來(lái)源：藍(lán)鲸Insurance3月(yuè)底，A股5大(γ♦✘>dà)上(shàng)市(shì)保險公司2019✔•£×年(nián)年(nián)報(bào)$​π✘全部完成披露，對(duì)比來(lái)看(kàn)兩大(dà)特點✔§↓₹明(míng)顯：一(yī)是(shì)淨利潤數(shù)據亮(liàng)眼，二是₹←∏$(shì)數(shù)據化(huà)、科(k♦÷£ē)技(jì)化(huà)趨勢明(míng)顯。受稅收&€政策及市(shì)場(chǎng)影(yǐng)響，2019年(nián)保險公司淨利潤均大(φ•¶₽dà)幅增長(cháng)，2019年(n€→​ián)中國(guó)人(rén)壽（601628.SH）、中國(guó☆>±)平安（601318.SH）、中國(guó)太保（601601.SH¥​）、新華保險（601336.SH）、中國∑©∑(guó)人(rén)保（601319.SH×∑≤"）5家(jiā)合計(jì)淨利潤超2700億，∞∑Ω>其中，中國(guó)平安占比近(jìn)一(yī)半。年(nián)報(bào)中，5家(jiā)♥↕±保險公司頻(pín)頻(pín)提到(dà$λα≤o)科(kē)技(jì)賦能(néng)，熱(rè)度趨升。當前，中國(guó)平安、中國(gu✘>ó)人(rén)壽已明(míng)确數(shù)據化(huà)、數(shù)字化(hu$ ₽γà)經營趨勢，其餘上(shàng)市(shì)保險公司也(yě)大(dà)步≠←跟進，全面數(shù)據化(huà)、智能(néng)化(huà)，已成為(wèi)行(xí∞™γφng)業(yè)轉型發展新跑道(dào)的(de)前進動力之₩≈一(yī)。顯然，未來(lái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能∑∏→(néng)程度深淺，或将成為(wèi)保險公司拉大(dà)差距的(de)λ₹₽≤重要(yào)因素。淨利大(dà)幅上(shàng)漲，成績單含金(j<¥"īn)量幾何上(shàng)市(shì)險企的(de)±‌業(yè)績“喜訊”，業(yè)內(nèi)早有(yǒu)心≈©∑理(lǐ)準備，但(dàn)具體(tǐ)數(shù)據•>Ω尤其是(shì)核心指标，更能(néng)分(f↑₹$±ēn)辨硬實力。先一(yī)覽整體(tǐ)情況，5↑Ω♣σ家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司合計(jì)淨利潤2724億元，©¥相(xiàng)較于2018年(nián)的(deλ↔←)1581.9億元，淨增長(cháng)1©™€Ω142億元，同比大(dà)增72.2%。其中，業(yè)務範圍囊括大₹™(dà)金(jīn)融的(de)中國(guó)平安拿(ná)走一(yī)半多≥​ε✘(duō)的(de)利潤，達到(dào)1644億元。☆✘≈↕顯然，由于5家(jiā)上(shàng)市(shì)保險公司業(yè)務領≥β±域各有(yǒu)特征，還(hái)需進一"★(yī)步剖析。壽險公司方面，淨利潤體(tǐ)量＊大(dà)的(​®♥de)仍是(shì)平安人(rén)壽，2019年(nián)淨利潤達到♥∑(dào)1037.37億，上(shàng)漲76.55%；漲幅＊為(wèi)明​㥩(míng)顯的(de)是(shì)中國(guó$×♠σ)人(rén)壽，淨利潤582.87億元，同比上(shàng)漲411.5%，報(bào)©¥ δ告期內(nèi)，其壽險業(yè)務利潤總額同比上(shàng)升2502±÷π.3%，遠(yuǎn)高(gāo)于健康險、意外(wài) £險業(yè)務利潤上(shàng)浮比例。由于前期基數(π£shù)較小(xiǎo)，人(rén)保壽險淨利潤也(yě)取得(de)了(le)可(kě)觀漲幅¥ π±，淨利潤31.71億元，漲幅356.3%；側重壽險領域發展的(de)新華保險實現(xiàn×∑→↕)淨利潤145.59億元，同比上(shàng)漲83.8%；太保壽險分(fēn)别實©≥現(xiàn)205.3億元的(de)淨利潤，對(duì)應漲幅46.7%δδ。衆所周知(zhī)，上(shàng)市(shì)險企業(yè)績上(shàng)的(₹™ de)好(hǎo)看(kàn)，離(lí)不(bù)開(kāi)上(shàng)年(nián≤¶γ✔)度投資收益的(de)“添彩”以及減稅大(dà)禮包。刨除短(duǎn)期波動性©♣'較大(dà)的(de)損益表項目及不(bù)屬于日(rì)常營運收支的‌☆£(de)一(yī)次性重大(dà)項目，營運利潤這(zhè)一(yī)指标，更能(né<σng)衡量價值、測出“含金(jīn)量”。早前，隻有(yǒu)平安披露這(zhè)一( ®yī)數(shù)據，2019年(nián)，太保首次公布營運利潤。分(fēn™₹>∏)業(yè)務看(kàn)，2019年(nián)，太保壽 ♣★險營運利潤221.76億元，增速14.7%；平安壽險及健康險業(yèσβ)務營運利潤889.5億元，同比增長(cháng)24.68%。回過頭來(lái•↕§&)看(kàn)，财險“老(lǎo)三家(Ωφ₩&jiā)”淨利潤增幅都(dōu)在5成以上(shàng)。其中，人(r$×Ωén)保财險2019年(nián)淨利潤收入249.31億元，同比上(shàng)≈♣δ漲53%；平安産險淨利潤228.08億元，漲幅85.8%≈↑γ；太保産險淨利潤59.1億元，上(shàng)漲69.6%₩±"。2019年(nián)，平安财險的(de)保險業(yè)務手續費(fèi)支出從(cóng)2¥✔←018年(nián)的(de)493.37億元下(xià)降©↑到(dào)393.68億元，同比下(xià)降20.2%；人(rén)保财險手續費(∞↓fèi)及傭金(jīn)支出550.42億元，同比下(xià)降 25.7♦✘≤"%；太保财險的(de)手續費(fèi)及傭金(jīn)支出180.64億元，同比下(x€δ☆↔ià)降22.8%。值得(de)警惕的(de)是(shì)，2019年(nián≤‍)，人(rén)保财險市(shì)場(chǎng)占有(yǒu)率為(wèi)33÷₩€.2%，同比增長(cháng)0.2個(g&×è)百分(fēn)比，但(dàn)綜合成本率同比上(shàng)升0.4個(gè)百分(f↓$✔ēn)點，達到(dào)98.9%，同期，太保财險βφ★、平安财險綜合成本率分(fēn)别為(wèi)98.3%、96.4%，均優于人(rén)₽™€↓保财險。此外(wài)，随著(zhe)商車(ch↕₽ ē)費(fèi)改進一(yī)步深化(huà)、新車(chē)銷量持續下(xià)滑，财險“老≥σ(lǎo)三家(jiā)”也(yě)在持續調整業(yè)務結構，2019年(nián)末，平安λ¶$财險、太保财險和(hé)人(rén)保财險的(de)車(chē)險業(♦×↔∑yè)務在保險業(yè)務中的(de)占比為(×∏±wèi)71.7%、70.1%和(hé)60.7%，分(fēn)别下(xià)滑1.7個(gè)​α∞$百分(fēn)點、4.6個(gè)百分(fēn)點、γ•5.9個(gè)百分(fēn)點，有(yǒu)壓力，有(yǒu)變← ☆化(huà)。能(néng)力驅動，科(kē)技(jì)≠♣賦能(néng)成“熱(rè)詞”不(bù)論壽險業(yè)務，還(hái)是(sh∑≤₹"ì)财險業(yè)務，調整結構是(shì)為(wèi)了(le)更有(yǒu)質量的÷δ∞∑(de)發展，在原有(yǒu)業(yè)務增長(c♦​háng)動能(néng)衰減的(de)基礎σ‍← 上(shàng)，調動新業(yè)務的(de)增長(cháng)。而高(gāo§©¥)質量發展，離(lí)不(bù)開(kāi)科(kē)技(jìδ‍)二字。時(shí)至今日(rì)，頭部險企紛紛打響“科(kē)技(jì)戰”，通(tōng)過數≈σ(shù)字化(huà)轉型、科(kē)技(jì)賦能(néng)，激發“新活力”€✔↓。“從(cóng)我們的(de)觀察來(lái)看(kàn)，保險行(xíng)業(yèδ₹ )現(xiàn)在處于增長(cháng)模式轉型階段，從(cóng)以前的‌→(de)機(jī)會(huì)驅動向現(xiàn)在的(de)能(néng)力驅動”，普華永道(£‌ ¥dào)中國(guó)金(jīn)融行(xíng)業(yè)管理(lǐ)¶₹咨詢合夥人(rén)周瑾對(duì)藍(lán)鲸保險表¥γα≠示，數(shù)字化(huà)能(néng)力是(shì)當前保險企業(↔​​yè)的(de)核心能(néng)力。科(kē)技(jì)跑道(dào)上(shàng)，上>•≠ (shàng)市(shì)險企起跑時(shí)間(jiān)不(b ∞ù)一(yī)，中國(guó)平安無疑是(shì)這(zhè)一(yī)領域＊具代表性的λ (de)先發企業(yè)。2017年(nián)，平安以科(kē)技(jì)＊＊業(yè)務變α✘§‌革，提出“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“生(shēng)态+科(k♣∏ē)技(jì)”的(de)雙輪驅動發展戰略，強化(huà)人(rén)工(gōng)智能(nén→"✘g)、區(qū)塊鏈、雲三大(dà)核心技(jì)術(shù)領域研究。當前，∏<平安集團深化(huà)主業(yè)科(kē)技(jì)能(n®€éng)力，并且持續探索創新商業(yè)模式，®©λ♠賦能(néng)金(jīn)融服務、醫(yī)療健康、汽車(chē)服務、房(fáng)↑∑≠産服務、智慧城(chéng)市(shì)五大(dà)生(shēng)态圈。科(kē)技(φ←≥jì)部門(mén)更有(yǒu)轉化(huà)為(wèi)利潤部門(mén)的(de)底蘊，20↕λ÷19年(nián)，通(tōng)過向市(shì)場(→₩chǎng)提供創新産品和(hé)服務，平安科(kē)技(jì± >)業(yè)務總收入同比增長(cháng)27.1%至821.09λ∏億元。在科(kē)技(jì)賦能(néng)金(jīn)融的(de)戰略指< 引下(xià)，平安的(de)核心金(jīn)融主業(yè)與科(kē)技(jì)應用(yò™®ng)也(yě)得(de)到(dào)了(le)恰當融合。§ $π譬如(rú)，在壽險及健康險業(yè)務上(shàng)，貫徹“産品+>γ”、“科(kē)技(jì)+”策略，向全面數(shù)據化(hΩ✔uà)經營邁進，實現(xiàn)長(cháng)期價值增長(cháng)；平安财險↕₩₹通(tōng)過科(kē)技(jì)創新應用(yòng)，提升←®客戶體(tǐ)驗。2020年(nián)，更是(shì)♦ 平安“金(jīn)融+科(kē)技(jì)”、“金(jīn)融+生εγ₽(shēng)态”轉型的(de)深化(huà)之年(nián)，其也(yě)将♠™≠抓住科(kē)技(jì)創新戰略機(jī)遇期，δ★持續推動基礎科(kē)技(jì)能(néng)力建απ÷β設，不(bù)斷豐富升級應用(yòng)場(chǎng)景。此外(wài)，在20≥≈≠19年(nián)年(nián)報(bào)發布中，全面數(shù)據化(huà)的(de)✘↕εφ平安也(yě)提速提前22天發布年(nián)報(b∑'ào)，早于其餘上(shàng)市(shì)險企近(jìn)一(yī)個♦♣(gè)月(yuè)的(de)時(shí)間(jiān)。據悉，平安全面數(sh♠∏&ù)據化(huà)經營的(de)戰略性工(gōng)程，是(shì)平安↑≠董事(shì)長(cháng)馬明(mín₩≠∞g)哲2019年(nián)初提出，并在平安全集團推廣實♦♥‍行(xíng)的(de)“爆炸性發展項目”。依托人(r☆÷ én)工(gōng)智能(néng)輔助公司經營，提高(gā☆δ•o)數(shù)據共享的(de)時(shí)效性和(hé)準确性，實現(xiàn)經營管ββΩ理(lǐ)“先知(zhī)、先覺、先行(xíng)”。平安的(de)數(shù)據化(λ✔huà)模闆，正加速其在治理(lǐ)、科(kē)技(jì)能(néng¶​ φ)力及經營管理(lǐ)水(shuǐ)平上(s£↕>hàng)的(de)進一(yī)步提升。在∏♦平安“先人(rén)一(yī)步”的(de)探索下(xià)，各險企也(yě)開(δ<αkāi)始打造與自(zì)身(shēn)适配性強的(→∑×de)數(shù)字化(huà)、科(kē)技(jì)化(huà)模式。201✘↕↑7年(nián)，中國(guó)太保跟進，提出“數(shù)字太保”戰略，聚焦“以客β™戶需求為(wèi)導向”的(de)戰略轉型升級，提供基于客戶的(d®​e)産品和(hé)服務，完成新工(gōng)具、新領域、新模式的(de)變革創新¶♥​。在太保轉型 2.0 的(de)規劃中，“數(shù)®γ"γ字”是(shì)五大(dà)關鍵詞之一(yī)。近(jìn)兩年(nián)來(lái)，中國(g> 'uó)太保全力推動“科(kē)技(jì)賦能(néng)”，加強頂層規劃布局，¥∏推進科(kē)技(jì)基礎能(néng)力升級，讓數(shù)字技(jì)術(shù)× ↕為(wèi)業(yè)務前端服務，為(wèi)業(yè)務和(hé)一(yī)線賦&€♥™能(néng)。總的(de)來(lái)看(kàn)，太保數(shù)字化(hu¶'₩à)轉型的(de)聚焦點，是(shì)客戶核心和(hé)業(yè)務一(®₹yī)線賦能(néng)。船(chuán)至中流，尤須擊楫奮進。中國(guó)人(rén)★€¶壽、中國(guó)人(rén)保、新華保險等傳統保險公司也(yě)紛紛将“數(shβφù)字化(huà)”轉型提到(dào)重要(yào)位置。2019年(nián$♥≤)，中國(guó)人(rén)壽開(kāi)始全力建設“科(kē)•♥技(jì)驅動型”企業(yè)，全面啓動“科(kē)技($αλjì)國(guó)壽建設三年(nián)行(xíng)動”，重賦能(néng)重創新，>¥​♥以科(kē)技(jì)崛起＊＊重振國(guó)壽。通(tōng)過積極運用(yòng)₩<♣人(rén)工(gōng)智能(néng)、大(dà)數(shù)據、物(wù)聯網↕®>等先進技(jì)術(shù)為(wèi)保險全價值鏈賦能(néng)，持續推進以客戶為(wèi)中 •↕心的(de)保險銷售模式升級；優化(huà)全鏈條服務流程，加快(kβ®α&uài)運營服務向集約化(huà)、智能(néng)♣∑"化(huà)、生(shēng)态化(huà)轉型§₩®升級，初步建立“保險+”生(shēng)态圈。同樣在2019δ>©'年(nián)，中國(guó)人(rén)保提出“保險+ε♦科(kē)技(jì)+服務”新商業(yè)模式，加大(dà)科☆€(kē)技(jì)創新和(hé)服務創新力≤©度，以科(kē)技(jì)賦能(néng)釋放(fàng€ )價值，以服務延伸創造價值。據了(le)解，人(rén)保集團已在謀劃推∑♣×÷動集團科(kē)技(jì)體(tǐ)制(zhì)改革，構建适應數(shù)字化(huà)戰略★∞β需求的(de)體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)和(hé)人(rén)才隊伍。新華保≥×™險新任領導班子(zǐ)制(zhì)定的(de)“1+2+1”戰略，則提出以∞α¥科(kē)技(jì)賦能(néng)為(wèi)支撐。近(jìn)日(rì)召開(•↓→kāi)的(de)2019年(nián)業(yè)績發布會(huì)上↑÷Ω‌(shàng)，新華保險總裁李全還(hái)透露稱，将把科(kē)技(jì)賦能(né₽λng)提到(dào)更高(gāo)的(de)戰略位置。現(xiàn)↑σ代科(kē)技(jì)到(dào)底如(rú)©φ何與傳統保險融合？李全闡述道(dào)，可(kě)以融入銷售α≥和(hé)管理(lǐ)鏈條，成為(wèi)大(dà)後台支撐；逐步探索數(sh≈✔∞ù)字化(huà)品牌，應對(duì)人(rén)群的(de)重度數(shùΩ¥₹$)字化(huà)趨勢；通(tōng)過客戶數(shù)字化(huà)管理(lǐ)，實現(♠♣×↕xiàn)綜合經營。“保險公司科(kē)技(jì)賦能(néng≤®)是(shì)未來(lái)必然發展趨勢，既可(kě)以提高(gāo)保險公司經×εγ營效率、改善服務質量，也(yě)有(yǒu)利于改善保險公司的(de)經營→ε管理(lǐ)”，北(běi)京工(gōng)商大(dà)學保險研究中心主任王緒瑾對(du☆♥‌ì)藍(lán)鲸保險分(fēn)析指出，在完善傳統經♦γ¶ 營管理(lǐ)的(de)基礎上(shàng)，科(kē)技(jì)賦能(©σσnéng)也(yě)可(kě)以看(kàn)作(zuò)激發新活力的(de)驅動因素。深度 ↑賦能(néng)，貫穿前中後台科(kē)技(jìΩ ₽♦)的(de)确在改變多(duō)數(shù)行(xíng)業(yè)的(de)商業(©σyè)模式，不(bù)但(dàn)創造客 ∑∞↔戶新需求，更重塑了(le)市(shì)場(chǎng)與各方參與者的(de)邏輯關系。“保險↑β≠α企業(yè)當然也(yě)需要(yào)考慮科(kē)技(jì)變革對(duì)‌∞ ≥于客戶需求與偏好(hǎo)行(xíng)為(wèi)，營銷手段與方式，運營模式✔₽★♥與成本結構，內(nèi)部管理(lǐ)與考核标準等多(duō)方面的(de)λγ∑$影(yǐng)響，并積極适應和(hé)應對(duì)”，周瑾指出，科✘★§÷(kē)技(jì)賦能(néng)保險，可(kě)以從(c∞§☆✘óng)前台的(de)渠道(dào)與營銷，中台的(de)運營與風(fē¶× ng)控，以及後台的(de)數(shù)據與系統等三個(gè)層面來(lái)看(kàn)。Ωδ ₽首先，春江水(shuǐ)暖鴨先知(zhī)，前台←φ​♠的(de)營銷端與客戶及市(shì)場(chǎng)的(de)關系＊緊密，自(¶₩€ zì)然會(huì)快(kuài)速調整，對(duì)于科(kē)技(jìεφφ )元素從(cóng)了(le)解到(dào)擁抱，從(cóng≠>♦✔)适應到(dào)擁有(yǒu)，以便在獲客、銷售、客服等環節 ↔☆Ω赢得(de)競争優勢。其次，中台的(de)運營和(hé)風(fēng)控随著(zh​≈γe)前台的(de)快(kuài)速轉變而感受到(dào)壓力，因此在運營成本控制(zhì)和(h→"★é)效率提升、風(fēng)控質量優化(huà)、人(rén)才選育留等方面要(yào)給予前ε≠台更有(yǒu)力的(de)支撐。＊後，傳統後台的(∏→de)财務、IT、行(xíng)政等諸多(duō)能(néng)力"→也(yě)需要(yào)跟上(shàng)，尤其是(shì)對☆®(duì)數(shù)據與IT的(de)要(yào)求，需要(yào)更多(duō)采用(yòng÷×δ♥)新的(de)架構、技(jì)術(shù)、标準和(hé)方式來(lái)增強。整體(tǐ)而言，↕ε科(kē)技(jì)賦能(néng)會(huì)體(tǐ)現(xiàn)在保險公司的(de)各層級'σ各環節，也(yě)是(shì)險企赢得(de)競争優勢，降¶÷本增效，提升客戶價值和(hé)自(zì)身(​≈shēn)業(yè)績的(de)核心因素。在周瑾看(kàn)來(lái)，科(k ∑ē)技(jì)賦能(néng)或者科(kē)技(jìλ©•>)轉型，并不(bù)僅是(shì)純技(jì)術(shù)方面的(de)問♥π¶(wèn)題，更是(shì)保險公司從(cóng)戰略到(dào)運營，再到♠‌(dào)管理(lǐ)機(jī)制(zhì)，業(yè)務模式等多±$≤∞(duō)方位的(de)改革，考驗包括高(gāo)層戰略眼光(guāng)，φ×★™科(kē)技(jì)投入決心，用(yòng)人(rén)機(jī)制(zhì)，≠"£ 企業(yè)文(wén)化(huà)等多(duō)'≤∏←個(gè)要(yào)素，“這(zhè)些(xiē)要(yào)素在保險公司數(shù)字化(×Ω≈huà)轉型、科(kē)技(jì)變革中更$§♠為(wèi)重要(yào)和(hé)先決，其次才是(shì)實際操作(zuò)層面的(d εα&e)技(jì)術(shù)手段的(de)突破應用(yòng)”。“未來(l♣↓ái)科(kē)技(jì)實力、科(kē)技(jì)賦能✔λ≈δ(néng)程度，一(yī)定是(shì)保險公司＊核心的(de)競争力之一(yī)。♣• 誰更具戰略眼光(guāng)，更早投入，就(jiù)能(néng)占據市(shì)場(chǎngσ₹)的(de)先機(jī)，并且越早采用(ε yòng)科(kē)技(jì)手段，發展加速度更快(kuài)，毫無疑問(wèn)會(∏♦δ>huì)跟競争對(duì)手拉開(kāi)差距”，周瑾分(fēn)析道(dào)。同時∏≥••(shí)，其指出，由于頭部公司體(tǐ)量大(dà)，不(bù)論是(shì)轉型還(há☆€&i)是(shì)超車(chē)，難在短(duǎn)期內(nèi)起到(dào£δ​)“立竿見(jiàn)影(yǐng)”的(de)效♣βΩ果，靜(jìng)待時(shí)間(jiān)培育。此外(wài)，₩↕★“輕裝上(shàng)陣”的(de)中小(xiǎo)型保險公司的(de)數(shù)字化¶δ↔☆(huà)生(shēng)态新興模式、營銷模式β☆ Ω的(de)轉化(huà)機(jī)制(zhì)，亦存在多(duō)種可(kě)能(né$₹ng)性，“我們也(yě)期待通(tōng)過不(bù)₹₩×同的(de)打法，呈現(xiàn)更精彩的(de)市(shì)場≥β (chǎng)”。（藍(lán)鲸保險 •‌李丹萍 lidanping@lanjinger.com）組委會(φ‍huì)：中國(guó)保險業(yè)數(shù)字化(hu₩•↓'à)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(dà)會(h↑σ>$uì)2020官網：/₩÷•★p/554988/聯系人(rén)：AN÷₩N 021-65650305