來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(↕α¥dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報♣>×π(bào)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(k↓§​♦àn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(sε‌∞hì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)•<據化(huà)、科(kē)技(jì)化(h ¶☆≈uà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(s‍ £÷hì)場(chǎng)影(yǐng)響，201↔β9年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，2019年(n↑§ ián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó)∑↓★平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601★"♦±.SH）、新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保↓π（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(g≥$•λuó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(b✘≤¶€ào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)★&→頻(pín)提到(dào)科(kē)技(÷€↔≈jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升$&。當前，中國(guó)平安、中國(guó)人(rén☆♠)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，Ω&δ其餘上(shàng)市(shì)保險公司♥×也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shù)據化(h↔™γ&uà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉§♦型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(∑ ≠jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(n≤¶✔éng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因α♣素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shδ ∑àng)市(shì)險企的(de)業(yè)績“‌"$ 喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具體£‍™→(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬 ®實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(shàn₩₹g)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)≤¶®的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增7♥β2.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中​÷δ國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。顯≥×然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險φ>< 公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，®'還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量§§£Ω＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(niá÷™♠↑n)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(sh‍π★àng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó☆')人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(s♥♥×hàng)漲411.5%，報(bào)告期內(nèi)，其壽險業(yè)¥‍™φ務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，遠(yuǎn)高(gāo≤Ω)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比★→例。由于前期基數(shù)較小(xiǎo)，人(∞₩rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅，ε•δ淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域¶®發展的(de)新華保險實現(xiàn)淨利潤145 ‍••.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xiàn)205.3↓±億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%©'。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)±₩險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不≥εΩ↕(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)£↔£度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包♣♣。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì&‌∏)常營運收支的(de)一(yī)次性重大(dà)項目♦$，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“£₹₽≥含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī)數(s€πhù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)∑₽務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險©απ營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健×‌ >康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng¶φΩ•)24.68%。回過頭來(lái)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā ​"€)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年φ"(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng€$ε•)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shδ≠≥ àng)漲69.6%。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續"≈™費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(deσ×)493.37億元下(xià)降到(dào)393.↑& 68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手' 續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下♥ →(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn★‍ γ)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。值得£↑(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián)，人✔ (rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)3÷&3.2%，同比增長(cháng)0.2個™₩↕(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(sσπεhàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，達到(dào)98.9%，✘‍同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、≠≤ "96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(f觙i)改進一(yī)步深化(huà)、新車(ch→♣÷♣ē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yěφ↑)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)≠ ‍保财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占£♠≥≤比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60®α®β.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7₩§♠≠個(gè)百分(fēn)點、4.6個(g↕αè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有φ​∞(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)$♥技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論 →壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，§→←調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業≈​(yè)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基÷<礎上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)<©≠。而高(gāo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。時(shí✘©&)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē♥✔)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(βφ±πkē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”。“從(có↓λng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn₹× )在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的←π≥✘(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，✘λ普華永道(dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業γ ≈(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周↑>γ瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)能(néng)力≤σ↓是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(φ  jì)跑道(dào)上(shàng)，上(s§↔δhàng)市(shì)險企起跑時(shí÷×♦)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)φ>>一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)π¶γ。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變€β≤π革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)§Ω≈♠态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅αΩ≠動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(g≠∞✔ōng)智能(néng)、區(qū)塊鏈、雲三大(♦ dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè)ε≠"科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦≈α€ 能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)♠≥服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shē∏≠ng)态圈。科(kē)技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利•¥•潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市(s‌↔•hì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(‍β$yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%&↓π★至821.09億元。在科(kē)技(jì)賦能(nén♠₹↔g)金(jīn)融的(de)戰略指引下(x∑♠φ∞ià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應 ε≤用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)π≤‍了(le)恰當融合。譬如(rú)，在壽險'δ及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數φσ∞β(shù)據化(huà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(c∑≥✔ háng)；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ)驗→→γ。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)©♥α”、“金(jīn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)∏✔₩之年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基↑​礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)↑奩斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(niá™✔σn)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提★‍¶前22天發布年(nián)報(bào)，早于★≥其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī♥ε •)個(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiā↔$n)。據悉，平安全面數(shù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(s♠‍↑hì)平安董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲20γ‍≤19年(nián)初提出，并在平安全集團  推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”✔↓$β。依托人(rén)工(gōng)智能(néng)輔助公司經₩©♥營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(shΩ∑¶σí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zπ>€"hī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據★σ化(huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì₹≥♣ε)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(≠‌↑yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)&•©Ω開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(≠≠¶de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技≤←₩•(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(sh≈₹₽ù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(δ<∑<de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的 ©(de)變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大∏ε(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(guó)太保  '✘全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布 λ局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì¥₹)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和σπ ≈(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的₽'(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(☆¥huà)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(​≤hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(gu←$∏÷ó)人(rén)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統♦∑γ保險公司也(yě)紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。201∞↕©9年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科​"♠(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全面γ׶★啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(''™≥néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊≤ε重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)££人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網≠€×等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客∏σπΩ戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kuà∏Ωi)運營服務向集約化(huà)、智能(néng✔₽∞→)化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險≈←× +”生(shēng)态圈。同樣在2019年(nián)，中國(guó$‍)人(rén)保提出“保險+科(kē)技(jì)+↕•∏ 服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新±• §和(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(né$€ng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(ré₩★n)保集團已在謀劃推動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhσγ ∑ì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(&≤​±zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領導班子(zǐ)制(↔★≤zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(j★÷ì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019£₽£↓年(nián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng®↓)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)₽✔£'技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(k& ↔♦ē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入λ↑γ∞銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐§♠≈±；逐步探索數(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的×€✔☆(de)重度數(shù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(✘Ω&huà)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)↔$賦能(néng)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險≠​↔公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理(l"÷↑βǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán✔‌≈$)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的€≤↑→(de)基礎上(shàng)，科(kē)技≤ (jì)賦能(néng)也(yě)可(kě)以✘™看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度賦能(néng ∏)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變↔σ→↓多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)α§&♥但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與¥α₹各方參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yèλ )當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)•¶∏行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(l∏≈ǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)影(yǐ≈‍>φng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)£↔δ賦能(néng)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與★'≥↓營銷，中台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(sh•γ×δù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江‌​≠水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(✘δchǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(k♥•uài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)∞≤了(le)解到(dào)擁抱，從(cóngγ↓>≥)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲®→♠客、銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其次，中台的₩ε(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(de)快(kuài)速"✘轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fē¶λ$ng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu α♠★)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(de♥•™)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟©₩Ω​上(shàng)，尤其是(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yà>®↑o)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架± 構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方₽π♠式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ₽✔)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級€∑各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争∏‍™優勢，降本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(sh&♦↓<ēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)εδ §，科(kē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不‍↕(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì♠¶ )保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(‌ £dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(duō)• ≠≤方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guānγ÷g)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(δ₩rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化§₩(huà)等多(duō)個(gè)要(yào)素，“≈>"✘這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字↓™✘"化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèiδ‌±∑)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(d​αλe)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yπ×αòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程φ™'度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争≤Ω力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(‍π∏✔néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先↕•≤機(jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段♣δ×，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(huì)跟競争對(d≈♠uì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dà ±↔o)。同時(shí)，其指出，由于頭部公‍δ司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在→ 短(duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(α₹ε↕yǐng)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wàiλσ↑)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化(±←'huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制§∏∏(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(yě→Ω™∞)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市↔↕§★(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸>>保險 李丹萍 lidanping@lanj×↔₹≠inger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化≈$←(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會'÷(huì)2020官網：/p/55498↔Ω8/聯系人(rén)：ANN 021-65650305