來(lái)源：中國(guó)經濟新聞網 原文(wén)鏈接：http://www.cet.co✔<↔m.cn/xwsd/2510380.shtml　新冠肺炎疫情正席卷全球，世衛組織于3月(yuè)'☆↔11日(rì)宣布新冠肺炎已構成全球性流行(xí•↓&ng)病。保險公司不(bù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”π↓，如(rú)部分(fēn)壽險公司召開(kāi)線上(sλ₽hàng)晨會(huì)，部分(fēn)财險公司紛紛轉戰非車(ε壶chē)險市(shì)場(chǎng)。　　近(jìn• €)日(rì)，本翼資本在上(shàng)海(hǎi)發布＊新研究報(bào)告《保險₽≠‌φ科(kē)技(jì)的(de)春天正在來(lái)臨》(下(xià)稱報♠€₩(bào)告)卻樂(yuè)觀的(de)看♣∞♦φ(kàn)待這(zhè)一(yī)切，該研♣⧶究團隊認為(wèi)，疫情帶來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)★ 響将讓保險科(kē)技(jì)有(yǒu↓‌♣±)機(jī)會(huì)從(cóng)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面，深刻地(dì'₽π≈)改變全球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如ΩΩ©♦(rú)果說(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情，是(shì)加速推動消費(fσπ¶±èi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點，那(n​→∏à)麽2020年(nián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn)，将是₹₩↓≥(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”　<±　短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，疫情沖擊為(wèi)保險行(xín>≠g)業(yè)的(de)業(yè)績增長(cháng)目标增加了(le)不∞&(bù)确定性，險企投資收益面臨更大(dà)市(sh‍'≈ ì)場(chǎng)風(fēng)險，行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(huì)出現 δ (xiàn)，中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)将受影(yǐng)¶ €響。長(cháng)期來(lái)看(kàn)，疫情的(d₽®¶e)出現(xiàn)從(cóng)供需兩側，為(w∏"∞èi)保險行(xíng)業(yè)數(shù)字化(hλ€∏₩uà)注入動力，加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。　　本翼資本總經理(l>ε‌ǐ)陳運紅(hóng)表示，在供給端＊大(dà)的(de)變化(huà)，就(j•₽‍iù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研發、營銷>>φ≠渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(hu¶'→±à)進程在加速，科(kē)技(jì)平台降低(dī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de≠α)生(shēng)存門(mén)檻，為(♦>←✔wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的  ®×(de)實惠和(hé)服務體(tǐ)驗的© ↕(de)改善。　　著(zhe)眼長(cháng)遠(yuǎn)，疫情影(yǐng)響具有(y↑≥&αǒu)暫時(shí)性，疫情影(yǐng)響的(de)短(duǎn)期調整孕育著(z'¶he)中長(cháng)期投資機(jī)會(huì)。經本翼資本授權,€≤&‌将報(bào)告上(shàng)半部分(fēn)的(de)精華內(nèi)ו₹容發布如(rú)下(xià)：　　雲協作(zuò)降低(dī)行(xíng)業(∑ φyè)門(mén)檻，AI改善用(yòng)戶體(tǐ)驗　　從(cóng)¥↕≥行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kàn)，馬太效應更加明(míng)顯，科(kγ♥•ē)技(jì)投入持續加碼。 龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(&​de)行(xíng)業(yè)利潤，而大(dà)多(≤β↓>duō)數(shù)中小(xiǎo)保險企業(yè)隻能(néng)在夾縫中生(shēng)®§±♥存，中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)平快(kuài)”$•業(yè)務提升規模的(de)突圍方式，也(yě)在監管政策的($¶de)引導下(xià)難以重現(xiàn)，π₹→因此中小(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型需求更加迫切。随著(←≥σzhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭，中國(guó)↓ ♣保險行(xíng)業(yè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo)β★速增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進，✘‍ ​而在這(zhè)一(yī)轉型進程中，保險科(kē)技(jì)的(de)發‌±λ展為(wèi)保險行(xíng)業(yè)帶來(lái)了(le)破局機(jī)遇。✔φ¶Ω中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始©§加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入，其中頭部保險企業(yè)和(hé)•‍互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷，以中國(guó)平安、中國(guó)人(r$×én)壽、中國(guó)太保、中國(guó)人<↕¶§(rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型®→保險機(jī)構，紛紛将“保險+科(kē)技(¶®jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度，并且積"α∞π極出資設立保險科(kē)技(jì)子(z₹<ǐ)公司。根據艾瑞測算(suàn)，2019年(nián)中國(guó)保險≥αβ♦機(jī)構的(de)科(kē)技(jì)投入達319億元，預計(j ★ì)2022年(nián)将增長(cháng)到(ε'←dào)534億元。　　圖表1 ：2018-2022年(nián)中國(guó)保♣δ≠險機(jī)構科(kē)技(jì)投入情♥≤況　　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本 ♦÷整理(lǐ))　　雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據&×♦、人(rén)工(gōng)智能(néng→≠≠)、區(qū)塊鏈等四項核心技(jì)術(sh✘λù)的(de)日(rì)益成熟，為(wèi)保險行(x∑♥♦©íng)業(yè)各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。 就(jiù)'¥每項技(jì)術(shù)的(de)主要(yào)功能(néng)而言，雲計(jì)算(su∑λàn)為(wèi)保險行(xíng)業(‍ε≈yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòng)軟≠ ™λ件(jiàn)”(各類保險SAAS)，大©¶(dà)數(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題，人(rén£™ )工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題，區(qū)塊鏈解決信任問(≥× wèn)題。總結而言，保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)可(kě)以讓産業(£¥↔yè)各個(gè)環節，運行(xíng)得(de)更加＊＊、節能(nén≠→←✘g)和(hé)高(gāo)效，從(cóng)而拓展了→®"(le)保險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kōng)間(jiān)，打破了(× ♥★le)傳統粗放(fàng)生(shēng)态下(xià)的(de)惡性循環：産品與需←α≥✘求脫節+銷售與服務脫節，銷售進展困難，費(fèi)用(yò₽"ng)不(bù)斷增長(cháng)，保費(fèi)規模增速下(xià)降，險企難以盈利，←¶₹提升産品價格，銷售更加困難……　　圖表2 ：保險∑σ≤科(kē)技(jì)在保險各環節的(de)主要(yào)應用(yòng)　​​$　(資料來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　保險科(kē)技(jì) ♠的(de)作(zuò)用(yòng)：降本增效，創造産品降價空(kōng)間(jiān)；優 ​化(huà)服務，提高(gāo)品牌粘性。 衆所周知(zhī)，保險行(xíng)業(yè)是(s₹δ♣<hì)高(gāo)門(mén)檻行(xíng∑ )業(yè)，首先在于牌照(zhào)門(mén)檻，其次在于市(shì)場(chǎng)λ<♣門(mén)檻。傳統模式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(cháng)， ✔₹是(shì)由龐大(dà)的(de)代理(lǐ)人(rén)團隊和​β€(hé)高(gāo)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出✔™®≥推動的(de)，成本過高(gāo)導緻産品定價過高(gāo);在消費(fèi)者的(de)保險需求‍←​在不(bù)斷增強的(de)同時(shí∑∞γ)，保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務，實則阻擋‍±了(le)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行(xíng)為(wèi)的(de)真正β"≥轉化(huà)。因此科(kē)技(jì)的(de)出現(x ✔π↓iàn)，正是(shì)針對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服₽∑ 務端的(de)症結，險企隻有(yǒu)實現(xià×↔n)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(jiān)，隻有(yǒu)降價≈₽↕↔才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(shì€↑©)場(chǎng)門(mén)檻，同時(shí)配合服務優化‍×✔"(huà)和(hé)品牌粘性，才是(shì)實現(xiàn)真正的(de)普及與爆發。　π✔δ　巨頭用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”，平台用(yòng)科(kē)技(♣↓¥jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)，在完成上(shàng)述價值傳導的(de‌∞)過程中，另一(yī)道(dào)新的(de)門(mén)→∞®檻也(yě)随之樹(shù)立——科(k₹Ωē)技(jì)本身(shēn)成為(wèi✘ )了(le)新的(de)門(mén)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的(de)↓₹科(kē)技(jì)投入，不(bù)斷優化(huà)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(k•₹×↓ē)技(jì)工(gōng)具，科(kē)技(jì)的(de)＊＊帶來(lái)成本的"<(de)＊＊，從(cóng)而帶來(lái)市(shì)場(chǎ€‍ng)占有(yǒu)率的(de)＊＊，轉型後的(de)巨頭們用(yòng)科(©εkē)技(jì)投入修築更高(gāo)的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”β€Ω。與此同時(shí)，伴随著(zhe)雲計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)γγφ斷深入，越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司，在行(xíng)業(yè)的(dδ↑♦e)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)能(néng)力，并借由雲協作(zuò)的(de$™)模型将這(zhè)些(xiē)能(néng)力，✘σ±"開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企，亞馬遜、¥≥ε₹阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施，IBM提供數(shù)據庫能(néng)力，谷歌(gē)提♠≤供人(rén)工(gōng)智能(néng)核心能(nén↑φ₽g)力，除此之外(wài)，螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能(néng)力，豆包網☆♣​∞、大(dà)頭保等提供運營SAAS，i雲保、保險師(s>£‍€hī)提供代理(lǐ)人(rén)展業(yè)工(gōng)具等等，開(kāi)放(fàng)★★≤‌的(de)保險生(shēng)态由産品、運營、營銷、理(☆© ♥lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環節中誕生(shē£σ™↕ng)了(le)各類平台，平台與其鏈接、賦能(néng)的≠α (de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(d✔¶≈γe)力量。如(rú)果說(shuō)巨頭•≈是(shì)用(yòng)科(kē)技(j >→λì)“築牆”，維持産業(yè)核心地(dì)位，那(nà)麽♥≠Ω各類保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科(kē)技(jì)“≈‍ ×拆牆”，以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(jì)能(néng)力，>★φ擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(dδ☆↑™e)企業(yè)節點，二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力，而☆π消費(fèi)者則在此過程中，享受行(x₩&§íng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善。　　銀(yín)保渠✘♣♦道(dào)線上(shàng)化(huà)，代理(lǐ)人(rén)渠₹↓道(dào)精英化(huà)　　疫情阻斷✔$‌線下(xià)業(yè)務，代理(lǐ)人(rén)、銀(™∏ εyín)保渠道(dào)首當其沖。 當前保險業(yè)以個(gè)人(rα§én)代理(lǐ)和(hé)銀(yín)郵代理(lǐΩ∑>)為(wèi)主要(yào)渠道(dào)，預計(jì)疫情将對(d©‍>uì)保險業(yè)一(yī)季度業(yè)績造成巨大(dà)沖擊，尤其對(d≠©uì)于主要(yào)依賴面對(duì)面溝通(tōng)購(gòu)買、線下(xià)成交的♥‌®(de)壽險行(xíng)業(yè)而言影(yǐng)響巨大(dà)。根據中國(guó)銀(y​÷ín)保監會(huì)公布的(de)2019年(nián)壽險保費(fèi)情況顯示，我✔★✘國(guó)全年(nián)壽險收入2.96萬億元→≈(總保費(fèi)4.3萬億，壽險占比約69%)，第一(yī)大(dà)渠道(dào)依γ₹↓↔然為(wèi)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)，在各渠∞‌道(dào)中的(de)占比為(wèi)58%;其次是(shì)銀(yín)↑®保渠道(dào)，在各渠道(dào)中占比為(wèi)30%。對(↓✔duì)于大(dà)多(duō)數(shù)無力快(kuài)速發展個(gè)人(rén•λ)代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)中小(xiǎo)險企而言，銀(yín)保渠§<♣•道(dào)雖然成本逐漸高(gāo)企，盈利空(kōng)間(jiān)被★<±嚴重擠壓，但(dàn)依然是(shì)提升業(yèγ¥∞)務規模，維持現(xiàn)金(jīn)流穩定的(de)＊重要(yào)渠道(d♣♠ào)之一(yī)。　　在銀(yín)保渠道(dào)方面，↓  ≠2020年(nián)1-2月(yuè)累計(jì)規模保費(f $±₹èi)下(xià)降四成。 由于銀(yín)行(xíng)Ωε網點春節期間(jiān)延遲開(kāi)門(mén)α¶∏、節後網點輪換開(kāi)門(mén)，再加上(shàng)網點客流量大(dà)減，客戶經理(l∏σ÷ǐ)受擔心被傳染的(de)心理(lǐ)影(yǐng)響，主動銷售保險意願和(hé)↕® ≈主動與客戶交談意願均顯著下(xià)降，銀(yín)保渠±☆道(dào)産品的(de)銷售也(yě)因此受到(dào)σ÷δα限制(zhì)。行(xíng)業(yè)交流數(shù)據顯示∏"Ω，銀(yín)保渠道(dào)成交的(de)2月(yuè)單月∏$>←(yuè)規模保費(fèi)從(cóng)2020年(nián)1月(yuè)的(de)₩∏'2721億元，降至2月(yuè)單月(yuè)的(de)529εα ®億元，環比下(xià)滑超80%;1-2月(y®"∑♠uè)累計(jì)規模保費(fèi)同比降低(dī)40%，同時(σ shí)期交保費(fèi)也(yě)下(xià)滑了(le)10∏λ♦δ%，疫情沖擊之下(xià)銀(yín)保渠道(dào)遭遇＊＊＊＊危機(jφ©λī)。　　疫情在短(duǎn)期将拖累銀(yín÷✘>€)保渠道(dào)轉型，長(cháng)期将倒逼線上('α"shàng)化(huà)發展提速 。目前銀(yín)保渠道(dào)÷↓整體(tǐ)正在進行(xíng)結構轉型，大(dà)力發展期交保險業(yè)務，降低(dī)“理σ♠™<(lǐ)财化(huà)” 的(de)短(duǎn)期₩÷σ險比例。從(cóng)短(duǎn)期來(lái)看(kàn)，随著(zhe)疫情的(→§de)緩解，在降息預期以及銀(yín)保監會(huì)放(fàn®$♣<g)行(xíng)3-5年(nián)期兩全産品的(de)政策利好(hǎo)下≥←(xià)，預計(jì)險企會(huì)通(tōngδ≤¥₩)過銀(yín)保渠道(dào)銷售短(duǎn)期理(l€πǐ)财險來(lái)拉升整體(tǐ)保費(fèi)規模，減輕公司整體(tǐ)現(xià★♥εn)金(jīn)流壓力，屆時(shí)期交業(yè)務占比或将進一(yī)步下(xià)降，進而"₽ 拖累險企銀(yín)保渠道(dào)轉型步伐。而長(cháng)期來(l☆☆ái)看(kàn)，銀(yín)保渠道(dào)向期交業₩☆(yè)務轉型的(de)目标不(bù)會(huì)改變，目前期交産品在$→‍線上(shàng)銷售流程中的(de)技(jì)術(shù)‌÷φ"與配套問(wèn)題将随著(zhe)疫情期的÷δσ(de)需求倒逼下(xià)逐漸解決，加速銀(yín)保渠道♠™∞<(dào)的(de)線上(shàng)化(huà)進程。　　在代理(δ$"lǐ)人(rén)渠道(dào)方面，傳統φ §♦人(rén)海(hǎi)模式瀕臨失靈，疫情損失進一(yī)步堅定α≈• 了(le)險企轉型的(de)決心。 傳統個(gè)險代理(lǐ)體(tǐ÷≠)系下(xià)發展出千萬代理(lǐ)人(rén)隊伍，同時(shí)随著(zh¥γ'₩e)粗放(fàng)型人(rén)海(hǎi)£​​戰術(shù)的(de)邊際效用(yòng)持續降低(dī)，§βΩ保費(fèi)規模增速下(xià)降，傳統代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)弊端逐Ω≈漸顯現(xiàn): 脫落率過高(gāo)，大(dà)部分(fēn)壽險公司☆'©營銷員(yuán)13個(gè)月(yuè)留存率不(bù)足30%;費(fè$•i)差損過高(gāo)，主要(yào)由超标的(de)代理(lǐ)人(rén)傭'©∞金(jīn)、手續費(fèi)造成，2018年(nián)保險業(yè)費(fèi)用₩∏♥(yòng)破萬億;行(xíng)業(yè)形象與社會(huì)地(dì)位持​✘✔γ續無法改善等。反觀＊＊＊＊大(dà)保險∞λ$市(shì)場(chǎng)，作(zuò)為(wèi)擁 ♣有(yǒu)3億多(duō)人(rén)口的(de)美(měi)國(guó)僅有(yǒu)"‍百餘萬的(de)保險代理(lǐ)人(rén)，其間(jiān)包括專屬代理(l¥π₩ǐ)人(rén)、獨立代理(lǐ)人(rén)和(hé)經紀人(rén)。中國( ‍♠£guó)保險代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)₹$ 制(zhì)的(de)改革原本已迫在眉睫，而疫情期間(jiān)代理(lǐ)人(rén)α>¥渠道(dào)的(de)業(yè)績停滞與≈≥大(dà)量人(rén)力成本負擔，則成為(wèi)“＊後一(yī)根稻草(cǎo)”，進™Ω§一(yī)步推動代理(lǐ)人(rén)渠道(dào)的(de)轉型。　　精英化≥™♠∑(huà)是(shì)代理(lǐ)人(rén)體(tǐ)制✔ &≥(zhì)升級的(de)必然選擇。 平安的(de)優才計(jì)劃、太保的(de)G ↔Ω20、泰康的(de)HWP、友(yǒu)邦的(de)卓越營銷員(yuán)計(jì)劃……從&™≤₩(cóng)人(rén)海(hǎi)戰術∏©Ω‍(shù)到(dào)健康人(rén)海(hǎi)，再到(dào)今日(δ€rì)的(de)精英培育，代理(lǐ)人(rén↕←)渠道(dào)的(de)演進方向已經明(míng)了(lγ✘♠e)，尤其是(shì)在未來(lái)的(de)保險科(kē)技(j>π$ì)時(shí)代，代理(lǐ)人(rén)能(néng)力必須匹配行(xíng)業(yè)展Ω♦業(yè)工(gōng)具和(hé)運營工(gōng)具的(de)新升Ω&級。據麥肯錫保險行(xíng)業(yè)報(bào≈ )告數(shù)據，中國(guó)保險代理(lǐ)人(rén×←¥)産能(néng)與美(měi)國(guó)同行(xíng)相(xiàng)差高(gāo)達1 →4.6倍，低(dī)産能(néng)意味著(zh'≥÷e)低(dī)收入和(hé)高(gāo)脫落，即便是 >(shì)人(rén)海(hǎi)模式中，承擔個(gè)險保費(fèi)銷售重擔的(de)依™‍•∑舊(jiù)是(shì)那(nà)20%的(de)精英代理(lǐλ∏≠)人(rén)。因此，未來(lái)代理(lǐ₩©)人(rén)渠道(dào)的(de)人(ré‍±n)數(shù)将會(huì)下(xià)降而産能(nén←εg)将會(huì)提升，大(dà)概率将會(huì)出現(xiàn)兩類分(λλλ÷fēn)化(huà)，一(yī)類是(shβσ™₩ì)獨立經紀人(rén)，以個(gè)體(tǐ)工(gōng)作(zu'‌ò)室模式存在，繼續賺取日(rì)益縮減的(de)人(rén)力成本優勢，與互聯網保險等科(π™kē)技(jì)工(gōng)具一(yī)起承擔目前80%普通(tōng)代理(≠"®♥lǐ)人(rén)的(de)工(gōng)作(zuò);另一(y♠↕Ωī)類是(shì)專屬代理(lǐ)人(rén)，具有(yǒu)更強的(de)專業(yè)性和( ≥hé)從(cóng)業(yè)門(mén)檻，類似私人(rén)銀(yínε→")行(xíng)的(de)模式為(wèi)高(gāo)客渠道(dào)提供私人(réδ$♣n)保險服務，銷售高(gāo)價值、重服'&♥務的(de)産品，如(rú)泰康養老(lǎo)社區(qū)。　　圖表3 $÷：疫情後壽險銷售渠道(dào)的(de)變化( γ↔πhuà)推演　　(資料來(lái)源：本翼♦>♣ 資本)　　産品、管理(lǐ)與運營系統加速雲轉≥≠型　　科(kē)技(jì)驅動一(yī)直是(shì)近(jìn)年(nián)來(lái)保∏γ險行(xíng)業(yè)發展的(de)主旋律之一(yī)。随♣•著(zhe)國(guó)內(nèi)頭部險企₽€和(hé)外(wài)資＊＊公司在科(kē)技(jì)創新方§β←σ面的(de)投入，以及金(jīn)融科(kē)₹↓©技(jì)和(hé)互聯網生(shēng)态玩(wán)家(jiā)的(de)積極參與，"↓科(kē)技(jì)創新會(huì)是(shì)未來(lái)險企的(de)核心競γ★​争力之一(yī)，這(zhè)個(gè)趨勢不(bù)會(huì)改變。"±∞除了(le)營銷渠道(dào)的(de)轉型，險企的(de)産品研發、內(©☆nèi)部管理(lǐ)與客戶運營系統的(∑₩γde)數(shù)字化(huà)轉型，也(yě)将在此次疫✘ 情後得(de)到(dào)激發與釋放(fàng)。　　在産品研發環節，保險産 ✘品可(kě)以在科(kē)技(jì)賦能(né&λng)下(xià)，實現(xiàn)快(kuài)速定價和(hé)叠代。 大(dà)£ φ數(shù)據可(kě)以輔助于精算(suàn)定價環節，為¶π(wèi)定制(zhì)化(huà)産品開(kāi)發提供數(shù)據支持;區(qū)α•<ε塊鏈應用(yòng)中包含大(dà)量創¥<≥₽新産品開(kāi)發，相(xiàng)互保險和(hé)區→φ®™(qū)塊鏈保單的(de)融合豐富了(le)保險産品形态;雲計(jì)算(s↓₽uàn)為(wèi)産品環節提供了(le)新一(yī)代IT基礎設施，産品上(shàngδφγ)線周期縮短(duǎn)至傳統方式的(de)30%-50%，同時(shí)雲架構大•‍£ (dà)大(dà)攤薄了(le)開(kāi)發成本，使得(de)碎片化(huà)業(yè)務可(™•"kě)以被承接。　　在流程管理(lǐ)環節，辦公系統向雲遷移，核保、承保和•¶δ(hé)理(lǐ)賠更加依賴數(shù)字工(gōng₹÷∏)具 。疫情發生(shēng)後，許多(duō)險企已經全面利用(yòng)各種遠(γ ∑yuǎn)程辦公系統協同工(gōng)作(zu₩©ò)，組織員(yuán)工(gōng)針對(duì)遠( <‌yuǎn)程協作(zuò)模式，開(kāγ¶i)展相(xiàng)應的(de)培訓，提高(gā​≈↓o)協同效率。未來(lái)在産品開(kā®✔≠i)發、運營管理(lǐ)、文(wén)檔作(zuò)業(yè)和(hé)信息技(♠₹£jì)術(shù)支持等方面，都(dōu)會(h$×>λuì)更加強調雲協作(zuò)模式。而大(dà©<✘↑)數(shù)據、人(rén)工(gōng)智能(néng)和(✘§∏hé)區(qū)塊鏈将在身(shēn)份驗證、自(zì)動核保、信息錄 §入、反欺詐、定損、理(lǐ)賠等環節為(wèi)保險公式帶來δ↕(lái)更大(dà)價值。　　在客戶運營環節， 除了(le)代理(lǐ)人(ré ↓γn)隊伍的(de)升級，險企為(wèi)營銷端提供的(de)分(fēn)>σ✘銷管理(lǐ)、展業(yè)工(gōng)具及客戶服務同βα₹>樣是(shì)營銷數(shù)字化(huà)的(de)重要(yào)內(÷δnèi)容。 随著(zhe)互聯網與保險行(xíng)業(yè)↑♥的(de)深度融合，保險客戶運營工(gōng)作(zuò)也"→(yě)越來(lái)越多(duō)地(dì)呈現πδ(xiàn)互聯網運營屬性，大(dà)數(shù)據将在細分(fēn)客€€★§群、用(yòng)戶畫(huà)像、社交網絡、＊＊營銷層面為≥←∏(wèi)險企提供支持，而智能(néng)客服、智能(néng)保顧的(d±✔πe)行(xíng)業(yè)滲透率也(yě)在不(bù)斷提升，推動運營人(rén)力成本的(d∏¶e)下(xià)降，雲計(jì)算(suàn)将保險和(hé)其他(tā)互聯網流量​←σ 端口打通(tōng)，支持互聯網流量的(de)直接導入，并÷γΩ為(wèi)分(fēn)銷系統的(de)快(kuài)速搭建提供可(kě)能≥§(néng)。　　除了(le)ABCD(AI、Blockchain、Cloud、Big Data>§₽)等已經活躍于保險科(kē)技(jì)領域的(de)重要(yào)技(jì)術(shù) σ≥>以外(wài)，在這(zhè)次疫情中，一(yī)些(xiē) ​↕<新的(de)科(kē)技(jì)應用(yòng)展現(xiàn)出在保險行(x♦∑≈íng)業(yè)的(de)巨大(dà)潛力，如(rú)5G+物(wù)聯網和(h↓σ↕é)VR/AR帶來(lái)的(de)想δ♥≈"象空(kōng)間(jiān)。随著(zhe)5G技(j±✘<•ì)術(shù)的(de)全面應用(yòng)，遠(yuǎnε×"ε)程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù)流/倉儲、無人(rén)機(jī)勘× "探等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng)場(chǎng)景，将給保×∞∏×險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等方≠∏™面帶來(lái)機(jī)遇。而由于疫情，許多(duō)消費(fèi)者居家(jiā)隔離(lí'∞≥)，網絡遊戲、在線看(kàn)房(fáng)、網購(gòu)‍σλ等需求被激發，未來(lái)VR/AR技‌ λ(jì)術(shù)在保險業(yè)的(dγλ±e)客戶接觸、品牌傳播、産品推介、自(zì)助服務等方γ☆&"面也(yě)有(yǒu)很(hěn)大(dà)的(de)想象空(kōn÷λ£≥g)間(jiān)。　　圖表4 ：保險科(kē)技(jì)發展趨勢　　(資料φ£來(lái)源：艾瑞咨詢，本翼資本整理(lǐ))　　當前行(x ≤εíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà‍σ≤)轉型階段，大(dà)數(shù)據等技(jì)λ₽♥術(shù)加速向保險業(yè)滲透，衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè§✔§↔)也(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力÷σ☆量改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入₽≠商用(yòng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi£±)始走進消費(fèi)者視(shì)野，未來(lái)還(hái)會(huì)≤​有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù)，融入到(dào±÷)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(★¶★yè)态。經過此次疫情的(de)考驗，保險∏φ×¥公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(sh ♥δαù)，讓新技(jì)術(shù)在風(fēng)險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風¥Ω¥(fēng)險賠償方面發揮更大(dà)作(zuò)用(yòng)。組委會(huì♥¥)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng‍±≈π)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.z">enseegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN&ε  021-65650305