來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道λ✔★(dào)“近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(x<®λ"íng)業(yè)增長(cháng)*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(₹≈dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)，♦↕''健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠₹≥$付和(hé)風(fēng)控的(de)能&•±★(néng)力提升迫在眉睫。”自(zì)2018年(nián)λ¥≥↕以來(lái)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(le)投資，但(dàn)一(yī)些("φ×xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(fēng)景依舊(§$jiù)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(s✘"huǐ)滴公司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完成'×→✘5億元C輪融資、暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nè←δi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出資本對(duì)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CE☆£O沈鵬對(duì)21世紀經濟報(bào)道(d$∏§ào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和(h险)深度還(hái)有(yǒu)很(hěn♦♦)大(dà)提升空(kōng)間(jiān)，中國(guó&δ₽)的(de)人(rén)均GDP去(qù)年(φ<nián)已經突破1萬美(měi)元，根據經驗，保險需求将¶×®迎來(lái)迸發期。與此同時(shí)，國(guó)內(nφ©èi)保險的(de)線上(shàng)化(huà)才剛開(kāi)始，線上(shàng) ★ε保險占比很(hěn)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(de)賽道•∞<÷(dào)，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo)這(zhè)一(yī)領域。”車(ch ↑ē)車(chē)科(kē)技(jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dào♠←)記者說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(d✘π≤e)*新統計(jì)，2019年(nián)33σ±家(jiā)保險科(kē)技(jì)公司融資39.76億元，單均過億，行(xín↕✔g)業(yè)集中度正在收緊，頭部即将顯現(xiàn)₽×δ₽。随著(zhe)慧擇保險的(de)成功上(shàng)市(shì)，保險行(' xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(ré£ n)的(de)關注，迎來(lái)融資、上(shàng≤∑)市(shì)的(de)窗(chuāng↓φ≤)口期。如(rú)何把握好(hǎo)融資節奏？張磊認為(wèi)：“經曆了(le)一(yī)輪βεγ•投資泡沫之後，市(shì)場(chǎng)變得(de)¥€←更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就(jiù)會(huì)顯得(dλ e)用(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一($←♠€yī)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司¶☆λ∞正是(shì)這(zhè)些(xiē)資本眼中的(de)“好(hǎo)項目”。水(shuǐ)滴  公司從(cóng)創業(yè)至今，共進行(xíng₩≠β)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(y✔σσī)輪是(shì)去(qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加上(shàεδng)去(qù)年(nián)3月(yuè)的(de)B輪，去(qù)年(niá≠€n)融資接近(jìn)16億元，在互聯網保險領域****。“去(q®>★ù)年(nián)，我們判斷未來(lái)一(yī<∞φ)段時(shí)期資本環境會(huì)變冷(lěng)，所以在短(duǎn)時(shí)間(ji¥¥¶ān)內(nèi)融了(le)兩輪，儲備了(§δ$le)相(xiàng)對(duì)充足的(de)資金(jīn)，從(>±cóng)目前的(de)情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決定做(zuò)對(d∏®uì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱，投資人(rén)看(kàn)創業(yè)公司，​↕"基本上(shàng)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yΩ§¶≈è)務、增長(cháng)等幾個(gè)因素看(kà↕≠π♠n)，水(shuǐ)滴公司能(néng)夠獲得(d₽"↕e)知(zhī)名公司和(hé)投資機(jī)構的(de)認可¥•Ω(kě)，*關鍵是(shì)業(yè)務做(zuò)得(de↔‍)紮實。對(duì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業(yè)公司的(de)融≈©¶資節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)。面對(duì)未知(z∑εhī)的(de)市(shì)場(chǎng)增長(cháng)、技(jì)術(♠ shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(chē)科(kē±λ←)技(jì)也(yě)出現(xiàn)過發展過快(ku∏↓¶ài)，融資跟不(bù)上(shàng)節<γ奏的(de)階段。張磊*大(dà)的(de)感受，就(jiùβ¥∞≠)是(shì)“廣積糧、高(gāo)築牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未雨(∏₹∏$yǔ)綢缪。就(jiù)像這(zhè)次疫情對(du↑αδεì)大(dà)部分(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐng)響一(yī)樣，特别Ωλ是(shì)一(yī)些(xiē)知(zhī)名的(de)餐飲企業(yè)，曾号稱不γ"(bù)需要(yào)融資，遇到(dào)疫情後風§×÷φ(fēng)險急劇(jù)上(shàng)升，*★↕>‌終還(hái)是(shì)資本市(shì)場(chǎng)出手相(xiàng)助。創€♠♣業(yè)充滿了(le)不(bù)确定，創‌<業(yè)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，2016年(nián)中，♣₽‍≤他(tā)與雷軍見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)車(chē)險創業(yè)的(∑™↓→de)機(jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(shì)場( ∑chǎng)規模大(dà)、格局分(fēn)散、δ•₹λ至今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dào)，這(zhè)與手機(jī)×<‍市(shì)場(chǎng)如(rú)出一(yī)轍，市(shì)場(chǎng)特征一(σαΩ×yī)模一(yī)樣。在了(le)解車(cγ <hē)車(chē)團隊和(hé)技(jì)術(sh‍♥ù)儲備後，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng)業(yè₩↔ )不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(h₹σé)投資人(rén)對(duì)行(xíng)業®↓<(yè)拐點的(de)判斷，是(shì)♣ 高(gāo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàn♣δg)較人(rén)工(gōng)智能(néng)、在線教育、新零售•÷♣×等“風(fēng)口”行(xíng)業(yè)的(de)大(dγ±à)手筆(bǐ)融資，保險領域融資并不(bù)搶眼。張磊認為(wèi)，細分(fēn)領域的(÷₹​de)保險行(xíng)業(yè)自(zì)身(shēn)資本投入一(yī)直處于比較™β≥♦健康平穩的(de)階段。保險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(¥₩€bù)同，帶來(lái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性，從(cóng)車(c'♠© hē)險到(dào)人(rén)身(sh™←≈ēn)險，從(cóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(cóng)服務用(yòng)↔♦戶到(dào)賦能(néng)代理(lǐ)人(rén)，行(xíng)業(yè)<  的(de)賽道(dào)寬廣，創新的(de)空(kōng)間(jiān)大>•÷(dà)，獲得(de)持續投資是(shì)大(±δdà)勢所趨。*近(jìn)，孵化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(kē)技(jì)完成φ'→了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪融資，光(guāng)源成長(c>π€háng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)暖哇科(kē)技(jì)半✔​↔年(nián)內(nèi)獲得(de)的(de)第二輪融☆>資，2019年(nián)8月(yuè)，暖哇科(kē)技(jì)完成億¶₹元天使輪融資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(dδ®uì)21世紀經濟報(bào)道(dào)記者表示：“近(jìn)年(nián)來(lái÷♦☆∏)，保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(wèi ↔)行(xíng)業(yè)整體(tǐ)處于快(kuài)速發展階段。”銀(yín)♣≈↓保監會(huì)數(shù)據顯示，2019年(nián)全年(nián)，≤φ↕£保險公司原保險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長(chá÷•​✔ng)12.2%；2019年(nián)四個(gè)季度保險業(y♦↕☆✔è)新增保單件(jiàn)數(shù)495.4億件(jiàn)，同比增長(§€€cháng)70.5%。沈鵬也(yě)坦言，經過這(zhè)些(xiē)年(nián"&×→)發展，那(nà)些(xiē)人(rén)人(rén)都©>↑(dōu)能(néng)看(kàn)得(de)到(dào)、看(kàn)→$'δ得(de)懂(dǒng)的(de)機(jī)會(huì)越來(lái♦σ)越少(shǎo)，即使好(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)這(zhè)£≥ ♥樣的(de)機(jī)會(huì)，可(kě)能(néng)創業(yè)者也(yě)做¥φ≤​(zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(hǎo<↑£☆)健康險、車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dàoσ•)創業(yè)自(zì)然要(yào)找到(dào)行(xíng)業(yè)的(de)痛•$"←點所在。沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網•§¥≤普惠保險，因為(wèi)保險經紀牌照(zhà↕≠o)是(shì)有(yǒu)門(mén)檻的(de)，≤↓δ需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)‍€籌備，所以先從(cóng)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保險×₩産品，用(yòng)戶門(mén)檻更低(dī)，費(fèi)用(yònσ♦≠✔g)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動保險保障意識的(de)普★☆•及，為(wèi)保險業(yè)務打下(xià)很(hěn)好(hǎo)基礎。”水(shuǐ)滴↔£☆公司旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐ)滴保險商城(chéng)、水(shuǐ)滴互★♣✔↔助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。“從(cóng)收入來(lái)看(kà•±→n)，水(shuǐ)滴保險商城(chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴公司*♥ $¥主要(yào)的(de)收入來(lái)源，是(shì)未來(lá±≤≥i)大(dà)力發展的(de)重點。我們也(yě)會(huì)從(cóng)™™業(yè)務架構來(lái)做(zuò)一(yī)些(xiē€γ​≥)調整，加強各個(gè)業(yè)務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。≈§₹比如(rú)，去(qù)年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商✔"¶城(chéng)和(hé)水(shuǐ)滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì)業 ✘(yè)群。”沈鵬說(shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(shα✔∑<ì)保險業(yè)未來(lái)重要(yà₩$©↔o)的(de)增長(cháng)引擎。今年(nián)1月(yuè)，銀(yín)保監會€♠€×(huì)等13個(gè)部門(mén)聯合發布的☆∞(de)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展的(de♠Ω)意見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(shì)££β∞場(chǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì)CEO盧旻對(duì)21世紀經濟報(b↕₽ào)道(dào)記者指出：“目前，傳統¶ ≈健康險還(hái)是(shì)依賴線下(xià)拓展和(hé)人(rén)力運營，導緻風 "α↔(fēng)控能(néng)力弱、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)™φ£高(gāo)、**流量導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián)來(lái)，健♣★康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)☆α'*快(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)>←≥在健康險保費(fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)"★☆，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēng♠∏)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”‌& “一(yī)方面，商保公司很(hěn)難有(yǒu  )效控制(zhì)患者帶病投保、不(bù)合理(lǐ)用(yòng)藥↔σ‍、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)方面，商保機(jī)構無法系統對(₹≤÷§duì)疾病發生(shēng)率、醫(yī)療費(f★←èi)用(yòng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿足用(y'βòng)戶個(gè)性化(huà)、差異化(huà)的(de)健康保障和(hé♣©)服務需求。這(zhè)些(xiē)正是(shì)暖哇科(kē)技(jì)探索和(hé)實踐的φ$§(de)主要(yào)方向，即運用(yòng)科(kē)技(jì)将數(sh≈☆©¥ù)據生(shēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(gè)環節實現(✔Ωxiàn)服務提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)☆∞過程中，健康管理(lǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建π₹✘↕自(zì)身(shēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng) ™×成熟的(de)健康平台的(de)閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái∑ )的(de)标配。一(yī)方面可(kě)以通(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(±÷wèi)客戶提供健康、護理(lǐ)等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到(σ♣ ™dào)疾病的(de)預防，中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。另一(yī)方面，健康¥↓•管理(lǐ)平台憑借多(duō)家(jiā)保險公司的(de)快(kuài)捷支付能α↑←(néng)力，可(kě)以與醫(yī)院進行(xíng ♣)對(duì)接，打通(tōng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(yī™≈₹)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(zhè)樣的(de)全流程、閉環式‌♠&的(de)健康險發展模式，才能(néng)突破✔σ©以往保險産品單靠價格、費(fèi)用(yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(de✔∏ )模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(shàng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(¥Ωyè)公司不(bù)同，車(chē)車(&Ω₩chē)科(kē)技(jì)的(de)切入領域是(shì)車(chē)險交易。張磊表示：“車(c↑<≠φhē)車(chē)科(kē)技(jì)主要(yào)改變的(d$∑δe)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(shǎo)中間(jiān)環×¥≥節，降低(dī)成本，提升效率，擴展行(xíng)業(yè)的(de)發→←φ'展邊界。未來(lái)車(chē)險市(shì)場(chǎng)♣♣€有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市(shì)≠&場(chǎng)交易的(de)數(shù)字化(huà)和(hé)★♥<≠平台化(huà)，增量市(shì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化♥γ•(huà)和(hé)智能(néng)化(huà)。”σ↔此外(wài)，還(hái)有(yǒu)一(yī)些(xiē)賽&$÷≠道(dào)值得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(ch∞✘áng)遠(yuǎn)來(lái)看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu'≤)機(jī)會(huì)在中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)領域£φ保險服務市(shì)場(chǎng)獲得(de)突破。傳統保險業(yè)★↔務模式下(xià)，商險市(shì)場(chǎng)主要(yào)>♥面對(duì)大(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提供風(fēng✔↔✔)險保障服務，個(gè)險市(shì)場(ch‌∞÷©ǎng)面向個(gè)人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計≥'(jì)、線下(xià)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(du쩱₩)數(shù)量巨大(dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業×÷σ£(yè)保險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(de)有(yǒu)效觸達，而保險科δγ₩(kē)技(jì)的(de)應用(yòng)，将充分(fēn)激發傳統業(yè)≠♦務下(xià)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(✘&÷bào)告顯示，2019年(nián)中國(guó)保險機(j♥>¶₩ī)構的(de)科(kē)技(jì)投入已達319億元，預計(jì)2022年(nián) ≠中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技(jì✘↓÷)投入将增長(cháng)到(dào)534億元。組委會(huì)：中國(g₽φuó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōn•∞πg)智能(néng)發展大(dà)會(huì↔≤≥)2020官網：http://www.zenseegroup÷'.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305