來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股≠♣←5大(dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bà₩™o)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點明(mσ☆£≥íng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是αλ₩←(shì)數(shù)據化(huà)、科(k←>ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)∑€α¥影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà>σ)幅增長(cháng)，2019年(nián)中國(guó)人(rén)壽（601628.S  ε<H）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH）、÷λ新華保險（601336.SH）、中國(guó)人(rén)保δε（601319.SH）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，£≥★£其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián✔★)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dào)科(kē≥')技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(gu≥≈ó)平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(sh↓Ω≈ù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司₹γ也(yě)大(dà)步跟進，全面數(shùσ↕↓')據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè♣♥✔₽)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未來(lái)科↓☆‍(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度≈λ←§深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(d‌ ™→e)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàn≤≥→₹g)漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的 §(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)準備，但(dàn)具 ÷€↔體(tǐ)數(shù)據尤其是(shì)核心指¶♦标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5家(jiā)上(sh"‌àng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(÷→∑φnián)的(de)1581.9億元，淨增長(cháng)1↓ γ©142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範"♦•Ω圍囊括大(dà)金(jīn)融的(de)中國δε(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dσ∏ào)1644億元。顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業("™yè)務領域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，σ 淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，20☆Ω≠19年(nián)淨利潤達到(dào)1037.37億，上(s™'♣γhàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明(mín ™g)顯的(de)是(shì)中國(guó)人(ré'§ε≥n)壽，淨利潤582.87億元，同比上(sh€π♦àng)漲411.5%，報(bào)告期內(π≤nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502.3%，‍™ ₩遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(₹αwài)險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(sh↕→₩ù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(l≤♥e)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華←Ω保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元∑‍←"，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實現(xi∑€àn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%。衆所&♣•周知(zhī)，上(shàng)市(sh®≈α×ì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(hǎo₽δ☆ )看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián)度投 ★ 資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性較大(dà)的(de) ×↓™損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)✔±次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡量價值、測出“含金§ (jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一(yī©≈ )數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn)業(yè)★₩γε務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽險↕φλ營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤8₽¥89.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(láβγi)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅↓ σ都(dōu)在5成以上(shàng)。其←​≥中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元→'♦，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤2"≠≈28.08億元，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲6←ε±9.6%。2019年(nián)，平安财險的∏✘λπ(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng£§↑®)2018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降到(dào)₩£393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人♦¶ ¶(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下​♥(xià)降 25.7%；太保财險的(de)手續費(fèi) '✔及傭金(jīn)支出180.64億元，同λγ​π比下(xià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nβ ↕ián)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng¥<ε♦)占有(yǒu)率為(wèi)33.2%，同≈←比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率 ♠™同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點σ×↑，達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(​→wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)保¥™∞×财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(chē)費(fèi)改☆∞進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老(lǎo)三家(♥  £jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末∑‍，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(c∏πhē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de©↓​)占比為(wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别♥↔βπ下(xià)滑1.7個(gè)百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè♣∏>)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)↕↓>變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)賦能(₹↑néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險→β業(yè)務，還(hái)是(shì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)♠ 更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(ch&£δ&áng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)★< ，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo)β←質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jì)二字。©"←時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數(shβ​α<ù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(£​↕néng)，激發“新活力”。“從(cóng)我們的(de)觀察來(láβ®♥∑i)看(kàn)，保險行(xíng)業(yè)現(xiàn)在處于增長(chán€₹'g)模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)>♣₩機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(né™ ✘ng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)‌λ​金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合夥人(rén)周瑾對(duìβφε)藍(lán)鲸保險表示，數(shù)字化(huà)€γ∑能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(né→☆σng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng) Ω↑$市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b↑π' ù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(¥≤₽$shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年>β≈←(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變革，提出“金(jīn)融+科(k"‌₩ē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強φ £ 化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(qū±¶)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集團深化(huà)主業(yè✘'<)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，賦能(∏∞₩>néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健✘©康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(d →♦¶à)生(shēng)态圈。科(kē)技(jì)部門(m£δ> én)更有(yǒu)轉化(huà)為(wè∞☆₩♦i)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年$§↓÷(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科✘≤★¥(kē)技(jì)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元♠©∏。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(≈±de)戰略指引下(xià)，平安的(de∏≥€♦)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yòn★♦÷↑g)也(yě)得(de)到(dào)了(le)®λ恰當融合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産εα品+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面γ>數(shù)據化(huà)經營邁進，實現∞‌♠©(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)✘∞§®；平安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tǐ$÷×)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(j≤±β↕īn)融+生(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之$♣"₩年(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動γ♠∞基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建設，不(bù)斷豐富升級應用±¶♥(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報αγ∞♥(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)平安也(yě)提速提前22天發布年(ni<♣án)報(bào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險™‍企近(jìn)一(yī)個(gè)月(yuè)的(d‌‍ e)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(h§¶¥uà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，₽¶是(shì)平安董事(shì)長(cháng)馬明♣<(míng)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集•δβ♥團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項φ​♠目”。依托人(rén)工(gōng)智能(né∞ ng)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(♠ ' shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先↔←¥覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆，正加速其∑φΩ在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shà‍♥§©ng)的(de)進一(yī)步提升。在平安“先人(rén)一(yī$¶Ω→)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(kāi)"​始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(shù)字化(hu♣±à)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年✘π∏↑(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，₹€聚焦“以客戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(de)産品和&₩&®(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新。在太保轉型 2."£​0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(☆£©♥shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)©©¥來(lái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng←©®)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力≈∑€升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務₹"→♥前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(y÷♥♠←ī)線賦能(néng)。總的(de)來(lái)★♥看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，↔"←是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦±•能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(r★&€ én)壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)♠∏♠≥紛紛将“數(shù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要&‍∏(yào)位置。2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽開(kā₩&i)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè•™<)，全面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能≤γ δ(néng)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(<•‍♠yòng)人(rén)工(gōng)智能(né₹π ∏ng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值™&↓鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(h↓®uà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運¥¥營服務向集約化(huà)、智能(néng)化(huà)、生(shēng)态化(hu‌‍β​à)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈•∏±。同樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“&↑≈€保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業<Ω(yè)模式，加大(dà)科(kē)技(jì)創新和★✘•δ(hé)服務創新力度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，↑☆β以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動集團科(kē)∞'σ≈技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需& π求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華∞σδ£保險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)♦♣€≠“1+2+1”戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng)為(w₩₹èi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(n≠σ≥ián)業(yè)績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(háλ&÷∑i)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(néng)提到(dào)更高(gāo)₹↔&↓的(de)戰略位置。現(xiàn)代科(kē)技(jì)到(dà ¥£♦o)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(Ω♠δkě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大<✘±(dà)後台支撐；逐步探索數(shù)字化(h<≥uà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(sh ♦ù)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實‌λ≠♣現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(s€σhì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě) >•以提高(gāo)保險公司經營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)±↕利于改善保險公司的(de)經營管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(d±↔×↕à)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán)鲸​↑÷‍保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ ∑∞)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(yě)可★✘$(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深≈★度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jì)的(de)确在改變多'♠(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(yè)模♠∑÷式，不(bù)但(dàn)創造客戶新需求§φ®，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方¥↔參與者的(de)邏輯關系。“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(♥↕♥jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wπ∞≤èi)，營銷手段與方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(≤₽•duō)方面的(de)影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì<↑)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(néng)保險，>¥可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de  )運營與風(fēng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統÷↕↑♥等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)♣☆，前台的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)←€然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(có₽ε'≤ng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、‌♥ →銷售、客服等環節赢得(de)競争優勢。其π ₩次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(  ♠'de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效±β率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén→​)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(♦₩de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)π®↕$能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是≠÷<(shì)對(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)£δ采用(yòng)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)×£™方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì∏←↑λ)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也(yě)是(shì↕β±∑)險企赢得(de)競争優勢，降本增效，提升→‍客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的(de)核心因素。®★δ在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(n£§≈éng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技÷'★$(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，更是(shì)保險公司從(có→₹€ ng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機(jī)制(↑α✘εzhì)，業(yè)務模式等多(duō)方✘'γ位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，科(♠¥×₹kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制 ÷(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)π‌等多(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào™✘•≥)素在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē₩♠ ‍)技(jì)變革中更為(wèi)重要(yàφ€↕o)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(de)技(j™♦™ì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科 ≈  (kē)技(jì)賦能(néng)程度，一(y€←σ₽ī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(y★∑β≥ī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng∞♦™)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(♣¥jī)，并且越早采用(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑≥✔↔$問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周¶↔↔¥瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí↓→→×)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還✔₽(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(✘↑÷∑duǎn)期內(nèi)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效果，靜(jì"¶ Ωng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wàiλⶩ)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)δ★字化(huà)生(shēng)态新興模式、÷↕營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(n≈β↕éng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)同的(de)打法，呈現(xi≠↓↓àn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 李丹萍 lidanpiφ★ng@lanjinger.com）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù←≈)字化(huà)與人(rén)工(gōng)↑α智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zense‌≥¥γegroup.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65σβ650305