來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè ©∑→)底，A股5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián☆→)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái≤•)看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)δεπ顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù≠→→₹)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)®‌≠、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場£©(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤¥∏✘≤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽§γεφ（601628.SH）、中國(guó)平>☆Ω‌安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、新華保險（601336.SH"Ω）、中國(guó)人(rén)保（601319.SHβ§♥）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安×✔ ♣占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(£ ¶✘jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科"¥(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(guó∞₽φ")人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、±  數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上≈β✔(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化( <↕huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新✘∑®跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(↕₽↓Ωjì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差¥λ¶距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(j≠₩īn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內♦β₩(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但≥‌§δ(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(↓&shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先Ωγ₹α一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利∏£潤2724億元，相(xiàng)較于201¶♠8年(nián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比₽α大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的₽≥¶¶(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(§₩​★yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiāΩ€÷≈)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一®↕Ω(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(¥£♣de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到(dào)∑§¥1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wε∏λèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)α∑∑∑壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(∏' σnèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.™<3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上<&®π(shàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也®≥(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；∑₩側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元γ↔，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3億元的(de)α∞淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知↓β(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好β✔(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開&$ε(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩∏↔α✔”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損<δ↓益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的≥§(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運 ♠€>利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前¥₹>≥，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據₽×，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤↑©。分(fēn)業(yè)務看(kàn)，2019年(niá♦‍n)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平®®安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)→∏24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利λ€™潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。β↓> 其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入¥​ 249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億≥✔元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.σ☆π6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng ♠α)2018年(nián)的(de)493.37億ε÷ε元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén'€>)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.4±‌☆α2億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及σ★≠​傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。<$δΩ值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人(r±δén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同比增✔✔≤ 長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同γ≥♣比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)9↓&≥8.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優€↕于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē ★)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老±÷(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續∑§←調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和÷₽(hé)人(rén)保财險的(de)車(c₽£hē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(w♣‌èi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百£$分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5₩✔δ€.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(n♥♦÷εéng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(né§♥σng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務≤≥，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更☆★$©有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(cháng)動能(nén←☆g)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(§σgāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(s​φhí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)β±"技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì ✘<)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保"♦Ω險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(có☆≠ng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動” ✔≈，普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)∞α業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化₽π∞(huà)能(néng)力是(shì)當前™π↕✘保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(" kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時(s®✔hí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī₹β)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技($₩♠≈jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(♦•kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化​→(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng♦<β♣)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域‍α研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(j> ì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式→≠，賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務←™ ↓、房(fáng)産服務、智慧城(chén∑↑✘g)市(shì)五大(dà)生(shēnλ☆g)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(y ✘ǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(₽‌εtōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)&★÷服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)π∞÷↕務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。"↕在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de©₹λ§)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)←®π融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòn‌αg)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上→φ(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)↓™¶據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(ch'≠σ©áng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)<≤，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(₩<≈→jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn₽λ)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(β≤Ω≠yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科¶€"↕(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)σ♠'ε景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布≥∏®中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天λ∏§™發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàn₽ ¥g)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(™∑→¥de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)"↕÷Ω經營的(de)戰略性工(gōng)程，是( ∞∞shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2★ "019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展ε"項目”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)→♠ε據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(≥×™lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà§ ☆)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(l₽®✘ǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(ré♠∑n)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造λ€與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)♠♥π數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017  ®年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(w₩≈&'èi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和(hé)服務，完成 ₽新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(≥€>shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(láε±i)，中國(guó)太保全力推動“科(kē∑φ)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布&•φ局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術λα≠(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè‍≈ )務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總φ↑♥₹的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(h★←☆uà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(nén↔λg)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(¥♦‍"guó)人(rén)壽、中國(guó)人✘€↑→(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數©φ(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)>↓∏，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設←÷δ“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設∑☆三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛™★起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòn§‌ g)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大♠♣(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術δ'(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為ε§∞ (wèi)中心的(de)保險銷售模式升級♥•；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(n≥¶☆éng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升∞€≈£級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(gu↕≠¶ó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)↑ ¥科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(k↔₽‍πē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解'®，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革₽₩，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)< →♦制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定​βγ$的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(k₹£÷ē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開σ≠λΩ(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng≥ $)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)↓±©技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的≠φ£&(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)‍×♣到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入α®φβ銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(←∏shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huàφ​∞')趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜δ✔"合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(λ♠shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量®∑÷，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營¥✘管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)σ'÷商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(≥σ≈₹fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē∏π☆)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(≤∑zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的δ☆•(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(≥∞bù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(leα↑♠)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de​β♦ )邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需≠β₽要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)♣$于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式©↕ε♦與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(y★★≥¥ǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周↕§↔©瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台✘↔γ的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運×₹營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看≈♣(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客 ☆戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊&✔緊密，自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(c&¥σóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào★≥λ∑)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的(d∑∞e)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快 ☆₹$(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(h✔₽♠Ωé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà"≥)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統 γ♠後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(y☆αào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)φ®÷據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(©↕λ♣de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科↑∞£(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公♠✔司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，★≠​α降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身φ←≥↑(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kà♣λn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，₩↓®δ并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問®↓(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營↓₹，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(₹>®↕yè)務模式等多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光φδ↕(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)'​，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(g§↕εè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(γ‌δφshù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為₹←¶"(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(sh$λ ì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù​¶)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(k↓♣ ≈ē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度ε©₩¥，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guā¥<©‍ng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(sh☆♦ ì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(k↔πεē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會‍>(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fē '©n)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體¥♣δ(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)εα£超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiànε¶♦φ)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wà₩→i)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)≥↕∏中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(π£♠‍shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zh☆εì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tō₽¶₩βng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(ch‌™λβǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委 ≤會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(h÷>♦<uà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2‌✘α020官網：http://www.zenseegroup.com©©βφ/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-6565★≠0305