來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股 × ←5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(δ★✔nián)年(nián)報(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)¶γ±'看(kàn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(s¶₩π§hù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(‍§‍‍kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(÷Ω∏₩yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(chá' εng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH¶₹₹✘）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（6016≥♦$​01.SH）、新華保險（601336.SH）、'βφ↔中國(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計(÷"₹φjì)淨利潤超2700億，其中，中國(guδ¥εó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(ni&÷™≈án)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(ε <dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guóγ‍)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(hu¥<≤à)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公Ω∞ $司也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nén€$♦g)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng) ₽業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)λ♥前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì''≠)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(wè‍€i)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(≠>yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(sh'€"÷àng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊★§$×”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)≠&$ 準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì£↕<→)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，'&<5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計©φ♠(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(ni®©>án)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72¶₽¥.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平‍∏ε安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達✘★到(dào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保"π÷→險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險 λ↓公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2←​019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(shà✘ ng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mí  ​ng)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(rén)壽，淨利潤582.87億'®≠ 元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yèו)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%¥←，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(sh£±£àng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(∞∞<&rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(₹εγ±le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側λ™→重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，☆♦>同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(<±♦xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(d δλuì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)Ω≠®‌，上(shàng)市(shì)險企業(yè₹≤)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lβδαí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及÷<♠減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù₹$₹)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重←&♣大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，<♠更能(néng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有←$&(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shù)據，2÷≥÷019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(kàn→‍γ )，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.76億元，增速14.7 σ%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭÷≥©來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上×'₽‌(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(n壩ián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàn÷αg)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保♥★産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)，← ✔平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián ★ )的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.§" ®2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42₩™億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(×φ★de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降€∞≤₹22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人∑✔→(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu∏ <)率為(wèi)33.2%，同比增長(chá​σng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(™<¥•shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)9Ωβ <8.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96 φ>.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費σ‌$(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià∏σ)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”§©®也(yě)在持續調整業(yè)務結構，201<₩9年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車($ ¥♥chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7%、70Ω↑←≤.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià₽♦₩)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(≥ ₹fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(j≤¶♠ì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(s→¶φδhì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發♥γ÷展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(ch∞→β∑áng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(chπ®áng)。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jα¶ì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通•$★(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“•>♣☆新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(láiδε​)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉​☆✔型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn∏↓₹×)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dàσ>↔o)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對©​δ (duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shε✘λ←ù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能' ≥(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(‍φshàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(™≤guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先≥₽≠發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，★ 提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shē↔≈≈ng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人₹§♥(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術✔•‌(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業σ≥δσ(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，♣δ¶∞并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服務、‌'∑醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)§←∑市(shì)五大(dà)生(shēng)↔★态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà$$§)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōn  πg)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)§₽ λ務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)¥"φ☆賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn ↕₽<)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(d↑ε✔ào)了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“≈₹↓産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huà)經'‌​營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平✘∞安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)σΩ​α創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(s≤εhì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn÷$)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(niá≥¶ n)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē>β)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用(y§☆òng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)發布↔£σ中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提£'速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jì£"​λn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數♥∏§®(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平γ$Ω©安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲20 ₽π™19年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目≤Ω₩”。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gā€♠₹↓o)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)•∞≈ 經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà÷♦π)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(né☆"♥‍ng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在Ω÷&平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(x↑‍ià)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)₩✘字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(gu ™ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”↔≥ε戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)♦€産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新​γ♠¥領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(÷∑≤shù)字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(y∞★★ ī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國<∏•↑(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦★≥‌能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升∏→級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務®‍£≥前端服務，為(wèi)業(yè)務和(héλ÷¥←)一(yī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(sh‌♥δ→ù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業∞♥δ(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(§©<rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(sα£hù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)β"±↑人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(¶β ®yè)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動₽β”，重賦能(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)∞®∞壽。通(tōng)過積極運用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(≈★shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(s ×<™hù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(w♥→σ èi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全™'✔鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(β↑™$néng)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”₽​δ生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(ré♦σ §n)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(y$ ™∏è)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(φ₽∏jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(<±<le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(z λ‍hì)改革，構建适應數(shù)字化(h≈'→uà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才•¶→♦隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技 ₽(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de‌ ♠)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(★§shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng) €提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē±∏)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(​®π§dào)，可(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi" ↕λ)大(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì​λ<)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà‍&)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經γα£ 營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái₹←&)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公≥ ♦司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保≈ε≤✘險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(bě®∞€i)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險$$™分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的←✔≤(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(nén☆♠'g)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。↕←•深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行λβ(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(b≈≈♣ù)但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(←πde)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對 "‌✔(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(x☆£÷★íng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)σ× 部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響，≈₹€δ并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(né&→↓ng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的♦₹λ(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的¶✔(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先π∑，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷↔$端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(☆↔"γkuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(c©±óng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有∞÷(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(de)競争₹λ優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控©™✔随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，∑← ®因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)​'才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de ↕♥<)支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也§↕ (yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對(du$§ì)數(shù)據與IT的(de)要(y•≥λào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的↕★(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(l≠§ái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì¶₹)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保 ↔"∑險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(d£δ♠±e)競争優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)∑ 績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技∞ε(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是ε®®(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn♥≥)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(<≥πlǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等©≠多(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jìεε₽∞)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zh ‍ì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)個(gè)↕♠要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(sh✔φ ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變γ ±革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次$☆✘才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(±§♥‍yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jγ> σì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī>≥)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能≤×(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(€♠♥☆de)先機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē¥∞π )技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(w襥&n)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(k↓<₩§āi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(‌α→ tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短∞λ÷δ(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(≈•>jìng)待時(shí)間(jiān)培育↓• ♦。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎεα≤o)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生Ω±γ(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存♣↔ 在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě)期待通(tōn±↑​g)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)←₩γ≤市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanping@lanjin← δ♣ger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shùφ Ω≤)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發 ☆<&展大(dà)會(huì)2020官網：http:≥≈/p/554988/聯系人(rén)：ANN ‍ ∞021-65650305