之前的(de)文(wén)章(zhāng)提到(dào)了(le→ )互聯網+保險是(shì)大(dà)勢所趨，那(nφ←∑à)麽中國(guó)的(de)互聯網保險☆&是(shì)如(rú)何從(cóng)萌芽↑₩發展，到(dào)現(xiàn)在的(de)欣欣向榮。今天就(jiù)來(lái)探討(tǎγ©o)一(yī)下(xià)中國(guó)互聯網的(de)發展簡史。一(yī)般來(lái)說β✔(shuō)，中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)的(de)發★☆展截止目前可(kě)分(fēn)為(wèi)：萌芽期，起步期，探索期<"φ•，積累期，發展期，爆發期。互聯網保險的(de)'®™興起，歸根結底是(shì)消費(fèi)者日(rì)益增值的ε β(de)投保需求與線下(xià)保險行(xíng)業(yè)不(bù)夠完善的™♦γ≤(de)發展之間(jiān)的(de)沖突引發的(de)。國(guó)內(nèi♥Ω≥®)消費(fèi)者的(de)保險意識，保險理(lǐ)念随著(zhe)經濟的(de)提升有(y∏≠♠ǒu)了(le)本質上(shàng)的(de)變化(huà)。從(cóng)之前® 的(de)聽(tīng)到(dào)保險就(jiù)怕，就(jiù)退，逐步轉化(huà)為✔®(wèi)希望主動了(le)解保險，主動投ε™保。而由于線下(xià)理(lǐ)賠慢(màn)，産品不(bù™★♦)夠豐富等原因，消費(fèi)者不(bù)再滿足線下(♦★ ♥xià)的(de)保險産品與服務，于是(shì)乎互'♥聯網保險應運而生(shēng)。互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 年(αγnián)。該階段，互聯網保險以宣傳和(hé)科(kē)普為(wèi)₽ε↕主。1997 年(nián)底，中國(guó)ε∞​保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì)場(chǎn ★φ∏g)和(hé)保險公司內(nèi)部的(de)專業( ✘®yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(shì)我國(guó)保險行(x<≠©íng)業(yè)*早的(de)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián) 3 月(yλ•uè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(le)€∏網上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(♣✔±nián) 3 月(yuè)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“ 網神”，開(kāi÷‌β)始了(le)真正意義上(shàng)的λ$ (de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(duō)個(gè)險 σπ→種。此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公₩‌司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn)，發₹♥布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互λ£聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(b¥↑¥ù)成熟，人(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō₽↓±)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)♦$∏☆用(yòng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)♥​≥起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yòng)，此時(shí)互¥∑∑聯網保險處于萌芽期。深化(huà)探索期：2005~2011 年(nián)，該階段保險公©≠☆司開(kāi)始探索電(diàn)商營銷新模式2005年(nián)是(shì)§•中國(guó)互聯網發展有(yǒu)裡(lǐ)程碑意義的(de)一(yī)年(Ω±​±nián)，這(zhè)一(yī)年(nián)4 月(yu襣₩$)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(z×↔♣ǐ)簽名法》标志(zhì)著(zhe)互聯φ↑¶網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dàoε§) 77.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(zhàn)紛¶≤紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)φ§♠"互聯網保險中介提供保險咨詢及産品銷售服務。此階段，随著(zhe)互βσ™♦聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)¶​∑♥，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金♥↑↕$(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(✔λ↓yě)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn'πσ)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步探索÷™↕保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。積累發展期：2012~♥¥2013 年(nián) 該階段互聯網保險實現(xiàn)了(le)跨越式發展自(↓<&★zì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāφ↕£i)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，'≥←标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向專業(yè)化(huà)以↓€及規範化(huà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(hu"•à)和(hé)信息化(huà)的(de)原則。2012 年≥π±‌(nián) 8 月(yuè)之後，多(duō)家(j&‌♥iā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：÷✔✘¶平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務” APP 客戶端₩×‌φ；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)≥  ∏” 銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(duǎn) 3 天時(shí)≈↑÷β間(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(α§≥le) 1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(≥§©☆fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de$δ•>)了(le)較好(hǎo)成效。2013 年(nián)出現(xγ<Ω♥iàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)"<♦£融元年(nián)。其中，2013 年(nián) 6 月(yuè)推出♥₽δ的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(yòng)戶打造的(d×₩​e)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)δ↕÷功能(néng)，又(yòu)有(yǒu ★σ÷)貨币基金(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日♥γ(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014 年(nián) 2 月(yuè) 14 ₹φ 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)π•→念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(d‌ δ e)影(yǐng)響力。 2013 年(nián) 11 月(yuè) 6 日(r§β©ì)，由阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共≤✔同籌資建立的(de)“ 衆安在線” 财産保險®¶★π有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著↕"(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī→§)構專營階段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙Ω∏'十一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。一(yī)階段的(de)互聯網保險通(≤&tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式γ©♠發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)₽‍✔術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（↓‌如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等）π ，主要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超•↓'市(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其£• 特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎ↔σo)地(dì)為(wèi)投保人(rén)提供專業(yè)服務，打造優質體♥∑¶β(tǐ)驗。爆發期：2014 年(nián)至今 該階段互聯網保>↑φ‍險迎來(lái)了(le)全面爆發2014 年(nián) 8 月(yuè) ™  ‌13 日(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)©★σ頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lán↑←∏)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xβ• iàn)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíσ€"ng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dπ à)數(shù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)σπ±更多(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見♠&(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道"β↕&(dào)的(de)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産品的(de)≤™更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)有(y↑★↓'ǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(‌★¶de)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，λ★而是(shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(d↔βe)價值體(tǐ)系和(hé)運作(zuò)邏輯，開¥§(kāi)發出适合互聯網消費(fèi)群體(tǐ)的(de)保險€§₽産品從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(Ω<←♣duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，♠↑¶還(hái)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)©☆<Ω利于品牌的(de)建立和(hé)推廣，如(rú)中​σ¥國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康人(rén)壽成立的(de$$<≈)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)∑€類似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(y≈÷ī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧← 擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(lǐ)保險産品的(d₩↑≤e)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī♦₽)構。其三，第三方銷售平台包括三種：電(dià§↔✔n)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(w®"αèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們網購÷♦α"(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)π←×♥京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de)投保平台日(rì)×±±益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(z‍$hè)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相©₽(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)↔"≤到(dào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(♦×€jiā)在線解答(dá)，100% 快(kuài)速回答₹↕∑(dá)，用(yòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其÷₩他(tā)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，Ω∞是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(¶→&zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋 ★₹健康險、旅行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)↑¶财險等各個(gè)險種，網站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(diàn)↔©、理(lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費‍¶(fèi)體(tǐ)驗。圖表：互聯網保險不( ≤bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案例  從(c∑↑óng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有σ✘(yǒu)多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(¥$£de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面'₹諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)↓♠≤≈類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定✔§∏​程度上(shàng)引起了(le)市(sh®£≈ì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(↔​yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些( δxiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(b♠¥ù)斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱  λ©(rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說∑©←(shuō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒu)​™ →了(le)一(yī)定程度上(shàng)的(de)創新，但( ♣dàn)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，π₩還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)≠±•π創新模式。 從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民₹§(mín)的(de)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)'​​了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(☆'↔‍le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)•♦§$哲（Accentare）2014 年(nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒ₩✔α₩u) 93% 表示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有¥λ¶₩(yǒu) 76% 已在使用(yòng)智能(néng)¶≥手機(jī)與各種平台的(de)提供商進行(xσ≥§&íng)溝通(tōng)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網平☆♥台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大δδ(dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì>≠←)帶來(lái)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(xíng)業​↔&‍(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。從(cóng)技(jì)術(shù)"→≥λ層面來(lái)看(kàn)，大(dà)數(shù)據的(de)運用σ✔(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技(←•jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎn)不 ♣(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(tōng)↔☆過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)α¥π客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求。因此，保險≥Ω©業(yè)需要(yào)緊跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)∑©據時(shí)保持開(kāi)放(fàng)和(hé)積極的₹•↔(de)态度，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé✘✔‌±)核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(né λ$☆ng)會(huì)成為(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。互聯網↓€∏保險發展至今，越來(lái)越多(duō)的(de)産品和(hé)技(jì)術(shù)的(d♦✔e)出現(xiàn)，給整個(gè)行(xíng)業(yè)帶了(l<€e)活力和(hé)機(jī)遇，同時(shí)也(yě)迎來←α♠(lái)了(le)更多(duō)的(de)困難和(hé)挑戰。如(rú)何應∞∏↔對(duì)日(rì)益增多(duō)的(de)新渠道(dào)投訴？如(rú)何真正的(de)做→₽☆≈(zuò)到(dào)産銷分(fēn)離(lí)？新入場(chǎng)者會(huì)帶δ∞¶來(lái)哪些(xiē)變革？啓明(mín★εεg)星在線作(zuò)為(wèi)專注于互聯網保險的(de)咨詢的(de)公司 λ，将在接下(xià)來(lái)的(de)文(wén)章(zhāng)Ω≥♣'中為(wèi)您帶來(lái)更詳盡的(de)分(fēn)析。(編輯：啓明(mín‌§g)星在線）