信息來(lái)源：13個(gè)精算(suàn)©→$師(shī)1. 2025年(nián)健康險™‌市(shì)場(chǎng)規模超過2萬億元●研究擴大(d£♦≠à)稅優健康保險産品範圍。●鼓勵保險機(jī)構提供醫(yī)療、疾病、照(zhào)護、生(s>×↓¶hēng)育等綜合保障服務。●支持商業(yλ¥↔è)保險機(jī)構參與醫(yī)保服務和(hé)醫(yī)保控費(fèi)，完>₽α 善大(dà)病保險運行(xíng)監管機(jī)制(zhì)。●↕$™探索健康險與國(guó)家(jiā)醫(yī)保信息平台對‌™(duì)接。●加快(kuài)發展商業(yè)長(cháng)期護理(lǐ)保險♣©‍，建立壽險賠付責任與護理(lǐ)支付責任轉換機(jī)制(zhì)。●推動健康保險與健£♣ 康管理(lǐ)融合發展等。力争到(dào)2025年(nián)，健康險市(sh ¥ì)場(chǎng)規模超過2萬億元。小(xiǎo)編測算(suàn)了(βγ♠le)下(xià)：也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，直到(d™α∏ào)2025年(nián)，健康險的(deγ$)增長(cháng)可(kě)以達到(dào)20±&¶≤%！2. 2025年(nián)積累6萬億元養老(lǎ↑α'o)保險責任準備金(jīn)●發展有(yǒu)助于實現(xiàn)養老(lǎo)金(jīn)ש融産品年(nián)金(jīn)化(huà)領取的& (de)保險産品。●完善個(gè)人(rén)稅收遞延型β₽商業(yè)養老(lǎo)保險政策，支持養老(lǎo)保險第三支柱發展。●↓↑拓寬商業(yè)養老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)範圍，實現(£&™>xiàn)長(cháng)期保值增值。●探索滿足6™σ0歲及以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險需求，研發價格↔★适當、責任靈活、服務**的(de)老(lǎo)年<↔"×(nián)人(rén)專屬保險産品。●優≥∏化(huà)老(lǎo)年(nián)人(r÷ ×₽én)住房(fáng)反向抵押養老(lǎo)保險支持政策。●促進養老(lǎo)服務産業(y≈✔σ≤è)發展。力争到(dào)2025年(nián)，為(♠Ω& wèi)參保人(rén)積累6萬億元養老(lǎo)保險責任準備金(jīn)。3. 積極€♠∞開(kāi)發專屬保險産品教育、育幼、家(jiā)政、體(tǐε₩★<)育...●大(dà)力發展教育、育幼、家(jiā)∑₹λ政、文(wén)化(huà)、旅遊、體(tǐ)育等領域商業(yè)保險，積極開(kāi)發專屬∏♥保險産品。●鼓勵地(dì)方政府及有(yǒu)關部門(mén)更多(duō)運用(y♣γ∑πòng)保險機(jī)制(zhì)加強社會(↕€βhuì)治理(lǐ)。●有(yǒu)序發展面向農(nλ'¶óng)村(cūn)居民(mín)、城(chéng)鎮£'低(dī)收入人(rén)群、殘疾人(rén)的(d<♠★‍e)普惠保險，創新開(kāi)發符合初創企業(yè)、科§÷(kē)創企業(yè)、新業(yè)态從(cóng)業(yè)人(rén)員(yuá​<≤ n)保障需求的(de)保險産品和(hé)業(yè)務。4.&n₹δ‌bsp;保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(h" uì)服務領域●支持保險資金(jīn)投資健康、養老(lǎo)等社會(huì)服務領域。σ≠ ∞●發揮保險資金(jīn)期限長(cháng)、穩定性高(gāo)等優勢，為(wèi)社≈δ"α會(huì)服務領域提供更多(duō)長‍≥σ≠(cháng)期股本融資，降低(dī)融資成本，更好♦♠₽(hǎo)服務創新創業(yè)及民(mín)營、中小(xε↓ε→iǎo)微(wēi)企業(yè)發展。5. 完善保險市(shì)場(chǎn→♣δ©g)體(tǐ)系●大(dà)力提升商業(yè)養老(lǎo)保險産品和ε☆☆(hé)服務質量。●梳理(lǐ)完善保險監管政策。●鼓勵商業(yè)保險機(jī)構在風(fēngε‍×≥)險可(kě)控前提下(xià)，适度提高(gāo)定期壽險産© ÷Ω品定價利率。●強化(huà)保險市(shì)場(chǎng)行(xíng)為(wèi)監管 ✘£，保護保險消費(fèi)者合法權益。●加快(kuài)推進保險市(shì×✘<)場(chǎng)對(duì)外(wài)開(kāi✘±γ​)放(fàng)，完善配套政策，優化(huà)市(shì)場(chǎng)格局，促進'>∑‍保險業(yè)公平競争、健康發展。1關于促進社會(huì)服務領域商業(y¶™è)保險發展的(de)意見(jiàn)上(shàng)文(wén)提到(dào)的(de₹✘)五點都(dōu)是(shì)《關于促進社會(huì)服務領域商業(yè)保險發$&δ展的(de)意見(jiàn)》的(de)主要(yào)內(nèi) ¶✘容，已于2019年(nián)12月(yuè)3>♣↔0日(rì)經國(guó)務院常務會(hu<λ™ì)議(yì)審議(yì)通(tōng)§±‌過，并拟于近(jìn)期由多(duō)部門(mén)聯合印發。後續具體(t®β γǐ)的(de)內(nèi)容，等到(dào)文(wén)件♦¥(jiàn)下(xià)發之後，“13精”再跟大(dà)家(jiā)具體(tǐ)解讀(d✔↔‍ú)。随著(zhe)，我國(guó)老(lǎo)齡化(huà)程度加劇(jù)，老←•★(lǎo)年(nián)人(rén)口不(b→₽ù)斷增多(duō)，為(wèi)加快(kuλ≥​✔ài)社會(huì)服務領域商業(yè)保險發展，提高(gā✘βo)相(xiàng)關領域風(fēng)險保障水(×≠☆shuǐ)平，增加長(cháng)期資金(jīn₽>→φ)供給，銀(yín)保監會(huì)牽頭研究起草(cǎo)了(le)《意見(ji¥≈₽àn)》。在國(guó)務院政策例行(xíng)吹風(fēng)會(♣≤ €huì)，黃(huáng)洪副主席還(hái)就(jiù→≠♠λ)大(dà)家(jiā)比較關心的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險市&∏(shì)場(chǎng)的(de)問(wèn)題進行(xíng)了(≠βle)解答(dá)。2老(lǎo)年(nián)人(r↕<én)和(hé)兒(ér)童都(dōu)是( &∑±shì)巨大(dà)的(de)市(shì)場(chǎ<φ₩ng)監管要(yào)發揮指揮棒作(zuò)用(yòng)2018年(niá₹≤n)60歲以上(shàng)的(de)中國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口δΩ已經達到(dào)2.5億相(xiàng)當于歐洲4個(gè)大(>→dà)國(guó)的(de)人(rén)口不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)​¶£人(rén)的(de)保險市(shì)場(chǎng)1.為(wèi)什(shén)麽老(l¶±>♠ǎo)年(nián)人(rén)買保險難？我國(guó)現(xi™​®àn)在給老(lǎo)年(nián)人(rén)供≠δ給了(le)上(shàng)千個(gè)保險産品，但(dàn)是(shì)，大(dà)多(duō₩‌™↑)數(shù)産品實際上(shàng)是(shì)在非老(lǎo)年(niá≈  n)人(rén)購(gòu)買的(de)保險産品基礎上(shàng)，放(fàng)寬>​了(le)投保的(de)年(nián)齡，放(fàng)寬了(l​Ωe)投保的(de)條件(jiàn)，不(bù)是(shì)真正老(lǎo)↔♥年(nián)人(rén)專屬産品。比如(rú)，這(zhè)個(gè)♣♥δ産品就(jiù)是(shì)賣給60歲以↔ γ上(shàng)或者65歲以上(shàng)老(lǎo)  ♣年(nián)人(rén)的(de)，這​€↔ (zhè)樣的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)，僅僅是(shì£≠)在普通(tōng)産品的(de)基礎上(shàng)做(zuò)了(le)一(yī)些(π☆₹★xiē)技(jì)術(shù)處理(lǐ)，簡單地(dì)放(fàngδφ)寬投保年(nián)齡，或者放(fàng)寬一(yī)些(xiē)投保條件(jiàn)，真正給↓Ω60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)的(≥<"λde)專屬産品很(hěn)少(shǎo)。2.6歲以下(xià ¥)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn$★)少(shǎo)不(bù)僅對(duì)δ•∏≠老(lǎo)年(nián)人(rén)，現(xiàn)在保險業(yè)還(hái)有(yǒuφγ)一(yī)個(gè)，就(jiù)是(shì)針對(duì)6歲以下(xià)兒(érδ₹÷£)童的(de)專屬産品也(yě)很(hě'₩✘πn)少(shǎo)。為(wèi)什(shén)麽這(zhè)樣講？*近(jìn)，®∏®σ黃(huáng)洪副主席就(jiù)60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nα​∏ián)人(rén)産品的(de)問(wèn)題做(zuò)了(le)一(y&©ī)點研究，不(bù)僅60歲以上(shàng)老(lǎo)年(nián)人(rén)•♥‌的(de)專屬産品少(shǎo)，6歲以  >&下(xià)兒(ér)童的(de)專屬産品也(yě)很(hěn)少(shǎ¥₹"☆o)。這(zhè)恰恰說(shuō)明(<♣míng)保險行(xíng)業(yè)有(y₹'ǒu)兩個(gè)在經營上(shàng)要(yào)解決的(de)問<∞ (wèn)題。一(yī)是(shì)我們過去(×‍qù)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(ré★₽n)的(de)養老(lǎo)、健康方面的(de)數(shù)據積累不(bù)✘∑✔∞夠。數(shù)據是(shì)保險公司定價的π™(de)基礎，也(yě)就(jiù)是(shì)說(shu↔→ō)這(zhè)方面的(de)基礎薄弱。二是™α∑λ(shì)對(duì)老(lǎo)年(nián)保險風(fēng)險規律的(de)研究不(bù↓ε↔♦)夠，這(zhè)是(shì)我們行(xíng)業(yè)存在的(de)兩個(gè)突出問(w™∑®®èn)題。正因為(wèi)這(zhè)兩個(gè₩±§)突出問(wèn)題，目前大(dà)多(duō)數(shù)保險÷‌公司還(hái)缺乏真正開(kāi)發老(lǎo)年(nián)人(rén)的(de)專屬 α¥∑産品。3.老(lǎo)年(nián)人(rén)和(hé)兒(ér)童÷§都(dōu)是(shì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)場™≈π™(chǎng)黃(huáng)洪副主席認為(w✘↑•©èi)老(lǎo)年(nián)人(rén)是(sh "ì)個(gè)巨大(dà)的(de)市(shì)↑φ場(chǎng)，不(bù)僅老(lǎo)年(nián)人(rén)，6歲以下(x©≈'ià)兒(ér)童也(yě)是(shì)巨大("€₽dà)的(de)市(shì)場(chǎng)。2018年(niá↔±←₩n)60歲以上(shàng)的(de)中∏‌&≤國(guó)老(lǎo)年(nián)人(rén)口已經達®γ÷ 到(dào)2.5億，到(dào)2019年(nián)應該會(hu₽‍ì)比這(zhè)個(gè)增加一(yī)些(xiē)。2.5±&←億是(shì)什(shén)麽概念？歐洲4個(gè)大(dà)國(guó)的αβ"(de)人(rén)口，德國(guó)、英國(guó)、法國(guó)、 $±意大(dà)利人(rén)口總數(shù)大(dà)緻接近(jìn)2.5億。所以，保險σ<¶業(yè)不(bù)應該忽視(shì)老(lǎo)年(nián)人(rén)φ  的(de)保險市(shì)場(chǎng)，而且應該加¥↑¶大(dà)力度發展老(lǎo)年(nián)人(rén)保險。另外(wài&™)，不(bù)能(néng)忽視(shì)6歲以下(xià)兒(ér&∏)童的(de)保險，現(xiàn)在6歲以下(xià)兒(ér)童要(yào)買保險也∑✘∑(yě)很(hěn)難。6歲以下(xià)兒(ér)童，據了(le)解有(yǒu)1億人(rénφ→λ‌)口，1億人(rén)口也(yě)是(shì)不(bù)得(de)了(le)的↔​ ↓(de)一(yī)個(gè)大(dà)市( σ¥ shì)場(chǎng)。下(xià)一(y∑≠ī)步，銀(yín)保監會(huì)要(yào)在“一(yī)老(lǎ©φ₹o)一(yī)幼”方面，增加老(lǎo)年(nián)人(rén)口保險和(hé)幼兒<→∏δ(ér)保險的(de)産品供給，一(yī)個(gè)是(shì)量，一(yī)個(gè ¥↓∏)是(shì)質，這(zhè)兩方面都(d$★λδōu)要(yào)下(xià)功夫，而且要(yào)制(zhì)定相​λδ(xiàng)應的(de)監管規制(zhì)，用(yòng)監管這≠π(zhè)個(gè)指揮棒來(lái)推±₹≤動保險公司進一(yī)步重視(shì)發展老(lǎo)年(nián)保險市(shì)場(chǎn✔&↑↑g)和(hé)幼兒(ér)保險市(shì)場(chǎng)。3老(lǎo)年(‍✘♥≠nián)人(rén)買保險難！怎麽解決？據初步統計(jì)，目前商業(yè)保>® 險公司在售的(de)産品中，60歲及以上(shàng)老(lǎo)年(niα→₩™án)人(rén)可(kě)以購(gòu∑÷)買的(de)産品有(yǒu)上(shàng)ε±π♣千個(gè)，包括了(le)壽險、年(nián™®$)金(jīn)險、健康險和(hé)意外(wài)險等。©∏但(dàn)總體(tǐ)來(lái)看(kàn)π‍ε，老(lǎo)年(nián)人(rén)保險發展仍然是(shì)不(bαδ✘ù)平衡、不(bù)充分(fēn)，目前還(hái)是(shì)無法滿足社會(hu★∞λΩì)旺盛的(de)保險需求。1.為(wèi)什(shén)麽發展仍然不(bù)平衡、不(bù)充•∞分(fēn)？主要(yào)有(yǒu)以下(xià)幾方面的(de)原因：一(yī)是(shì÷¶≤)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬的(de)保險産品的(de)★♦有(yǒu)效供給還(hái)是(shì)不(bù)足的(de)。絕大(dà)多(duō)數(s∏←hù)向老(lǎo)年(nián)人(rδ én)銷售的(de)保險産品隻是(shì)在普通(tōng)産品基礎上(shàng)，♠↔ &放(fàng)寬了(le)投保年(nián)齡和(hé)投保條件(jià​ n)的(de)限制(zhì)，真正結合老(l £ ǎo)年(nián)人(rén)身(shēn)體(tǐ)狀況、風(fēng)險特征等量身(shēn↑↓★)訂制(zhì)的(de)專屬産品還(hái)是(shì)比較少(shǎo)的 ≈≥α(de)。二是(shì)保費(fèi)相(xiàng)對(duì)比較貴，保費(fèi)®©✔與保障水(shuǐ)平之間(jiān)的(de)杠杆率不(↓§bù)高(gāo)。目前，比較受老(lǎo)年(nián✔β)人(rén)歡迎的(de)保險産品主要(yào)是(shì)意外("​€♠wài)險和(hé)健康險，但(dàn)是(shì)受老(lǎo)年(n∏™→"ián)人(rén)群體(tǐ)風(fēng)險發生(shēnΩ∞"g)率較高(gāo)的(de)影(yǐng)響，這(zhè)兩種産品均呈現§≥ (xiàn)出年(nián)齡越大(dà)保費(fèi)增長(cháng)越快(kuài)的(de•¥ε€)特點，特别是(shì)健康險，同樣保障金(jīn)額的(de)保險産品，☆γ老(lǎo)年(nián)人(rén)保費(fèi)有(yǒu)可(kě)能(n¶♥∏≠éng)達到(dào)中青年(nián)人(rén)的(de)十倍。三是(shì)部分(fē♥♣ n)身(shēn)體(tǐ)狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(ni>≠αán)人(rén)難以買到(dào)适合的(de)©↔産品。絕大(dà)部分(fēn)健康險在投保的(de)時(shí)候均需要(yào)被 $♣'保險人(rén)進行(xíng)體(tǐ)檢¶ ¶£或者健康告知(zhī)，目前身(shēn)體(tǐ)₹≠×✔狀況欠佳的(de)老(lǎo)年(nián)人(rén)就(jiù)沒法順利通(tōng)過核保，β★¶購(gòu)買重大(dà)疾病保險和(hé)醫(yī)療保險等産品。分(f≤≈§Ωēn)析上(shàng)述問(wèn)題産≈™生(shēng)的(de)原因，既與老(lǎo)年(n☆αφ<ián)人(rén)風(fēng)險發生(shēng)率比較高(gā✔₹γo)、醫(yī)療費(fèi)用(yòng)通(tōng)脹等客觀因素有(yǒu)關， ←↓♦也(yě)在很(hěn)大(dà)程度上(shàng)源®≥于保險公司風(fēng)險管控能(néng)力仍然不(bù)夠，服務意識還(hái)有(yǒu)∑→£±待增強，産品創新還(hái)有(yǒu)待進一(yī)步提升等主觀因素。下™©'↓(xià)一(yī)步，銀(yín)保監會(huì)☆×λ←将推動行(xíng)業(yè)進一(yī)步優化(huà)産品供給，改善銷售服務，加快(k§φ≤uài)老(lǎo)年(nián)人(rén)專屬保險産品的(d"‍✘≈e)投放(fàng)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(rén)提供保費(fèi)相✔₹←‍(xiàng)對(duì)低(dī)廉、保障'≠←更加全面、服務更加貼心的(de)産品和(hé)服務。2.如(rú)何促進老(lǎo)年(niáδ‍↓n)人(rén)市(shì)場(chǎng)發展‍↕ ？一(yī)是(shì)完善監管制(zhì)度，深化±↑₩®(huà)供給側結構性改革。研究制(zhì)定《關于豐富保險Ω$産品供給，鼓勵産品創新的(de)指導意見(jià±​‌ n)》，要(yào)求各保險公司切實提升産品開(kāi)↕φ®發和(hé)服務能(néng)力，結合老(lǎo)年(nián)人(rén)風(​∑fēng)險特征和(hé)需求特點，有(yǒu)針對(duì)性地(dì)開( εkāi)發專屬産品，重點在老(lǎo)年(nián)人(rén)需求比較強烈的& ‌(de)疾病險、醫(yī)療險、長(cháng)期護理(lǐ)險、意外(wài±δ)險等領域進一(yī)步提升産品供給。二是(shì)γ 加強和(hé)相(xiàng)關部委的(de)溝通(× tōng)協調。研究完善個(gè)人(rén♥±✔)稅收遞延型商業(yè)養老(lǎo)保Ω©≤險試點政策，适時(shí)将個(gè)人(rén)稅收遞延型商業(yè)"δ養老(lǎo)保險試點擴展到(dào)全₹ 國(guó)範圍。三是(shì)夯實精算(suàn)基礎，提高(gāo)産品的(de)競争力。≠™深化(huà)對(duì)老(lǎo)年(nián)人(rén)保險規律的λ≤(de)研究，研究制(zhì)定老(lǎo)年(nián)人(ré©★÷n)産品精算(suàn)制(zhì)度、定價規則和(hé)監管措施，引導各公司科(kē)學合理(¥∑← lǐ)定價，在防控風(fēng)險的(de)基礎上(shàn₹₽£ g)，為(wèi)老(lǎo)年(nián)人(​↕×rén)提供責任設計(jì)更加靈活、服務保障持續φ&​**的(de)保險産品和(hé)服務。四是(shì)強化(♣✘π↓huà)市(shì)場(chǎng)監管，切實保護好(hǎo©δ )老(lǎo)年(nián)保險消費(fè₹α•i)者的(de)合法權益。從(cóng)定價機(jī)制(zhì>×≥α)、責任範圍、銷售宣傳和(hé)理(lǐ)賠服×←≤φ務等多(duō)個(gè)環節入手，規範公司的(de)經營行(xíng)為(wèi)，嚴禁銷售誤導≈'。4如(rú)何保證養老(lǎo)資金(jīn)的(de)安全可(÷→→αkě)靠？商業(yè)養老(lǎo)保險能(néng)夠提供養老(±π€→lǎo)金(jīn)長(cháng)期終♥✔身(shēn)領取，與普通(tōng)壽險保險産品相(xiàng)比較，業(yè)務存續期更長(cεβháng)，其對(duì)于資金(jīn)應用(yòng)安全性的(de)要(yào)γ→←求更高(gāo)，更加追求長(cháng) ™≈期穩定的(de)****。1.商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大( ™∏★dà)特點養老(lǎo)保險可(kě)以用(yòng)四句話(huà)來(lái)概括，就(j∞αiù)是(shì)長(cháng)期鎖定、保證收益、終身(shēn<β£)領取、精算(suàn)平衡（互助共濟）。這(zhè)就(jiù)是(¥↑↑Ωshì)商業(yè)養老(lǎo)保險的(de)四大(dà)特點。●長(chángλ‍✘)期鎖定，是(shì)指要(yào)長(cháng)期交費(fèi)。比如(rú)說(shuō)&∏​ ，以這(zhè)位記者朋(péng)友(yǒu)的(de)年(nián) ∑£✘齡來(lái)算(suàn)，如(rú)果你(nǐ)現(xiàn)在買♥✘一(yī)份終身(shēn)領取的(de)養老(lǎo)保險，可(kě)能(nén​±g)交費(fèi)以後，按照(zhào)商業(yè)保險的(de)規則， ©直到(dào)退休以後才可(kě)以領取。●保證∑≈收益，保險基本都(dōu)是(shì)有(yǒu)保證收益的(de)，我們叫保 ÷φα證利率，不(bù)管保險公司虧與賺，賺了(le)自(zì)然而然是(shì)要(yào)給的(d'♥e)，虧損了(le)也(yě)要(yào)履行(xíng)在保險合σ©同中的(de)承諾，要(yào)給保證利率。●終身(shēn)領取，就(§&σ∑jiù)是(shì)說(shuō)商業(yè)保險不(bù)是(shì)我們講的♥≠≤Ω(de)儲蓄，儲蓄是(shì)存多(duō)少(shǎo)，←☆±§一(yī)次性就(jiù)可(kě)以領取，或者可(kě)以分(fēn)次領取。‍‌但(dàn)商業(yè)保險是(shì)對(duì)一(yī)>π™☆個(gè)人(rén)未來(lái)生(shēng)命周期做(zuò)的(de)一(yī→"←×)個(gè)保障，是(shì)終身(shēn)領取。●精算(suàn♣§‍)平衡或者叫互助共濟，就(jiù)是(shì)要(yào)考慮到(dào)風(fēng)險狀況，确↕☆α♠定合理(lǐ)的(de)保障利率。從(cóng)資産上(shàng)來(lái)講，要(yào)确♥ק保這(zhè)筆(bǐ)資金(jīn)的(de)安全性。商業(yè)保險≥ε的(de)養老(lǎo)保險金(jīn)在保險公司的(de)存續時(shí)間(jiān± )非常長(cháng)，有(yǒu)的(de)十幾年(nián)、二十幾年(nián)，有(yǒ×δu)的(de)四、五十年(nián)，長(cháΩ×ng)的(de)可(kě)能(néng)達百年(niá≈§♥‍n)。有(yǒu)些(xiē)同志(zhì)講，怎麽可(kě)能(néng)百年(nián ←£↔)呢(ne)？比如(rú)父母為(wèi)1歲的(de)孩子(zǐ)買了(le)養老(lǎo)保ק險，這(zhè)個(gè)孩子(zǐ)活到(dào)100歲，就(•€≥σjiù)是(shì)一(yī)百年(nián)，這(zhè)張保單需要(yà<βo)在保險公司存續一(yī)百年(nián)。這(∞'zhè)個(gè)問(wèn)題也(yě)是(shì)社會(huì)普遍φ≈γ÷關心的(de)，我把一(yī)生(shēng)的(de)養老(lǎo•​)保命錢(qián)交給了(le)保險公司，保險公司會(huì)不∞ ✔δ(bù)會(huì)确保我的(de)資金(jīn)安全，∑‌‌÷這(zhè)是(shì)第一(yī)位的(☆±​de)。2. 如(rú)果追求高(gāo)收益​©，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)。在這(zhè)裡(lǐ)，要§"(yào)特别給大(dà)家(jiā)交待一(yī)個(gè)概念，我們買保險的÷‌♦↔(de)時(shí)候，可(kě)能(néng)☆✘↔很(hěn)多(duō)人(rén)買保險會(huì)¥​±和(hé)其他(tā)金(jīn)融産品做(zuò)一(​λ'→yī)個(gè)比較，比較誰的(de)收益更高(gāo)。$  我們都(dōu)知(zhī)道(dào)，收益越高•Ωγ₽(gāo)，風(fēng)險越大(dà)，所以我♠σ們不(bù)贊成去(qù)追求高(gāo)收益，也(yě)就(jiù)是(s↑™♥hì)我們買保險産品的(de)時(shí)候，簡​¶Ω單地(dì)跟其他(tā)金(jīn)融産品類比收益是(shì)不(bù)好(hǎo)比的(dσπ✘Ωe)。我今天在這(zhè)裡(lǐ)講的(de)是(shì)'≈✘♦，保險公司如(rú)果追求高(gāo)收益，風(fēng)險會(huì)更高(gāo)♥∑γ。在這(zhè)個(gè)過程中，怎麽來(Ω •$lái)确保這(zhè)些(xiē)資金(jīn)**安全，使每一(yī)個™↑↓©(gè)投保人(rén)到(dào)他(tā)退休以後每月(yuè)$¶¥能(néng)夠固定領到(dào)養老(lǎo)金(jī©£n)，這(zhè)對(duì)保險公司來(lái)講，不(bù)僅是(shì)個(gè)巨大(d>•®±à)的(de)挑戰，而且是(shì)必須要(yào)解決的(de)一(yī)個(gè)現(xiπ¶¶àn)實問(wèn)題。3.怎麽來(lái)确保這(zhè)些(→€‌xiē)資金(jīn)**安全？一(yī)是(shì)牢固樹(shù)立風(≥ ™εfēng)險意識。無論是(shì)市(shì)場(c✘∏φ∑hǎng)主體(tǐ)保險公司，還(hái)是(shì)監管者，首先要(yào)有(yǒ¶↓≠u)風(fēng)險意識。作(zuò)為(wèi)監管者，制(>σzhì)定一(yī)系列商業(yè)養老(✔↕lǎo)保險監管政策、遊戲規則，首先都(dō÷≈u)要(yào)有(yǒu)風(fēng)險意識，就(jiù)是(shì)要(y>♦ào)守住風(fēng)險底線，确保資金(jīn)安全。怎麽使我們的(de)養老(lǎo)∞λ✘ 資金(jīn)**安全，這(zhè)是(shì)第€‌≤一(yī)位的(de)。二是(shì)要(yào)進一(yī)步完善基礎制λ₹♦(zhì)度設計(jì)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shu<≥‍≠ō)，要(yào)加快(kuài)養老(lǎo)保險生(shēng)命表↓≤"×的(de)完善。比如(rú)說(shuō)，随著(zhe)醫(yī)療技(jì)術( ≤shù)不(bù)斷發展、人(rén)們生(shēng)活方式的(de)轉變，人(rén♥↔→)的(de)壽命與一(yī)個(gè)人(rén)的(de)生(shēng)活方式是(sh™✘₩ì)有(yǒu)很(hěn)大(dà)關系的(de)，包括我們的(d∞‍¥‌e)運動習(xí)慣等，對(duì)商業(yè)養老(lǎo)保險來(lái)講，需要(yào)♦ε"不(bù)斷修訂完善我們的(de)生(shēng)命表，使養老(lǎo£ ✔™)保險的(de)定價更加**。三是(shì)要(yào)加強保γ✘險資産有(yǒu)效監管。我們前端負債端有(y&λǒu)了(le)審慎、合理(lǐ)的(de)定價，老(lǎo)百姓買了(le)保險以α₹↓€後，保險公司就(jiù)形成了(le)負債準備金(jīn)，這(zhè)些(xiē)負債準備金✘&ε(jīn)就(jiù)要(yào)進行(xín•ε≈g)投資，這(zhè)就(jiù)是(shì)我們講的(₽×de)保險資金(jīn)應用(yòng)。這(zhè)個→÷γβ(gè)保險資金(jīn)應用(yòng)，不(bù§≈£↓)是(shì)老(lǎo)百姓交了(le)保費(fèi)的(de)簡單應∑≠ 用(yòng)。從(cóng)保險公司來(l±§ái)講，保費(fèi)收集起來(lái)後，根據險種的(de)不(bù)同、責任期限的(¥±δεde)不(bù)同，從(cóng)财務上(shàn ∏✘g)要(yào)提取相(xiàng)應的(de)負債準備金(jīn)，負債準備金≈✘•(jīn)是(shì)屬于未來(lái)要(yào)支☆™♥付的(de)。也(yě)就(jiù)是(shì)說(shuō)，前端負↓®∑債風(fēng)險有(yǒu)效控制(zhì)了(le)，也(yě)必須要(yào)确保後端‍  資産端的(de)安全，這(zhè)就(jiù)要(yào)加強保險資金(jīn)應用(yòng‌±"​)的(de)監管。4. 主要(♣<≈✘yào)的(de)監管措施？一(yī)是(shì)強化(huà)資質管理(lǐ)。銀(yín)♥♦♦保監會(huì)對(duì)于保險公司資金(jīn)運用(yòng)實行(xín&×g)了(le)資質管理(lǐ)，作(zuò)為(wèi)保險公司•¥來(lái)講，有(yǒu)些(xiē)資金(jīn)運用(yòn$•✘∏g)，不(bù)是(shì)每一(yī)個(gè₹♦α )資金(jīn)運用(yòng)的(de)☆ ↓♣範圍項目，每個(gè)保險公司都(dōu)具←≠•備這(zhè)種能(néng)力，有(yǒu)些✔☆♥(xiē)保險公司不(bù)具備這(zhè)種能(né≈↔™©ng)力，我們就(jiù)不(bù)批準它在這(zhè)個(gè)業(yè)βπ'務範圍的(de)資金(jīn)運用(yòng)。這(zhè)是(s★≥≠hì)資質管理(lǐ)，目的(de)是(shì)什(s♠Ω₹πhén)麽呢(ne)？就(jiù)是(shì)你(nǐ)有(yǒu)什(shén)麽能 αγ(néng)力，就(jiù)辦什(shén)麽事(shì)。這(zhè)也(yě)是(shì)我¶←&們要(yào)确保保險資金(jīn)的(de)安全，要(yào)讓保險公司更審慎δ→地(dì)進行(xíng)運用(yòng)。二是(shì)要(yào™♥)健全資金(jīn)運用(yòng)監管制(zhì)≠φ✘度，完善現(xiàn)代保險資金(jīn)運用(yòng)規則，逐步探索建立養α♣老(lǎo)保險資金(jīn)運用(yòng)相(xiàng)對(duì)獨立的φ♠'∏(de)監管體(tǐ)系。對(duì)養老(lǎo)保險這(zh"×±¥è)一(yī)塊，剛才講了(le)，養老(lǎo)産品與其他(tā)産品是(s∞ hì)有(yǒu)所不(bù)同的(de)§§☆♦，我們正在建一(yī)套相(xiàng)對(duì)♣↑<獨立的(de)監管體(tǐ)系。三是(shì)要(yào)∞∑∞>完善支持政策，推動制(zhì)定投資支持‍ε'←政策，完善風(fēng)險保障機(jī)制(zhì)，為(wèi)商業(yè↑±)養老(lǎo)保險資金(jīn)服務國(guó)家(jiā)戰略、投資重↑∞¥♠大(dà)項目、支持民(mín)生(shēng)工(gōng)程建設，提供綠(✘♦∞<lǜ)色通(tōng)道(dào)和(hé)優先支持。四是(shì)要(yào) ♥±加強對(duì)養老(lǎo)資金(jīn)日(rì)常監管。特别是(s<≤hì)在非現(xiàn)場(chǎng)監管方面，健全定量評估、定性評估等規則制(zhì)度$↔¶‍。總之，無論是(shì)從(cóng)負債端到(dào)資産端，要¶∞σ‍(yào)形成一(yī)個(gè)全流程的(de)監管體(tǐ)系，确保老☆€'(lǎo)百姓的(de)養老(lǎo)錢(qián)、保命錢(qián)**安全$β↔。5怎樣進一(yī)步豐富健康保險的(de)供給當前在健康保險方面，我們♥¶→仍然存在著(zhe)有(yǒu)效供給不(bù)足的(de)問(wèn)¶>題。下(xià)一(yī)步，我們将通(tōng)過☆ασ政策**、完善制(zhì)度、加強監管和(hé)規範競争等•↓ φ方面，深化(huà)金(jīn)融供給側結構性改革，推動健康保險創新保障內(nèiβδ®)容，擴大(dà)覆蓋範圍，提高(gāo↓£)保障水(shuǐ)平，提升服務能(néng)力，并保持健康穩健的(de)發展。主要(yàoαλ $)措施有(yǒu)這(zhè)樣幾個(gè)方面：第一(yī)，進一(yī)步深化(hu&↓★★à)保險機(jī)構的(de)體(tǐ)→↓↓制(zhì)機(jī)制(zhì)改革。我們現(xiàn)在承保能(néng)力不(bù)足，與& 體(tǐ)制(zhì)機(jī)制(zhì)也(yě)是(shì)有®✘♣®(yǒu)一(yī)定的(de)關聯。比如(rú)說(shuō)比較而言，我們的(d>←e)保險公司運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)，這(π¶≈zhè)個(gè)運營管理(lǐ)成本比較高(gāo)的(de)其中一(yī)個(gè)因素是≈≤(shì)跟保險公司現(xiàn)行(xíng)的(de)體(tǐ)•&制(zhì)機(jī)制(zhì)有(yǒu)關，這(zα♣®©hè)也(yě)會(huì)制(zhì)約保險公司的(de)承保能 ↑(néng)力。第二，要(yào)加大(dà)保♦∏★險産品的(de)創新，增加保險産品的(de)供給能(n'÷éng)力。特别是(shì)在這(zhè)方面，我們要(yào)更多(duō)地(dì)通(tō↔÷ng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)，來(l™δ≥ái)推動商業(yè)健康保險的(de)創新。為(wèi)什(sh≤♦$én)麽要(yào)通(tōng)過科(kē)技(jì)賦能(néng)？我們現(♣ ¶↓xiàn)在進入大(dà)數(shù)據時(s≤<λhí)代，保險傳統意義上(shàng)就(jiù)是(shì)個(gè)大(d≈$  à)數(shù)據公式，保險的(de)基本原理(lǐ)就(γ ♠jiù)是(shì)大(dà)數(shù)法則。大(dà)數(shù)據就(j≈→♦iù)是(shì)信息化(huà)能(néng)夠快(kuà↑→™•i)速積累海(hǎi)量的(de)數(shùε♠)據，而海(hǎi)量的(de)數(sh±¥ù)據是(shì)我們精确地(dì)計(jì)算(suàn)各↑↕∑種風(fēng)險損失的(de)基礎，所以我們加大(dà)産品的(de)創±$ 新，主要(yào)是(shì)要(yào)通(tōng​©)過科(kē)技(jì)賦能(néng)。第三，要(yào)加大(dà)對(duì)外≤γ(wài)開(kāi)放(fàng)。我們中國(guó)的(de)商業(λ↓✘yè)保險發展曆史還(hái)是(shì)比較短(duǎn)的(÷↔ de)，在人(rén)才培養、經驗積累、技(jì)術(shù)完善方面， ‍我們都(dōu)存在著(zhe)很(hěφ₩&n)明(míng)顯的(de)短(duǎn)闆。通(tōng)過擴大(dà)對(duì>£☆→)外(wài)開(kāi)放(fàng)，我們不(bù)僅可(k>☆♦ě)以引進先進的(de)管理(lǐ)經驗、先進的(de)技(jì)術±​≠(shù)，也(yě)可(kě)以引進優秀的(de)人(rén)才。第四，要(yào)β↓ 積極争取政策的(de)支持。商業(yè)✘₹保險的(de)發展需要(yào)一(yī)定的(de)政策支持，近(jìn)幾年(nián)♥♥來(lái)，國(guó)家(jiā)對(d ₹•γuì)商業(yè)保險也(yě)提供了(le)很(hěn)多(duō)政策支持，比如(r‍✔>ú)說(shuō)，進行(xíng)了(le)稅優健康保險試點，進→∞行(xíng)了(le)稅延商業(yè)養老(lǎo)保險試點。我們下(xià)♠φ♥π一(yī)步要(yào)繼續把這(zhè)些(xiē™δεδ)政策用(yòng)好(hǎo)，同時(shí)要(yào)積極争取其他(tā)方面的(d♦<e)政策支持。通(tōng)過這(zhè)樣四個(gè)方面的(de)努₹♣>力，來(lái)進一(yī)步豐富商業(yè)健康保險産品，進一(yī)步滿足人(r₽αén)民(mín)群衆日(rì)益增長(cháng)的(de)商業≠↕↕ (yè)健康保險需求。組委會(huì)：中國(gu∞ →ó)保險業(yè)數(shù)字化(huà)與人(rén)工(gōng)智能(néng)發展大(♦•dà)會(huì)2020官網：/p/™↑554988/聯系人(rén)：ANN 021-65650305♥£‍φ