來(lái)源：21世紀經濟報(bào)道(dào)“近(jìn)幾年(nián ©)來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快↓↔♠(kuài)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費>₽ (fèi)收入不(bù)斷增長(cháng)的(de)同時(shí↔Ω)，健康險賠款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付 σ↕♣和(hé)風(fēng)控的(de)能(néng)力提€₩升迫在眉睫。”自(zì)2018年(nián)以來 ≈(lái)，很(hěn)多(duō)資本收縮了(le)投資，但(dàn)一(yī÷¶✔)些(xiē)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公司卻“風(fēng)景依舊(jiùΩ₹★ε)”。慧擇保險上(shàng)市(shì)、水(shuǐ)滴公×→司一(yī)年(nián)融資接近(jìn)16億元、妙健康完成5億元C輪融資、暖哇科(kē)₹∏∑"技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de)兩輪融資等案例，顯示出✔∏ 資本對(duì)保險的(de)青睐。水(shuǐ)滴公司CEO沈鵬對(duì)21世紀經濟"​÷報(bào)道(dào)記者表示：“中國(guó)的(de)保險密度和(hé)深度還(hái)♣¥有(yǒu)很(hěn)大(dà)提升空‌ ✔★(kōng)間(jiān)，中國(guó)的(de)人(rén)均GDP去(qù$"$)年(nián)已經突破1萬美(měi)元，根據經驗，保險需求将迎來(lái)迸發期∑₽←σ。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)保險的(de)線上×™✘(shàng)化(huà)才剛開(kāi)始，線上(shàng)保險占比很(→♠€hěn)低(dī)，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)非常廣闊的(de)賽道(±Ωdào)，所以資本普遍看(kàn)好(hǎo)這®←(zhè)一(yī)領域。”車(chē)車(ch§β↔ē)科(kē)技(jì)CEO張磊對(duì)21世紀經濟報( σbào)道(dào)記者說(shuō)，根據艾瑞咨詢的(""↓de)*新統計(jì)，2019年(nián)33家(jiā)保險科(kē)技(≠∏≤jì)公司融資39.76億元，單均過億，行(xíng¶β)業(yè)集中度正在收緊，頭部即将顯現(xiàn)。随著(zhe)慧擇保險∑✘₽✔的(de)成功上(shàng)市(shì)，保險行÷↕(xíng)業(yè)會(huì)受到(dào)更多(duō)投資人(rén)的(de)關注，迎來®↔(lái)融資、上(shàng)市(shì)的(de)窗(chuāng)口期。如('©αλrú)何把握好(hǎo)融資節奏？張磊認為(wèi)：“經✘​曆了(le)一(yī)輪投資泡沫之後，市(shìλ£∑)場(chǎng)變得(de)更加理(lǐ)性。好(hǎo)項目難尋，就(jiù)會÷♦ε∞(huì)顯得(de)用(yòng)‘資本理(lǐ)性’。”一(yī)些(xiē)保險≠→領域的(de)互聯網創業(yè)公司正是(shì)這(zh®>£è)些(xiē)資本眼中的(de)“好(hǎ∑♥εo)項目”。水(shuǐ)滴公司從(cóng)創業(yè)至今，共進行(xí™±₹ng)了(le)四輪融資，*近(jìn)一(yī)輪是(shì)>‌γ去(qù)年(nián)6月(yuè)的(de)C輪，加上(shàng)去(qù)年(nián)3σ∏月(yuè)的(de)B輪，去(qù)年(nián)融資接近(jìn)16億元，在≈ €™互聯網保險領域****。“去(qù)年(nián)，我們判斷未來(lái)一(yī)段時(shí←≠₹•)期資本環境會(huì)變冷(lěng)，所以在短≤ (duǎn)時(shí)間(jiān)內(nèi)融了(le)兩輪，儲備了(le)相σ←♠€(xiàng)對(duì)充足的(de)資金(jīn)，從(cóng)目前的(de)→¥情況看(kàn)，這(zhè)個(gè)決λγ↑ 定做(zuò)對(duì)了(le)。”沈鵬說(shuō)。沈鵬續稱，投資人(rén)€∞∑看(kàn)創業(yè)公司，基本上(shàngφσ)是(shì)從(cóng)賽道(dào)、團隊、業(yè)務、增長(cháng)等↑"  幾個(gè)因素看(kàn)，水(shuǐ)滴公司能(néng®♥©)夠獲得(de)知(zhī)名公司和(hé)投資機(j↓₹ī)構的(de)認可(kě)，*關鍵是(s↑♦'hì)業(yè)務做(zuò)得(de)紮實。對(dΩφuì)于這(zhè)一(yī)點，張磊坦言，創業↔ε♥(yè)公司的(de)融資節奏可(kě)能(néng)比較難控制(zhì)。↓♥λ面對(duì)未知(zhī)的(de)市(shì)™♥₽場(chǎng)增長(cháng)、技(jì) ↕ε術(shù)投入、團隊建設、用(yòng)戶需求，車(chē)車(chē∑✔♠≈)科(kē)技(jì)也(yě)出現(xiàn ε←)過發展過快(kuài)，融資跟不(bù)上(shàng)節奏的(de)階段。張λ★σ∑磊*大(dà)的(de)感受，就(jiù)是(shì)“廣積糧、高(gāo)築≈₹×牆”，發展好(hǎo)的(de)時(shí)候，未雨(y≠✘☆ǔ)綢缪。就(jiù)像這(zhè)次疫情對(duì)大(dà)部分✘₩(fēn)企業(yè)的(de)影(yǐ©‌•ng)響一(yī)樣，特别是(shì)一(yī)些(xiē)知(zhī)名的(de)餐飲σ÷≤©企業(yè)，曾号稱不(bù)需要(yào)融資，遇到(dào)•≠疫情後風(fēng)險急劇(jù)上(shàng)升，*終還(hái)'∏≥是(shì)資本市(shì)場(chǎn•₩®g)出手相(xiàng)助。創業(yè)充滿了(le)不(bù)确定，創業(yè₩>)者要(yào)把握好(hǎo)融資節奏。張磊介紹稱，2016年(nián‌¥£)中，他(tā)與雷軍見(jiàn)面時(shí)，提到(dào)車(ch✔≠ē)險創業(yè)的(de)機(jī)會(huì)，總結為(wèi)三點：即市(shεπì)場(chǎng)規模大(dà)、格局分(‍>'‍fēn)散、至今沒有(yǒu)平台化(huà)企業(yè)。雷軍回應道(dào)，這(zhè)與手∏₽↑機(jī)市(shì)場(chǎng)如(rú)出一(yī)£ α轍，市(shì)場(chǎng)特征一(yī)模一↕₩λ(yī)樣。在了(le)解車(chē)車(chē)團隊和(hé)技(jì)術(shù)儲備後λ"φ∑，雷軍随即決定投資。“雖然行(xíng)業(yè)Ω€∑不(bù)同，但(dàn)創業(yè)者和(hé)投資人(rén)對(duì)行(x∞ íng)業(yè)拐點的(de)判斷，是(sh→Ωì)高(gāo)度一(yī)緻的(de)。”相(xiàng)較人& ↓♦(rén)工(gōng)智能(néng)、在線教育、新零售等“風(fēng)口”行(xíng)業('¶yè)的(de)大(dà)手筆(bǐ)融資，保險領域融資¥₹并不(bù)搶眼。張磊認為(wèi)，細©≈分(fēn)領域的(de)保險行(xíng)業(yè)自(zì)身(shēn)資本投入一(yī)直απ處于比較健康平穩的(de)階段。保險産業(yè)鏈更長(cháng)，切入點不(b©'∏§ù)同，帶來(lái)的(de)融資節奏具有(yǒu)持續性，從(cóng)車(chē)←™險到(dào)人(rén)身(shēn)險，從(cóng)交易到(dào)理(lǐ)賠，從(♦©✘αcóng)服務用(yòng)戶到(dào)賦能Ω¥(néng)代理(lǐ)人(rén)，行(xí∞' ng)業(yè)的(de)賽道(dào)寬廣，創新的(de)空£©(kōng)間(jiān)大(dà)，獲得(de)持續投資是(shì)大(d₹¶à)勢所趨。*近(jìn)，孵化(huà)于衆安在線的(de)暖哇科(kē‍©∏₩)技(jì)完成了(le)由龍湖(hú)資本領投的(de)億元A輪融資，光(guāng)源"∑•成長(cháng)基金(jīn)跟投。這(zhè)是(shì)₩☆$暖哇科(kē)技(jì)半年(nián)內(nèi)獲得(de✘₹¥)的(de)第二輪融資，2019年(nián)8月(yuè)，暖哇科(kē)技(j•<ì)完成億元天使輪融資。妙健康副總裁林(lín)俊峰對(duì)21世紀經濟報(bào)道♣×(dào)記者表示：“近(jìn)年(nián)來(lái)，保險領域的(de)互聯網創業(yè<≠↔₩)公司百花(huā)齊放(fàng)，因為(w←∞↔èi)行(xíng)業(yè)整體(tǐ>☆₹↕)處于快(kuài)速發展階段。”銀(yín)保監會(huì)數(shù)據顯示，​>α 2019年(nián)全年(nián)，保險公司原保π✘險保費(fèi)收入4.3萬億元，同比增長(cháng)12.2%；2019年(ni'βán)四個(gè)季度保險業(yè)新增保單件(j♣™∑§iàn)數(shù)495.4億件(jiàn)，同比增長(cháng)70.5%。沈鵬也(yě♦παλ)坦言，經過這(zhè)些(xiē)年(nián)發展，那(nà)些(xiē)人(rén£₽)人(rén)都(dōu)能(néng)看(kàn)得(de)到(dào)、看λ€(kàn)得(de)懂(dǒng)的(de)機(↕₽jī)會(huì)越來(lái)越少(shǎo)，即σ÷Ω≤使好(hǎo)不(bù)容易發現(xiàn)這(zhè)樣的≥σ≈(de)機(jī)會(huì)，可(kě)能(☆£ λnéng)創業(yè)者也(yě)做(zuò)不(bù)過大(dà)公司。看(kàn)好(÷€☆₽hǎo)健康險、車(chē)險科(kē)技(jì)賽道(dào)創業(yè)自(zì)然要(yào₩ ÷)找到(dào)行(xíng)業(yè)的(de)痛點所在∑♠ ∞。沈鵬表示：“我們從(cóng)創業(yè)*初就(jiù)想做(zuò)互聯網普惠保險，因€±♦≠為(wèi)保險經紀牌照(zhào)是(shì)有(yǒu)門(m ♦én)檻的(de)，需要(yào)一(yī)定時(shí)間(jiān)籌備，所以±γ先從(cóng)網絡互助切入，這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)類保險産品，用(yòn∞‌​g)戶門(mén)檻更低(dī)，費(fèi)用(y$£òng)更低(dī)，還(hái)能(néng)推動保險保障意識的(de)普及，為(wè÷‌✘ i)保險業(yè)務打下(xià)很(hěn)好(hǎo)基礎。”水(shuǐ)滴公司∞☆旗下(xià)擁有(yǒu)水(shuǐ)滴保險商城(chéng∞✘)、水(shuǐ)滴互助、水(shuǐ)滴籌等業(yè)務。≤&§↔“從(cóng)收入來(lái)看(kàn)，水(shuǐ)滴保₽♣險商城(chéng)貢獻了(le)水(shuǐ)滴公司*主要(yàoγ ​)的(de)收入來(lái)源，是(shì)未來(lái)大(dà)力發展的(d÷∏×≈e)重點。我們也(yě)會(huì)從(cóng)業(yè)務架構來(lái•∞♦)做(zuò)一(yī)些(xiē)調整，加強各個(gè)業(yè)•€&↕務闆塊之間(jiān)的(de)打通(tōng)。比如(rú) ×δ ，去(qù)年(nián)底我們将水(shuǐ)滴保險商城(chéng)和(hé)水(shuǐ)♠∏₽滴互助合并，成立了(le)保險保障事(shì)業(yè)群。”沈鵬說(£÷∏♦shuō)。商業(yè)健康保險無疑是(shì)保險業(yè)未來(lái)重要(yào)的♥÷®₹(de)增長(cháng)引擎。今年(nián)1月(yuè)，銀(yín)保監會(€÷huì)等13個(gè)部門(mén)聯合發布的↔'(de)《關于促進社會(huì)服務領域商業π§"♦(yè)保險發展的(de)意見(jiàn)》明(míng)确，力争到(dào)2025年ε≤♠≈(nián)，健康險市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元。暖哇科(kē)技(jì)CE>₹O盧旻對(duì)21世紀經濟報(bào)道(dà✔γ‌o)記者指出：“目前，傳統健康險還(hái)是(shì)依賴線 ​下(xià)拓展和(hé)人(rén)力運營，導緻風(f™₽δēng)控能(néng)力弱、理(lǐ)賠服務體(tǐ)驗差、産品同質化(huà)高(​≈€gāo)、**流量導入困難等問(wèn)題。近(jìn)幾年(nián) ₽←•來(lái)，健康險正逐漸成為(wèi)行(xíng)業(yè)增長(cháng)*快(kuài×≤)的(de)險種之一(yī)。但(dàn)在健康險保費(fèi)收入不(bù∑‍♠)斷增長(cháng)的(de)同時(shí)，健康險賠€♠λ款增速開(kāi)始超出保費(fèi)增幅，對(duì)賠付和(hé)風(fēn∑✘ε≥g)控的(de)能(néng)力提升迫在眉睫。”“一(yī)方面，商保公司很(h<γ≤ěn)難有(yǒu)效控制(zhì)患者帶病投保、不Ω≠₹(bù)合理(lǐ)用(yòng)藥、過度診療等行(xíng)為(wèi)。另一(yī)方面，商保‍∞機(jī)構無法系統對(duì)疾病發生(shēng)率、醫∏β(yī)療費(fèi)用(yòng)支出率等信息進行(xíng)研究，亦無法滿★φ≠÷足用(yòng)戶個(gè)性化(huà)、差異€β化(huà)的(de)健康保障和(hé)服務需求。這(zhè)些(xiē)正是±€↓(shì)暖哇科(kē)技(jì)探索和(h×™αé)實踐的(de)主要(yào)方向，即運用(yòng)科(kē)技(jì)将數(shù)據生(s<αλhēng)态與傳統服務揉合，在健康險各個(gè)環節實現(xiàn)服務≥"提升。”盧旻解釋稱。在這(zhè)一(yī)過程中，健康管理(÷€φlǐ)将成為(wèi)标配。“保險公司構建自(zì)身↑φ<∞(shēn)的(de)健康管理(lǐ)平台，或者直接采用(yòng)成熟的✘β (de)健康平台的(de)閉環服務，或将成為(wèi)未來(lái)的(de)标配。一(y↓× "ī)方面可(kě)以通(tōng)過健康管理(lǐ)平台為(wèi)客戶提供健康、護理(lǐ)✘β等服務，從(cóng)前期就(jiù)做(zuò)到( >☆¶dào)疾病的(de)預防，中期幹預以及後期康複的(de)全流程監控。另一(♠‍yī)方面，健康管理(lǐ)平台憑借多(duō)家∏'(jiā)保險公司的(de)快(kuài)捷支付能(néng)力，可(kě)以與醫↓₽∏(yī)院進行(xíng)對(duì)接，打通≈$≈(tōng)快(kuài)捷支付的(de)*後一(yī)公裡(lǐ)。隻有(yǒu)這(zhè)↓'Ω樣的(de)全流程、閉環式的(de)健康險發展模式，才能(£±™néng)突破以往保險産品單靠價格、費(fèi)用(yòng)拼搶市(shì)場(chǎng)的(±λde)模式。” 林(lín)俊峰判斷。與上(s♦£♣hàng)述幾家(jiā)保險領域的(de)互聯網創業(yè)公≥₹司不(bù)同，車(chē)車(chē)科(kē)技(jì)的(de)切入δ₽≈≤領域是(shì)車(chē)險交易。張磊表示：“車(chē)車(chē)科(kē)技(δ≠jì)主要(yào)改變的(de)是(shì)傳統的(de)營銷模式，減少(sh$≤ǎo)中間(jiān)環節，降低(dī)成本，提升效率，擴展行(xín→δg)業(yè)的(de)發展邊界。未來(lái)車(chē)險市(shì)場(chǎng÷'∑&)有(yǒu)兩大(dà)趨勢，存量市(shì)場(chǎng)交易的(de)數(shù) ™字化(huà)和(hé)平台化(huà)，增量市(s✘÷₩hì)場(chǎng)的(de)個(gè)性化(hu€©à)和(hé)智能(néng)化(huà)。”此外(wài)，還(hái)有(yǒu)一(yīΩ↔)些(xiē)賽道(dào)值得(de)關注。林(lín)俊峰指出：“長(cháng)遠(yuǎn↓γ)來(lái)看(kàn)，初創企業(yè)有(yǒu)機(jī)會(huì)在✔÷¶€中小(xiǎo)微(wēi)企業(yè)領域保險服務市(shì)場(chǎng)↔☆獲得(de)突破。傳統保險業(yè)務模式下(xià)，商險市(shδ∑ì)場(chǎng)主要(yào)面對(duì)大↑☆(dà)型客戶設計(jì)保險産品、提供風(fēng β©)險保障服務，個(gè)險市(shì)場(chǎng)面向個(g©αè)人(rén)客戶提供針對(duì)性保險産品。但(dàn)傳統保險産品設計(j ≠σ★ì)、線下(xià)銷售及服務模式阻礙了(le)針對(≤€duì)數(shù)量巨大(dà)的(de)中小(xiǎo)微(wēi)企業(  yè)保險需求的(de)挖掘和(hé)服務的(de)$∏¶¥有(yǒu)效觸達，而保險科(kē)技(jì)的(de)應用≥<"<(yòng)，将充分(fēn)激發傳統業(♥α×yè)務下(xià)無法滿足的(de)中小(xiǎo)企→♠業(yè)保險需求。”艾瑞咨詢報(bào)告顯示，201±↔​9年(nián)中國(guó)保險機(jī)構的(de)科(kē)技↔♦♥(jì)投入已達319億元，預計(jì)2022年(nián)中國(guó)保險機(jī)₹&構的(de)科(kē)技(jì)投入将增長(cháng)到(dào)534億元。組委會(huì)：φ<γ£中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(né¶₽πng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zenseegroup π✔₹.com/p/554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305