來(lái)源:21世紀經濟報(bào)道(dào)
3月(yuè)23日(rì),中國(guó)銀(yín)保監會(huì)公布的(σ→§de)1月(yuè)保險業(yè)經營數(shù)據顯示,财産險原保險保費(fèi)收入1336©₩億元,同比增長(cháng)2.38%。其中,機(jī)↑動車(chē)輛(liàng)保險原保險保費(fèi)收入850億元,同比增長(c♦₽háng)僅有(yǒu)1.55%。
疫情對(duì)當前汽車(chē)消費(fèi)存在一(yī)定影(yǐng)響,自(zì♦$)然也(yě)會(huì)影(yǐng)響車(c<☆♣'hē)險業(yè)務目标的(de)達成。銀(yín)保監會(h↓♣¥£uì)下(xià)發的(de)《關于進一(∏βyī)步規範車(chē)險市(shì)場(chǎng)秩序和(hé)促進車(chē)險高(g πāo)質量發展有(yǒu)關事(shì)項的(de)通(tōng)知(zhī)》要(yào)求,對§§∑(duì)湖(hú)北(běi)等受疫情影(yǐng)響較大(dà)、順延保單期限較長(ch♣∑áng)的(de)地(dì)區(qū),應當合理(lǐ)調降保費(fèi)規模、α£業(yè)務增速、市(shì)場(chǎng)份額和(hé)承保利潤等考核指标。
但(dàn)這(zhè)也(yě)對(duì)車(chē)險業(yè)務的♦"(de)科(kē)技(jì)賦能(néng)提出了(le)更高(gāo)要(yào↑ )求。
國(guó)務院發展研究中心金(jīn)融研究所教授朱俊生(shēng)對(dγσ₹♥uì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示,“科(kē)技(jì)可(kě)以推動保險≤•€✔公司承保核保、定損理(lǐ)賠、客戶服務、風(fēng)控反欺詐等環節業(yè)務管理•®λ(lǐ)模式的(de)變革。”
承保理(lǐ)賠數(shù)字化(huà)
疫情期間(jiān),不(bù)少(shǎo)保險公司強化(huà)線上(shàng)服務α®。平安産險回複21世紀經濟報(bào)道✔•≤(dào)記者稱,公司通(tōng)過“好(hǎφo)車(chē)主”APP優化(huà)、聚合線上('≤§ shàng)服務,推出“一(yī)鍵理(lǐ)賠”功能(néng)。打開(kāi)♣φ®APP,通(tōng)過智能(néng)服務、專家(jiā)引導,即可(kě)快±←✔←(kuài)速撤離(lí)現(xiàn)場(chǎng),返回家(jiā)中線上(shàn♠×g)辦理(lǐ)理(lǐ)賠服務。
以平安産險的(de)一(yī)起案例,觀察其線上(shàng)理(lǐ)賠的(deσ✔©)流程優勢。北(běi)京分(fēn)公司理(lǐ)賠員(yuán)張帆近(jìn)£Ω日(rì)接到(dào)一(yī)起交通∞≠(tōng)事(shì)故理(lǐ)賠報(bà↓✔∞o)案,張帆通(tōng)過視(shì)頻(pín)查勘Ω♦∏的(de)方式第一(yī)時(shí)間(j★iān)獲取案情資料,安撫客戶并指引雙方通(tōng)過£₩♣♣“好(hǎo)車(chē)主”APP線上(shàng)功能($€néng)實時(shí)跟進案件(jiàn)理(lǐ)賠進度,手持“E理(lγ≠↓ǐ)賠”在24小(xiǎo)時(shí)內(nèi)完成交強險萬元墊付,72小(®ε& xiǎo)時(shí)內(nèi)完成12萬元預賠。
疫情期間(jiān),“平安好(hǎo)車(chē)主APP”∏©線上(shàng)自(zì)助理(lǐ)賠使用(yòng)占比達40%;全服務使用≤λσ÷(yòng)客戶數(shù)達1231萬。其中,保險綠(l©↓ǜ)色服務通(tōng)道(dào)及防疫系列活動訪問(wèn)人(rén)次≤γ∞累計(jì)超過906萬。
3月(yuè)24日(rì),中國(guó)保險保障基金(jīn)公司發≠♣₹β布的(de)2019年(nián)中國(guó)保險消費(fèi)者信心指數(shù)報(bà ¶≥o)告顯示,消費(fèi)者希望保險公司能(néng)夠通(tōng)過科(kē)技(jì)'♣賦能(néng),将保險科(kē)技(jì)應用(y✔↓•òng)于各業(yè)務流程和(hé)服務環節,努力實現(xiàn)承保、核保、定損、理π¥₩(lǐ)賠等功能(néng)的(de)智能(néng)化(huà♦>),用(yòng)互聯網科(kē)技(jì)去(qù)裝<÷✔備團隊來(lái)改善客戶體(tǐ)驗,加強客戶↕→α黏性。
朱俊生(shēng)表示,在保險行(xíng)業(yè),人(rén)工(gōng)智能(nén←↓♠±g)已應用(yòng)在多(duō)類場(chǎng)景之下(xià)并帶來(lái)許多(duōα₽)積極改變。如(rú)在客戶交互環節,通(tōng)©₹≥過人(rén)工(gōng)智能(nén§∑g)實現(xiàn)與客戶的(de)互動,促進了(le)保險公司在線獲客、營銷推廣、客戶服務以及部♠∏★分(fēn)自(zì)動理(lǐ)賠等功能(néng)的(de)發展。在核₽ ♠保、承保及理(lǐ)賠環節,通(tōng)過人(rén)工(gōngε¶↔)智能(néng),快(kuài)速對(duì)客戶♠§₩♣提供資料(如(rú)文(wén)檔、錄音(yīn)及影(yǐng)→像等文(wén)件(jiàn))真實性進行(♠©€™xíng)高(gāo)效的(de)識别和(hé)記錄,從(c>β±óng)而實現(xiàn)高(gāo)速α'的(de)作(zuò)業(yè)處理(lǐ),同時(shí)防範潛γ'在的(de)保險詐騙行(xíng)為(wèi)等。
麥肯錫*新報(bào)告表示,受疫情影(yǐng)響,中國(guó)保險行(xíng)業(y≠₽¶è)将比任何時(shí)候都(dōu)更重視(shì)全面線上(shàng)♥γ化(huà)戰略和(hé)轉型,将加大(dà)投入、注重實效。在這(zhè)£↑♥樣的(de)趨勢下(xià),它們一(yī)方面會(huì)積極試水(shuǐ)新模式、∞€★打造新能(néng)力。另一(yī)方面也(yě)會(huì)加強對(duì)傳統模式的♥β(de)數(shù)字化(huà)和(hé)線上(shàng)化( →huà),包括代理(lǐ)人(rén)基本法、承保理♥♠(lǐ)賠、內(nèi)部管理(lǐ)流程、組織和(hé)人(rén)員(yuá©βn)協作(zuò)方式等,由此開(kāi)啓中國(guó)保險業(yè)的(≤♠βde)在線數(shù)字化(huà)新征程σ× 。未來(lái)保險客戶将更能(néng)接€✘×受線上(shàng)展業(yè)和(hé)服務;而率先開(kāi)啓有(yǒu)效在線數(sφ '☆hù)字化(huà)轉型的(de)保險公司将赢得(de)新一(yī)輪競争優勢。
一(yī)保險公司負責人(rén)對(du♠♦ì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者指出,互聯網時(shí)代的(de)車(chēε↓φ)險發展應有(yǒu)三個(gè)趨勢,包括多(duō)元化(huà)的 ¶(de)産品體(tǐ)系、科(kē)技(j•εγì)驅動和(hé)全新模式及未來(lái)在數( ¶shù)據聯盟、車(chē)生(shēng)态上(shàng)的(de)布局。
智能(néng)化(huà)車(chē)險定價
疫情期間(jiān),不(bù)少(shǎo)人(rén)的© Ω(de)車(chē)“閑置”了(le)起來(lái),于是(shì)關于“按天交費(fèiλ★)、按裡(lǐ)程交費(fèi)”的(de)討(tǎo)論多(d♦βuō)了(le)起來(lái)。
事(shì)實上(shàng),保險業(yè)對(duì)此已有(yλ¥ǒu)探索。朱俊生(shēng)介紹稱,傳統的(de)車(chē)險是(shì)“靜("↕φjìng)态”定價,車(chē)險保費(fèi)主要(yà≠¥λo)由若幹個(gè)關鍵性系數(shù)構成,而這(zhè)些(x<®α≈iē)系數(shù)隻是(shì)過去(qù)一(yī)₩♥₽∞段時(shí)間(jiān)車(chē)輛(liàng)使用(yònγαg)情況的(de)簡要(yào)彙總性信息,比如(rú)出險和∏ ©(hé)交通(tōng)違規記錄等
朱俊生(shēng)續稱,UBI(Usage Based Insurance)則是(shì)基& ↓于駕駛行(xíng)為(wèi)的(de)保險,通(tōn♠ g)過車(chē)聯網、智能(néng)手機(jī)和(hé)&±↑OBD(車(chē)載診斷系統)等聯網設備,全面記錄車(c<α ₹hē)主的(de)日(rì)常駕車(chē)行(xíng)為(₹∏wèi)和(hé)使用(yòng)習(xí)慣,将駕駛者的(de§★ )駕駛習(xí)慣、駕駛技(jì)術(shù)、車(chē)輛(liàng)信息和(hé)周圍↕♦環境等數(shù)據綜合起來(lái),建立人(rén)、車(chē)、路(lù)(環境)多®÷φ(duō)維度模型,實現(xiàn)差異化(huà)車(chē)險定價。在保險科(kē)技(jì×ε>)的(de)推動下(xià),近(jìn)年(nián)來(lái)國(guó)內(nèi)Ω®₩外(wài)保險業(yè)在車(chē)輛(liàng)網業(yè)務✔>β方面都(dōu)有(yǒu)很(hěn)多(♦γ↑duō)探索和(hé)突破。
不(bù)僅如(rú)此,無人(rén)駕駛汽車(chē)也(yě)正成為(wèi)可>&(kě)能(néng)。複旦大(dà)學風(fēng)險與保險學系主$×δ任許閑告訴21世紀經濟報(bào)道(dào)記者,自(zì)動駕駛汽車(ch∑Ω ♠ē)對(duì)保險市(shì)場(chǎng)*深刻的(de)影(yǐng)響是(shì)汽€₩™車(chē)駕駛性能(néng)提高(gāo)所帶來(lái)的(de)γ₩δ業(yè)務生(shēng)态改變。自(♣★zì)動駕駛汽車(chē)的(de)發展使自(zì)動駕駛汽₹σ∏•車(chē)研發的(de)技(jì)術(shù)風(fēnδ∏€g)險、自(zì)動駕駛汽車(chē)投入使用(£εγyòng)的(de)網絡安全風(fēng)險、工(gōng)程師(shī)等相(xiàng)λλ關人(rén)員(yuán)的(de)職業(yè↓€≤α)責任風(fēng)險成為(wèi)新興的(de)風(fēn↑×g)險,這(zhè)也(yě)将催生(shēng)新的(de)保險需≥₩♣求。未來(lái)汽車(chē)保險的(de)險種設計(jì)'→≤、運營方式、産品營銷、汽車(chē)保險監管等也(yě)将面臨重大(dà)的(de)轉變。"♥™'
麥肯錫指出,随著(zhe)5G技(jì)術(shù)的(de)全面應用(yòng),遠(yuǎn)✘♦程診療、自(zì)動駕駛、智能(néng)物(wù₽<>)流/倉儲等将會(huì)有(yǒu)更廣泛的(de)應用(yòng)場(chǎng)景,将♣ε≈™給保險公司在産品創新、風(fēng)險預防、兩核管理(lǐ)、健康管理(lǐ)等方面帶來(✔♣π¥lái)機(jī)遇。
組委會(huì):中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén¶↑©★)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì∏₩)2020
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第五屆中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工↑¶(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2023暨“金(jīn)保π∏↕©獎”頒獎典禮于6月(yuè)9日(rì)在滬盛大(dà)開(kāi)幕,本次峰會(♣ huì)由上虞萬青商務咨詢有限公司主辦,國(guó)際保險學會(huì),上(shàng)海(h∏•¶ǎi)浦東(dōng)國(guó)際金(jīn)融學會(©✔huì),華東(dōng)江蘇大(dà)數(s ∑Ωhù)據交易中心,美(měi)中保險促進會(huì)等協辦和(hé)支持,彙聚了(♥₩€le)線上(shàng)線下(xià)300餘÷&×位來(lái)自(zì)國(guó)內(nèi)外(wài)傳'₩統保險,互聯網保險,再保險公司,保險經紀,保險科(kē)技(jì)等公司的(de)行(xíng)業γ₹(yè)高(gāo)管,專家(jiā)人(rén)士出席。峰會(huì)由上(shàng)海(h€≠εǎi)浦東(dōng)國(guó)際金(jīn)♠¥≤¥融學會(huì)副秘書(shū)長(cháng)李振震老(lǎo)師(÷®♠shī)做(zuò)開(kāi)幕緻辭,并拉開(kāi)了(le)“數(shù)字經濟”時(®$shí)代,金(jīn)融保險業(yè)數(shù)字化(huà)技(jì)術(shù↕≠∞§)創新與應用(yòng)為(wèi)主題的(de)精彩分(fēn)享序幕。分(fēn) ♠©←享演講嘉賓:第五屆“金(jīn)保獎”頒獎典禮于6月(yuè)>9日(rì)同期舉行(xíng),經過評選,共有(yǒu)34家(ji↓φā)企業(yè)和(hé)個(gè)人(rén)榮獲“金(jīnε<™)保獎”獎項。獲獎名單:CIDA2023峰會(huì)現(xiàn)場☆•™≤(chǎng)精彩瞬間(jiān):自(zì)此為(wèi)期一(yī)天的(de±∏)2023中國(guó)保險業(yè)數(shΩ☆→¥ù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)₽₽γ™智能(néng)發展大(dà)會(huì)暨“金(jīn)保獎”頒獎"±典禮勝利閉幕。感謝(xiè)各位與會(huì)嘉賓,國(guó)際保險學會(h★₽uì),上(shàng)海(hǎi)浦東(£>¥dōng)國(guó)際金(jīn)融學會(huì),華東(dōng)江蘇大(dà)數(s'₽₹×hù)據交易中心,美(měi)中保險促進會(huì)等協辦和(hé)支持,及廣大(dà)合作(z§ ↔uò)夥伴及合作(zuò)媒體(tǐ)的(de)鼎力支持≠$。瞻仕咨詢希望能(néng)與業(yè)內(nèi)資深專家(jiā),優秀企←₹₹業(yè)與機(jī)構繼續保持緊密合作(zuò),提供行®αΩ©(xíng)業(yè)前沿信息,探索行(xíng)業(yè)發展趨勢,促進行(xíng)業(•"•yè)商務交流,共同促進保險行(xíng)業(yè)更好(hǎo),≠₩↔更快(kuài),更健康的(de)發展。
機(jī)遇與挑戰并存,保險數(shù)字化(huà)進程進入快(kuài)車(chē"♥↓<)道(dào)啓明(míng)星在線 瞻仕資訊 £∑今天新冠肺炎疫情正席卷全球,世衛組織于3月(yuè)11日(rì)宣布新冠₩©&肺炎已構成全球性流行(xíng)病。保險公司不(bγ&★ù)得(de)不(bù)通(tōng)過各種積極“自(zì)救”,如(rú)部分(fēn)壽險公司∏© 召開(kāi)線上(shàng)晨會(huì),部分(fēn) ☆≈财險公司紛紛轉戰非車(chē)險市(shì)場(chǎng)。疫情帶♠₩來(lái)的(de)震蕩影(yǐng)響将讓保險科(kē)≤ 技(jì)有(yǒu)機(jī)會(huì)從(cónσg)供給端和(hé)需求端兩個(gè)層面,深刻地(dì)改變全αδ≥♦球保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)态趨勢與産業(yè)格局。“如(rú)果說♣Ωλ(shuō)2003年(nián)“SARS”疫情,是(shì)加速推動消費(f¥÷✘×èi)互聯網爆發性增長(cháng)的(de)拐點,那(nà)麽2020年(n¥±'ián)“新冠”黑(hēi)天鵝事(shì)件(jiàn),也(yě)可(kě)能(né≠♦δng)将會(huì)是(shì)全球保險科(kē)技(jì)蓬勃發展的(de)引爆點。”當然•≠↔,從(cóng)短(duǎn)期來(lái)☆Ω₹÷看(kàn),疫情沖擊為(wèi)保險行(xíng)業(yè)的(de)業(yè)績增長(£€≥cháng)目标增加了(le)不(bù)确定性,險企投資收益面臨更大(dà)←市(shì)場(chǎng)風(fēng)險,行(xíng)業(yè)的(de)局部重組或會(hu↑λ←ì)出現(xiàn),中小(xiǎo)險企闆塊和(hé)外(wài)資新進入群體(tǐ)Ω£★将受影(yǐng)響。但(dàn)是(shì)從(c∞ óng)長(cháng)期來(lái)看(kàn),疫情的(de)出現(xiàn)從(cóng)供λ₹™∏需兩側,為(wèi)保險行(xíng)業(yè)→≈♥數(shù)字化(huà)注入動力,加速保險科(kē)技(jì)的(de)全面滲透。而在♥®≥ 供給端*大(dà)的(de)變化(huà),就(j₩δiù)是(shì)此次疫情加速了(le)保險産品研發₹✘、營銷渠道(dào)、流程管理(lǐ)和(hé)客戶運營環節的(de)數(shù)字化(hπ∑♠uà)進程在加速,科(kē)技(jì)平台降低(d₽ī)了(le)中小(xiǎo)險企的(de)生(shēng)存δ •門(mén)檻,為(wèi)消費(fèi)者帶來(lái)産品降價的(de)實惠∑>™和(hé)服務體(tǐ)驗的(de)改善。總而言之,著(zhe)眼長(cháng)遠(y☆≈δσuǎn),疫情影(yǐng)響具有(yǒu)暫時(shí)性,疫情影(yǐng)響>¶的(de)短(duǎn)期調整孕育著(zhe)中長(cháng)期投★₩≠資機(jī)會(huì)。從(cóng)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)來(lái)看(kànΩ↔),馬太效應更加明(míng)顯,科(kē)技(jì)投入≤÷←α持續加碼。龍頭企業(yè)包攬了(le)絕大(dà)部分(fēn)的(de)行(xín<∞♠ g)業(yè)利潤,而大(dà)多(duō)數(s∑©☆®hù)中小(xiǎo)保險企業(yè)隻能 ¶§§(néng)在夾縫中生(shēng)存,中小(xiǎo)壽險公司過去(qù)依靠“短(duǎn)≈£δ平快(kuài)”業(yè)務提升規模的(de)突圍方式,也(yě)在監管政策的(de)引導下™α£σ(xià)難以重現(xiàn),因此中小÷★(xiǎo)保險企業(yè)的(de)轉型ε♦需求更加迫切。随著(zhe)跑馬圈地(dì)發展模式走到(dào)盡頭∏,中國(guó)保險行(xíng)業(y₩€Ωè)開(kāi)始從(cóng)高(gāo)速¶↑₹增長(cháng)向高(gāo)質量發展邁進,而在這(zhè)一(yī ₽ ®)轉型進程中,保險科(kē)技(jì)的(de)發展為(wèi)保險行(xíng)業(yè≈π'∞)帶來(lái)了(le)破局機(jī)遇。中國(guó)保險企業(yè)開(kāi)始 ♦α加大(dà)保險科(kē)技(jì)投入,其中頭部保險企業(yè)和↑☆(hé)互聯網保險公司的(de)布局更加迅捷,以平安、人(rén)壽、太保、人(≠≥rén)保為(wèi)代表的(de)大(dà)型保險機(jīΩφ∏)構,紛紛将“保險+科(kē)技(jì)”提到(dào)戰略高(gāo)度,并且積極出資設立保險₹✘♣科(kē)技(jì)子(zǐ)公司。雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù)據、人(→∑✘↔rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈等四項核心ε☆∏技(jì)術(shù)的(de)日(rì)益成熟,為(wèi)保險行(xíng)業(yè)±♣各環節價值鏈的(de)重塑再造帶來(lái)機(jī)遇。就(jiù)每項技(jì)術(shù)的÷φ♥β(de)主要(yào)功能(néng)而言,雲計(jì)算(suàn)為(wèi)保險行(x≤♦♥☆íng)業(yè)提供了(le)新的(de)IT基礎設施和(hé)新的(de)“應用(yòn¶☆≈g)軟件(jiàn)”(各類保險SAAS),大(dà)數'★(shù)據解決數(shù)據源問(wèn)題,人(ré≤★ ∑n)工(gōng)智能(néng)解決效率問(wèn)題β ∞§,區(qū)塊鏈解決信任問(wèn)題。總結而言,保險科(kē)技(jì)的(de)應用(yòng₹±™)可(kě)以讓産業(yè)各個(gè)環節,運行(xíng)得(de)更加**、節能(nénγβg)和(hé)高(gāo)效,從(cóng)而拓展了(le)保±φ★≈險機(jī)構的(de)可(kě)盈利空(kō£¥™¥ng)間(jiān),打破了(le)傳統粗<♠☆γ放(fàng)生(shēng)态下(xià)的('λλde)惡性循環。再說(shuō)保險科(kē)技(jì)的(de✘εε≠)作(zuò)用(yòng):降本增效,創造産品降價空(kōn"€•g)間(jiān);優化(huà)服務,提高(gāo)品牌粘性。衆所周知(zhī),保險行(©"xíng)業(yè)是(shì)高(gāo)門(mén)檻行¶©(xíng)業(yè),首先在于牌照(zhào)門(mén)₽π☆☆檻,其次在于市(shì)場(chǎng)門(mén)檻。傳統模 ♣式下(xià)保費(fèi)的(de)增長(c←★&háng),是(shì)由龐大(dà)的(dβ€e)代理(lǐ)人(rén)團隊和(hé)高(gā♥'<✘o)額的(de)費(fèi)用(yòng)支出推動的(de),成本過高(gāo)導緻産品Ω✔₩'定價過高(gāo);在消費(fèi)者的(de)保險需求在不(bù₽☆♦♥)斷增強的(de)同時(shí),保險産品的(de)高(gāo)價和(hé)服務,實則阻擋了(le₩& •)這(zhè)一(yī)需求向購(gòu)買行≥(xíng)為(wèi)的(de)真正轉化(huà)。因此科(♦€kē)技(jì)的(de)出現(xiàn),正是(shì)針★₹✔¥對(duì)了(le)險企在成本、效率和(hé)服務端的(de)症結,險企隻有(yǒu©↓)實現(xiàn)降本增效才能(néng)有(yǒu)降價空(kōng)間(λ✔jiān),隻有(yǒu)降價才能(néng)跨過過高(gāo)的(de)市(s•♥&hì)場(chǎng)門(mén)檻,同時(sΩ☆hí)配合服務優化(huà)和(hé)品牌粘性,才π♥σ£是(shì)實現(xiàn)真正的(de)普及與爆發。巨頭用(yòngε✘)科(kē)技(jì)“築牆”,平台用(y↑©>>òng)科(kē)技(jì)“拆牆”。需要(yào)注意的(de)是(shì)♠δ,在完成上(shàng)述價值傳導的(de)過程中,另一(yī)道(dào)新的(d✔₹ e)門(mén)檻也(yě)随之樹(shù)立——科(kē)技(jì)本™₽'✘身(shēn)成為(wèi)了(le)新的(de)門(m✘β∏én)檻。巨頭們憑借大(dà)手筆(bǐ)的♣↔∑(de)科(kē)技(jì)投入,不(bù)斷優化(huà±γ§>)服務于自(zì)身(shēn)的(de)科(kē)技(jì)工(gōn☆£g)具,科(kē)技(jì)的(de)**帶來(lái)成本的(de)**,從(cóng)而帶®•來(lái)市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率的(de)**,轉型後的(de₽γ÷)巨頭們用(yòng)科(kē)技(jì)投入修築更高(gāo)α&δ 的(de)“科(kē)技(jì)門(mén)檻”。與此同時(shí),伴随著(zhe×♥)雲計(jì)算(suàn)的(de)不(bù)斷深入•±,越來(lái)越多(duō)的(de)平台型公司,在行(xíng)業(↓'≈yè)的(de)各個(gè)垂直領域積累科(kē)技(jì)≠β♥ 能(néng)力,并借由雲協作(zuò)的(de)模型将這(z♠↔↔↑hè)些(xiē)能(néng)力,開(kāi)放(fàng)給無力承擔獨立開(¶₽kāi)發成本的(de)中小(xiǎo)險企,亞♥☆馬遜、阿裡(lǐ)提供IAAS基礎設施,IBM提供♣'↓σ數(shù)據庫能(néng)力,谷歌(gē)提供人(rén)工(gōng)智能(néng)核 ÷ε↓心能(néng)力,除此之外(wài),螞蟻金(jīn)服、慧擇提供代理(lǐ)經紀能₽₽(néng)力,豆包網、大(dà)頭保等提供運營SAAS,i雲保、保險師(shī)提供代理(lǐ)∞σ人(rén)展業(yè)工(gōng)具ε↑等等,開(kāi)放(fàng)的(de)保險生(shēng)态由産品、運<<營、營銷、理(lǐ)賠、風(fēng)控、TPA等不(bù)同環↔§節中誕生(shēng)了(le)各類平台,平台與其鏈≥接、賦能(néng)的(de)中小(xiǎo)險企共同結成新陣營的(de)力₹÷量。如(rú)果說(shuō)巨頭是(shì)用(yòng)科(kē)技(jì)“築牆”,維持産業 ★♥✘(yè)核心地(dì)位,那(nà)麽各類♦§₽₽保險科(kē)技(jì)平台則是(shì)以科γ★(kē)技(jì)“拆牆”,以雲協作(zuò)的(de)模式将科(kē)技(j'γ★ì)能(néng)力,擴散至盡可(kě)能(néng)多(duō)的(de)企業(÷©≈∏yè)節點,二者共同構成保險科(kē)技(jì)發展的(de)核心推力,而消費(fèi)者則在此過✘£程中,享受行(xíng)業(yè)進步帶來(lái)的(de)價格優惠與服務改善¥<。當前行(xíng)業(yè)正處于數(shù)字化(huà)轉型階段,大(dà)數₩↔↕(shù)據等技(jì)術(shù)加速<向保險業(yè)滲透,衆多(duō)保險科(kē)技(jì)企業(yè)也>☆(yě)在積極用(yòng)創新的(de)力量改變行(xíng)✔• 業(yè)業(yè)态。随著(zhe)2019年(nián)5G進入商用(yòφγng)時(shí)代、L4級自(zì)動駕駛不(bù)斷成熟、基因檢測開(kāi)始走進$©↓消費(fèi)者視(shì)野,未來(lái)βδ還(hái)會(huì)有(yǒu)更多(duō)的(de)新興技(jì)術(shù),融入到(dλ₩ào)保險領域中改變行(xíng)業(yè)業(yè)态。經過此次疫情的(de)考↕∏✔驗,保險公司會(huì)加快(kuài)擁抱和(hé)應用(yòng)新技(jì)術(sh↓∞βù),讓新技(jì)術(shù)在風(f÷≤ēng)險預警、風(fēng)險處理(lǐ)以及風(fēng)險賠償方面發揮更大(dà☆σ← )作(zuò)用(yòng)。組委會(huì):中國(guó)→☆÷✘保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)↔±會(huì)2020官網:http://w₩φ★ww.zenseegroup.com/p/554988/聯系人(rén):ANN 021-65 ✔♣650305
據業(yè)內(nèi)評價,德華安顧人(rén)壽已是(shì)目前是(shì)≤"≤↓行(xíng)業(yè)裡(lǐ)為(wèi)數(shù)不(bù)多(dπ<uō)的(de),能(néng)夠做(zuò)到(dào)全流程數(shù)字化(hu♥Ωà)展業(yè)的(de)公司之一(yī)。借助™↔₽ε數(shù)字化(huà)優勢,德華安顧人(rén)壽有(yǒu)望抓住轉型Ω§↕機(jī)遇,加快(kuài)科(kē)技(jì)與保險融合速度,憑借數(shù)字化(huà)•β₩經營的(de)**優勢,持續為(wèi)客戶提供*佳的(de)壽險服務體(tǐ)Ω↑€驗。近(jìn)年(nián)來(lái),在推≥♣π進金(jīn)融科(kē)技(jì)創新中,保險公司紛紛推動數(shù)字化(huà)轉★σ型,将營銷、承保、理(lǐ)賠服務等各項業(y®Ω↔₽è)務鏈條數(shù)字化(huà)、在線化(huà)φ↑™®。以國(guó)壽、平安等為(wèi)代表的(de)一(yī∞<₩)批大(dà)型保險機(jī)構不(bù)斷深化(huà€♠)金(jīn)融科(kē)技(jì)布局,将數(shù)字化σσδ(huà)視(shì)為(wèi)重要(yào)♣λ≈的(de)戰略方向之一(yī)。值得(de)關注的(de)是(shì),一(yī)些(xiē)及∑"早布局數(shù)字化(huà)的(de)中小(xiǎo)險企已走出特有"♦(yǒu)的(de)數(shù)字化(huà)路(lù)徑,在同業<♦(yè)中優勢凸顯。成立于2013年(nián)λ♦德華安顧人(rén)壽,是(shì)業(yè)內(nèi)較早布局數(shù)字化(huà)的(d₩≥α∏e)新興壽險公司。早在2016年(nián),德華安顧人(rén)壽就(jiù)已實現(xi∞≈<φàn)100%線上(shàng)出單,2017年(nián)開(kāi)始,營 ✔銷員(yuán)活動管理(lǐ)和(hé)團隊管理(lǐ)數(shù)字化(huà)也(y¶>πě)開(kāi)始起步。基于長(cháng)期的(de)數(shù)' ₽字化(huà)建設和(hé)不(bù)斷累積,德華安顧人(rén)壽已形成了(le)成熟的( ¥÷∏de)“個(gè)險+數(shù)字化(h¶≥∞uà)”總戰略并多(duō)年(nián)堅定實施。從(cóng)場(chǎng)景應±α≤用(yòng)到(dào)**營銷,數(s €hù)字化(huà)已經滲透到(dào)了(le)公司運營§¶≤'的(de)各個(gè)領域。數(shù)字化(huà)成行(xíng)業(yè)轉型≠×方向經曆了(le)六十多(duō)年(nián)發展曆程的↕(de)中國(guó)保險業(yè),正面臨 >±著(zhe)業(yè)态重構、價值鏈重塑等諸多(duō)挑戰,保險科(kē)技(jì)♣α€∏無疑是(shì)“新風(fēng)口”,對(duì)于身(shēn)處行(xíng)業(→©♥×yè)核心的(de)保險機(jī)構,近(jìn)年(nián)來(lái)不(bù)'∏斷探索科(kē)技(jì)賦能(néng)保險價值鏈的(de)各個(gè)環節,提升傳統保險 ♠供給效率,滿足消費(fèi)者不(bù)斷增長(cháng)的(de)∑↕保險需求。近(jìn)年(nián)來(lá♥≈i),深化(huà)金(jīn)融科(kē)技(jì)領域布局,始終是(shì)©€♦大(dà)型的(de)傳統保險公司戰略規劃中的(de)重要(yào)一(yī)環。如(rú±£ )中國(guó)人(rén)壽2019年(nián)制(zhì)定了(le)“雙心雙聚”↕™戰略,通(tōng)過互聯網将所有(yǒu)&∑的(de)職場(chǎng)與所有(yǒu)的(de ≥)一(yī)線銷售隊伍連接起來(lái),形成具有(yǒu)中國(guó)人(rén)壽特點的(d☆≈e)數(shù)字化(huà)平台;新華保險以實現(xià→®n)“數(shù)字生(shēng)态、智慧新華”為(wèi)願景,将科(k®ē)技(jì)賦能(néng)納入公司戰×★→略;“數(shù)據化(huà)經營”亦是(shì)平安壽險改革工(gōng)↔程的(de)重要(yào)內(nèi)容;中國(guó)太保圍繞“數(shù •)字”在內(nèi)的(de)五大(dà)關鍵領域,啓動轉型2.0戰'↓略。德華安顧人(rén)壽董事(shì)、總經理(lǐ)殷曉松接受媒體(tǐ)專訪∑§時(shí)表示:“數(shù)字化(huà)是(shì)險企發展*根本✘♠★的(de)動力,企業(yè)內(nèi)部要(∏βyào)達到(dào)增産、提效、降費(fèi)、風(fēng)控等目标,必須依靠數(shù)字¶Ω'化(huà)來(lái)實現(xiàn)。”據其介紹,自(zì)2013年(nián)開(↓↓∞kāi)業(yè)以來(lái),德華安顧人(rén)壽一(yī)直緻力于抓住互聯網時(sh £φí)代發展機(jī)遇,将“數(shù)字化(huà)”定位為(wèi)公司與個φ'(gè)險渠道(dào)并駕齊驅的(de)公司戰略。秉承“守正出奇”的(☆>∞de)發展策略,六年(nián)來(lái),$∑♣德華安顧人(rén)壽積極探索保險與科(kē)技(jì)深層次融合過程中演化(h®'∑uà)出的(de)創新發展模式和(hé)增長(cháng)動力,以數(shù)字©€₽€化(huà)技(jì)術(shù)優化(huà)保險經營的(de)各個>γ↔→(gè)環節,從(cóng)數(shù)字化(huà)出單"∏到(dào)數(shù)字化(huà)管>理(lǐ),從(cóng)場(chǎng)景應用(yòngβ↑∞)到(dào)**營銷,數(shù)字化(huà)基因已經烙印在德華安顧人(rén)壽發展的(de♣&λ×)每一(yī)步中。在行(xíng)業(yè)內(nèi)人(rén)士看(kà☆∏♦±n)來(lái),保險業(yè)的(de)數(shù)字化(huà)轉型,需要(yà×✔o)保險公司将科(kē)技(jì)與保險進行(xíng)深≤™¥≈度融合,包括産品設計(jì)、市(shì)場(chǎng)營銷、核保理(lǐ)賠©、運營服務等保險業(yè)務全流程,進而改↑←進服務及與客戶交互的(de)方式,這(zhè)是(shì)一(yī)ελ≥場(chǎng)商業(yè)模式的(de)變革,需要(yβ✘ào)自(zì)上(shàng)而下(xià)、™↕全方位開(kāi)展、全部門(mén)協作(zuò)。數(shù)字化(h♦σ¶uà)路(lù)徑探索實踐受新冠肺炎疫情影(yǐng)響,遠(yuǎn)程辦公、線上(shàng) ≤ ≠服務等受到(dào)市(shì)場(chγ↕₽₩ǎng)廣泛關注,各家(jiā)公司的(d®₩e)科(kē)技(jì)水(shuǐ)平也(yě)在此過程中展露無遺。大(dà≈§λ∏)家(jiā)保險CEO徐敬惠指出,企業≈"₹(yè)信息化(huà)水(shuǐ)平不(bù)足是(shì)多(duō)數(shù)企業(yè±φ>)在抗擊疫情過程中,面臨的(de)*直接的(de)考驗之一(yī)←δ₩,辦公線上(shàng)化(huà)、培訓線上(shà> ng)化(huà)、服務線上(shàng)化(huà)均對(duì)一(yī)家(jiā)企業(yδ è)的(de)信息化(huà)能(néng)力有(y∏ •ǒu)較高(gāo)要(yào)求。值得(de)關注的(de)是(s₹₽βΩhì),得(de)益于數(shù)字化(©<huà)戰略的(de)堅定實施與持續投入,在疫情阻擊戰中,德Ω₹華安顧人(rén)壽數(shù)字化(huà)發展厚積薄發,非常時(shí)期有(yǒu)力保γ¥&障了(le)公司的(de)經營與業(yè)務發展;在經曆了(le×✔∞)這(zhè)場(chǎng)大(dà)考之後,數(shù)字化(huà)已←φ∏內(nèi)化(huà)為(wèi)公司核心競争優勢、助推公司向∞前發展的(de)引擎。疫情期間(jiān),個(gè)險渠道(dào)全© >≥面啓動線上(shàng)經營模式并貫穿營銷全流程,借♣✘助公司數(shù)字化(huà)平台,組織營銷隊伍內(nèi)、外(wài)勤參₹↓加線上(shàng)獲客、線上(shàng δ)銷售、線上(shàng)增員(yuán)、線上(shàng)服務等培訓,有(yǒu)效提升πφ營銷隊伍的(de)微(wēi)營銷能(néng)力。公司網銷渠道(dào)繼續發揮其線上ε$≤(shàng)推廣優勢,除延續線上(shàng)獲客與微(wēi)信服務全>流程線上(shàng)模式外(wài),還(hái)積極借助企業(yè)微(wēi)信與≠∞微(wēi)信群遠(yuǎn)程加強過程指标管理(lǐ), ♣≈按時(shí)進行(xíng)早會(huì)、夕會(huì)和(hé)午會(☆÷ huì)的(de)三會(huì)經營,同時(shí)借助CRM系統,蘑菇雲系統,米話(huà)系≤ 統實時(shí)查看(kàn)隊伍過程指标,訂↓≤♥單詳情等,數(shù)字化(huà)技(jì)術(sh™×ù)的(de)應用(yòng)不(bù)僅提升↔✔↑了(le)營銷隊伍的(de)遠(yuǎn)¶•≤程營銷能(néng)力,也(yě)對(duì)續期業(yè)務幫助極大(dà),在網銷渠道(d∑☆≥ ào)的(de)有(yǒu)力帶動下(xià),公×<π™司1-2月(yuè)份規模保費(fèi)同比增長(cháng)120%以上(shàng)。在內(n★∞↑èi)勤員(yuán)工(gōng)辦公方面,無論OA審批 ¶、在家(jiā)辦公考勤、費(fèi)控審批、采購γφ(gòu)合同用(yòng)印、會(huì)λ±↕議(yì)、調研、雲文(wén)檔等等都(dōu)實現(xiàn)了(le)數(shù)&字化(huà)遠(yuǎn)程辦公。公司50多(duō)個(gγ♦ε'è)業(yè)務系統均可(kě)實現(xiàn)遠(yuǎn)程訪問( ↓&±wèn),疫情防控期間(jiān),各種音(yīn)視©₩ ♦(shì)頻(pín)及電(diàn)話(huà)會(huì)議(yì)系統運行(xíng)順暢β≤σ,公司內(nèi)部溝通(tōng)及時(sh₩∏í)、高(gāo)效。同時(shí),公&®♦司雲計(jì)算(suàn)等新技(jì)術(→★$shù)應用(yòng)成效顯現(xiàn),公司網銷、微(w↓≈ēi)信等業(yè)務已經全面部署到(dào)金(jīn)融雲,業(yè)務運行(xíng)穩定σ↑,響應速度快(kuài),特殊時(shí)期的(de)業(yè)務需求及變更基本 <±π可(kě)以實現(xiàn)當日(rì)完∑✔®成。數(shù)字化(huà)成了(le)戰疫的(de)有(yǒu)力武器(≤↕☆qì)。在殷曉松看(kàn)來(lái),這(zhè)次疫情危中有(yǒu)機(↓✘×¶jī),推動了(le)整個(gè)保險行(xíng)業(yè)線上≠♠∏(shàng)辦公、線上(shàng)展業(yè)、線上(shàng)運營的(de)數( ∑γshù)字化(huà)進程。“保險業(yè)增長(cháng)大(dà)勢下(xià),∏₹♥疫情并不(bù)可(kě)怕。目前,我們看(kàn)到(dào)了(le)前期在數(shù)字"£化(huà)運營方面的(de)投入,給公司帶來(lái)有(yǒu)效助≈ε力的(de)成果,德華安顧人(rén)壽将趁勢全面,縱深推動數(shù)字化(huà)轉型,βφ"為(wèi)疫情之後的(de)發展做(zuò)好(hǎo)準備。”•≤£β組委會(huì):中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà) ☆與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會££(huì)2020官網:/p/©∞α♥554988/聯系人(rén):ANN 021-65650305
來(lái)源:中國(guó)證券報(bào)“這(α¥zhè)下(xià)總算(suàn)吃(chī)了(le)一(yī)顆定心丸,我們可(kě)以集中≈€精力搞生(shēng)産了(le)!”在拿(ná)到(dào)中國(guó)人 ↓(rén)壽的(de)覆蓋公司200多(duō)名員(yuán)♥π±工(gōng)的(de)複工(gōng)複産專屬産§☆"品保單後,溫州一(yī)家(jiā)企業(yè)負責人(rén)感慨道(dào)。 與客戶雖不•§©(bù)見(jiàn)面,但(dàn)服務從(cóng)未間(jiān)斷。面對(duì)實體(t©★ǐ)經濟大(dà)面積停擺,中國(guó)人(rén)壽保險(集團)公司¥≤★(下(xià)稱“國(guó)壽”)加速強化(huà)科(kē)技(jì)“馬達”動力,讓金(π"<'jīn)融服務“不(bù)打烊”,積極調動旗下(xià)“保險+投資+銀(yín)行(xín✘≥≠g)”三大(dà)條線,發揮保險風(fē±÷σng)險轉移功能(néng),為(wèi)複工(gōngε♥)複産減震、穩信心,增加上(shàng)百億投資授信,幫助實體(tǐ)經濟恢複元氣。 ₽€保險及時(shí)提供“減震器(qì)” “我們不§↔✘(bù)分(fēn)晝夜地(dì)趕工(gō÷✘ng),就(jiù)是(shì)想讓同事(shì)和(hé)銷售夥伴在∞'家(jiā)辦公更安心,為(wèi)服務客戶更便捷,讓客戶體(tǐ)驗更暖心。”國(guó)'≈✔壽一(yī)名技(jì)術(shù)部門(mén)員(yuán)工(gō©×≠ng)表示。疫情發生(shēng)後,國(g'•δ♠uó)壽加速“科(kē)技(jì)賦能(né₹γπ≥ng)”,強化(huà)線上(shàng)服務場(chǎng)景和(hé)功能(n♦•éng),為(wèi)疫情期間(jiān)提供更安全高(gāo™§)效的(de)金(jīn)融服務打下(xià)技(jγ₹§↕ì)術(shù)基礎。 與此同時(shí),國(guó)壽一(yī₹φφ)方面積極支持防疫工(gōng)作(zuò),↔∑一(yī)方面推出多(duō)款創新産品支持複工(gōng)複産。“複工(gōng)複産企業(y♣αè)疫情防控綜合保險”“責任險附加法定傳染病保險”“店(diàn)家(jiā)一(yī)保通(t≠¶¥ōng)、守護神系列”等,就(jiù)位列其¥中。 複工(gōng)前夕,重慶天力保安服務有(yǒu)限責任公司管理(lǐ)×♣層一(yī)直在琢磨,怎樣全方位做(zuò)好(hǎo)員• (yuán)工(gōng)健康的(de)保障工(gōng)作(zuò)。“*後我"÷們決定為(wèi)員(yuán)工(gōng)增加商業(yè)保險保障,∞✘↕送上(shàng)一(yī)份關愛(ài)。”重慶天力相(xià↑<ng)關負責人(rén)表示,“但(dàn)疫情期$¶β間(jiān),無法臨櫃辦妥所需手續。但(dàn)通(tōng)過國(guó)壽重₹↕¥慶分(fēn)公司推出的(de)團險客戶服務系統線↕↔上(shàng)自(zì)助保全服務功能(néng),公司工(λ₩gōng)作(zuò)人(rén)員(yuán)在家(jiā)就€☆↓≈(jiù)可(kě)以在線上(shàng)傳資料,幾分(fēn)鐘(zhōng)時(shí→÷)間(jiān)便辦理(lǐ)完增加被保險人(rén)的(de)↓申請(qǐng)手續。自(zì)助方便,效率高(gāoγ™π)!” 為(wèi)了(le)不(bù)誤農(nóng)時(shí),助₩π₩力春耕,國(guó)壽加碼農(nóng)業(yè)服務,促進$↔✔線上(shàng)線下(xià)更好(hǎo)融合,助力“米袋子(zǐ↑↔ )”“菜籃子(zǐ)”穩産保供。“我們現(xiàn)在≤↔↔Ω有(yǒu)一(yī)款‘國(guó)壽i農(nóng)險’應用(yòng☆✔),集成了(le)3S、AI、風(fēng)險預警、水(shuǐ)印相(xià≥♥ng)機(jī)、測長(cháng)估重、OCR識 £ Ω别等新技(jì)術(shù),極大(dà)提高(gāo)了(le)農(nóng)險服務效率。疫情期☆∞♣ 間(jiān),累計(jì)為(wèi)近(jìn)百萬農(nóng)戶γ♣✘提供風(fēng)險保障。”國(guó)壽财險相(xiàng)₽&↔關負責人(rén)向記者介紹。 “對(duì)于與™γ♠百姓生(shēng)活密切相(xiàng)關的(de)≥α↑γ農(nóng)産品,我們還(hái)開(kāi)發了(le♠ ¶)相(xiàng)關創新險種。如(rú)在浙江參與政策性葉菜價格 ☆♣指數(shù)保險;在山(shān)東(dōng)大(dà)力開(kāi)展蒜薹、™₽大(dà)蒜、馬鈴薯等蔬菜目标價格保險,通(tōng)過提供價格保障,增強菜農(nóng)生(sh ÷®♥ēng)産信心。”上(shàng)述人(rén)士補充道(dào),λ ÷★“我們還(hái)有(yǒu)專門(mén)的(de)遠(yuǎn)程視(shì)頻₩Ω(pín)醫(yī)療服務,農(nóng)戶足不(bù)出 ♥λ戶即可(kě)享受,有(yǒu)效協助農(nóng)戶緩解了(le)疫情期間(j♥λ αiān)就(jiù)醫(yī)難問(wèn)題。” 投資對(duì)接實體(tǐ)δα經濟需求 國(guó)壽還(hái)充分(fēn)發揮保險資金(φ★≥×jīn)投資長(cháng)期性優勢,為(wèi)¥♦ 受疫情沖擊較大(dà)的(de)實體(tǐ)經濟提供資金(jīn)緩♥☆≠ 沖。 國(guó)壽資産公司有(yǒu)關人(rén)士介紹:“針對₩♠(duì)湖(hú)北(běi)等地(dì)→疫情後經濟建設,國(guó)壽資産公司加快(kuài)↔☆與湖(hú)北(běi)科(kē)技(jì)投資集團公×<≥<司開(kāi)展信托貸款合作(zuò),向武•Ω₩§漢地(dì)鐵(tiě)集團磋商追加投資額度;參與投資湖(hú)北(běi)30年(nián♥∞ π)期抗疫債券并中标25億元,為(wèi)α≈ §重點地(dì)區(qū)疫後經濟發展提供長(cháng)期資£↔ →金(jīn)支持。” “國(guó)壽資産公司及時(s≈↕hí)跟蹤重點行(xíng)業(yè)客戶需λ±求,制(zhì)定投融資方案,正在積極推進江蘇交通(tōng)φ∑<↔、陝西(xī)交控、陝西(xī)高(gāo)速、南(nán)京地(dì)鐵(tiě" )、天津地(dì)鐵(tiě)、天津港、北(běi>×)京京投、成都(dōu)軌交等項目,支持重點行(xíng ε≤)業(yè)在疫情後快(kuài)速恢複,帶動經濟穩健發展。”他(tā)表示。組↔₽α∞委會(huì):中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人↑ (rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網:httελ±"p://www.zenseegroup.c≠∑om/p/554988/聯系人(rén):ANN 021-6565α¶0305
來(lái)源:藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底,A股5大(₽Ωdà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(≠→nián)報(bào)全部完成披露,對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點× 明(míng)顯:一(yī)是(shì)δ'淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼,二是(shì)數Ω∏'≤(shù)據化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(♥γ¥shì)場(chǎng)影(yǐng)響,2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增×♦>長(cháng),2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽(601628.SH→&≠)、中國(guó)平安(601318.SH)、中國(guó)太保(601601.SH)、新華保險Ωγ<(601336.SH)、中國(guó)人(rén)保(601319.SH)5家(jiā)合φ↔♣計(jì)淨利潤超2700億,其中,中國(guó)平安占比近(jλ↑ìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中δ≠,5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(k§α§ē)技(jì)賦能(néng),熱(rè)度趨升。當前,中國(guó)平安、中國(guó)人(r< én)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shùλ)字化(huà)經營趨勢,其餘上(shàng)市(shì)保險公司也™ ε★(yě)大(dà)步跟進,全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(hu★↕♣à),已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑 ↑✔道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然,未來(§♥lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)πδ程度深淺,或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。∑π™↑淨利大(dà)幅上(shàng)漲,成績單含金(jīn←δ€γ)量幾何上(shàng)市(shì)險企的♦∑(de)業(yè)績“喜訊”,業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(l÷÷γφǐ)準備,但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标₩€,更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況,5家(jiā)上(sh♦σεàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元,£≤相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億元,淨增長(cháng)1142☆≤億元,同比大(dà)增72.2%。其中,業(yè)務範圍囊括大(dα↔à)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(deφ♣>∑)利潤,達到(dào)1644億元。顯然,由于5家(jiā)上(↓¥<shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征,還(hái)需進一(yī₽)步剖析。壽險公司方面,淨利潤體(tǐ)量*大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(Ωφλ♦rén)壽,2019年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億,上(shàng)漲76.5↔π♦5%;漲幅*為(wèi)明(míng)顯的(de)是€ <(shì)中國(guó)人(rén)壽,淨利潤582.87億元,同比上(sh✔₽àng)漲411.5%,報(bào)告期內(nèi),其壽險業(yè♠¥₽)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%,遠(yuǎn)αγ高(gāo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(sε"≤hàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo),人(rén)保壽險淨利潤∏★也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅,淨利潤31.71億元,漲幅35¶¶"6.3%;側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn)$×€₽淨利潤145.59億元,同比上(shàng)漲83.8%;太保壽險分(fēn)别實現Ω★(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤,對(duì)應漲幅46.7%。衆所周知(z±₹✔hī),上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(€¶ ¶shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn),↔±$離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(≥ nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包"↑λ。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益☆★₽表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)±δ'一(yī)次性重大(dà)項目,營運利潤這(zhè)一(yī)指标,更能(néng)衡量價π→£值、測出“含金(jīn)量”。早前,隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(shφ ù)據,2019年(nián),太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)λ✘®≤務看(kàn),2019年(nián),太保壽險↕♠營運利潤221.76億元,增速14.7%;平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元,同比₹γ增長(cháng)24.68%。回過頭來(l≠₩ái)看(kàn),财險“老(lǎo)三家(jiā)”♣∞•☆淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中,人(r↕₩☆én)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元,同比上(shàng)漲53%;λ÷✔平安産險淨利潤228.08億元,漲幅85÷≤.8%;太保産險淨利潤59.1億元,上(shàng)漲69.6%。2019年(nián)✔★,平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng✔≠εβ)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào₽δ< )393.68億元,同比下(xià)降20.✔≥↓2%;人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元,同比下(x₽σ± ià)降 25.7%;太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.β&∑64億元,同比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì),2019年(niΩ≥'án),人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(w¶≠♥★èi)33.2%,同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比,但(d♦©àn)綜合成本率同比上(shàng)升0↑♠∞.4個(gè)百分(fēn)點,達到(dào)98.9%,同期,太保财險、•∞≤÷平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)∞™98.3%、96.4%,均優于人(rén)保财險。此外(wài),随著(zhe)商車(chē)費β<(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑,财險“老(lǎ★≈¶×o)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構,2019年(nián)末,平安财"↔★'險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(€ $✘de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7♥♥₩%、70.1%和(hé)60.7%,分(fēn)别下(x←≥ià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5£&Ω.9個(gè)百分(fēn)點,有(yǒu)壓力,有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅" 動,科(kē)技(jì)賦能(néng)成“熱÷≈β✘(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務,還(hái)是(shì)财險業(yè)務,調整結構是↓±₩(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(¥π'de)發展,在原有(yǒu)業(yè)務增長(chán♠×g)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng),調動新業(yè)務的∞★ (de)增長(cháng)。而高(gāo)質量↓"™ε發展,離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí)至今日('₹rì),頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”,通(tōngγ')過數(shù)字化(huà)轉型、科(k↓← ē)技(jì)賦能(néng),激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)∞♠看(kàn),保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chá ™λ≈ng)模式轉型階段,從(cóng)以前的(de)機(jī)會(hu∏≥λ ì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”,普華永道(dào)中國(guó$→≈)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾₽↓對(duì)藍(lán)鲸保險表示,數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險♥★∑企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng),¥↑φ上(shàng)市(shì)險企起跑時(shí)÷₽≤↓間(jiān)不(bù)一(yī),中國(guó)平安無☆≤α疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域*具代表性的σ<(de)先發企業(yè)。2017年(ni∏εán),平安以科(kē)技(jì)**業(yè)務變革,§←•提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(sh ∞ēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略,強化(huà♠♠)人(rén)工(gōng)智能(néng)™✘、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)€↕≈§術(shù)領域研究。當前,平安集團深化(huà)主業(↔'yè)科(kē)技(jì)能(néng)力,并且持續探索創新商業(yè)∏δ✔♥模式,賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fán×✔g)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà₽')生(shēng)态圈。科(kē)技(j♣εì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊,20γ✘♠19年(nián),通(tōng)過向市(shì)場(chǎn☆♥g)提供創新産品和(hé)服務,平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比€✔增長(cháng)27.1%至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(↔↓néng)金(jīn)融的(de)戰略指引下(xià),平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè"'')與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le↓✘)恰當融合。譬如(rú),在壽險及健康險業(yè)務上(shàn↔•g),貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策£¥略,向全面數(shù)據化(huà)經營邁進,實現(xiàn)長(cháng) ♣♦期價值增長(cháng);平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新$∞£應用(yòng),提升客戶體(tǐ)驗。2020年(nián),更是(shì₩₹)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīα↓n)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà) αδ之年(nián),其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)β→÷遇期,持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設,不(bù)斷豐富升級應用(yòng≤$λ<)場(chǎng)景。此外(wài),在2019年(nián)年(nián)報(b≈®≈ào)發布中,全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天α發布年(nián)報(bào),早于其餘上(shφ>λàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(de)時(↕÷shí)間(jiān)。據悉,平安全面數(shù)據化α÷(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程,是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬₩βΩ明(míng)哲2019年(nián)初提出,并在平安全集團推廣實行↔≤↑(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(rén)工(gōng)智π☆σ能(néng)輔助公司經營,提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準$€Ω确性,實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺✘<π、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(hu∑×à)模闆,正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(né↑&∞σng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先₽♥↔≠人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià),各險企也(yě)開(k₩ āi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(ε↑shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà₹§₽→)模式。2017年(nián),中國(guó)太保跟進α>♥,提出“數(shù)字太保”戰略,聚焦“以客戶需求為(wèi) §φ♣導向”的(de)戰略轉型升級,提供基于客戶的(de)産品和(©Ωhé)服務,完成新工(gōng)具、新領¥↔域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規$≠φ÷劃中,“數(shù)字”是(shì)五大(dà♠ ₩)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái),←♠∑中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”,£♦加強頂層規劃布局,推進科(kē)技(jì)基礎能(nén₩•∑g)力升級,讓數(shù)字技(jì)術(shù)為♣↔ε (wèi)業(yè)務前端服務,為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)÷>。總的(de)來(lái)看(kàn),太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點,<Ω∏✔是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務<δ₽×一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流,尤須擊楫奮進。中國(guó)人≥₹(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“£₹β$數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重←÷¶↕要(yào)位置。2019年(nián),中國(≠₩>∑guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建×₽λ設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè),ε₹全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)ε 行(xíng)動”,重賦能(néng)重創新,以科(kē)技(jì)崛起**重₩÷振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)'$∏σ人(rén)工(gōng)智能(néng)、大®α(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(s>&₽hù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng),持♠♠續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級;優化 §♣♠(huà)全鏈條服務流程,加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智能(nénφ ≤∞g)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級,初步建立“保險+”生(sh β♣ēng)态圈。同樣在2019年(nián),中國(guλ€¶ó)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式,加✔>€大(dà)科(kē)技(jì)創新和(hé)服務¥"創新力度,以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàn×™g)價值,以服務延伸創造價值。據了(le)解,人(rén)保♠¥↑集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(t₽✘•ǐ)制(zhì)改革,構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(≥<÷zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(zh§→¶ ì)定的(de)“1+2+1”戰略,則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wè★←i)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(ni≠¶¶án)業(yè)績發布會(huì)上(shàng),新華保險₹✘總裁李全還(hái)透露稱,将把科(kē)技(jì)賦能★σ(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(δλ "kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與™Ω✘™傳統保險融合?李全闡述道(dào),可(kě)以融入銷售和(hé)管理(φ♣lǐ)鏈條,成為(wèi)大(dà)後台支撐;逐↔±>步探索數(shù)字化(huà)品牌,應對(duì)人(rén)群的(d♠β<×e)重度數(shù)字化(huà)趨勢;通(tōng)過客戶數(shù)字化(§&huà)管理(lǐ),實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē♦≠)技(jì)賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢,既可(kě₽∏ )以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量,也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的±δ∏>(de)經營管理(lǐ)”,北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險÷₽研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出,在完善傳統經營£÷ε™管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng),科(kē' →±)技(jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發Ω±©∑新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng),貫穿前中後台科(kē)技≥γ(jì)的(de)确在改變多(duō)數← ®(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式,不(bù)但(dàn)創造客戶新需求↕₽™,更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各₽€©∏方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也±→€(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)₽¶×于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi),營銷手段與方式,運營模式與成本結構,內(♠<nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐng)響,并積極✔♦适應和(hé)應對(duì)”,周瑾指出,科(kē)技(jì)賦能(néng)Ω≥& 保險,可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷λ≠ ,中台的(de)運營與風(fēng)控,以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)≤¥≤層面來(lái)看(kàn)。首先,春江水(shuǐ)暖鴨先知ε☆(zhī),前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎnΩ ©g)的(de)關系*緊密,自(zì)然會(huì)快(kuài)速調整,對(d δuì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到(★✔±dào)擁抱,從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu),以便在獲客、銷售、客β↕服等環節赢得(de)競争優勢。其次,中台的(de)運營和(h¶♣é)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受¶到(dào)壓力,因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(π±↓huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力♠∏♦的(de)支撐。*後,傳統後台的(de)财±£¶務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng₩®¥)力也(yě)需要(yào)跟上(shàφ¶ng),尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求,需要✔∑ε×(yào)更多(duō)采用(yòng)新的<φδ↕(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lγσái)增強。整體(tǐ)而言,科(kē)技(jì)賦能(nénΩ↕§'g)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(<✘$•de)各層級各環節,也(yě)是(shì δ∞↓)險企赢得(de)競争優勢,降本增效,提升客戶價值和(hé)自(zì)身(sh↕♠•™ēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái),科(kē)技(jì)賦能→←(néng)或者科(kē)技(jì)轉型,并不(bù)僅是(shì)純技(✔$↓jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題,更是(s©§&hì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營,再到(dào)管理(lǐ)機(j✔≥✔ī)制(zhì),業(yè)務模式等多(duō)γ ←&方位的(de)改革,考驗包括高(gāo)層戰略眼↔λ§±光(guāng),科(kē)技(jì)投入決心,用(yòng)人(rén)機(jī)λΩ×↓制(zhì),企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō<♦≥)個(gè)要(yào)素,“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(s¶≠₩↑hù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yào)和(hé)先決π₩,其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(∞₽yòng)”。“未來(lái)科(kē)€§↓技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度,一(yī)定是(shì)保險公司*≤€核心的(de)競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng),更早投入¶λ,就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(deΩ§£&)先機(jī),并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)≤δ©手段,發展加速度更快(kuài),毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手¥>拉開(kāi)差距”,周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shíλ<↓),其指出,由于頭部公司體(tǐ)量大(dà),不(bù)論是(shì)轉型還(hái✘¥)是(shì)超車(chē),難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“€σ☆立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(d↓β$e)效果,靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(φ↑∞wài),“輕裝上(shàng)陣”的(d'∏>e)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(huà)生(shēng)态新興模式、λ≠✔營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì),亦存在多(duō)種可(kě)能Ω §(néng)性,“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法,呈♣πα₩現(xiàn)更精彩的(de)市(shì∏β→)場(chǎng)”。(藍(lán)鲸保險 <→&李丹萍 lidanping@lanjinger.com)組委會(huì):中國(guó)保險業δ♥(yè)數(shù)字化(huà)與人(ré↑Ω×"n)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網:http://♣™×↑www.zenseegroup.com/p/554988/聯系人→↑≠(rén):ANN 021-6565030¶>♣≠5