2018年(nián)可(kě)能(n→±πéng)成為(wèi)我國(guó)互聯網保險發展的(de)一(yī)σ♣個(gè)“關口”，或是(shì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔×ε比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态εα®，在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯<φ→α網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(b¶×₽φù)僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是φ'(shì)面向未來(lái)的(de)清晰與堅定。　　我國(guó)互聯網保ε§ ‌險經過了(le)十幾年(nián)的(de)發展，取得(de)的(de)成績可(kě)♥✔σ謂是(shì)有(yǒu)目共睹，但(dàn)☆β與此同時(shí)也(yě)面臨著(zhe)許多(duō)突出問(wèn)題和(hé)深層∏©±‍次矛盾，尤其是(shì)2016年(nián)以來(lái)☆ε"£，互聯網保險的(de)發展出現(xiàn)了(le)較大(dà)的(de)“®±&跌宕起伏”。于是(shì)，有(yǒu)人(rén)困惑，也(yě)有(y≠≥♦∑ǒu)人(rén)疑惑，更有(yǒu)人(rén)批評，甚至是(shì)指責。但(dàn)殊★∏Ωγ不(bù)知(zhī)，任何一(yī)個(gè)新生(shēng)事(shì)物(wù)的(β βde)成長(cháng)都(dōu)會(huì)面臨“跌宕起伏”，甚至是→&(shì)“磕磕碰碰”，這(zhè)既是(shì)成長(chán •φ£g)的(de)代價，更是(shì)發展的(de)•<✔±必然。　　2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國(guó)互聯€± 網保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”，或是(shì)一(yī)個(gè)“轉折ᶔ，因此，“今非昔比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态。在這(≈<" zhè)個(gè)曆史背景下(xià)，互聯網保險*需要(y✔Ωào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不(bù)僅是(shì)回顧曆史的(de&•✘ )反思與總結，更是(shì)面向未來(lái)的(de)清晰 β與堅定。　　回顧曆史，我國(guó)互聯網保險在推動保險業(yè)改革、創新與發展過程中發揮了(l∑♦‌"e)重要(yào)和(hé)獨特的(de)π≥β作(zuò)用(yòng)，可(kě)以用φ✘©γ(yòng)三句話(huà)概括，一(yī)是(™ππ‌shì)異軍突起，作(zuò)用(yòng)顯著→π€±。作(zuò)為(wèi)一(yī)種新生(shēn↕★♥•g)力量，互聯網保險不(bù)僅是(shì)提高(gāo)了(le)效率，更創造了(l≤γe)可(kě)能(néng)，解決了(le)許多(duō)發展、改革和(hé)服務中的(de)“瓶♣$頸”和(hé)“*後一(yī)公裡(lǐ)”問(wèn)題，★★推動了(le)行(xíng)業(yè)的(de)π≈創新與進步，可(kě)謂是(shì)作(zuò)用('★•yòng)顯著，功不(bù)可(kě)沒。二是(shì)各美(m'↕ ěi)其美(měi)，相(xiàng)得(de)益彰。在互聯網保險的(de)發展過←α<§程中，不(bù)僅有(yǒu)傳統的(de)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險©♥ ₽企業(yè)。不(bù)僅有(yǒu)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保Ω≈♣<險科(kē)技(jì)企業(yè)，還(↑>↑βhái)有(yǒu)互聯網科(kē)創企業(yè)。他(tā)們相(xiànσ'g)互協同，交相(xiàng)輝映，取長(cháng)補短(duǎn)，共同創新。三是(shì)科β±>(kē)技(jì)賦能(néng)，重塑保險。互聯網保險*大(dà)貢獻在于科(kē&β↑)技(jì)賦能(néng)，通(tōng)過♦≈ σ對(duì)時(shí)空(kōng)的(de)再認識∏™"↕與利用(yòng)，變不(bù)可(kě)能(néng)為(wèi)'♦→現(xiàn)實，不(bù)僅是(shì)結構性降低(dī)了(le)運營成本，✘®更解決了(le)經營過程中的(de)風(fēng)險、信用(yòng)和(hé)效Ω↔率等難題，實現(xiàn)了(le)商業(yè)模式的(de)叠代，同時(shí)λ£，實現(xiàn)了(le)碎片化(huàφε$)和(hé)場(chǎng)景化(huà)的(de)創新。　　這(zhè)是(shì)一(yīβ§)個(gè)快(kuài)速變化(huà)的(de)時(shí)代，快(kuài)的(de×λβ↕)讓人(rén)有(yǒu)點“猝不(b✘¥ù)及防”，就(jiù)來(lái)不(bù)及“思”，更沒有™ε(yǒu)時(shí)間(jiān)“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺乏了≥₩÷™(le)理(lǐ)論，淡漠了(le)文(wén)化(huà)，就(jiù)難免沖動、盲目∑÷×、浮躁，乃至“任性”。都(dōu)說(shuō)“這(zhè)個(gè) ★¶世界**不(bù)變的(de)就(jiù)是(shì)變化(huà‍÷φ≤)”，于是(shì)，人(rén)們就(jiù)忙于“變化(hu&→à)”，殚精竭慮，身(shēn)心俱疲，蓦然回首，卻迷茫于“我是(shì)誰”。但(dànφ★₽)在中國(guó)古人(rén)看(kàn)來(lái)，α¶♠λ世界是(shì)變的(de)，世界更是(shì)不(bù)變的(de)←€£ 。人(rén)，隻有(yǒu)把握好(hǎo)不(bù)變的(de)，才能(néng)夠把握未來(¶>λlái)。中國(guó)人(rén)稱這(zhè)種“不(bù✘≥ε↔)變”為(wèi)“常”，為(wèi)“道(dào)”。 有(yǒu)的(de)時(₩ shí)候，人(rén)們覺得(de)“道(dào)”是(sh​×↑↓ì)一(yī)個(gè)玄乎其玄的(de)↑☆東(dōng)西(xī)，一(yī)個(gè₹♠'↕)遠(yuǎn)在天邊的(de)東(dōng)西​×♦(xī)。殊不(bù)知(zhī)，當你(nǐ)覺悟了(le)，“道(dào)”就(jiù'♦©)在你(nǐ)的(de)眼前身(shēn≥ ε♥)邊。把握好(hǎo)“道(dào)”是(shì)為(wèi)人(rén§♠€)處世的(de)根本和(hé)基礎，因為(wèi)，古人(rén)說(shuō)：得(de)∏♠ ≤道(dào)者，得(de)天下(xià)。　　₽£♠×互聯網保險面臨自(zì)我叠代的(de)挑戰×★♣，這(zhè)種挑戰，不(bù)單是(shì)技(j​ ÷ì)術(shù)，也(yě)不(bù)僅是(shì)商業(yè)，而是(§←₩shì)思想、理(lǐ)論、理(lǐ)念與文(w±πén)化(huà)。因為(wèi)，離(lí)開(kāi)理(lǐ)論的(de)實踐，¥​注定是(shì)盲目的(de)實踐。因為(wèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文(w≈λ€×én)化(huà)的(de)軍隊，注定是(shì)要(yàoγ©×)打敗戰的(de)。互聯網保險是(shì)要(yào)探索一(yī€"∏¥)條“前無古人(rén)”的(de)路(lù)，沒有(yǒu)“前車(chē™₽•♥)之鑒”，靠什(shén)麽指引方向，靠理(lǐ)論，靠文(wén)化(huà)。要(™♥→yào)做(zuò)到(dào)這(zhè)一(yī)點，就(jiù)需要(yào)不(bù)斷地§$γ(dì)反思，正如(rú)孔子(zǐ)在聽(tīng) ×± 說(shuō)季文(wén)子(zǐ)每每做(zuò)事(shì)均“三思而後行(xín✘π≥αg)”時(shí)說(shuō)：再，斯可(kě)σ<Ω×矣，講的(de)是(shì)借鑒以往的(de)重要 Ω∏(yào)。無論是(shì)“思”，還(hái)是(shì)“再”，其本質均是(s  ≠γhì)“省”，因此，古人(rén)說(shuō)：吾日(rì)三省吾身(s♠§hēn)。在互聯網保險的(de)發展過程中，尤其需要(yào)不(bù)斷地(d↓σ™ì)回顧、反思和(hé)檢討(tǎo)，需要(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和(hé)✔‌≤“三省”，繼而問(wèn)道(dào)于心，明(míng)心見'₽×(jiàn)性，且行(xíng)且珍惜。　　“三§®♣思”的(de)第一(yī)“思”是(shì)回答(dá)“為(wèi)什(shén)麽”，₩©∞即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險。　　“為(wèi)什(shé&€n)麽”的(de)背後是(shì)“為(wè→←i)了(le)誰”，即發展互聯網保險的(de)宗旨問(wèn)題。這(zh • è)個(gè)問(wèn)題看(kàn)似簡單，但(dàn)卻經不(bù)起“推敲λ←☆”。今天，從(cóng)事(shì)互聯網保險的(de)人‍↑(rén)可(kě)謂是(shì)來(lái)自(zì)“五湖(hú)四海(hǎi)”€™±"，但(dàn)并非都(dōu)是(shì)為(wèi)了(le)一(yī)個(gè)“共同的(de¶')目标”走到(dào)一(yī)起。相(xiàng)信大(dà)多(du₩↔ō)數(shù)人(rén)肯定是(shì)為(wèi)了(l  δe)理(lǐ)想而來(lái)，但(dàn)也(yě)不(bù)乏個(gè)别“心懷叵測♠​♥”的(de)投機(jī)者，想的(de)是(shì)“趕時(s∏• hí)髦”、“炒概念”，然後“套現(xiàn)走人(rén)”。人(rén)✔​們為(wèi)什(shén)麽而來(lái)​♦♣，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)互聯網保險，或者是(shì)為(wèi)了(le→​$)誰做(zuò)互聯網保險，似乎已成為(wèi☆€Ω)了(le)所有(yǒu)問(wèn)題的(de)“結”。提出β™這(zhè)個(gè)問(wèn)題，是(shì)因為(wèi)有(™φ≠yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)許太忙了(le)，<≠π"并沒有(yǒu)認真“思”過這(zhè)個(gè)問(wèn)題，稀裡(↔&$ lǐ)糊塗地(dì)就(jiù)來(lái)做( € zuò)互聯網保險，就(jiù)難免做(zuò)的(→§de)稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(yǒu)些(xiē)人©βε(rén)也(yě)想過，卻“難以啓齒”，或“不(♣₽σ♣bù)可(kě)告人(rén)”。　　中國(guó)古人(rén)推崇：修身↓ Ω'(shēn)齊家(jiā)治國(guó)平天下(xià)。縱觀互聯網保險的(de)發展過ε™程，特别是(shì)出現(xiàn)的(de)亂象和(hé)存在的(de)問(wèn)題，症結就<↓​≤(jiù)出在“修身(shēn)”。而“修身(shēn)”的(de)‍ ✘ 關鍵是(shì)回答(dá)：為(wèi)什(shén)麽。‍♠δ<這(zhè)既是(shì)問(wèn)題所在，也(yě)是(shì)成功的(de)關鍵。“為>​•(wèi)什(shén)麽”的(de)問(wèn)題回答(d£✘&á)好(hǎo)了(le)，就(jiù)不(bù)容易出問(wèn)₩<題，就(jiù)能(néng)夠成功。所以，每一(yī)個(gè)做(zuò)互聯網保險的₩∞(de)人(rén)，首先要(yào)解決≤↓好(hǎo)“修身(shēn)”與“齊家(jiā)（公司）”的(™←de)問(wèn)題，即“為(wèi)什(s±↓♠hén)麽”和(hé)“為(wèi)了(le)誰”的(de)問(wèn)題，因為(wèi)，這ε$(zhè)是(shì)你(nǐ)的(de)出↕γ發，你(nǐ)的(de)初心，是(shì)你(nǐ)“行(xíng)走于江湖(h✘→ú)”的(de)依靠與寄托。如(rú)果根本和(hé)基礎問(wèn¶φ)題解決不(bù)好(hǎo)，那(nà)麽，離(lí)成功就(jiù)可(kě)能(né€∏γng)“相(xiàng)去(qù)甚遠(yuǎn)”，更别談什(shén)麽“治國(guó)≤ ​✘”與“平天下(xià)”。　　作(zuò)為(‍¶♠wèi)一(yī)種互聯網平台，流量肯定是(shì)“∑λ意義非凡”，因為(wèi)，得(de)流量者，得(de)天下(xià)。作(δ♠βπzuò)為(wèi)一(yī)家(jiā)公司，故事(shì)↑>♠σ很(hěn)重要(yào)，投資者買的(de)就(jiù)是(shì)“故事(shì)”。作(zu >©'ò)為(wèi)一(yī)個(gè)創業(yè)團隊↓​，資本更是(shì)重要(yào)，沒有(y ∞¶₩ǒu)了(le)資本青睐，再好(hǎo)的(de)理(lǐ)想抱負，也(yě)隻能(néng)₹₩δ₹是(shì)想想而已。雖然流量、故事(shì)和(h→₩é)資本都(dōu)重要(yào)，而且很(hěn)重要(yào)，但(dàn)它們肯定不(≠↕✘•bù)是(shì)互聯網保險的(de)根本和(hé)全部。¶π互聯網保險*重要(yào)的(de)是(sΩ•hì)發揮自(zì)身(shēn)的(de)特點和(hé)優勢，提**率，創造可(kě)能§£→(néng)，而更重要(yào)的(de)是(shì)為(wèi)客戶創造價值，福祉行(xín¶↑♦"g)業(yè)和(hé)社會(huì)。　　這(zhè)些(xiē)年(nián≥'←)，互聯網保險，特别是(shì)互聯網車(chē)險，“井噴式”發展是(±αshì)它，“塌陷式”下(xià)滑也(yě)是(≥♣shì)它，讓外(wài)人(rén)看(kàn)的(de)是≥™₩¥(shì)“一(yī)頭霧水(shuǐ)”，局中人(rén© ∞ )則“心知(zhī)肚明(míng)”。從(cóng)≥α↓β表面上(shàng)看(kàn)，都(dōu)是(shì→ ≥)“15%”惹的(de)禍，但(dàn)從(cóng)根本上(shàng)講，仍是(s∞ ♦αhì)跳(tiào)不(bù)出“掩耳盜鈴”和(∑&•♥hé)“自(zì)欺欺人(rén)”的(de)局限，忘記了(le)心存敬畏是(sh→δ‍ì)做(zuò)人(rén)做(zuò)事(shì)的(de)根本道(dào)∏×理(lǐ)。　　明(míng)白(bái)大(dà)道(dào)理(lǐ)并不(bù)難，難的(d£α≥βe)是(shì)知(zhī)行(xíng)♦>€合一(yī)，難的(de)是(shì)先後順序。傳δ™Ω統文(wén)化(huà)中有(yǒu)“己欲©♠立而立人(rén)，己欲達而達人(rén)”的(de) "✔σ智慧，講的(de)是(shì)先人(rén)後己，成人(r♣<én)達己。無論是(shì)保險，還(hái)是(shì)互聯網保險，都(dōu)面臨這↑'ε(zhè)個(gè)問(wèn)題，即是(shì∞÷)先成人(rén)，還(hái)是(shì)先達己。許多(duō)時(shí)候，人(rén)們更≈∏多(duō)地(dì)是(shì)想“達己”，結果往往是(shì)事(shì)與願違，欲速不(bπ€→≠ù)達。佛家(jiā)講：渡人(rén)渡己。把别人(rén)渡到(dào)了(le)彼岸，€•蓦然回首，你(nǐ)已然在彼岸。互聯網保險的(de)發展*需要(yào)的(d&↑e)就(jiù)是(shì)這(zhè)種智慧，而*缺的(β₩♦≤de)也(yě)是(shì)這(zhè)種智慧。　　“三思”的(de)第二“思”是(shì)回答♥≥(dá)“是(shì)什(shén)麽”，即互聯網保險到♦↔∑✔(dào)底是(shì)什(shén)麽。　　γ₩​ 古人(rén)說(shuō)：凡事(shìα∑')預則立，不(bù)預則廢。這(zhè)句話(huà)的(de)後面還(hái)有(yǒu•♦✔)一(yī)段：言前定則不(bù)跲，事(shì)前定則不(bù)困，行(xíng)前✔αγ定則不(bù)疚，道(dào)前定則不(bù)窮。講的(de)是(shì)♥→說(shuō)話(huà)辦事(shì)，尤其是(shì)辦大(dà)事(shì)‍>↑≠之前，務必先把一(yī)些(xiē)根本性的(de)÷"π問(wèn)題想清楚，弄明(míng)白(bái)。就(jiù)互聯£©λ網保險而言，也(yě)面臨這(zhè)個(gè)問(w±×®βèn)題，互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽，是(shì)渠道(dào₽ ≠)，是(shì)營銷手段，還(hái)是(shì)商業(yè)模式。這(zhè)些(x™∞βδiē)問(wèn)題如(rú)果還(hái)沒有(yǒu)想清楚，弄明(míng)白(¥λ×bái)，在做(zuò)的(de)過程中就φ (jiù)可(kě)能(néng)面臨困惑 ₽、糾結，乃至迷茫。　　随著(zhe)互聯網保險公ε☆司的(de)出現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)一(yī)種商業↔≥≈♦(yè)模式，似乎已是(shì)不(bù)→±&±言而喻了(le)。但(dàn)互聯網保險公司的(de)出現(xiàn)并不(bù)等≤'于互聯網保險商業(yè)模式的(de)成熟，它隻是(shì)為(wèi)探索互聯網φδ♦λ保險商業(yè)模式提供了(le)一(yī)種“機(jī)緣”，因此，什(sh←✘↕én)麽是(shì)互聯網保險，什(shén)麽是(shì)互聯網保險的(de)基&"¥礎理(lǐ)論、基本原理(lǐ)，互聯網→↔> 保險發展的(de)基本邏輯是(shì)什(shén)麽，‌"φ互聯網保險的(de)核心能(néng)力是(shì)什(shén)麽，它的(₩≠de)商業(yè)模式是(shì)什(shén)麽，諸如(rú)此類，林(lín)™α$林(lín)總總的(de)問(wèn)題仍有(yǒu)待人☆β(rén)們回答(dá)，特别是(shì)通(tōn♠→g)過實踐去(qù)回答(dá)。古人(rén)說(shu₹←£ō)：君子(zǐ)務本，本立道(dào)生(shēng)。互聯網保險也(yě)一σβφ(yī)樣，上(shàng)述問(wèn∑‌÷)題均屬于互聯網保險的(de)根本性問(wèn)題，如(rú)果這(zhè)些(xiē)問(wè&‌ ₩n)題回答(dá)不(bù)好(hǎo)，就(jiù)可(kě)能(néng)找不(bù)到(dà $o)自(zì)己的(de)“初心”，就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎所以”，甚至♦♦是(shì)“舍本逐末”，“誤把他(tā)鄉(xiāng)做(zuò)故鄉(xiāng)”，γ‌↓就(jiù)不(bù)可(kě)能(néng)做(z↕ ​₩uò)好(hǎo)互聯網保險。　　“三思”的(de)第三“思”是(shì)回答(dá)“做(zuò♦γ®)什(shén)麽”，即互聯網保險做(zuò)什(s&∑♦δhén)麽。　　互聯網保險，屬于“前無古人(rén)γ ”的(de)事(shì)業(yè)，因此，需要(yào)“§‍摸著(zhe)石頭過河(hé)”，在戰争中學習(xí)戰争，在不(bù)斷的±φσ(de)探索與實踐中回答(dá)互聯網保險是(shì)什(sh ☆én)麽的(de)問(wèn)題。當下(x βδià)有(yǒu)一(yī)個(gè)觀點經常被濫用(yòng)，就(jiù)是(shì)“試δ&錯(cuò)”。積極實踐，大(dà)膽探索固然重要(yào)，®♦但(dàn)所有(yǒu)的(de)實踐&§ 與探索均應當是(shì)理(lǐ)性的(de)，應當在理(lǐ)論的(de)指導下±★α(xià)開(kāi)展的(de)，否則就(jiù)是(shì)盲目，↑ε∑π甚至是(shì)愚昧。就(jiù)互聯網保險而言，σ&σ可(kě)以肯定的(de)是(shì)：并不(bù)是(shì)所有(yǒu)的(de)保險産品γ>均适合互聯網經營模式的(de)。互聯網保險也(yě)面臨“有(yǒ≥÷u)所為(wèi)有(yǒu)所不(bù)為(wèi)”的<•↑←(de)問(wèn)題。更重要(yào)的(de)是(shì)：互聯網保險有(yǒu)其獨特的(d↔¶∑↑e)優勢，但(dàn)這(zhè)些(xiē)優勢也(yě)需要(yφβào)“善加利用(yòng)”。現(xiàn)在有(yǒu)些(xiē)互聯網保險業(§↓yè)務是(shì)建立在保險業(yè)發展過程中存在的(de)“問(wèn)題”基礎上(shà<‌©•ng)，比如(rú)“借個(gè)道(dào​©ε)”、“開(kāi)張票(piào)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管♣←也(yě)能(néng)夠實現(xiàn)“商業(yè)模式”，甚至賺得(de)“盆滿缽ε&¶滿”，但(dàn)肯定不(bù)是(shì)互聯網保險發展的(de)“正≈• £道(dào)”，還(hái)可(kě)能(néng)“誤了 <​¥(le)卿卿性命”。因此，互聯網保險的(de)發展，需要(yào)回答(dá)的(de)往往不(b≤≠φγù)是(shì)能(néng)夠做(zuò)≥←∑什(shén)麽，而是(shì)應該做(zuò)什(shén)麽。　　互聯♥→≥網發展到(dào)了(le)今天，尤其是(shì)在商業(yè)領域的( &de)應用(yòng)，發揮的(de)作(z'♣€Ωuò)用(yòng)，取得(de)的(deφ​  )成績是(shì)有(yǒu)目共睹的(de)，并形成了(le)獨特的(de)“商業(yè↑§×)模式”，但(dàn)其中的(de)許多(duε↔∞→ō)做(zuò)法，仍有(yǒu)待時(shí)間(jiān)檢驗。但(dàn)就(jiù)互聯☆π‍網保險而言，則“又(yòu)當别論”，作(zuò)為(wèi)一(yī)種金(jīn​ π )融制(zhì)度安排，保險具有(yǒu)很(hěn)λ∞¶♦強的(de)特殊性，因此，不(bù)能(néng)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，→​₩可(kě)以肯定：不(bù)是(shì)所有(yǒu)互聯網♣¥÷'的(de)“成功經驗”均适合互聯網保險經營，這(zhè)就(jiù×€)是(shì)古人(rén)講“南(nán)橘北(běi)枳”的(de)™∑₽道(dào)理(lǐ)。面對(duì)互聯♣>&♦網，保險需要(yào)“知(zhī)己知(zhī)彼”，需要(y¶↑£ào)“因地(dì)制(zhì)宜”，更要(yào)清晰并堅守自(zì)我。*重要(yào)&©‌☆的(de)是(shì)不(bù)能(néng)照(zhào)"•φ搬照(zhào)抄，更不(bù)能(néng)盲目跟風(fēng)，趕時(shí)髦，要(yàoβσ)有(yǒu)所取舍，揚長(cháng)避短(du☆β↑ǎn)，為(wèi)我所用(yòng)，定義并打造互聯網保險的(de)技(jì)δ♠★₽術(shù)和(hé)商業(yè)模式。　　在互聯網保險的(de)發展過程₽★中，往往容易陷入互聯網行(xíng)業(yè)的α®•≈(de)“集體(tǐ)亢奮”狀态。“亢奮”不(bù)是(shì)一(yī)件(jiàn)壞事(sh<→♦ì)，做(zuò)事(shì)業(yè)，尤其是(shì)做(zuò)一  φ(yī)番前無古人(rén)的(de)大(dà)事(shì)業(yè)，熱(rè λ)情和(hé)激情均是(shì)必不(bù)×&↕可(kě)少(shǎo)的(de)。但(dàn)保險是(shì)一(yī)種平滑機(jī)制(' zhì)，不(bù)能(néng)太“跌宕起伏”，更不(bù)能(néng)“心驚肉跳(ti®§¶ào)”。因此，“淡定”很(hěn)重要 •(yào)。保險需要(yào)日(rì)積月(yuè)累，不(bù)能( &néng)太“急功近(jìn)利”，更懂(dǒng)得(de)“敬畏時(shí)間(jiān↑®)”。因此，“定力”很(hěn)重要(yào)。同時(shí)，要(γ"γyào)記得(de)：能(néng)夠成就(jiù)大(→φdà)事(shì)業(yè)的(de)重要(yào)前提是(shì)↕₽‍“不(bù)忘初心”，做(zuò)互聯網保險，*重要(y¶§​✘ào)的(de)是(shì)不(bù)能(néng)忘記“我是( ¶←shì)誰”。互聯網保險，“互聯網”是(shì)形容詞，“保險”是(✔∏'εshì)主語，因此，互聯網保險還(hái)是(shì)保險，∑₽↔切莫“數(shù)典忘祖”。　　射悻合同的(de)特征決定了§'(le)保險具有(yǒu)一(yī)定“虛$≥↕”的(de)成分(fēn)，而互聯網的(de)“虛”是(shì)不(bù​<‌φ)言而喻的(de)，兩個(gè)“虛”相(xiàng)遇，決定了(le)互聯網保險注γᧀ定要(yào)面對(duì)一(yī)場(chǎng)虛實觀的(de)挑戰​≤•。無論是(shì)保險，還(hái)是(β&$φshì)商業(yè)，信用(yòng)均是(shì)基礎、靈魂和(hé)命根子(zǐ)。要∑<&(yào)知(zhī)道(dào)：虛則不(bù)✔<↓÷實，不(bù)實則不(bù)信，因此，如(r≈φ‌ ú)何将互聯網保險做(zuò)“實”，無↑✔​疑是(shì)一(yī)個(gè)難題，但(dàn)又(yò↕✘∑✔u)是(shì)無法回避的(de)。都(dōu)說(shuō)隻要(yσ↔ ào)思想不(bù)滑坡，辦法總是(shì)比困難多(duō)，因此，解決思想認識問(wèn)₽βπ題是(shì)基礎，是(shì)關鍵，清晰、堅定并踐行(xíng)正确的(de)互聯★σ™網保險虛實觀是(shì)重要(yào)路(lù)徑。韓非子(zǐ)曾經說(shu₹∞ō)過：存亡在虛實，不(bù)在衆寡。這γ≥α(zhè)句話(huà)，對(duì)盲目地(dì)沉迷于“流量”的(♥←​πde)人(rén)們無疑是(shì)一(yī)副清醒劑，更是↑♣(shì)給了(le)互聯網保險虛實觀以啓迪。做(zuò)互聯φλφ網保險的(de)人(rén)應明(míng)白(bái)：做(zuò)實難，做(zuò±∑)實也(yě)不(bù)難，難的(de)是(shì)“誠實心意”✔β。　　互聯網保險的(de)基本屬性決定了(↕↓le)科(kē)技(jì)，尤其是(shì)科(kē)技(∞≥εjì)創新能(néng)力至關重要(yà•∞o)，因此，加大(dà)投入也(yě)就(jiù)勢在必行(xíng)。但(dàn)問(wèn)§★÷↑題的(de)關鍵不(bù)是(shì)要(yào)不(bù)要(yào)投入，而是(shì)如(r×↓φ$ú)何投入，回答(dá)如(rú)何投入的(de)前提是(shì)回答(★★¶©dá)為(wèi)什(shén)麽投入。當下(xià)讓人(ré♣★÷n)有(yǒu)點憂心忡忡的(de)是(shì)：不(bù)知(zhī)道>λ(dào)從(cóng)什(shén)麽時(←×αshí)候開(kāi)始，“燒錢(qián)”成為(wèi)了(le)一(yφ‌ī)種流行(xíng)，甚至是(shì)時(shí)髦。♥↑✔在老(lǎo)百姓看(kàn)來(lái)，錢(qián)，是(shì)不(bù)能(≠Ω¥néng)拿(ná)來(lái)“燒”的(de)，太可(kě)惜了(le)，也(yě↑→←)犯法。錢(qián)，是(shì)用(yòng)來(lái)花(huā)的(de)，花(hu≥∏>€ā)錢(qián)過日(rì)子(zǐ)。“燒錢(qián)”，那(nà₽Ω★≤)是(shì)“燒”給死人(rén)的(de)。咋一(yī)聽(tīng)，有(yǒu)點™↕“風(fēng)馬牛不(bù)相(xiàng)及”，仔→←≈™細想想，個(gè)中道(dào)理(lǐ)，似乎也(yě)相(xiàng)通(tōng•‌♦γ)。　　科(kē)技(jì)創新的(de)本質是(shì)提**率，創造價值。風(fē ×ng)險投資的(de)本意是(shì)為(wèi)了(le)通(tōng)過一(yī)種≤&制(zhì)度安排，有(yǒu)效分(fēnλ♥γ★)散風(fēng)險，激勵創新探索，為(wèi)社會(huì)創造價值。♣​ε‍但(dàn)任何事(shì)情均有(yǒu)個(gè)度，“度”的(de)這(zh≤↕<<è)邊是(shì)鼓勵探索，“度”的(de)☆λ₽δ那(nà)邊是(shì)縱容盲目，甚至“居心叵測”。因此，♣§↔÷要(yào)高(gāo)度關注社會(huì)層面的(de)科(kē)技(jì)創新↕™←≥總績效問(wèn)題，科(kē)學和(hé)理✔←∏(lǐ)性應當成為(wèi)社會(huì)創新文(wén)化(huà)的(de)重要(yào)內(☆≤β&nèi)涵。　　創新和(hé)創業(yè)都(≈₽λ★dōu)不(bù)容易。正是(shì)不(bù)易，更要(yào)心存敬畏，不(b‌‌ù)能(néng)任性。不(bù)是(sh☆♠₽ì)有(yǒu)句話(huà)說(shuō)：∞♠←出來(lái)混，都(dōu)是(shì)要(yào)還(hái)的(de)♥∏。創業(yè)者更要(yào)有(yǒu)一(yī)份清醒，有≈ (yǒu)的(de)時(shí)候，你(nǐ)燒的(de)不(bù)僅是(shì)投資者的(de≈ →σ)錢(qián)，還(hái)有(yǒu)自(zì)己的(de)大(dà)好(hǎo)時¶>☆(shí)光(guāng)和(hé)機(jī)會(huì)。　　流量是(shì)互聯網經濟的(>$ 'de)起點，也(yě)是(shì)關鍵，所以有(yǒu)了(le)那(nà)句話(huà)：流量為↓•Ω‌(wèi)王。因此，所有(yǒu)的(de)競争均圍繞引流展™₩"開(kāi)，與此同時(shí)，也(yě)孕育了(le)獨特的(de)商業(yè)模<↑₩≤式。從(cóng)互聯網保險發展的(de)情況看λλ(kàn)，引流成本，或業(yè)務獲取®<成本畸高(gāo)是(shì)一(yī)個(gè)不(bù)争的(de)現(xiàn)實，又(y↑<↑òu)是(shì)一(yī)種“無能(néng)為(wèi)力”的(deγ≈₽ )無奈。　　從(cóng)表面看(kàn)，這(zhè)種高(gāo)額“買路(lù)錢('↕qián)”的(de)背後，是(shì)行(xí≈₽ε∏ng)業(yè)缺乏自(zì)身(shēn)的(de)‌≤銷售能(néng)力，缺乏自(zì)己的(de)渠道(dào)，因&×‍♣此，不(bù)得(de)不(bù)仰仗于人(rén)，受制(zhì)于人(rén)。同時(§✘Ωshí)，行(xíng)業(yè)內(nèi)部的(de)惡性競争，相(xiàng≠Ω‌)互厮殺，也(yě)是(shì)導緻這(z←±∞hè)種結果的(de)重要(yào)原因和(hé)推手。但(dàn)→↓從(cóng)根本看(kàn)，在當今互聯網社↕¥×會(huì)，保險公司，尤其是(shì)中小(xiǎo)保險公司是(shì)難以與¥≈ 那(nà)些(xiē)大(dà)型的(de)互聯網門(mén)戶抗衡的(de)‍ ÷£。因此，需要(yào)從(cóng)社會(huì)公平的( φ₽™de)角度看(kàn)問(wèn)題。中≠≥σ國(guó)的(de)商業(yè)倫理(lǐ)講的(de)是(s♣♥Ω₹hì)：君子(zǐ)愛(ài)财，取之有(yǒu)道(dào)。而互聯網門(mén)戶₽¶，依仗自(zì)身(shēn)的(de)市(sh춱₹>)場(chǎng)勢力，漫天要(yào)價，強取豪奪，嚴≥ε重侵害了(le)社會(huì)公共利益，要(yào" )知(zhī)道(dào)，這(zhè)種高(gāo)額的(de)“買路(ε ♥≤lù)錢(qián)”*終還(hái)是(sh★★♦≠ì)要(yào)由消費(fèi)者和(hé)社會(huì)買單的(de)λ₹，顯然，這(zhè)種“商業(yè)模式”與“道(dào)”是(sh> ì)漸行(xíng)漸遠(yuǎn)，乃至背道<₩(dào)而馳，應當引起全社會(huì)β¥的(de)高(gāo)度關注。值得(de)注意的(de)是(shì)這(zhè)種互聯網“商業(↑‍πβyè)模式”已經導緻了(le)線上(shàng)成本甚至高(g→≥ ✘āo)于線下(xià)成本的(de)問(π​×wèn)題，這(zhè)無疑是(shì)飲鸩止渴，乃至是(shì)自(zì)掘墳墓。　　在中國'₽¶(guó)，做(zuò)保險本不(bù)容易，在互聯網上®Ω(shàng)做(zuò)保險就(jiù)更不φ£ (bù)容易。但(dàn)正是(shì)因為(wèi)“不(bù)容易”，就(jiù)要(yε★§​ào)更加珍惜，更加誠信。近(jìn)來(lái)，有(yǒu)些(xiē)“網紅σφπδ(hóng)”的(de)健康保險産品，采用(yòng)了(le)“全免”的(de)承保政策，引發§•λ₹“爆款”效應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(shì)“寬進”能(nén™∏↓♠g)否“寬出”？如(rú)果一(yī)開(kāi)始就(jiù)預謀著(zhe)“寬進≈¶♠嚴出”，那(nà)麽，誠信何在，天理(lǐ)何在。古人(rén)說(shuō§ $‌)：己所不(bù)欲勿施于人(rén)，況且±↓誰都(dōu)不(bù)傻，如(rú)果 ↕ ←非要(yào)這(zhè)麽做(zuò)，終究要(yào)付出更‍♣↕大(dà)的(de)代價。此外(wài)，一(yī)些(xi©₩ē)“大(dà)手筆(bǐ)”的(de)優惠措¶φ施，是(shì)否有(yǒu)科(kē)學，特ε∞γ 别是(shì)數(shù)據依據，能(néng)否守約，能(néng)否持久，也(yě)值≈↑∞"得(de)質疑。一(yī)時(shí)吸引眼球固然刺激，但(dàn)日(rì)子(zǐ)還(hγδ ái)需要(yào)慢(màn)慢(màn)過，保險更是(shì)這(zhè)樣。也(yě)許₩€₩™有(yǒu)人(rén)說(shuō)，虧錢(qiá​​n)沒關系，反正燒的(de)是(shì)VC的(de)錢(qián)，但(dàn)VC的(de)Ω 錢(qián)總有(yǒu)燒完的(de)一(yī)天，重要(yào)的(de)是(shì)“沒有₽$♥ (yǒu)了(le)錢(qián)燒”的(de)日≠₩♠(rì)子(zǐ)怎麽過。更讓人(rén)擔憂的(de)是(shì)，一(yī)陣風(fēnβ★δ♦g)過後，VC還(hái)是(shì)昨天的(de)VC¶ ₽，你(nǐ)已不(bù)是(shì)從(cóng)前的(de)你(nǐ)。　　互聯網β≥∑保險是(shì)需要(yào)發展，但(dàn)更需要(yà♣✘→o)理(lǐ)性發展；業(yè)務需要(yào)增長(cháng)，但(dàn∞®≤)必須是(shì)有(yǒu)益增長(c≤"±₽háng)，而不(bù)是(shì)有(≈±≈yǒu)害增長(cháng)。任何時(shí)代，總有(y‍↔αǒu)些(xiē)人(rén)比較任性，但(dàn)這(zhè)種“任性”的(d∏ e)後果往往是(shì)要(yào)社會(huì)和(hé)行(xíng)業(yè)買單的(d±↔φe)，因此，發展互聯網保險，作(zuò)為(wèi)個(gè)體(tǐ)，切莫“不(bù)管不(b≤$ ù)顧”，作(zuò)為(wèi)行(xíng)業(yλ è)，對(duì)少(shǎo)數(shù)人(rén)的(de)“不(bù)管不(bù)顧”，σ®ε不(bù)能(néng)視(shì)而不® ®"(bù)見(jiàn)，聽(tīng)之任↕ ☆♥之。　　縱觀人(rén)類社會(huì)發展的(de)曆史，所有☆→±$(yǒu)的(de)進化(huà)，包括了(le)技(jì)術(shù)、制(zhì)度和±✘(hé)社會(huì)，乃至大(dà)千世界，均遵循著(zhe)遺傳 •、突變和(hé)選擇的(de)規律，互聯網保險也(yě)不‍$§(bù)可(kě)能(néng)例外(wài)。發展互聯網保險，首先，是(shì)把握根本， ∏±即回答(dá)并堅守保險的(de)根本，解決好(hǎo)“傳承”問(wèn)題。其次，€←λ是(shì)善于創新，即實現(xiàn)$₹‍φ創新發展，特别是(shì)本質創新，解決好(hǎo←≥ ♣)“突變”問(wèn)題。第三，是(shì)不(bù)忘初心，即要(yào)做(zuò)到(™​&dào)萬變不(bù)離(lí)其宗，取舍自(zì)如(rú)，這(zhè)種“選擇”的(de)本γ≥↕£質是(shì)道(dào)法自(zì)然。₩•　　互聯網保險是(shì)個(gè)新概念，發展互聯網保險更需σ>♦要(yào)傳統文(wén)化(huà)的(de)滋養₩>•。中國(guó)古人(rén)說(shuō)：人(rén)能(néng)弘道(dà€§↑↔o)，非到(dào)弘人(rén)。在互聯網保險的(de)發展過程中，“主語”是(sh☆α✘×ì)人(rén)，包括企業(yè)、行(xíng)₩₩✔​業(yè)和(hé)客戶，即是(shì)靠人(rén)去(q ¥✘ù)弘互聯網的(de)道(dào)，而不(bù)是(shì)由互聯網來(lái₹λ≠ )弘人(rén)，這(zhè)個(gè)“道(dào)”就(jiù)是(shì)利♠''用(yòng)互聯網技(jì)術(shù)更好(hǎo)←∏地(dì)為(wèi)客戶提供服務，為(wèi)社會(huì)創造福祉，為(wèi)行(xí∏™ng)業(yè)謀求發展。就(jiù)互聯網保‌♠$>險而言，什(shén)麽是(shì)自(zì)己的(de)“道(dào)”，真₹ "的(de)要(yào)好(hǎo)好(hǎo)想想，切莫辜負時(shí)代£'↔£。　　要(yào)“弘道(dào)”，關鍵是(shì)‌α ‍要(yào)“厚德”，“厚德”方可(kě)“載物(wù)”。要(yào)“弘道(dào)”，更需©≠₩要(yào)“行(xíng)深”，“行(xíng)深”才能(néng)“緻遠(yuǎn¥€)”。面向未來(lái)，中國(guó)保險業(yè)，也(yě)包括互聯網保險可(kě)謂  是(shì)：任重道(dào)遠(yuǎn)。走好(hǎo)'γφ↑未來(lái)的(de)路(lù)，遠(yuǎn)見(ji✔≈àn)卓識，開(kāi)疆拓土(tǔ)固然重要(☆♠ ↓yào)，但(dàn)集體(tǐ)共識，克己複₽✘禮，厚德載物(wù)，道(dào)行(xíng)天下(xià)更∞ 重要(yào)。保險學者，中國(guó)人(rén)保财險執行(xíngπ®)副總裁轉自(zì)新浪财經