來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(dà)上(sδ☆‍hàng)市(shì)保險公司2019年(nián)年(nián)報(bào→☆​₩)全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kà  βn)兩大(dà)特點明(míng)顯：一(yī)是(shì)≥↓淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是(shì)數(shù)據化(huà)、科(kē)技(j>∞ì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，σ∏♥≥2019年(nián)保險公司淨利潤均大(dà)幅增長(cháng)，±‍©2019年(nián)中國(guó)人(Ω​rén)壽（601628.SH）、中國(guó)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（‌♦↓601601.SH）、新華保險（601336.SH）、中國♣ε¶"(guó)人(rén)保（601319.SH）5家(jiā)合計​¶(jì)淨利潤超2700億，其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(n± ♥ián)報(bào)中，5家(jiā)保險公司頻(pín)頻(pín$↓₹γ)提到(dào)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)§™ ≈平安、中國(guó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化∏>↔‍(huà)、數(shù)字化(huà)經營趨勢，其餘上(shàn"Ωg)市(shì)保險公司也(yě)大(dà★™$)步跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(nén×∞g)化(huà)，已成為(wèi)行(xíng)業(yè)轉型發展新跑道(✘λdào)的(de)前進動力之一(yī)。顯然，未↓→來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能(néng)程度深淺，或将成為(§σ↓wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)☆×↔漲，成績單含金(jīn)量幾何上(shàng)​<市(shì)險企的(de)業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心理(lǐ)→δ✔γ準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據尤其是(s↑÷↕hì)核心指标，更能(néng)分(fēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(≈←♦tǐ)情況，5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計<↔≈φ(jì)淨利潤2724億元，相(xiàng)較于2018年(nián)的(de)1581.9億₩≤元，淨增長(cháng)1142億元，同比大(dà)增72.2✔∏%。其中，業(yè)務範圍囊括大(dà)金(jī‌∑n)融的(de)中國(guó)平安拿(ná•₩×☆)走一(yī)半多(duō)的(de)利潤，達到(dào)1λ↔§644億元。顯然，由于5家(jiā)上(sh>$àng)市(shì)保險公司業(yè)務領域各有(yǒu)特征，還₩™(hái)需進一(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà™♥∏)的(de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(n£"∞ián)淨利潤達到(dào)1037.37₹‍億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為→π>(wèi)明(míng)顯的(de)是(shì)中國(g$♦uó)人(rén)壽，淨利潤582.87億✘€元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)告✔₽期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng•α>☆)升2502.3%，遠(yuǎn)高(g"©∞āo)于健康險、意外(wài)險業(yè)務利潤上(shγ¥δπàng)浮比例。由于前期基數(shù)較小(xiǎoα↓ )，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(d‍≥e)了(le)可(kě)觀漲幅，淨利潤31.↕<®>71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(dβ∑e)新華保險實現(xiàn)淨利潤145.59億元，>≥→同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn ∞<")别實現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(d™≤<βuì)應漲幅46.7%。衆所周知(zhī)，上(s™→§₽hàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(de)好(h‍✘>♥ǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年π<(nián)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波 ¶'動性較大(dà)的(de)損益表項目及不(b ☆÷ù)屬于日(rì)常營運收支的(de)一(yī)次性重εσ∑大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(néng)衡$♦量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露♣"§這(zhè)一(yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公¥€♠ 布營運利潤。分(fēn)業(yè)務看(k ‌™∑àn)，2019年(nián)，太保壽險營運利潤221.↓®€★76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yè)務營運利潤889.5億元，同¶<'×比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái)看(k✘ ™àn)，财險“老(lǎo)三家(jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在σ≈©5成以上(shàng)。其中，人(rén)保财險2019年(nián)淨利潤β®‍收入249.31億元，同比上(shàng)漲53%；平安産險淨利潤228.08億元£ ÷，漲幅85.8%；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%。20  ↔✔19年(nián)，平安财險的(de)保​₹♦≈險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2018年(nián)的(d♦₽€Ωe)493.37億元下(xià)降到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20Ω‌" .2%；人(rén)保财險手續費(fèi)及傭金(jī₹ n)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7%；太保财險的(de) λπ←手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(xià)降22.8%。$↔≥值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nε∑™ián)，人(rén)保财險市(shì)場(cλφhǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33.2₹∑∏₽%，同比增長(cháng)0.2個(gè)百分(fēn)比，但(dàn)綜合☆<♦成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(fēn)點，π>‍達到(dào)98.9%，同期，太保财險、平安α♦财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3©↔€%、96.4%，均優于人(rén)保财險。此外(wài)，随著(zhe)©γ♠商車(chē)費(fèi)改進一(yī)步深≠∞化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià←↔ ₩)滑，财險“老(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián₽‌↔)末，平安财險、太保财險和(hé)人(rén)保←β‌&财險的(de)車(chē)險業(yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(wèi)71.7λα×%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)百分( >&≤fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、5.9個(gè)百分(fēn)點☆✘★♠，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)↔×技(jì)賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(shì)♦ε财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(♦ λλle)更有(yǒu)質量的(de)發展，在原有(yǒu)業(y☆•↔è)務增長(cháng)動能(néng)衰減的(de)基礎上(shàng)，調動新↔♦✘±業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(g≠↕₽āo)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技 π♠±(jì)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(j♠™λì)戰”，通(tōng)過數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)♥α，激發“新活力”。“從(cóng)我們的( §de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíngδ )業(yè)現(xiàn)在處于增長(cháng)♦‌模式轉型階段，從(cóng)以前的(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在π☆的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(dào)中國(guó)金(φ±jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)咨詢合♦Ω♠σ夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表示，數(s≥☆hù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(yè)的(de)核心能(néng)& ₹力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上(shàng)市(shì)險企起跑時€÷(shí)間(jiān)不(bù)一(yī)，中國(guó)∏>β平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的(de)先發企業(yè)。2017年(φ∞nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(y​φè)務變革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生≈©​(shēng)态+科(kē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發₽α展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(néng)、區(‍¶≤‍qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，平安集✔ε 團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(néng)力，并且持續探σ↑★索創新商業(yè)模式，賦能(néng)金(jīn)融服σ♥σ®務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)産服©©≠務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)↓λ技(jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(hu↓©à)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，2019年(nián)，通(tōng)過向市∑₽φ​(shì)場(chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì)業(yè)務總收±'入同比增長(cháng)27.1%至821.09億元α✔•♦。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰×✘₩略指引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業("₽πyè)與科(kē)技(jì)應用(yòng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融 ♥>合。譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品ββ§α+”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(huàα✘Ω★)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平 εσ©安财險通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升客戶體(tε←εǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)平安“金(jīn)融+科(kē)技™≈♦(jì)”、“金(jīn)融+生(shēn∑<÷g)态”轉型的(de)深化(huà)之年'♥¶(nián)，其也(yě)将抓住科(kē)♣₩技(jì)創新戰略機(jī)遇期，持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建∞₽" 設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎn'​g)景。此外(wài)，在2019年(nián)年(nián)報(bào)‍♣>發布中，全面數(shù)據化(huà)的(& de)平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(bào)，早于€€σ×其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個(gè)月(™λyuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(shù)據化(£₹huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安맶"董事(shì)長(cháng)馬明(míng)哲2019年&‌$÷(nián)初提出，并在平安全集團推廣實行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托α<♠<人(rén)工(gōng)智能(néng××)輔助公司經營，提高(gāo)數(shù)據共享的(de)時(sγ♥≥hí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng ₩)”。平安的(de)數(shù)據化(huà)模闆 ☆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì✘♥)能(néng)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(shàng)的(de)進一(yī)步提升β♠<<。在平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xiλ≈®à)，各險企也(yě)開(kāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(de)數(s>​♠hù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。2017年(nián)，中國(gu™₩ ó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客戶需求為(wèi↕ε★)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的∏σ(de)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)>>' 變革創新。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)字”是(shì)五大£→₹(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(≠♥₹δlái)，中國(guó)太保全力推動“科(kē)$♦←™技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，推進科(kē)技(j₽∞<•ì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字©>♣✔技(jì)術(shù)為(wèi)業(yè)務前端服務，為(←♣> wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦能(néng)。總的≤<(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(huà)轉型的(de)聚焦點，是(Ωβ₹§shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須‍σ擊楫奮進。中國(guó)人(rén)壽、∞​↓中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(sh€ α‍ù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。←↑∏¶2019年(nián)，中國(guó)人(rén)壽©∏≈→開(kāi)始全力建設“科(kē)技(jì)驅動型”企業(yè)，全→↕$λ面啓動“科(kē)技(jì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néngλδ™Ω)重創新，以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運¥‌用(yòng)人(rén)工(gōng)智能(néng)、大('Ωπdà)數(shù)據、物(wù)聯網等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價&​'值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中心的(de)保險銷售模式升級；優化(γ₽• huà)全鏈條服務流程，加快(kuài)運營服務向集約化(huà)、智'$能(néng)化(huà)、生(shēng₹≥​γ)态化(huà)轉型升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同↓γ☆樣在2019年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出★≤∏≈“保險+科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科(kē)γ₽→±技(jì)創新和(hé)服務創新力度，以科(kē)技& (jì)賦能(néng)釋放(fàng)價值，以服務延伸創造價✘¥↕值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推動​₽集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)←' 改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zh≤¶×ì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保險新任領✘←δΩ導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”★±≥戰略，則提出以科(kē)技(jì)賦能(néng ≈®)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)₩ ¶λ績發布會(huì)上(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科×♣(kē)技(jì)賦能(néng)提到(d≈± ☆ào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(Ω₹≠xiàn)代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可≠≠(kě)以融入銷售和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數φ✔(shù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shù)字化(huà)¥∑趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(hu∏™à)管理(lǐ)，實現(xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng)是(£ shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經營效率、改善ππ服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營管理÷•→'(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(duì)藍(lán®→♦)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經營管理(lǐ)的(de)基礎上(shδ€↔λàng)，科(kē)技(jì)賦能(néng)也(y☆α•ě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)↓π¶驅動因素。深度賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)•ασ技(jì)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xí<♦↓↔ng)業(yè)的(de)商業(yè)模式，不(bù)>♣×≤但(dàn)創造客戶新需求，更重塑了(l ¶♣↕e)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。↔✔®“保險企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(k"≤σē)技(jì)變革對(duì)于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與★♠☆¶方式，運營模式與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考γ¥核标準等多(duō)方面的(de)影(y♥∏ǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科(kē)技(jì)賦能(nénβφ₩αg)保險，可(kě)以從(cóng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中‌λδ§台的(de)運營與風(fēng)控，以及後台的(∞γ≈de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。首先，±♥春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台的(de)營銷端≈∏與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(zì)然會(huì)快(ku♥±→ài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jì)元素從(cóng)了(le)解到←©(dào)擁抱，從(cóng)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節赢得(d∑↑↓e)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zhe)前台的(d♠±e)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力λ&，因此在運營成本控制(zhì)和(hé)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人♦φ₽♥(rén)才選育留等方面要(yào)給予前台更有(yǒu)力的(de)∏α 支撐。＊後，傳統後台的(de)财務、IT、行(xíng>→∞)政等諸多(duō)能(néng)力也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，÷∞尤其是(shì)對(duì)數(shù)據••Ω與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng)新的(de)架構、技 >✔(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，科(kē)技(jìπΩ)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級各環節，也±λ(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降本增效"≠，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(shēn)業(yè)績的¥₹®ε(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(kē)技(jì)賦能(δ♦βnéng)或者科(kē)技(jì)轉型，并不(bù)僅$≈σ♦是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問(wèn)題，$∑β更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到(dào)管理(lǐ)機×α €(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多(d✔§≠∑uō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)σ÷Ω層戰略眼光(guāng)，科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人↓®☆(rén)機(jī)制(zhì)，企業(yè)文(wén)化(huà)等多★≥λ(duō)個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素λ↕δ★在保險公司數(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更為(wèi×♠₽∏)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操✔™作(zuò)層面的(de)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(y£ &&òng)”。“未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(j"β☆ì)賦能(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)$✘λ↔競争力之一(yī)。誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)©'÷能(néng)占據市(shì)場(chǎng)的(de)先機(jī)，并且越早采用×←₹(yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑♥$₩問(wèn)會(huì)跟競争對(duì)手拉開(kā&π≥€i)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時(shí)，其指出，由于頭部公司體(t‍¶→ǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì'>™>)轉型還(hái)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèiβδε>)起到(dào)“立竿見(jiàn)影(yǐnαγg)”的(de)效果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)♥•©培育。此外(wài)，“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(¥"$xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字€ε化(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì★Ωα↔)，亦存在多(duō)種可(kě)能(néng)性，“我們也(​≠σyě)期待通(tōng)過不(bù)同的(↑≠γde)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場(chǎng)”。（藍(lán)鲸φ∏₹♦保險 李丹萍 lidanping@lanjinger.co≥→≠βm）組委會(huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gō♥£∏♣ng)智能(néng)發展大(dà)會(huì)2020官網：http://www.zen™​$>seegroup.com/p/554988/聯系人(rén)£≈£<：ANN 021-65650305