在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(yè)務模式的(¥★↓<de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面更寬λ✘∞₹、更為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍÷•Ω 內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de≤↕≈)相(xiàng)關功能(néng)，選購(gòu)适合自(zì)身(shēn)的(de)保險産βσ✘→品。     一(yī)、我國$↔(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)發展變遷曆程回顧©÷      1.γ↑ 互聯網保險發展萌芽期：1997~2004 ≥✘<年(nián)。1997 年(nián)底，中國(guó)保險信息網誕生(s∑↑×∞hēng)，是(shì)我國(guó)**面​ ₩向保險市(shì)場(chǎng)和(hé)保 ​'±險公司內(nèi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，α≥也(yě)是(shì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè)*早的(de)第αα↓三方網站(zhàn)；2000 年(nián)&nbs$×✘₽p;3 月(yuè)，“ 網險網” **實現(xiàn)了(l>♥>βe)網上(shàng)投保功能(néng)；2001 年(nián) 3∏δλ✔ 月(yuè)，太平洋保險開(kā↑∞i)通(tōng)“ 網神”，開(kāi)始了(leπ>)真正意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)≈®務，推出 30 多(duō)個(gè)險種。 &n☆λ™ bsp;    此階段互聯網保險作(¥♥  zuò)為(wèi)銷售代理(lǐ)而存在，各大<α(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zì)己的(de)官方網站(zhàn™ε✘)，發布保險産品的(de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互↕<✔聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境↓φ尚不(bù)成熟，人(rén)們對(duì)于 ♠± 互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(duō)不(bù)足，互聯網保險↑¥對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)作(zuò)用(y≥®λ₩òng)并不(bù)明(míng)顯，主要(yào)起到(dào®©)宣傳及普及保險知(zhī)識的(de)作(zuò)用(yò"β "ng)，此時(shí)互聯網保險處于萌芽期。 &nε​bsp;    2.互聯網保險深化(huà)探索期：2005~2¶≈011 年(nián)。2005 年(nián) 4&nbs> Ωp;月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽名法》标志(z↑φε$hì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段。截至 2009 年(nián≥✘→÷)底，互聯網保費(fèi)收入規模達到(dào) 7∑≈7.7 億元。諸如(rú)慧擇網、向日(rì)葵≠γ₹網、優保網等保險網站(zhàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中介提供保$₹←險咨詢及産品銷售服務。     &nb<​​£sp;此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的​•(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(lái)越傾向于通(tōng)過互‌₩‌©聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)服務，同時(shí)各保險機¶λ£(jī)構也(yě)緻力于通(tōng)♦≥✘過創新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道(dào)的(de)營銷，逐步÷✔₹探索保險電(diàn)子(zǐ)商務營銷方式。 &nbs¶♠®p;    3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 年(n→​ián)。自(zì) 2012 年σ₩(nián)中國(guó)保監會(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公€'司互聯網保險業(yè)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯‍¶網保險走向專業(yè)化(huà)以及規範化(h ¥ uà)，互聯網保險業(yè)務發展秉承透₹πγε明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)的(de)原₹≤™÷則。2012 年(nián) ₽γ8 月(yuè)之後，多(duō)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(y   ī)步的(de)行(xíng)動：平安人(rén)壽∞≠發布“ 平安人(rén)壽&n∏ bsp;E 服務” APP&☆←✘✘nbsp;客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(tōng)過“&nbs×≤p;淘寶聚劃算(suàn)” 銷售平台推出 ←₩σ;3 款産品，短(duǎn)短(duǎn) ®Ω 3 天時(shí)間(jiān)內(nèi><)就(jiù)實現(xiàn)了(le)&nbsσ≤p;1.05 億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則分(fēn)别與攜程α∑、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le)較好(hǎ ↑ o)成效。      2013 年(nián)出​✔現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(de)創新，被稱&σλ為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013 ₹¥Ωλ;年(nián) 6 月λ★φ★(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gè)人(rén)用(y'>±™òng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶的(de)電(dià←>• n)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金(jīn)的(de)♣φ♦☆理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至&nbs ¥p;2014 年(nián) 2 ™÷月(yuè) 14 日(rì)，規模突破&nbs≠'ε$p;4000 億元。互聯網金(jīn)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，₩₽也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨大(dà)的(de"$ &)影(yǐng)響力。    → £;  2013 年(ni γ✔©án) 11 月(yuè) 6 日(rì)，由®×>★阿裡(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(de)“ 衆安在線”&n✘€≤bsp;财産保險有(yǒu)限公司正式開(kāi)業(y₩α£≥è)，标志(zhì)著(zhe)我國(guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階Ω≈段。同年(nián)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十一§✘(yī)” 活動，保險産品成為(wèi)新主角。 &®₹© nbsp;    這(zhè)一(yī) &∏‍階段的(de)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越式發展，基于電(diàn☆®)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開(kāi)發了(↕↕le)與此相(xiàng)宜的(de)保險險種（如(rúπ↓β‍)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主要&←♠(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站∑→♦Ω(zhàn)、保險超市(shì)等多(duō)種方式，逐'•£↓步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yè)務管理(lǐ)模式©∑，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(rénδσ)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。   &nbs÷←↔p;  4. 互聯網保險發↓π↓展的(de)爆發期：2014 年(nián)至今。2014 年(→""$nián) 8 月(yuè) 13♠ ₩ 日(rì)，“ 新國(guó)十條” ≤★®;的(de)頒布給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(l↑β™e)新藍(lán)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xε₹iàn)代互聯網技(jì)術(shù)進♣♣Ω行(xíng)創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(s♦±₽hù)據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多€>(duō)可(kě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(kě)見(jiàn)，互聯網☆‌保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(de)轉變、升"★♠級，更是(shì)适宜保險産品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互β★<聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)₩↓Ω有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營方式，并非簡單地(dì)把傳統的(deλ÷)保險産品移植到(dào)網上(shàng)，而是(shì)需要(yào)φλ重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和(hé)運作(©×zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費≈Ω(fèi)群體(tǐ)的(de)保險産品。     "γ 從(cóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(®∑kàn)，互聯網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多§≠∏(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)銷售平台，還(hái<π¶↔)有(yǒu)第三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和(α€ ↔hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰βφ 康人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī₽¶≤)構建立的(de)有(yǒu)類似于保險超市(shì)的(★≤de)專業(yè)代理(lǐ)渠道(dào)，可(kě)以提   ♠供一(yī)站(zhàn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也∏‍(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(x☆₽≈íng)代理(lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方✔Ω'α銷售平台包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台和(hé)綜合類平台。電(diàβ&★n)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe)人(rén)們₽₩網購(gòu)行(xíng)為(wèi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似✘↑$"淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便快(kuài)捷的(de)投®‍‌保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退±ε←∑貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè‍↑×≠)類與網絡購(gòu)物(wù)息息相(xiàng)關的(de)小(xiǎo)額保險；保險←≥≈ 咨詢平台也(yě)得(de)到(dào)進一(yī)步發展‌λ ，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提供專家(jiā)在線解答γ‍®(dá)，100% 快(kuài)速回答(dá)，用(₹δyòng)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā‍ε♣♣)用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類‍§§平台如(rú)網易保險，是(shì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(zhī) "名保險公司共同打造的(de)一(yī)站(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅≥​$π行(xíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網↓λ站(zhàn)設有(yǒu)保險 10 元店(diàn)、理(✔‍™lǐ)賠指引等，為(wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網​α上(shàng)保險消費(fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dà∞σo)的(de)特點及案例  圖表來(lái)源：公開(λ♥§kāi)資料整理(lǐ)   &nbs±∏•p;  從(cóng)保險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)₹★Ω多(duō)樣性、個(gè)性化(huà)、βδ→♥創新特色的(de)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(≥"¶yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ 賞月(yuè)險”“≠±‌♦ 霧霾險”“ 手機(jī)碎屏險”&♣β≤φnbsp;等這(zhè)類有(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上♦¥§ (shàng)引起了(le)市(shì)場(chǎγ∏‌ ng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(dàn)另一(yī)方面，這(zhè)$☆些(xiē)表面上(shàng)的(de)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bù)♥​★斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(rè)度。總體(t↔♣¶ǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的(de)互聯網保險産品有(yǒ ≈♣§u)了(le)一(yī)定程度上(shàng)的(de)創新，但(dàn<✔)還(hái)是(shì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wè©£¥i)主，還(hái)需有(yǒu)更具突破性的(de)'↔‍創新模式。      從(cóng)客戶資源來(↔¥lái)看(kàn)，網民(mín)的(dγ​☆e)大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái)了(le)電(diàn)子(zǐ)商€₩♦務的(de)迅猛發展，消費(fèi)者有(yǒu)了(le→ ↑)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(↑§±sēn)哲（Accentare）2014 年( ←nián)調查顯示，中國(guó)受訪者中有(yǒu) 93% 表示已準備∑₽&好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務，有(yǒu)&nbsδ<φp;76% 已在使用(yòng)智能(néng)手機(j₩‍ ī)與各種平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōn‌ ®g)。由此可(kě)見(jiàn)，互聯網↑ ×≤平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(dà)，同時(shí)這♥ (zhè)也(yě)會(huì)帶來(lá₹§¥‍i)很(hěn)多(duō)潛在的(de)行(x$β≤∑íng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。   &ε‌δ₹nbsp;  參考觀研天下(xià)發布《2018年(n♠♦&§ián)中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(fēn)析報&₹(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度調研與發展趨勢研究》    >±λ  從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(d↔♣​☆à)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，網絡技≤♥(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)≠£Ω意義遠(yuǎn)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(ε de)功能(néng)在于通(tōng)過先天的(de)信息收集及分(fē‌"n)析優勢，掌握全方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，∏‍準确判斷客戶需求。因此，保險業(yè)需要(yào)緊&φ↕'跟時(shí)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開(k♦®€≠āi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态度，遵循客戶至上(s↑±&hàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶貴的(de)客戶資源和(hé)'α¶核心技(jì)術(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為(wèi)互聯網企βπφ↓業(yè)的(de)囊中之物(wù)。    ✔β↔↑  二、基于我國(guó)互聯網保險發展變遷的(de)創新路(lù)≈§σ徑初探       目前，傳↔✔$σ統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(guó)內(nè'≈Ω"i)經營互聯網保險的(de)企業(yè)正積極從(cón≤∑®πg)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠✔ 道(dào)、産品設計(jì)和(hé)業(y​ è)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度的(de)創新和(hσ✔ ♠é)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià)幾個(gè)方面： &n>£>‍bsp;    1.拓寬發展渠道(dào)：與電(diàn×&ε§)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。随著(zhe)電(diàn)商平台的(∏>§'de)日(rì)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互聯網商城‌<♠(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，≠←'多(duō)種保險産品直接在其商城(chéng)上(♣ ‌shàng)線，并在“ 雙十一(yī)” 創下(xià)可(kě)觀銷量。∏↓上(shàng)架産品中銷量*好(hǎo)的(dσ¶ e)旅遊意外(wài)險，可(kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和(hé)優惠÷♦∑←的(de)醫(yī)療價格，還(hái)可(kě)以根據實際情況選擇行(xín↔δ€g)李安全險、證件(jiàn)丢失險、延誤險等細分(fēn)産品，網上(sφδδhàng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(le)到(dào)實體(↔∑λtǐ)店(diàn)購(gòu)買的(de)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi∑Ω)，保費(fèi)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于♦₹&一(yī)般實體(tǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(÷©£'de)專業(yè)性使得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xi★&±à)，還(hái)需尋求突破及推廣。       ✔α‌; 以退貨運費(fèi)險為(wèi)例，當網絡購✘¥♥§(gòu)物(wù)成為(wèi)人(rén)們的(de)消費(fèi)習↕π✘(xí)慣，買賣雙方不(bù)時(shí)會(®↑•↔huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾™≥÷，退貨運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題推出的 ↓↓™(de)專用(yòng)保險産品。該險種包括賣家φα(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤兩個(g™¶≈è)類别，在一(yī)定程度上(shàng)解決了(le)關于誰承擔運費(fè∏✔↔i)的(de)難題糾紛。退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一(yī★÷)種在買賣雙方産生(shēng)退貨需求時π÷®♦(shí)，保險公司對(duì)由于退貨産生(shēngδ✔•)的(de)單程運費(fèi)提供保險的(de)服務，對(duì)于賣家(jiā)來(lái)說€≠(shuō)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)險的(de)作(z≠♣uò)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàn±♥≠↕g)促進了(le)電(diàn)子(zǐ&​Ωπ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具有(yǒu)保險費γ∏(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速度快(kuài)、理(l↕©ǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(jiā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)時(s∏↓​hí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(kě)≤ ©獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(s $βhuō)是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(♠$εwù)，在一(yī)定程度上(shàng)體(​‌tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)**結合λ✘，一(yī)方面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需γ§∏₹要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消₩εβ≈費(fèi)者信任，另一(yī)方面傳統保險業×☆✔(yè)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互聯網端©€​，吸引更大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)。      2.革新&★♦≥業(yè)務模式：與各種金(jīn)融理(lǐ)财δ•産品的(de)嫁接與融合。   &nbs®≠¥ p;  2014 年(nián) 7 月(yuè ♣©φ)，多(duō)家(jiā)保險公司與互聯網金(jī↓←✔¥n)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産品，÷↕∞多(duō)家(jiā)公司宣稱其有(yǒu)&☆§↔₩nbsp;6% 以上(shàng)的(de)預期年(nián)化®<≥(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo)消₩♣∑費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(rén)壽推出的(λ✘₹de)名為(wèi)“ 安赢一(yī)号← ” 的(de)理(lǐ)财産品，其預期年(n↓φΩián)化(huà)收益率可(kě)達到(dào)&nbs≤§♣βp;6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)被一(yī)搶而空(kōn§₽g)；弘康人(rén)壽保險股份有(yǒu)限公司在京東(dōng)金(jī♦σ↕n)融推出了(le) 1000 元 /& ☆nbsp;份的(de)“ 京弘年(nián)年(nián)盈”，曆史年(niπ↔λ•án)****率達到(dào) 5.3%，次日(rì)零點生(shēng)效，且每天計(€♠±jì)算(suàn)收益；“ γ ασ京弘半年(nián)盈” 曆史年(nián)****率為(wèi) × ;4.8%，于六個(gè)月(yuè)後領取，≠₹‍無退保手續費(fèi)，在官方網站(zhàn)上(shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(‌★fèi)者理(lǐ)解。這(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)•γ出台使得(de)保險産品更加靈活地(dì)≈<融入互聯網，但(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為(wèi)投資連結♥'®¶保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(shì)有(yǒu)風(fēng)↕↑γ險的(de)。     β☆ε↕ 互聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有(y$‌ǒu)達到(dào)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(yλ¥è)化(huà)，還(hái)處于市(shì)場(chǎng)的₩φ(de)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确• π'對(duì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要¶<£(yào)作(zuò)用(yòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(yòn∏¥×•g)，投保人(rén)切勿隻注重收益而忽視®₽>₽(shì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。     &γ nbsp;3. 優化(huà)産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的γα(de)小(xiǎo)微(wēi)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越多(duō∞≈)的(de)公司緻力于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引☆"↑眼球的(de)小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額保險産品可(kě)以針≤→對(duì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用‌☆φ(yòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中的(de)£​細微(wēi)問(wèn)題。比如(rú)針對(duì)§​₹感冒發燒可(kě)投 “&nb✔∞sp;高(gāo)燒樂(yuè)” ；針對(d$×÷uì)長(cháng)青春痘可(kě)投“ 痘痘樂(y₹✘uè)” ；補償手機(jī)碎屏的(de)損¥≥®≤失風(fēng)險可(kě)投“ 碎屏險” ；針對(duì)快(k↑±‍♣uài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“ 快(kuài)遞延誤險”&n¥↓<bsp;；針對(duì)由于天氣原因航班晚點有α•☆(yǒu)“ 航班延誤險”&n<<'‌bsp;；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費(fèi)較低(d✔σī)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí)可(kě)獲得(de)☆£☆幾百元不(bù)等的(de)補償，這(zhè)一(yī)手段遵循免費(fèi)經濟學→÷原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng→←←)吸引大(dà)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟♥λ±‌效益。      以“ 碎屏險” β€♦∏;為(wèi)例，當今智能(néng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)×≈完成所有(yǒu)操作(zuò)，這(zhè)要(yào)求屏幕的∑×≈(de)靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕損壞，修理(lǐ♥γ‍)費(fèi)用(yòng)起碼幾百元， “ 碎屏險” 為 ↕∞₹(wèi)那(nà)些(xiē)正常使用(yòn∏ $g)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、碰撞等意外(wài)發∑'ε生(shēng)的(de)屏幕破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(huì)₹€ 安排指定簽約維修商提供一(yī)次不(bù)超過保險♥>金(jīn)額（一(yī)般為(wèi) 1000 元）的(de)免§®費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手機&>(jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)壽合<×>作(zuò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産品就(jiù)屬于此類保險，前者不(b±©≈ù)适于使用(yòng) 3 年λ☆(nián)以上(shàng)的(de)β↔>手機(jī)，後者新舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是>∏≥(shì)業(yè)內(nèi)首創。這(zhè)類保費δ€&(fèi)較低(dī)的(de)保險更需注重理(lǐ)賠的♥$→(de)順暢**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量>€，給客戶以滿意的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(kě)靠守信的(deε✘§β)企業(yè)形象。      支付寶手機(jī)客戶端設置了(​✘>εle)“ 我的(de)保險” 一(yī)欄 ₽↑，包括綜合意外(wài)險、上(shàng)班≠•₹&族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)λ♣ 險、房(fáng)貸寶、銀(yín)行(xíng)卡安全險、電(diàn)梯意外(wài)險±☆、高(gāo)空(kōng)抛物(wù)險、見(jiàn)♦ σ義勇為(wèi)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)險種，涉及日✔∏≠₩(rì)常生(shēng)活的(de)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(h ☆uà)的(de)産品雖然盈利規模小(xiǎo)，且✘♥£ 沒有(yǒu)定價數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(shì)‌σ不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fēng)險，£εα同時(shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(yòng×®)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息，而且小(xiǎo)額₹♥←®保險的(de)趣味性能(néng)吸引消費(fèi)者✘↕關注，可(kě)以培育公衆的(de)保險意識，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu)♣ 長(cháng)遠(yuǎn)效益，市(shì)場(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)÷♥ "中國(guó)報(bào)告網）