在業(yè)務形式上(shàng)，互聯網保險摒棄了(le)傳統業(yσ≥€è)務模式的(de)弊端，提供了(le)一(yī)種受衆面☆¥γ©更寬、更為(wèi)公開(kāi)透明(míng)的(de)• ε∞銷售方式，吸引客戶在更大(dà)範圍內(nèi)自(zì)主了(le)解保險的(de)>β≈相(xiàng)關功能(néng)，選購×€♠"(gòu)适合自(zì)身(shēn)的(de)保險産品。 ♠Ω​↔;    一(yī)、我國(guó)互聯網保險行(xíng)業(y>®•₹è)發展變遷曆程回顧      1.互聯 ∏←網保險發展萌芽期：1997~2004 年(nián)。1997 年(nián)<₽ε<底，中國(guó)保險信息網誕生(shēng)，是(shì)我國(guó)**面向保險市(shì<Ω ×)場(chǎng)和(hé)保險公司內(n&£èi)部的(de)專業(yè)中文(wén)網站(zhàn)，也(yě)是(sh÷π ì)我國(guó)保險行(xíng)業(yè₩≥)*早的(de)第三方網站(zhàn)；2000 年(nián)&nbs→•≠p;3 月(yuè)，“ ₽¶網險網” **實現(xiàn)了(le)網上(shàng)★↑β投保功能(néng)；2001 年(nián) 3 月(yu< π∑è)，太平洋保險開(kāi)通(tōng)“&nbs>•p;網神”，開(kāi)始了(le)真正•ελ£意義上(shàng)的(de)互聯網保險業(yè)務，推出 30 多(du↑✘>∏ō)個(gè)險種。     &nbs∞δ♣p;此階段互聯網保險作(zuò)為(wèi←∑×<)銷售代理(lǐ)而存在，各大(dà)保險公司都(dōu)建立了(le)自(zìπ φ)己的(de)官方網站(zhàn)，發布保險産品的(‌β₩±de)相(xiàng)關信息，但(dàn)由于互♠≠→聯網金(jīn)融規章(zhāng)制(zhì)度尚未健全，法治環境尚不(bù)成熟，人∏‍δ(rén)們對(duì)于互聯網保險的(de)認識也(yě)存在很(hěn)多(↓£duō)不(bù)足，互聯網保險對(duì)于保險公司業(yè)務發展的(de)→•作(zuò)用(yòng)并不(bù)明(mí←∑✔ng)顯，主要(yào)起到(dào)宣傳及普及保險知(zhī)識的♥§(de)作(zuò)用(yòng)，此時(sπ∏$hí)互聯網保險處于萌芽期。   &n≈♣π÷bsp;  2.互聯網保險深化(huà)探索期：200>♦5~2011 年(nián)。2005&&€nbsp;年(nián) 4 §• ®;月(yuè)正式實施的(de)《*******電(diàn)子(zǐ)簽σ∏γ÷名法》标志(zhì)著(zhe)互聯網保險進入加速發展階段↔≠♠。截至 2009 年(nián)底，互聯網保費(£'fèi)收入規模達到(dào) 77.7 億元。諸如(rú)慧擇γ §δ網、向日(rì)葵網、優保網等保險網站(z→₩∏hàn)紛紛湧現(xiàn)，作(zuò)為(wèi)互聯網保險中σ‍♠÷介提供保險咨詢及産品銷售服務。      β '此階段，随著(zhe)互聯網用(yòng)戶的(de)迅速增多(duō)，人(rén)們越來(¥¶lái)越傾向于通(tōng)過互聯網來(lái)獲取金(jīn)融保險産品和(hé)∑>↕服務，同時(shí)各保險機(jī)構也(yě​₩♦)緻力于通(tōng)過創新實現(xiàn)新的(de)網絡渠道'£≥∑(dào)的(de)營銷，逐步探索保險電(diàn)§♦子(zǐ)商務營銷方式。      ₹∞≠★;3.互聯網保險全面發展期：2012~2013 年(nián)。自(zφ↕♥ì) 2012 年(nián)中國(guó)保監會♦♥↓σ(huì)開(kāi)始實施《保險代理(lǐ)、經紀公司互聯網保險業(yè≠σ∏±)務監管辦法》，标志(zhì)著(zhe)互聯網保險走向≥≈®專業(yè)化(huà)以及規範化(huà)，互聯✔β'£網保險業(yè)務發展秉承透明(míng)化(huà)和(hé)信息化(huà)<<∑ε的(de)原則。2012 年(nián) 8₽β 月(yuè)之後，多(duō>'₹✘)家(jiā)公司有(yǒu)了(le)更進一(yī)步的(de)行(xíng)動：÷↓•平安人(rén)壽發布“ 平安人(rén)壽 E 服務”&nb©<♣sp;APP 客戶端；國(guó)華人(rén)壽通(÷¶πtōng)過“ 淘寶聚劃算(suàn)”&n≥$<bsp;銷售平台推出 3 款産品，短(duǎn)短(du&♣"πǎn) 3 天時(shí)間‍→≠±(jiān)內(nèi)就(jiù)實現(xiàn)了(le) 1.05&☆ nbsp;億元保費(fèi)收入；泰康人(rén)壽則•σ∑分(fēn)别與攜程、淘寶等互聯網平台合作(zuò)打造互聯網保險銷售平台，取得(de)了(le←£)較好(hǎo)成效。      2013 年(​★εnián)出現(xiàn)了(le)各種互聯網金(jīn)融的(dε¥‍e)創新，被稱為(wèi)互聯網金(jīn)融元年(nián)。其中，2013 年(n≈←£ián) 6 月(yuè)推出的(de)專為(wèi)個(gèπ₩≠♣)人(rén)用(yòng)戶打造的(de)餘額增值服務——餘額寶，既有(yǒu)支付寶 ∑的(de)電(diàn)子(zǐ)支付的(de)功能(néng)，又(yòu)有(yǒu)貨币基金¥≈(jīn)的(de)理(lǐ)财功能(néng)，從(cóng)運ε₽∏ 營之日(rì)起規模迅速膨脹，截至 2014π≈¶♥ 年(nián) 2 月(yuè) 14&♣↑ 日(rì)，規模突破 4000 億元。互聯網金(jīσ®✔™n)融理(lǐ)念漸漸深入人(rén)心，也(yě)逐步顯現(xiàn)出巨₩<大(dà)的(de)影(yǐng)響力。   &n¥λbsp;  2013 年(nián) ​✘;11 月(yuè) 6 日(rì)，由阿裡 ☆(lǐ)巴巴、中國(guó)平安、騰訊公司共同籌資建立的(deπ✘)“ 衆安在線” 财産保險有(yǒu)≤‌限公司正式開(kāi)業(yè)，标志(zhì)著(zhe)我國(​♠guó)互聯網保險進入機(jī)構專營階段。同年(ni≥₹án)，淘寶理(lǐ)财頻(pín)道(dào)**參與“ 雙十¶‌•一(yī)” 活動，保險産品成為(wèi✔÷ββ)新主角。      這(zhè)一(yī)階段的(d≤₽λe)互聯網保險通(tōng)過創新實現(xiàn)了(le)跨越±α‌♥式發展，基于電(diàn)子(zǐ)商務及信息技(jì)術(shù)的(de)發展需求開→®∏(kāi)發了(le)與此相(xiàng)宜的(de₩∞​↑)保險險種（如(rú)退貨運費(fèi)險、遊戲賬号裝備險、微(wēi)信支付安全險等），主>&要(yào)依托第三方電(diàn)子(zǐ)商務平台、保險公司官方網站(zhàn)、保險超市  ♠±(shì)等多(duō)種方式，逐步探索出其特有(yǒu)的(de)業(yβ✘☆è)務管理(lǐ)模式，從(cóng)而更好(hǎo)地(dì)為(wèi)投保人(≈₽δrén)提供專業(yè)服務，打造優質體(tǐ)驗。     &n→γbsp;4. 互聯網保險發展的(de)爆發期：2014 年(niá'←↕®n)至今。2014 年(nián׶) 8 月(yuè) 13 日₹ε(rì)，“ 新國(guó)十條” 的(de)頒布 ≠給保險業(yè)未來(lái)轉型升級勾勒了(le)新藍(lá Ω✘n)圖，支持保險公司積極運用(yòng)現(xiàn÷‍✘)代互聯網技(jì)術(shù)進行(xíng)σλ↔創新，雲計(jì)算(suàn)、大(dà)數(shù) ↔據等技(jì)術(shù)無疑會(huì)帶來(lái)更多(duō)可(kσ£₽ě)能(néng)和(hé)無限潛力。可(k£α£ě)見(jiàn)，互聯網保險不(bù)僅僅是(shì)保險銷售渠道(dào)的(€∞€βde)轉變、升級，更是(shì)适宜保險産♠λΩ品的(de)更新換代。互聯網保險需依照(zhào)互聯網的(de)規則與模式，改變現(xiàn)φ¶有(yǒu)的(de)保險産品、服務及運營€β∞'方式，并非簡單地(dì)把傳統的(de)保險産品移植到(dào)網上(s₩←hàng)，而是(shì)需要(yào)重新構造互聯網保險關聯各方的(de)價值體(tǐ)系和( πλhé)運作(zuò)邏輯，開(kāi)發出适合互聯網消費(f♣®∞☆èi)群體(tǐ)的(de)保險産品。      從(c≠'→λóng)銷售渠道(dào)來(lái)看(kàn)，互聯σ↔€網保險銷售渠道(dào)多(duō)種多(duō)樣，除了(le)官網平台、代理(lǐ)機(jī)₹™構建立的(de)銷售平台，還(hái)有(yǒu)第¶‍•三方銷售平台。其一(yī)，官網自(zì)銷有(yǒu)利于品牌的(de)建立和♠₹•Ω(hé)推廣，如(rú)中國(guó)平安建立的(de)平安直通(tōng)、泰康×&人(rén)壽成立的(de)泰康在線等。其二，代理(lǐ)機(jī)構建立的(de)有(yǒu)類‍ 似于保險超市(shì)的(de)專業(yè)代理(lΩ↓☆‌ǐ)渠道(dào)，可(kě)以提供一(yī)站(zh∑☆→∞àn)式在線服務（如(rú)慧擇網），也(yě)有(yǒu)類似于銀(yín)行(xíng)代理(↓® lǐ)保險産品的(de)網絡兼業(yè)代理(lǐ)機(jī)構。其三，第三方銷售平台£ ✔<包括三種：電(diàn)商平台、保險咨詢平台δ'§♦和(hé)綜合類平台。電(diàn)商平台較為(wèi)常見(jiàn)，随著(zhe) β♣§人(rén)們網購(gòu)行(xíng)為(w♦ ♥èi)的(de)逐漸頻(pín)繁，類似淘寶保險和(hé)京東(dōng)保險這(zhè)類方便£&δ↑快(kuài)捷的(de)投保平台日(rì)益得(de)到(dào)青睐，尤其是(shì)退≈€貨運費(fèi)險和(hé)産品質量退換險這(zhè)類與網絡購(gòu)物(wù)息‍★息相(xiàng)關的(de)小(xiǎ♣δδo)額保險；保險咨詢平台也(yě)得(de)到(©Ωdào)進一(yī)步發展，如(rú)沃保網、向日(rì)葵保險網等，其可(kě)提₽σ供專家(jiā)在線解答(dá)，100%≈δ 快(kuài)速回答(dá)，用(yònΩ₽₽g)戶可(kě)自(zì)由查詢，也(yě)可(kě)參考其他(tā)€​用(yòng)戶的(de)問(wèn)題及解答(dá)；綜合類平台如(rú)網易保險，是(s↓↔<≤hì)由網易公司與國(guó)內(nèi)知(zhī)名保險公司共同打造的(de)一(yī)站♠λ ←(zhàn)式購(gòu)險平台，涵蓋健康險、旅行(xδΩíng)險、車(chē)險、意外(wài)險、家(jiā)财險等各個(gè)險種，網站(zhànλ¥π)設有(yǒu)保險 10 元店(diàn)、理(lǐ)賠指引等，為(♦∏wèi)用(yòng)戶提供便捷**的(de)網上(shàng)保險消費(±≠←fèi)體(tǐ)驗。 圖表：互聯網保險不(bù)同銷售渠道(dào)的(de)特點及案±≠‍×例  圖表來(lái)源：公開(kāi)資料整ββ理(lǐ)      從(cóng)保©≠險産品來(lái)看(kàn)，具有(yǒu)多(duō)♣÷樣性、個(gè)性化(huà)、創新特色的(d×★ e)互聯網保險産品層出不(bù)窮。一(yī)方面諸如(rú)“ 脫單險”“ >δ↓賞月(yuè)險”“ 霧霾險”“&✔≈$nbsp;手機(jī)碎屏險” 等這(zhè)類有 •επ(yǒu)新意的(de)趣味保險在一(yī)定程度上(sε✘"hàng)引起了(le)市(shì)場(chǎng)關注和(hé)熱(rè)議(yì)，但(δ∞α×dàn)另一(yī)方面，這(zhè)些(xiē)表面上(shàng)的(de€★)産品創新并不(bù)持久，會(huì)不(bùγ×< )斷被新生(shēng)事(shì)物(wù)所代替，導緻産品營銷并未超過宣傳熱(™‍φ♥rè)度。總體(tǐ)上(shàng)來(lái)說(shuō)我國(guó)的≥"♣•(de)互聯網保險産品有(yǒu)了(le)一(yī)定程度上(shàng)的•↕&¶(de)創新，但(dàn)還(hái)是(sh‌ ♣↑ì)以線上(shàng)銷售線下(xià)産品為(wèi)主，還(hái)需有(yǒu•₽ &)更具突破性的(de)創新模式。     &nbγ∏∏←sp;從(cóng)客戶資源來(lái)看(kàn)，網民(mín)的(de) ✘©大(dà)量湧現(xiàn)帶來(lái↑≈)了(le)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)迅猛發展，消費(≤γ÷fèi)者有(yǒu)了(le)新的(de)消費(fèi)習(xí)慣。埃森(sēn)哲（Ac€¥☆centare）2014 年(nián)調查顯示，中國(gu≠≈™πó)受訪者中有(yǒu) 93% 表≤≥ 示已準備好(hǎo)網上(shàng)購(gòu)買保險産品與服務 ∑，有(yǒu) 76% ☆ ∏;已在使用(yòng)智能(néng)手機(jī)與各種$™平台的(de)提供商進行(xíng)溝通(tōng)。由此↓↔可(kě)見(jiàn)，互聯網平台帶來(lái)的(de)客戶資源及産品需求巨大(♠₽dà)，同時(shí)這(zhè)也(yě)會(huì)帶來(©δ¶®lái)很(hěn)多(duō)潛在的(deπ≠)行(xíng)業(yè)競争者，導緻競争加劇(jù)。  ‌<;    參考觀研天下(xià)發布《201¶₽8年(nián)中國(guó)互聯網保險行(xíng)業(yè)分(f®δ↑ēn)析報(bào)告-市(shì)場(chǎng)深度調£¶★研與發展趨勢研究》    λ±←  從(cóng)技(jì)術(shù)層面來(lái)看(kàn)，大(d₽™à)數(shù)據的(de)運用(yòng)有(yǒu)助于掌握準确的(de)客戶信息，‌φ§λ網絡技(jì)術(shù)使得(de)互聯網對(duì)保險公司的(de)意義遠(yuǎ φ$n)不(bù)止于提供銷售平台，其更大(dà)的(de)功能(néng)在于通(tōn≤€∑g)過先天的(de)信息收集及分(fēn)析優勢，掌握全↑>方位資訊，解讀(dú)客戶行(xíng)為(wèi)及心理(lǐ)，準确判斷客戶需求λ♠。因此，保險業(yè)需要(yào)緊跟時(shí•α©≤)代步伐，在應用(yòng)大(dà)數(shù)據時(shí)保持開&•¥∞(kāi)放(fàng)和(hé)積極的(de)态度♣♣σ↔，遵循客戶至上(shàng)的(de)理(lǐ)念，否則寶Ω®π貴的(de)客戶資源和(hé)核心技(jì)術Ω‌≠(shù)都(dōu)可(kě)能(néng)會(huì)成為₹∏'(wèi)互聯網企業(yè)的(de)囊中之物(wù)。  ←®     二、基于我國(guó)互聯網保險發€€λ•展變遷的(de)創新路(lù)徑初探 &nbs¥≠¥↕p;     目前，傳★​統保險營銷方式與互聯網保險正在融合，國(gu®'ó)內(nèi)經營互聯網保險的(de)企業(yè)正 <積極從(cóng)多(duō)方面進行(xíng)嘗試，在發展渠道(dàoλδ÷)、産品設計(jì)和(hé)業(yè)務模式上(shàng)均有(yǒu)不(bù)同程度γ£的(de)創新和(hé)發展，主要(yào)體(tǐ)現(xiàn)在以下(xià→ )幾個(gè)方面：      1.拓→♠寬發展渠道(dào)：與電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)強強聯合。随著π™β(zhe)電(diàn)商平台的(de)日(rì↕π)益壯大(dà)，淘寶、京東(dōng)、天貓等互聯網®≤✔商城(chéng)均與保險公司展開(kāi)合作(zuò)，$γ§多(duō)種保險産品直接在其商城(chéng)上(shàng$×€)線，并在“ 雙十一(yī)” 創下(xià)可(kě)≤♥觀銷量。上(shàng)架産品中銷量*好(hǎo)的(d∑γe)旅遊意外(wài)險，可(kě)以提供旅途中的(de)緊急救援和∑β(hé)優惠的(de)醫(yī)療價格，還(hái)可(kě)以✔≈≈"根據實際情況選擇行(xíng)李安全險、證件(jiàn)丢失險、延誤險等細分(∏→φfēn)産品，網上(shàng)投保方便，支付快(kuài)捷簡單，省去(qù)了(le)§✘λ 到(dào)實體(tǐ)店(diàn)購(gòu)買的¥"≠(de)時(shí)間(jiān)及交通(tōng)費(fèi)，保費↑$₽(fèi)也(yě)較為(wèi)優惠。但(dàn)保險産品不(bù)同于一(yī)φ↑₩‌般實體(tǐ)産品，網絡的(de)非實體(tǐ)性及保險的(de)專業(yè)₽✔性使得(de)保險産品在互聯網平台的(de)銷量不(bù)及線下(xià)，還€↔σγ(hái)需尋求突破及推廣。       以退貨運費(f↔ ™èi)險為(wèi)例，當網絡購(gòu)物(wù∞ ∏ )成為(wèi)人(rén)們的(de)消費(fèi)習(xí)慣，買賣雙方不₹÷✔ (bù)時(shí)會(huì)有(yǒu)退貨運費(fèi)的(de)困擾，♣δ♦×退貨運費(fèi)險正是(shì)華泰保險針對(duì)此問(wèn)題"÷推出的(de)專用(yòng)保險産品。該險種包括賣家(jiā)版和(hé)買家(jiā)版⑤¥ ↕兩個(gè)類别，在一(yī)定程度上(shàng)解≤★♣'決了(le)關于誰承擔運費(fèi)的(de)難題糾紛。✘‍₹退貨運費(fèi)險賣家(jiā)版是(shì)一(yī)種在買賣雙方産生(shēng)♥¶退貨需求時(shí)，保險公司對(duì)ε↕↕由于退貨産生(shēng)的(de)單程運費(fèi)提供保險的(de)服務，對(d♦&>™uì)于賣家(jiā)來(lái)說(shuōβ✘)有(yǒu)規避退貨損失風(fēng)₹≥₽ 險的(de)作(zuò)用(yòng)，一(yī)定程度上(shàng)促進了(le)電(★®£diàn)子(zǐ)商務的(de)發展。退貨運費(fèi)險具÷→有(yǒu)保險費(fèi)用(yòng)低(dī)、投保方便、理(lǐ)賠速§★₽度快(kuài)、理(lǐ)賠額度高(gāo)的(de)特點，買家(j↓≤☆₹iā)隻需在購(gòu)買貨物(wù)時(shí)勾選，與貨款一(yī)起支付，出險✔σ♥時(shí)無需報(bào)案或舉證，退貨成功即可(&‍≠₽kě)獲得(de)賠付。這(zhè)一(yī)産品可(kě)以說(shu♥ φō)是(shì)電(diàn)子(zǐ)商務的(de)發展産物(wù)，在一(yī)定程度上€₹λ(shàng)體(tǐ)現(xiàn)了(le)互聯網保險與電(dià₩↔♥n)子(zǐ)商務平台的(de)**結合，一(yī₹ )方面電(diàn)子(zǐ)商務平台的(de)産品需←<×€要(yào)可(kě)靠保障來(lái)獲取消費(fèi)者信任，另一(yī)方™§面傳統保險業(yè)為(wèi)适應時(shí)代需要(yào)，走向互 ™聯網端，吸引更大(dà)的(de)客戶群體(tǐ)。∑☆ ↓      2.革新業(yè)務模式：與各種金(jīn)融理(•≥lǐ)财産品的(de)嫁接與融合。     &nbs™÷p;2014 年(nián) <≤;7 月(yuè)，多(duō)家(jiā)保險公司與互聯網金(j ∞īn)融平台開(kāi)始合作(zuò)推出保險理(lǐ)财産品，多(duō)家(jiā)公司宣≤Ω§稱其有(yǒu) 6% 以上(shàng)的(de)預期年(niá φγn)化(huà)收益率，吸引了(le)不(bù)少(shǎo•γ)消費(fèi)者。京東(dōng)金(jīn)融聯合珠江人(r'βén)壽推出的(de)名為(wèi)“ 安赢一(α"yī)号” 的(de)理(lǐ)财産品，其預期年(ni  án)化(huà)收益率可(kě)達到(dào) 6.9%，産品剛推出兩天就(jiù)™>被一(yī)搶而空(kōng)；弘康人(rén)壽保險股份有(y✘↔ǒu)限公司在京東(dōng)金(jīn)融推出了(le) 1000 元&nb₩£sp;/ 份的(de)“ 京弘年(nián)年(n→♦ián)盈”，曆史年(nián)****率達到(dào) 5.3%，次日✔✔‌₽(rì)零點生(shēng)效，且每天計(jì)算(suàn)收益；“&n±★α'bsp;京弘半年(nián)盈” 曆史年(nián)****率為(wèi)&nb™‌↓☆sp;4.8%，于六個(gè)月(yuè)後領取，無退保手續費(fèi)，在官方網站(zh"πàn)上(shàng)還(hái)演示每期收益，易于消費(₹≈fèi)者理(lǐ)解。這(zhè)一(yī)系列保險理(lǐ)财産品的(de)出台φα 使得(de)保險産品更加靈活地(dì)融入互聯網，但α£∑(dàn)其也(yě)提醒消費(fèi)者，産品為(wèi)投♠≤≥資連結保險，實際投資收益并不(bù)确定，産品投資是(shì≥±π)有(yǒu)風(fēng)險的(de)。      互✘®聯網保險與理(lǐ)财産品的(de)結合處于初級階段，并沒有(yǒu)達到(dào‍$☆)高(gāo)度的(de)标準化(huà)及專業(yè)化(huà)，還(hái)處于市(sh↔≠λì)場(chǎng)的(de)考驗期，消費(fèi)者需要(yào)正确對(d♠γuì)待保險理(lǐ)财産品，保險理(lǐ)财産品首要(yào)作(zuò)用(∞§≤yòng)還(hái)是(shì)保障作(zuò)用(yòng)，投保人$♦€λ(rén)切勿隻注重收益而忽視(shì)了(le)其中的(de)風(fēng)險。εε      3. 優化(huà)↓≈β♦産品設計(jì)：保險産品保障金(jīn)額的(de)小(xiǎo)微(wēi λ×&)化(huà)發展。現(xiàn)在越來(lái)越多(duō)的(de)公司緻力§Ω€₩于獲得(de)大(dà)量客戶的(de)關注及喜愛(ài)，設計(jì)吸引眼球的(de)☆ ↕∏小(xiǎo)額保險。小(xiǎo)額保險産品可(kě)以針₩∏對(duì)生(shēng)活中的(de)很(hěn)多(duō)細節場(chǎng)景，用(y ↕λòng)以解決日(rì)常生(shēng)活中的(de)細微(wēi)問(wèn)題。比如(r®♦α ú)針對(duì)感冒發燒可(kě)投 “ 高(gāo)燒樂(y∑$uè)” ；針對(duì)長(cháng)青春痘可≥ (kě)投“ 痘痘樂(yuè)” ；補償手機(j÷÷€¥ī)碎屏的(de)損失風(fēng)險可(kě)投“ 碎屏險” ；針對(d$♦'¶uì)快(kuài)遞到(dào)貨慢(màn)有(yǒu)“&nbs"♥βp;快(kuài)遞延誤險” ；針對(duì)由于天氣原因航班晚 π♠<點有(yǒu)“ 航班延誤險” ；等等。這(zhè)樣的(de)險種保費 ®σ(fèi)較低(dī)，在符合賠付條件(jiàn)時(shí€≤π♥)可(kě)獲得(de)幾百元不(bù)等的(de)補償，這(zhè)一(yī)手段遵循免費(f≈"✔¥èi)經濟學原理(lǐ)，易于被消費(fèi)者接受和(hé)喜歡，能(néng)吸引大(d←™à)量客戶，以便獲取長(cháng)遠(yuǎn)經濟效益。     &↔•♥nbsp;以“ 碎屏險” 為(wèi)例，當今智能(néε$$ng)手機(jī)全靠屏幕來(lái)完成所有(yǒu)操作(zπ∏σuò)，這(zhè)要(yào)求屏幕的(de)'≠靈敏性高(gāo)，若是(shì)屏幕損壞，修理(lǐ)費(f∑¥∞↑èi)用(yòng)起碼幾百元， “ ↓β₽;碎屏險” 為(wèi)那(nà)些(xiē)正€★♣©常使用(yòng)時(shí)因不(bù)小(xiǎo)心跌落、擠壓、Ωδ€∞碰撞等意外(wài)發生(shēng)的(de)屏幕∞₩♣破碎情況投保，一(yī)旦出險，保險公司會(huì)安排指定簽約維修商提供一(yī)次不(bùγ©)超過保險金(jīn)額（一(yī)般為(wèi) 1000 元）的 ÷¥(de)免費(fèi)維修服務。支付寶的(de)手≥↕機(jī)碎屏險（與中國(guó)人(rén)>✘♥↕壽合作(zuò)）、平安手機(jī)碎屏保障卡等産↑γ→$品就(jiù)屬于此類保險，前者不(bù)适于使用("®£✔yòng) 3 年(nián)以上(shàng)的(de)手機(jī)，後者新¥∑舊(jiù)手機(jī)都(dōu)可(kě)投保，是(shì)$≤¶™業(yè)內(nèi)首創。這(zhè)類保費(fèi)較低(dī★₩₩)的(de)保險更需注重理(lǐ)賠的(de)順暢₹≈$**、維修服務的(de)專業(yè)性及高(gāo)質量，給客戶以滿意 "​≈的(de)消費(fèi)體(tǐ)驗，塑造可(∏Ω¶¥kě)靠守信的(de)企業(yè)形象。      支付寶手機(j™‌ī)客戶端設置了(le)“ 我的(de)保險”&≤"∑nbsp;一(yī)欄，包括綜合意外(wài)險、上(shàng)"×<班族出行(xíng)保、關愛(ài)寶貼心養老(lǎo)險、房(fáng)貸寶、銀(yí☆>n)行(xíng)卡安全險、電(diàn)梯→"£®意外(wài)險、高(gāo)空(kōn$♠g)抛物(wù)險、見(jiàn)義勇為(wèi)險、家(jiā)務無憂險等三四十個(gè)♠‌♥險種，涉及日(rì)常生(shēng)活的(d←​®e)諸多(duō)細節。這(zhè)些(xiē)碎片化(huà)的(de)産品雖然盈利規模Ω×小(xiǎo)，且沒有(yǒu)定價數(shù)據來(lái)源，但(dàn)是(s¥§hì)不(bù)會(huì)造成太大(dà)資金(jīn)風(fēng)險，↔✘同時(shí)可(kě)以帶來(lái)較高(gāo)的(de)客戶流量和(hé)用(yòδ≠γng)戶黏性，獲取一(yī)定的(de)客戶信息，而且小(xiǎo)額保險的(de)趣味性能(&​> néng)吸引消費(fèi)者關注，可(kě)以培育公衆的(de)保險意識>≤，總體(tǐ)來(lái)說(shuō)具有(yǒu¥₹)長(cháng)遠(yuǎn)效益，市(shì)場σ <π(chǎng)前景廣闊。（轉載自(zì)中國(g$εuó)報(bào)告網）