2018年(nián)可(kě)能(néng)成為(wèi)我國(gu™§ó)互聯網保險發展的(de)一(yī)個(Ω'↕αgè)“關口”，或是(shì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今非昔δ↔→δ比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态，在這(zhè)個(gè)曆史✔↓✔→背景下(xià)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行≠≤±(xíng)”，不(bù)僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是( ​♦shì)面向未來(lái)的(de)清晰與堅定。

　　我國(guó)互聯網保險經過了(le)十幾年(nián)的(de)發 ©♠展，取得(de)的(de)成績可(kě)±"謂是(shì)有(yǒu)目共睹，但(dàn)與此同時(shí)也(®αyě)面臨著(zhe)許多(duō)突出問(πΩwèn)題和(hé)深層次矛盾，尤其是(∏ ↔♥shì)2016年(nián)以來(lái)，互聯網保險的(de)發展出現(↓∞‍xiàn)了(le)較大(dà)的(de)“跌宕起伏”≠±←↑。于是(shì)，有(yǒu)人(rén)困惑，也±↔(yě)有(yǒu)人(rén)疑惑，更有(yǒu)人(rén)批評，甚至是(↔ π§shì)指責。但(dàn)殊不(bù)知(zhī)，任何一λ₽ (yī)個(gè)新生(shēng)事(shì)物(wù)的(de)成長(cháng)都 ≤₽(dōu)會(huì)面臨“跌宕起伏”，甚至是(shì)“磕磕碰碰”，這(zhè)既是(shì↓∏≤‌)成長(cháng)的(de)代價，更是(shì)發展的(de)必 £♦✘然。

　　2018年(nián)可(kě)能(n ₹ £éng)成為(wèi)我國(guó)互聯網<Ωφ‍保險發展的(de)一(yī)個(gè)“關口”§'₽ ，或是(shì)一(yī)個(gè)“轉折”，因此，“今 α$₹非昔比”既是(shì)狀态，更應是(shì)心态。在這(zhè)個(gè)曆史背景下(xi£​à)，互聯網保險*需要(yào)的(de)是(shì)“三思而後行(xíng)”，不ק(bù)僅是(shì)回顧曆史的(de)反思與總結，更是(shì)γ≤&±面向未來(lái)的(de)清晰與堅定。

　　回顧曆史，我國(guó)互聯網保險在推動保險業(yè)改革、創新與發展過程中發揮了(l≈★<e)重要(yào)和(hé)獨特的(de)作(zuò)用(yòng)，可(kě)以用(y₩±òng)三句話(huà)概括，一(yī)是(shì)異軍突ε¶α♥起，作(zuò)用(yòng)顯著。作(zuò)為(wèi∏π≤)一(yī)種新生(shēng)力量，互聯ε§♦₽網保險不(bù)僅是(shì)提高(gāo)了(le)效率，更創造了(le)可( ™↑"kě)能(néng)，解決了(le)許多(duō)發展、改革和(hé)服務中的(de)“瓶頸”和(××απhé)“*後一(yī)公裡(lǐ)”問(wèn)題，推動∞δ☆了(le)行(xíng)業(yè)的(de)創新與進步，可(kě)謂是(shì)作(zuò)用(​‍±≠yòng)顯著，功不(bù)可(kě)沒。二是(shì)各美(měi)其美(♠ ☆měi)，相(xiàng)得(de)益彰。在互聯網保險α¥★→的(de)發展過程中，不(bù)僅有(yǒu) ‌↕傳統的(de)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險企業(yè)。不(bù‌ ≤←)僅有(yǒu)保險企業(yè)，也(yě)有(yǒu)互聯網保險科(k ♥ē)技(jì)企業(yè)，還(hái)有(yǒu)互聯φ 網科(kē)創企業(yè)。他(tā)們相(xiàng)互協同，交相(xiàng)輝​£映，取長(cháng)補短(duǎn)，共同創新。三是(shì)科(kē↕Ω"→)技(jì)賦能(néng)，重塑保險。互聯網保險*大(dà)貢獻在于科(k¥★↔×ē)技(jì)賦能(néng)，通(tōng↑​™)過對(duì)時(shí)空(kōng)的(de)再認識與利用(•♣<πyòng)，變不(bù)可(kě)能(néng)為(wèi)現(xiàn)實，♠♥ε✔不(bù)僅是(shì)結構性降低(dī)了(≠Ωle)運營成本，更解決了(le)經營過程中的≥♦☆(de)風(fēng)險、信用(yòng)和(hé)效率等難題，實現(xiàn)了↑λ​↓(le)商業(yè)模式的(de)叠代，同時(shí)，實現(xiàn)了(✔γ±∑le)碎片化(huà)和(hé)場(chǎng™')景化(huà)的(de)創新。

　　這(zhè)是(shì)一(yī)個(gè)快(kuài)速變化(h>★®↑uà)的(de)時(shí)代，快(kuài)的(de)讓人(rén)有(yǒu)點“猝不 γ•∏(bù)及防”，就(jiù)來(lái)不(bù)及“思”，更沒有(yǒu)時(shí)間(jiā©‍ γn)“想”。沒有(yǒu)了(le)思想，缺乏了(le)理¶δ¶(lǐ)論，淡漠了(le)文(wén)化' (huà)，就(jiù)難免沖動、盲目、浮躁，乃至“任性”。&✔都(dōu)說(shuō)“這(zhè)個(gè)世界**不↕©∏♠(bù)變的(de)就(jiù)是(sh<π★ì)變化(huà)”，于是(shì)，人± ✔σ(rén)們就(jiù)忙于“變化(huà)”，殚精竭慮，身✘∞(shēn)心俱疲，蓦然回首，卻迷茫于“我是(shì)誰”。但(dàn)在中國(guó) λλ古人(rén)看(kàn)來(lái)，>₽≈∑世界是(shì)變的(de)，世界更是(shì)不(σπ$σbù)變的(de)。人(rén)，隻有(yǒu)把握好(hǎo)不( ™‍bù)變的(de)，才能(néng)夠把握未來(lái)。中國(guó)人(rén)γ 稱這(zhè)種“不(bù)變”為(wèi)“常”，為(wèi)“道(dà ₩♦&o)”。 有(yǒu)的(de)時(shí)候∞ ±，人(rén)們覺得(de)“道(dào)”是(shì)一★​∑→(yī)個(gè)玄乎其玄的(de)東(dōng)西(xīλ>→)，一(yī)個(gè)遠(yuǎn)在天邊的(de)東(dōn♦Ω♣g)西(xī)。殊不(bù)知(zhī)，當你(nǐ)覺悟了(le)，“道(dào≤π♥)”就(jiù)在你(nǐ)的(de)眼前±σΩ身(shēn)邊。把握好(hǎo)“道(∞™≤dào)”是(shì)為(wèi)人(rén)處世的(✔≥αde)根本和(hé)基礎，因為(wèi)，古人(rén)說(sh∞↔±☆uō)：得(de)道(dào)者，得(de)天下(xià)。

　　互聯網保險面臨自(zì)我叠代的(de)挑戰，≈→₩§這(zhè)種挑戰，不(bù)單是(shì☆>±)技(jì)術(shù)，也(yě)不(bù)僅是(shì)商業( ≠yè)，而是(shì)思想、理(lǐ)論、理(lǐ)念與文(wén←σε↔)化(huà)。因為(wèi)，離(lí)開(kāi)理(lǐ)論的(✔↕÷de)實踐，注定是(shì)盲目的(de)實踐。ε✔Ω因為(wèi)，一(yī)支沒有(yǒu)文(wén)化(hu®£à)的(de)軍隊，注定是(shì)要(yào)打敗戰的(de)。 ←互聯網保險是(shì)要(yào)探索一(yī)條“前無古人β← (rén)”的(de)路(lù)，沒有(yǒu‍×♠)“前車(chē)之鑒”，靠什(shén)麽指引方向，靠理(lǐ)論"→§‍，靠文(wén)化(huà)。要(yào)做(zuò)到(dào)這(zhè)↑♠♠一(yī)點，就(jiù)需要(yào)不(bù)斷地(dì)反思，正如(rú)孔子(zǐ)在聽(↑>•tīng)說(shuō)季文(wén)子(™✘<zǐ)每每做(zuò)事(shì)均“三思而後♦÷‍行(xíng)”時(shí)說(shuō)：再，斯可(kě)矣，講的(de)是(shì)借鑒以往™γ‍ 的(de)重要(yào)。無論是(shì)“思”，還(hái)是(shì)“再”，‍<λ其本質均是(shì)“省”，因此，古人(rén)說(shuō)：吾日(rì)三省吾身φ↕σ↕(shēn)。在互聯網保險的(de)發展過程中，尤其需要¥♣©∑(yào)不(bù)斷地(dì)回顧、反思&¶和(hé)檢討(tǎo)，需要(yào)不(bù)斷的(de)“三思”和₹£"§(hé)“三省”，繼而問(wèn)道(dào)于心，明(míng)心見(jiàn)性，且行δ≤(xíng)且珍惜。

　　“三思”的(de)第一(yī)“思”是(shì)回答(dá)“為(wèi)‌♣£<什(shén)麽”，即為(wèi)什(shén)麽做(zuò)≈‍互聯網保險。

　　“為(wèi)什(shén)麽”的(de)背後是•€™(shì)“為(wèi)了(le)誰”，即發展互聯網保險的(¥'↕​de)宗旨問(wèn)題。這(zhè)個↔★(gè)問(wèn)題看(kàn)似簡單，但(dàn)卻經不(bù)起“推敲”↑>≤♠。今天，從(cóng)事(shì)互聯網保險的(de)人(↑☆"♦rén)可(kě)謂是(shì)來(lái)自(zì)“五湖(hú)四海(hǎi)↓ε≤”，但(dàn)并非都(dōu)是(shì)為(wèi)了(le)一(yī)個(gè)“共同↕♠•的(de)目标”走到(dào)一(yī)起。相(xiàng)信大(dà)多(duō)≥÷數(shù)人(rén)肯定是(shì)為(wèi)了(le) ₩β理(lǐ)想而來(lái)，但(dàn)也(yě×£)不(bù)乏個(gè)别“心懷叵測”的(de)投機(jī)者，想的(de)是(×ε​shì)“趕時(shí)髦”、“炒概念”，然後“套現(xiàn)走人(rén)”。人(rén)∞₩'們為(wèi)什(shén)麽而來(lái)，即為(wèi)σ±什(shén)麽做(zuò)互聯網保險，或者是(shì)為(wèi)了(le)誰做(zuò)互¶λ♦♣聯網保險，似乎已成為(wèi)了(le)所有(yǒu)問(wèn)題→≤>∞的(de)“結”。提出這(zhè)個(gè)問(wèn)題，是(shì)因為(wèi)有(  ★yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě)許太忙了(le)，并沒有(yǒu)認真“•♥思”過這(zhè)個(gè)問(wèn)題，稀®©裡(lǐ)糊塗地(dì)就(jiù)來(lái)做(zuò)互聯網保險，就(jiù)難↑¥免做(zuò)的(de)稀裡(lǐ)糊塗。當然，或許有(yǒu)些(xiē)人(rén)也(yě€∏)想過，卻“難以啓齒”，或“不(bù)可↓∞(kě)告人(rén)”。

　　中國(guó)古人(rén)推崇：修身(shēn)齊✔↕>家(jiā)治國(guó)平天下(xià)。縱觀互聯網保險的(de)發展過程，特别是(shì)出β">‌現(xiàn)的(de)亂象和(hé)存在的(de↑Ω)問(wèn)題，症結就(jiù)出在“修身(shēn)”。而“修身(shēπ↕"n)”的(de)關鍵是(shì)回答(dá)：為(wèi)什(shén)麽。這(z↑Ωhè)既是(shì)問(wèn)題所在，也(yě)是(shì)成功的(de)關€α♥φ鍵。“為(wèi)什(shén)麽”的(de)問(wèn↓∑₽)題回答(dá)好(hǎo)了(le)，就(jiù)不(bù)容易出問(wèn)題，就‌"(jiù)能(néng)夠成功。所以，每一(y₹β‍ī)個(gè)做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)ε∞，首先要(yào)解決好(hǎo)“修身(shēn)”與“齊家(ji∑≈♥≈ā)（公司）”的(de)問(wèn)題，即“為(wèi)什(shén)麽”和(Ω&hé)“為(wèi)了(le)誰”的(de→&γ)問(wèn)題，因為(wèi)，這(zhè)是(sβ≤← hì)你(nǐ)的(de)出發，你(nǐ)的§γ(de)初心，是(shì)你(nǐ)“行(xíng)走于江湖(hú)”的€≈£≤(de)依靠與寄托。如(rú)果根本和(hé)基礎問(wèn)題解決ε <‍不(bù)好(hǎo)，那(nà)麽，離(lí)成功就(jiù)可(kě)能(néng¶☆¥)“相(xiàng)去(qù)甚遠(yuǎn)”，更别談什(shén)麽“治國(guó)”與“​α平天下(xià)”。

　　作(zuò)為(wèi)一(yī)種互聯網平台，流量肯定≈≥←是(shì)“意義非凡”，因為(wèi)，得(de)流量者，得(de)天下(x€₽ià)。作(zuò)為(wèi)一(yī)家(jiā)公司，故事(shì)很δ₽σ(hěn)重要(yào)，投資者買的(de)就(jiù)是≠≠∑(shì)“故事(shì)”。作(zuò)為(wèi)一(yī)個λβ♠♠(gè)創業(yè)團隊，資本更是(shì)重↕✔§要(yào)，沒有(yǒu)了(le)資<"$α本青睐，再好(hǎo)的(de)理(lǐ☆φγ×)想抱負，也(yě)隻能(néng)是(shì)想想而已。雖然流量、故事(shì)和(hφ> é)資本都(dōu)重要(yào)，而且很(hěn)重要(yε±πào)，但(dàn)它們肯定不(bù)是(shì)互聯網保險的(de)根本和(h↔∏é)全部。互聯網保險*重要(yào)的(de)是(shì)發揮自(zì)身(shēn)的(de∏≠‍)特點和(hé)優勢，提**率，創造可(kě)能(néng)，而更重​←∞要(yào)的(de)是(shì)為(wèi)客戶創造價值，福祉行(xíng)業(≈→∑yè)和(hé)社會(huì)。

　　這(zhè)些(xiē)年(nián)，互聯網保險，特别是(shì)互α₩♥$聯網車(chē)險，“井噴式”發展是(shì☆&'©)它，“塌陷式”下(xià)滑也(yě)是(shì)它，讓外(wài)人(rén) ε看(kàn)的(de)是(shì)“一(yī)頭霧水(shuǐλ× ±)”，局中人(rén)則“心知(zhī)肚明(míng)”。從(cóng♥∞)表面上(shàng)看(kàn)，都(dōu)是(shì)“15%”惹的(de)禍，$σ但(dàn)從(cóng)根本上(shàng)講，仍是(shì)跳(tiào)不(bù)出 ε ♥“掩耳盜鈴”和(hé)“自(zì)欺欺人(rén)”的(de)局限，忘記←∏了(le)心存敬畏是(shì)做(zuò)人(rén)做(zuò)∞​₽£事(shì)的(de)根本道(dào)理(lǐ)。

　　明(míng)白(bái)大(dà)道(dào)理(lǐ)♣♥ε并不(bù)難，難的(de)是(shì)知(zhī)行(xíng)合一(yī)，難的(d±§e)是(shì)先後順序。傳統文(wén)化(h₽₽≥uà)中有(yǒu)“己欲立而立人(rén)，己欲達而達人(rén)”的(de)智慧，講®•'的(de)是(shì)先人(rén)後己，成人(rén)達己。無論是(shì)保險，還(há♥  ©i)是(shì)互聯網保險，都(dōu)面臨這♥∞(zhè)個(gè)問(wèn)題，即是(shì)先成人(rén)，還(hái)是(shì)σ→先達己。許多(duō)時(shí)候，人(rén)們更多(duō)地(dì)是(shì)想“達己”♠£Ω，結果往往是(shì)事(shì)與願違，欲'¥速不(bù)達。佛家(jiā)講：渡人(ré'✔•"n)渡己。把别人(rén)渡到(dào)了(le)彼岸，蓦然回首，你(nǐ)已ש然在彼岸。互聯網保險的(de)發展*需要(yào)的(de)↑±§就(jiù)是(shì)這(zhè)種智慧，而*缺的(de)也(yě)是(shì)↑↑§✔這(zhè)種智慧。

　　“三思”的(de)第二“思”是(shì)回答(dá)“是(shì)什(shén)麽”，即π±§互聯網保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽。

　　古人(rén)說(shuō)：凡事(shì)預則立®☆，不(bù)預則廢。這(zhè)句話(huà)的(de)後面還(hái)有(yǒu)一(✔₩§yī)段：言前定則不(bù)跲，事(shì)前定則不(™$÷±bù)困，行(xíng)前定則不(bù)疚，道(d§¥♣ào)前定則不(bù)窮。講的(de)是(shì)說(shuō)話(huà)辦事(sh♥±≥ì)，尤其是(shì)辦大(dà)事(shì)之前，務必先把一(yī)些(xiē)根本性的(deφ♠×)問(wèn)題想清楚，弄明(míng)白☆πφ (bái)。就(jiù)互聯網保險而言，也(yě)面臨這(zhè)個(gè)問(wèn)題，互聯網↓"∞保險到(dào)底是(shì)什(shén)麽，是(shì)渠道(dào)，是(sh↓α≈ì)營銷手段，還(hái)是(shì)商業(yè)模式。這(zhè)些(xiē)問(wènφ↔§)題如(rú)果還(hái)沒有(yǒu)想清楚，弄明(míng)白(bái)•'，在做(zuò)的(de)過程中就(jiù)可(kě)能(néng)面臨困惑↕₹、糾結，乃至迷茫。

　　随著(zhe)互聯網保險公司的(de)出現÷α(xiàn)，作(zuò)為(wèi)一(yī)種 ≤商業(yè)模式，似乎已是(shì)不(bù)言而喻了(le)。但(dàn) "互聯網保險公司的(de)出現(xiàn)并不(bù)等于互聯網保險商₩>業(yè)模式的(de)成熟，它隻是(shβ>ì)為(wèi)探索互聯網保險商業(yè)模&​式提供了(le)一(yī)種“機(jī)緣”，因此，什(↔γβshén)麽是(shì)互聯網保險，什(shén)麽‌>λ♠是(shì)互聯網保險的(de)基礎理(lǐ)論、基本原理(lǐ)，互✔÷聯網保險發展的(de)基本邏輯是(shì)什(shén)麽，互聯網保險€λ的(de)核心能(néng)力是(shì)什(shén)麽，它的(de)商'•ε業(yè)模式是(shì)什(shén)麽，諸如(rú)此類，林(lín)林(lín)∞♣總總的(de)問(wèn)題仍有(yǒu)待人(rén)們回答(dá)，特别是(shì)通(tōε"<ng)過實踐去(qù)回答(dá)。古人(rén)說ε≥÷(shuō)：君子(zǐ)務本，本立道(dào)生(shēng)。互聯網保險也(yě)€★<一(yī)樣，上(shàng)述問(wèn)題均屬于互聯網保險的(de)根本性問(✔ε wèn)題，如(rú)果這(zhè)些(xiē)問(wèn)題回答(dá)不(bù)好(hδεǎo)，就(jiù)可(kě)能(néng)找不(bùλ  )到(dào)自(zì)己的(de)“初心”，就(jiù)容易“本末倒置”，“忘乎所以”，甚↕↕♠¥至是(shì)“舍本逐末”，“誤把他(tā)鄉(xiāng)做(zuò)故鄉(x✔≈iāng)”，就(jiù)不(bù)可(kα♥σě)能(néng)做(zuò)好(hǎo)互聯網保險。

　　“三思”的(de)第三“思”是(shì)回答(dá)“做(z∞"uò)什(shén)麽”，即互聯網保險做(zuò)什(shén)麽。★​¥

　　互聯網保險，屬于“前無古人(rén)”的(←&π→de)事(shì)業(yè)，因此，需要(yào)“摸著(zhe∞↑)石頭過河(hé)”，在戰争中學習(xí)戰争，在不(bù)斷的(deα₹)探索與實踐中回答(dá)互聯網保險是(shì)什(shén)麽的(deα≠)問(wèn)題。當下(xià)有(yǒu)一(yī)個(gèγ§ ♠)觀點經常被濫用(yòng)，就(jiù)是(shì)§ ¶δ“試錯(cuò)”。積極實踐，大(dà)膽探索固然重要(yào)，但±€(dàn)所有(yǒu)的(de)實踐與探索均應當是(shì)理(lǐ)性的(de)，應©♦'當在理(lǐ)論的(de)指導下(xià)開(kāi)展的(de)，否則就(jiù)是(sh​§€ì)盲目，甚至是(shì)愚昧。就(jiù)互聯網保險而言α✘♦，可(kě)以肯定的(de)是(shì)：并不(bù)是(shì)所有(yǒu)的♠≥≥←(de)保險産品均适合互聯網經營模式的(de)。互聯網保險也(yě)面臨“有(yǒu)所為(wè↔δ♠i)有(yǒu)所不(bù)為(wèi)”的(de)問(wèn)題>π。更重要(yào)的(de)是(shì)：互聯網↕£∞保險有(yǒu)其獨特的(de)優勢，但(dàn)這(zhè)些(xiē)優勢也(yě)需要(yα₩ào)“善加利用(yòng)”。現(xiàn)在有(yǒu)些(xi≠♦ē)互聯網保險業(yè)務是(shì)建立在保險業(yè)發展過程中存在的(de)“問(wènσ¶​)題”基礎上(shàng)，比如(rú)“借個(gè)♥≥≥道(dào)”、“開(kāi)張票(piào)”和(hé)“墊點錢(qián)”，盡管也(y✔§± ě)能(néng)夠實現(xiàn)“商業(yè≠ ¥)模式”，甚至賺得(de)“盆滿缽滿”，但(dànγ€€>)肯定不(bù)是(shì)互聯網保險發展的(de)“正道(dào)≥"”，還(hái)可(kě)能(néng)“誤了(le)卿卿性命”。因♣∞此，互聯網保險的(de)發展，需要(yàoλ ★←)回答(dá)的(de)往往不(bù)是(shì)能(néng)夠做(zuò)什(shé★λ↑n)麽，而是(shì)應該做(zuò)什(shén)麽。

　　互聯網發展到(dào)了(le)今天，尤其是(shì)在商業(yè)領域的(de)÷​>←應用(yòng)，發揮的(de)作(zuò)用(yònγγ©g)，取得(de)的(de)成績是(shì)有(yǒu)目共睹的(de)，并形成了(le ♣✘♦)獨特的(de)“商業(yè)模式”，但(dàn)其中的(de)許多→★∏(duō)做(zuò)法，仍有(yǒu)待時(shí)間(ji¥ ān)檢驗。但(dàn)就(jiù)互聯網保險而言，則“又(yòu)當别論≤≥♥”，作(zuò)為(wèi)一(yī)種金(jīn)融制(zhì)度安排，保險具有(yǒu)很(↓ ↕→hěn)強的(de)特殊性，因此，不(bù)能(néng✔Ω)簡單地(dì)“擁抱”互聯網，可(kě)以肯定：不(bù$φ♣‍)是(shì)所有(yǒu)互聯網的(de)“成功經驗”均适合互聯網保險經營，這♠↓±(zhè)就(jiù)是(shì)古人(rén)講“南(nánε )橘北(běi)枳”的(de)道(dào)理(lǐ)。面對(du☆σì)互聯網，保險需要(yào)“知(zh™ εī)己知(zhī)彼”，需要(yào)“因地(d‍♥ì)制(zhì)宜”，更要(yào)清晰并堅守自(zìβ×)我。*重要(yào)的(de)是(shì)不(bù)能(néng)照(←ε'÷zhào)搬照(zhào)抄，更不(bù)能(néng)盲目跟風✔♥∏✘(fēng)，趕時(shí)髦，要(yào)有(yǒu)所取舍，揚長(↕✔"cháng)避短(duǎn)，為(wèi)我所用(yòn£ φg)，定義并打造互聯網保險的(de)技(jì)術(s←≥hù)和(hé)商業(yè)模式。

　　在互聯網保險的(de)發展過程中，往往容易陷入互聯網行(xíng)業(yè)的(deβ₹↓♠)“集體(tǐ)亢奮”狀态。“亢奮”不(bù)是(shì)一(yī)件(jiàn)壞事(shì)， •₽€做(zuò)事(shì)業(yè)，尤其是(shì)做(zuò)一(yī)番前無✔§↔古人(rén)的(de)大(dà)事(shì)業(yè)，熱(rè)情和 ∏(hé)激情均是(shì)必不(bù)可(kě)少(shǎo)的(★♦σde)。但(dàn)保險是(shì)一(yī)種平滑機(jīα∞)制(zhì)，不(bù)能(néng)太“跌宕起伏”，更不(b≥λù)能(néng)“心驚肉跳(tiào)”。因此，“淡定”很(hěn)重要¶←♠♠(yào)。保險需要(yào)日(rì)積月(yuè)累，不(bù)能(×α↑♣néng)太“急功近(jìn)利”，更懂(dǒng)得(de)“敬畏時(shí)間(j€α∞↑iān)”。因此，“定力”很(hěn)重要(yào)。同®₹時(shí)，要(yào)記得(de)：能(néng)夠成就(jiù)大(₩σ∏γdà)事(shì)業(yè)的(de)重要(yδ λ✘ào)前提是(shì)“不(bù)忘初心”，做(zuò)互聯網保險，*重要(yào)的(de)是♦"←₹(shì)不(bù)能(néng)忘記“我是(shì)誰”。互聯網保險，“互聯網♦↕‍>”是(shì)形容詞，“保險”是(shì)☆♦&主語，因此，互聯網保險還(hái)是(shì)保險，切莫“數(shù)典忘祖”。

　　射悻合同的(de)特征決定了(le)保險具有(yǒu)一(yī)定“虛”的(de)成分(↕ fēn)，而互聯網的(de)“虛”是(shì)不(bù)言而喻 ®£的(de)，兩個(gè)“虛”相(xiàng)遇，決定了(le)互聯網保險注定要(yàoε♠₹)面對(duì)一(yī)場(chǎng)虛實觀★₽β≠的(de)挑戰。無論是(shì)保險，還(→​₹✘hái)是(shì)商業(yè)，信用(yòng)均是(shì)基礎、λ"π靈魂和(hé)命根子(zǐ)。要(yào)知(♦£∞ zhī)道(dào)：虛則不(bù)實，不(bù)實則不(bù)信，因此，如(rú↑Ω≈)何将互聯網保險做(zuò)“實”，無疑  δ★是(shì)一(yī)個(gè)難題，但(dàn)又(yòu)是(shì)無法回避的(de)←≈。都(dōu)說(shuō)隻要(yào)思想不(bù)γ♥←滑坡，辦法總是(shì)比困難多(duō)，因此，解決思想認識問÷φΩ€(wèn)題是(shì)基礎，是(shì)關鍵，清晰、堅定≠©♣<并踐行(xíng)正确的(de)互聯網保險虛實觀是(shì)重要(yào)路•✔'→(lù)徑。韓非子(zǐ)曾經說(shuō)過：存亡在虛實，不(bù)在γ>§§衆寡。這(zhè)句話(huà)，對(duì)盲目地(dì)沉迷于“流量”的→÷$(de)人(rén)們無疑是(shì)一(yī)副清醒劑，更是(shì)給了(le)互聯網​₹保險虛實觀以啓迪。做(zuò)互聯網保險的(de)人(rén)應明(míng)白(bái)：做(✘"π&zuò)實難，做(zuò)實也(yě)不(bù)✘γ§λ難，難的(de)是(shì)“誠實心意”。

　　互聯網保險的(de)基本屬性決定了(le)科(kē±↑ )技(jì)，尤其是(shì)科(kē)技(jì)創新能(néng)力至關重要(yào)，因此©✔，加大(dà)投入也(yě)就(jiù)勢在必行(xíng)€ £α。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵不(bù)是(shì)要(yào)不(bù)要(↓♣α↓yào)投入，而是(shì)如(rú)何投入，回答(dá)如(rú)何投入的(‍π‍←de)前提是(shì)回答(dá)為(wèi)什(shén)麽φ$投入。當下(xià)讓人(rén)有(yγ §ǒu)點憂心忡忡的(de)是(shì)：↑ '‌不(bù)知(zhī)道(dào)從(cón γ∏g)什(shén)麽時(shí)候開(kāi)始，“燒錢(qián)”成為(w✔ ©èi)了(le)一(yī)種流行(xíng)，甚至 ←是(shì)時(shí)髦。在老(lǎo)百姓看(kàn)來(lái)，錢(qián)，是(shì)不(bù)能(néng)拿(ná)‌π★<來(lái)“燒”的(de)，太可(kě)♣÷§∞惜了(le)，也(yě)犯法。錢(qián)，是(shì)用(yòng)來(lái)花(&βhuā)的(de)，花(huā)錢(qián)過日(rì)子(zǐ)。“燒錢∏×'(qián)”，那(nà)是(shì)“燒”♣☆$↓給死人(rén)的(de)。咋一(yī)聽(tīng​≈→∞)，有(yǒu)點“風(fēng)馬牛不(bù)相(xiàng)及”，仔細想想，個(gè)中β☆​₹道(dào)理(lǐ)，似乎也(yě)相(≤ε™xiàng)通(tōng)。

　　科(kē)技(jì)創新的(de)本質是(shì)提**率，創造價值。風(fēng)險投資 ©的(de)本意是(shì)為(wèi)了(le)通(tōng)過一(✔&¶yī)種制(zhì)度安排，有(yǒu)效 ¥✘∏分(fēn)散風(fēng)險，激勵創新探索，為(wèi)社會✔α♣≤(huì)創造價值。但(dàn)任何事(¶‌λ£shì)情均有(yǒu)個(gè)度，“度”的(de)這(zhè)邊是(shì)鼓勵探索，“度”的'∑‌(de)那(nà)邊是(shì)縱容盲目，甚至“居心叵測”。因此，要(y&​×ào)高(gāo)度關注社會(huì)層面的(π→de)科(kē)技(jì)創新總績效問(wèn)題，科(kē)學和(hé)理σ®≠(lǐ)性應當成為(wèi)社會(huì)創新文(wén)化(huà)的(de)重要(yào)內(nèi)涵。

　　創新和(hé)創業(yè)都(dōu)不(bù)容易。正是(shì)不(bù↑'¶)易，更要(yào)心存敬畏，不(bù)能(néng)任性。不(bù)是(shì)有(yǒu)句話™<λ↕(huà)說(shuō)：出來(lái)混，≠©≈×都(dōu)是(shì)要(yào)還(hái)的(de)。創業(yè)者更要(✔€☆αyào)有(yǒu)一(yī)份清醒，有(yǒu)的(de)時(shí)€★←©候，你(nǐ)燒的(de)不(bù)僅是( &•Ωshì)投資者的(de)錢(qián)，還(hái)有(yǒu)自(z ₩×®ì)己的(de)大(dà)好(hǎo)時(sh€↑βí)光(guāng)和(hé)機(jī)會(huì)。

　　流量是(shì)互聯網經濟的(de)起點，€↓也(yě)是(shì)關鍵，所以有(yǒu)了(le)那(nà)句話(huà)：流量為(≠÷δσwèi)王。因此，所有(yǒu)的(de)競φ'争均圍繞引流展開(kāi)，與此同時(shí)，也(yě♥♦)孕育了(le)獨特的(de)商業(yè)模式。從(cóng)互聯網γ→保險發展的(de)情況看(kàn)，引流成本，或業(yè)務獲取成本畸高 ‍×(gāo)是(shì)一(yī)個(gè)不(bù)争的(de)現(xiàn)實，又≈₹(yòu)是(shì)一(yī)種“無能(néng)為(wèi)力”的(de)無奈。

　　從(cóng)表面看(kàn)，這(zhè)種λ‌ε高(gāo)額“買路(lù)錢(qián)”的(de)背後，是(≈≥shì)行(xíng)業(yè)缺乏自(zì)身(shēn)的(de)銷售能(néασng)力，缺乏自(zì)己的(de)渠道₹σ©(dào)，因此，不(bù)得(de)不(bù)仰仗于人(rén)§↑♥，受制(zhì)于人(rén)。同時(shí)，行(xíng)業(yèδ₽≥ )內(nèi)部的(de)惡性競争，相(xiàng)互厮殺，也(yě)是(shì) ×導緻這(zhè)種結果的(de)重要(yào)原因 ‌和(hé)推手。但(dàn)從(cóng)根本看(kàn)，在當今互聯網社會(huì)，保險公司，∑♥尤其是(shì)中小(xiǎo)保險公司是(shì)難以與那(nà)些(xiē)大(dà)型的(d>≈Ωe)互聯網門(mén)戶抗衡的(de)。因此，需要(yào)從(cóng)社會(huα"ì)公平的(de)角度看(kàn)問(wèn)題。中國(guó)的(de)商業(yè)倫理(lǐ><)講的(de)是(shì)：君子(zǐ)愛(ài)财，取之有(yǒu)道(dào)。而↑​∞互聯網門(mén)戶，依仗自(zì)身(≠​π±shēn)的(de)市(shì)場(chǎng)勢力，漫天要(yào)價，強取豪奪，嚴重侵↓<害了(le)社會(huì)公共利益，要(yào)知(zhī)φπ道(dào)，這(zhè)種高(gāo)額的(de)“買路(lù)錢(qián)”*終還(h¶©♠ái)是(shì)要(yào)由消費(f♦ σ•èi)者和(hé)社會(huì)買單的(de)，顯然，這(zhè)種“商業(yè)模式 ±”與“道(dào)”是(shì)漸行(xíng)漸遠(yuǎn)∑<×，乃至背道(dào)而馳，應當引起全社會(huì)的(≈γγde)高(gāo)度關注。值得(de)注意的(de)是(shì)這(zhè←® )種互聯網“商業(yè)模式”已經導緻了(le)線上(shà©‌¶↔ng)成本甚至高(gāo)于線下(xià)成本的(de)問(wèn)題，這(α​↑zhè)無疑是(shì)飲鸩止渴，乃至是↓'<‌(shì)自(zì)掘墳墓。

　　在中國(guó)，做(zuò)保險本不(bù)容易，在互聯網上(shàng)做(zu≥λò)保險就(jiù)更不(bù)容易。但(∞$Ωdàn)正是(shì)因為(wèi)“不(bù)容易”，就(ji¥₹‌ù)要(yào)更加珍惜，更加誠信。近(jìn)來(lái)，有(yǒu)些(xiē)“網紅÷ (hóng)”的(de)健康保險産品，采用(yòng)了(le)“全免”的(de>δπ<)承保政策，引發“爆款”效應。但(dàn)問(wèn)題的(de)關鍵是(shì)“寬進”π λΩ能(néng)否“寬出”？如(rú)果一(yī)開(kāi)始就(jiù)預謀$♥ε✔著(zhe)“寬進嚴出”，那(nà)麽，誠信何在，天理(lǐ)何在。古人(ré☆αδn)說(shuō)：己所不(bù)欲勿施于人(rén)，況且誰都(dōu)不(bù)傻，如 ®£✔(rú)果非要(yào)這(zhè)麽做(zuò)，終究要ε (yào)付出更大(dà)的(de)代價。此外(wài)，一(yī)些(xiē)“大(dà)×→"手筆(bǐ)”的(de)優惠措施，是(shì)否有(yǒu)科(☆‌∏kē)學，特别是(shì)數(shù)據依據，能(néng&ε→)否守約，能(néng)否持久，也(yě)≥&£值得(de)質疑。一(yī)時(shí)吸引眼球固然刺激，但(dàn)日(rì)子(zǐ)還♥©(hái)需要(yào)慢(màn)慢(màn)過→☆≈✘，保險更是(shì)這(zhè)樣。也(yě)許有(yǒu)人(ré&↓n)說(shuō)，虧錢(qián)沒關系，反正燒的(de)是(shì)VC的(de)Ω¥α錢(qián)，但(dàn)VC的(de)錢(qián)總有(yǒ↓↑u)燒完的(de)一(yī)天，重要(yào)€π₽的(de)是(shì)“沒有(yǒu)了(le)錢(qián)燒”的÷π(de)日(rì)子(zǐ)怎麽過。更讓人(r$∏£én)擔憂的(de)是(shì)，一(yī)陣風(fēng)®σ←過後，VC還(hái)是(shì)昨天的(de)VC，你(nǐ)® ≤已不(bù)是(shì)從(cóng)前的(de)你(nǐ) •"σ。

　　互聯網保險是(shì)需要(yào)發展，但(dà↓Ωn)更需要(yào)理(lǐ)性發展；業(yè)務需要(yào)增長(cháng¶ ±•)，但(dàn)必須是(shì)有(yǒu)益增長(cháng)&←€ ，而不(bù)是(shì)有(yǒu)害☆←↑增長(cháng)。任何時(shí)代，總有(yǒu)些(xiē)人(r <én)比較任性，但(dàn)這(zhè)種“任性”的×± §(de)後果往往是(shì)要(yào)社會(huì)和(hé)≥•©♠行(xíng)業(yè)買單的(de)，因此，發展互聯網保險，作(zu∑♠→¶ò)為(wèi)個(gè)體(tǐ)，切莫“不(bù± ★<)管不(bù)顧”，作(zuò)為(wèi)行(xíng)業(yè)，對(duì)少(s↔™hǎo)數(shù)人(rén)的(de)“不(bùα♥₽φ)管不(bù)顧”，不(bù)能(néng)視(shì)而不(bùβδ)見(jiàn)，聽(tīng)之任之。

　　縱觀人(rén)類社會(huì)發展的↕÷(de)曆史，所有(yǒu)的(de)進化(huà)，包括了(l ≈e)技(jì)術(shù)、制(zhì)度和(hé)社會(huì)，乃至大(dà)千世界↓&£，均遵循著(zhe)遺傳、突變和(hé)∏&選擇的(de)規律，互聯網保險也(yě)不(bù)可(kě)能(néng)例外(wài)。發展↑&÷互聯網保險，首先，是(shì)把握根本，即回答(dá)并←÷®≥堅守保險的(de)根本，解決好(hǎo)“傳承”問(wèn)題。其次，是(shì≤ )善于創新，即實現(xiàn)創新發展，特别是(shì)本質創新，解決好(hǎo)“突變”•♠γγ問(wèn)題。第三，是(shì)不(bù)忘初心，即要(yào)做∞γΩε(zuò)到(dào)萬變不(bù)離(lí)其宗，取舍自(zì)如(r€♥™ ú)，這(zhè)種“選擇”的(de)本質是(shì)道(dào)‌™法自(zì)然。

　　互聯網保險是(shì)個(gè)新概念，發展互聯網保險更需要(yào)☆Ω♣§傳統文(wén)化(huà)的(de)滋養。中國(guó)古人(rén)說(shu∏φ±§ō)：人(rén)能(néng)弘道(dào)，非到(dào)€φ‍₽弘人(rén)。在互聯網保險的(de)發展過程中，“主語”是(shì)人(ré​→n)，包括企業(yè)、行(xíng)業(yè)和(hé)客戶，即是(↕™shì)靠人(rén)去(qù)弘互聯網的(de±π₹)道(dào)，而不(bù)是(shì)由互聯網來(lái)弘人(rén)，這(zhè)個(gèλ← σ)“道(dào)”就(jiù)是(shì)利用(yòng)互聯網技(jì)術(shù)更好(↑φ★hǎo)地(dì)為(wèi)客戶提供服務，為(wèi™λ♣§)社會(huì)創造福祉，為(wèi)行(xíng)業(yè)謀求發展。就(jiù)互¶β↑聯網保險而言，什(shén)麽是(shì)♣ β•自(zì)己的(de)“道(dào)”，真的(de)要(yào)好(hǎo)好(hǎo)$₩想想，切莫辜負時(shí)代。

　　要(yào)“弘道(dào)”，關鍵是(shì)要(yào)“₩∏ 厚德”，“厚德”方可(kě)“載物(wù)”。₹★要(yào)“弘道(dào)”，更需要(¥£yào)“行(xíng)深”，“行(xíng)深”才能(néng)“緻遠(✘•yuǎn)”。面向未來(lái)，中國(&↑↓guó)保險業(yè)，也(yě)包括互聯網保險可(kě✔↓&©)謂是(shì)：任重道(dào)遠(yuǎn)。走好(hǎo)未來(lái)的(↑≤≤÷de)路(lù)，遠(yuǎn)見(jiàn)卓識，開(kāi)疆₹£☆拓土(tǔ)固然重要(yào)，但(dàn)集體(tǐ)共識，克己複禮，厚德載物εσ→(wù)，道(dào)行(xíng)天下(xià)更重要(yào)。

保險學者，中國(guó)人(rén)保财險執行(xíng)副總裁

轉自(zì)新浪财經