d ©'e)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)→<✘賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(αδde)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，←£>≠就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(δ☆₽de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發≠£φ展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)ε>會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(α↑©dào)。同時(shí)，其指出，由于頭<πσ部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(‍φ₩shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)™¶↔∏期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影$↔≥£(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，“ π輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)↓§♣型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)‍<'¥生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhìππ​↑)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng♥♣'®)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打δ₹♣法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍÷λ←(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpi™↑α±ng@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guφ™← ó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōn≈✔​γg)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zens Ω™eegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：A↕ NN 021-65650305